16 C 59/2023-76 — Okresní soud v Liberci

1. Žalobkyně se domáhala vydání rozhodnutí, kterým by žalovanému bylo uloženo zaplatit žalobkyni částku 187 716,39 Kč s příslušenstvím, jak je uvedeno ve výroku I. Žalobu odůvodnila tím, že mezi její právní předchůdkyní, společností [právnická osoba], [IČO] (dále jen„ předchůdkyně žalobkyně“) a žalovaným byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru, na základě které předchůdkyně žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 250 000 Kč. Žalovaný se zavázal splácet čerpaný úvěr v pravidelných měsíčních splátkách sjednaných přímo ve Smlouvě. Spolu se splátkami úvěru se žalovaný ve Smlouvě zavázal hradit úroky z úvěru ve výši 13,90 % a poplatky (ceny) za úkony související s poskytnutím a správou úvěru (zejména za vedení účtu), příp. poplatky za pojištění, a to ve výši podle Smlouvy a aktuálního Sazebníku [právnická osoba] Za tímto účelem byl žalovaný povinen udržovat na svém běžném účtu dostatek finančních prostředků. Smluvní strany si dále přímo ve Smlouvě sjednaly, že právní předchůdce žalobce je oprávněn připisovat vyúčtované úroky z úvěru k jistině úvěru vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce, při doplacení úvěru a při uplatnění práva na okamžité splacení úvěru. Pro případ prodlení s úhradou jakékoliv splátky úvěru, úroku z úvěru či poplatku byl žalovaný dle Smlouvy povinen platit z nesplacených částek také úrok z prodlení ve výši stanovené platnými právními předpisy a náklady spojené se správou úvěru v prodlení ve výši dle aktuálního Sazebníku [právnická osoba], tj. smluvní pokutu za prodlení a další poplatky. Smluvní strany si dále ve Smlouvě sjednaly právo předchůdkyně žalobkyně prohlásit úvěr za okamžitě splatný, pokud se žalovaný mj. dostane do prodlení s placením splátky úvěru či jakéhokoliv jeho peněžitého závazku ze Smlouvy. Žalovaný splátky úvěru, úroky a poplatky nesplácel řádně a včas, předchůdkyně žalobkyně proto úvěr ke dni 31. 10. 2021 zesplatnila, žalovaný o tom byl vyrozuměn dopisem ze dne 31. 10. 2021, ve kterém byl vyzván k zaplacení zůstatku úvěru včetně vyúčtované neuhrazené smluvní pokuty za prodlení a dalších poplatků. Pohledávka za žalovaným vyplývající z výše uvedené Smlouvy byla ze strany Banky postoupena žalobci na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] s účinností ke dni [datum]. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem dne 15. 2. 2022. Žalobce tedy požaduje po žalovaném zaplacení dlužné jistiny úvěru ve výši 184 780,39 Kč tvořené neuhrazeným zůstatkem úvěru ve výši 180 810,29 Kč a připsanými neuhrazenými úroky z úvěru ve výši 3 970,10 Kč, úroků z prodlení ve výši 4 195,05 Kč, kapitalizovaných ke dni postoupení pohledávky, poplatků ve výši 2 936 Kč, úroků z úvěru ve výši 13,90% p.a. z připsaných neuhrazených úroků z úvěru 3 970,10 Kč od 2. 2. 2022 do zaplacení, úroků z úvěru ve výši 13,90% p.a. z dlužné jistiny úvěru ve výši 180 810,29 Kč od 2. 2. 2022 do zaplacení, zákonných úroků z prodlení v zákonné výši 8,50% p.a. z částky ve výši 187 716,39 Kč, sestávající se z dlužné jistiny úvěru ve výši 184 780,39 Kč a poplatků ve výši 2 936,00 Kč, od 2. 2. 2022 do zaplacení. 2. Žalovaný zůstal v řízení nečinný, jeho stanovisko k žalobou uplatněnému nároku nebylo zjištěno. 3. Z žádosti o poskytnutí úvěrového produktu ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaný požádal o poskytnutí úvěrového produktu. V žádosti uvedl, že je ženatý, žije spolu s další osobou v nájemním bytě, je zaměstnaný u [právnická osoba] s.r.o. s měsíčním příjmem ve výši 14 370 Kč. 4. Ze smlouvy o úvěru ze dne [datum] bylo zjištěno, že předchůdkyně žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému částku 250 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté finanční prostředky vrátit spolu s úrokem v sazbě 13,90 % p. a. do 20. 2. 2026 ve 108 měsíčních splátkách po 4 125 Kč splatných k 20. dni každého kalendářního měsíce, první splátka byla splatná [datum]. Bylo sjednáno, že všechny platby budou hrazeny inkasem z účtu č. [bankovní účet]. Žalovaný se dále zavázal uhradit cenu za vyřízení úvěru 2 500 Kč Smlouva obsahovala oprávnění předchůdkyně žalobkyně prohlásit celý úvěr za okamžitě splatný v případě prodlení žalovaného se splacením jedné splátky po dobu delší než tři měsíce nebo prodlení se splacením více než dvou splátek. ve smlouvě bylo sjednáno dále pojištění proti neschopnosti splácet úvěr pro případ smrti, invalidity a pracovní neschopnosti za podmínek Rámcové pojistné smlouvy č. [anonymizováno] [číslo] uzavřené dne [datum] mezi společností [právnická osoba] jako pojistitelem a předchůdkyní žalobkyně jako pojistníkem. Žalovaný se za pojištění zavázal platit měsíční paušální úhradu 206 Kč. Pro případ prodlení byla sjednána smluvní pokuta ve výši dle ceníku. Součástí smlouvy byl všeobecné obchodní podmínky a ceník. 5. Ze záznamu o poskytnuté a vysvětlení předsmluvních informací bylo zjištěno, že žalovaný byl před uzavřením smlouvy seznámen s podmínkami smlouvy, včetně podmínek splácení, úročení a následků porušení smlouvy. 6. Z ceníku předchůdkyně žalobkyně byla zjištěna výše poplatků, které se žalovaný zavázal hradit v souvislosti s poskytnutím úvěru. 7. Z všeobecných obchodních podmínek předchůdkyně byly zjištěny podmínky, za nichž předchůdkyně poskytuje spotřebitelské úvěry včetně podmínek splácení, úročení a následky porušení smlouvy. 8. Z dodatku ke smlouvě o úvěru ze dne [datum] bylo zjištěno, že předchůdkyně žalobkyně a žalovaný se dohodli na odkladu splátek sjednaných pro období od [datum] do [datum] s tím, že výše následujících splátek se navýší na 4 195 Kč. 9. Z historie pohybů na úvěrovém účtu bylo zjištěno, jak žalovaný čerpal finanční prostředky a jak hradil příslušné splátky. Žalovaný úvěr čerpal dne [datum] ve výši 250 000 Kč. Ke dni 1. 2. 2022 dlužná částka činila 191 911,44 Kč a skládala se z neuhrazené jistiny ve výši 180 810,29 Kč, úroku z úvěru ve výši 3 970,10 Kč, úroku z prodlení ve výši 4 195,05 Kč, poplatků (cen) ve výši 2 936,00 Kč. 10. Z výzvy k zaplacení ze dne 29. 9. 2021 bylo zjištěno, že předchůdkyně žalobkyně žalovaného vyzvala k úhradě částky 15 103 Kč do 31. 10. 2021 s tím, že nebude-li tato částka uhrazena, bude předchůdkyně žalobkyně požadovat okamžité splacení celého úvěru, jehož výše ke dni 29. 9. 2021 činila 179 619 Kč. 11. Z Rozhodnutí o okamžité splatnosti celkového dluhu ze dne 31. 10. 2021 byl zjištěno, že předchůdkyně žalobkyně rozhodla na základě předchozí upomínky, že ode dne 31. 10. 2021 je celá jeho zbývající částka splatná, nestala-li se ze zákona splatnou dříve. Dlužná částka činila celkem 183 972 Kč. 12. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] bylo zjištěno, že předchůdkyně žalobkyně převedla na žalobkyni soubor pohledávek s účinností ke dni [datum]. Ze seznamu postoupených pohledávek vyplývá, že mezi postoupenými pohledávkami je o pohledávka za žalovaným, jež je předmětem tohoto řízení. Z dohody o úplatě vyplývá, že předchůdkyně žalobkyně a žalobkyně si sjednaly kupní cenu za dávku pohledávek postoupených ke dni [datum]. Z potvrzení o zaplacení kupní ceny bylo zjištěno, že kupní cena za pohledávky byla uhrazena dne [datum]. 13. Z Oznámení o postoupení pohledávky ze dne 15. 2. 2022 bylo zjištěno, že žalovanému byla změna věřitele oznámena. Dle podacího lístku bylo oznámení žalovanému odesláno téhož dne. 14. Z předžalobní upomínky ze dne 18. 5. 2022 bylo zjištěno, že žalobkyně žalovaného vyzvala k úhradě částky 204 172,22 Kč nejpozději do 2. 6. 2022 s upozorněním na možné soudní vymáhání pohledávky. Dle podacího lísku byla předžalobní výzva žalovanému zaslána dne 19. 5. 2022. 15. Podle ustanovení § 2395 zák. č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle ustanovení § 2399 odst. 1 o. z. vrátí úvěrovaný úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 16. Podle ustanovení § 1879 o. z. věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi). Dle § 1880 o. z. s postoupenou pohledávkou přechází i její příslušenství a všechna práva a povinnosti s ní spojená. Podle § 1882 odst. 1 o. z, dokud postupitel dlužníka nevyrozumí, nebo dokud postupník postoupení pohledávky dlužníku neprokáže, může se dlužník své povinnosti zprostit tím, že splní postupiteli nebo se s ním jinak vyrovná. 17. Soud má za prokázané, že předchůdkyně žalobkyně se žalovaným uzavřela smlouvu o úvěru, na jejímž základě žalovanému poskytla částku 250 000 Kč bezhotovostním převodem na bankovní účet. Dle Smlouvy se žalovaný zavázal předchůdkyni žalobkyně poskytnuté finanční prostředky vrátit spolu s úrokem v sazbě 13,90 % p. a. do 20. 2. 2026 ve 108 měsíčních splátkách po 4 125 Kč splatných k 20. dni každého kalendářního měsíce, první splátka byla splatná [datum]. Žalovaný úvěr řádně nesplácel, předchůdkyni žalobkyně proto vzniklo právo požadovat zap