18 C 92/2023-11 — Okresní soud v Liberci

1. Žalováno ve věci bylo dne [datum] s tím, že žalobce uzavřel s žalovaným dne [datum] Rámcovou smlouvu [číslo] v souladu s Obchodními podmínkami [právnická osoba] - článek Vznik rámcové smlouvy. Na základě Rámcové smlouvy byl žalovanému aktivován běžný účet č. [bankovní účet] a žalovaný jej mohl začít plně využívat. Dne [datum] uzavřel žalovaný s žalobcem [příjmení] [číslo] k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o poskytnutí kontokorentu ve výši 50 000 Kč, viz Dodatek [číslo] k Rámcové smlouvě - Smlouva o poskytnutí kontokorentu. Protože žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí kontokorentu v souladu s Obchodními podmínkami a Podmínkami pro používání kontokorentu [právnická osoba] [příjmení] a.s., bylo mu poskytnutí kontokorentu dne [datum] schváleno a zároveň mu bylo umožněno jeho čerpání na účtu č. [bankovní účet]. 2. Žalobce provedl vyhodnocení úvěruschopnosti klienta jako spotřebitele v souladu s ust. § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ ZoSÚ“). Posouzení provedl žalobce na základě informací, které mu žalovaný sám poskytl v žádosti o úvěr. Osobní údaje ověřuje žalobce proti informacím z klientových dokladů, údaje o klientově finanční situaci žalobci poskytuje sám klient a žalobce je dále dle potřeby ověřuje. Dále žalobce posuzuje informace z interních a externích databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti klienta (v případě žádosti o úvěr používáme úvěrovou zprávu z Bankovního registru klientských informací, který zahrnuje i údaje z Nebankovního registru klientských informací a dále informace z některých společností patřících do skupiny PPF na základě souhlasu, který nám klient udělil v Rámcové smlouvě). Důkazy žalobce v případě potřeby k výzvě soudu předloží. 3. Nedílnou součástí Smlouvy o poskytnutí kontokorentu jsou Podmínky pro poskytnutí kontokorentu. Protože žalovaný naplnil podmínky dle čl. Co považujeme za případ porušení a čl. Postupy v případě porušení toho, na čem jsme se dohodli, byl mu kontokorent zablokován, žalovaný jej tedy nemohl dále čerpat. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností stranou žalovanou přistoupil žalobce následně v souladu s ujednáním smlouvy o poskytnutí kontokorentu (čl. Ostatní ustanovení v závěru dokumentu) ve spojení s výše uvedenými Podmínkami pro používání kontokorentu dne [datum] k zesplatnění kontokorentu, viz zesplatňující dopis – předžalobní výzva ze dne 29.11.2022. Ke dni zesplatnění tedy byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou kontokorentu ve výši 49 998,98 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z kontokorentu (kapitalizovaný úrok) do zesplatnění ve výši 2 304,21 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků, ode dne 01.09.2022 naúčtovaných do dne předcházejícímu dni zesplatnění, tedy do dne 28.11.2022. Konkrétně pak (počet dnů prodlení /365 x aktuální jistina x aktuální sazba obchodního úroku/100). Následně není evidována žádná další platba na úhradu kontokorentu ze strany žalovaného. 4. Dle § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb. odpovídá výše úroku z prodlení ročně výši repo sazby stanovené ČNB pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o osm procentních bodů. Žalobce požaduje dle interních pravidel zákonný úrok z prodlení až od 10. dne následujícího po zesplatnění. Z důvodu nedostatečnosti formuláře Návrhu na vydání EPR žalobce označuje zákonný úrok z prodlení pouze jako "úrok" s platnou sazbou zákonného úroku z prodlení. Žalobce požaduje od 29.12.2022 smluvní úrok 15 % ročně, a to v souladu s § 122 odst. 4 zákona číslo 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, v účinném znění. Zesplatnění kontokorentu informoval žalobce žalovaného v souladu s Obchodními podmínkami, a to prostřednictvím zesplatňujícího dopisu – předžalobní výzvy ze dne 29.11.2022, dále pak také zprávami na e-mailovou adresu žalovaného, do jeho internetového bankovnictví a SMS zprávou. Zesplatňujícím dopisem – předžalobní výzvou byl žalovaný vyzván k zaplacení celého dluhu, který byl tvořen dlužnou jistinou kontokorentu ve výši 49 998,98 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z kontokorentu ve výši 2 304,21 Kč, přičemž jejich výše byla stanovena ke dni 28.11.2022. Zesplatněním se stal závazek splatným v plné výši spolu s příslušenstvím ke dni 29.11.2022. Žalobce žalovanému v zesplatňujícím dopise – předžalobní výzvě poskytl dodatečnou lhůtu k doplacení, žalovaný ji však ke splacení nevyužil. Kdyby žalovaný v této lhůtě svůj dluh zaplatil, nepožadoval by žalobce zaplacení smluvního úroku ani zákonného úroku z prodlení ode dne zesplatnění do dne úhrady. Smluvní strany se podpisem Rámcové smlouvy sjednaly, viz Obchodní podmínky čl. Doručování dokumentů, že žalobce zasílá dokumenty na trvalou adresu žalovaného, kdy dokumenty poslané doporučeně jsou doručené okamžikem jejich přijetí, případně pak okamžikem jejich vrácení žalobci. 5. Celkový dluh vyplývající ze smlouvy o poskytnutí kontokorentu ke dni podání žaloby činí na jistině částku 49 998,98 Kč spolu se smluvním úrokem 18,9 % ročně z částky 49 998,98 Kč od 29.11.2022 do 28.12.2022 spolu se smluvním úrokem 15 % ročně z částky 49 998,98 Kč od 29.12.2022 do zaplacení, a dále zákonný úrok z prodlení z částky 49 998,98 Kč od 09.12.2022 do zaplacení. Žalobce požaduje zákonný úrok z prodlení až od 9.12.2022, neboť dle interních pravidel poskytuje žalobce žalovanému ve výzvě k plnění dodatečnou lhůtu. Dále žalobce požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 2 304,21 Kč za období ode dne 01.09.2022 do dne předcházejícímu dni zesplatnění, tj. do 28.11.2022. Žalobce požaduje od 29.12.2022 smluvní úrok 15 % ročně, a to v souladu s § 122 odst. 4 zákona číslo 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, v účinném znění. 6. Dlužná částka 1 500 Kč odpovídá nezaplaceným nákladům účelně vynaloženým žalobcem na vymáhání dluhu po žalovaném. Žalobce se od prvního dne prodlení snažil žalovaného kontaktovat – upomínal žalovaného opakovaně telefonicky, v jeho internetovém bankovnictví, e-mailem a SMS zprávami. V Podmínkách pro používání úvěru byla stranami sjednána možnost žalobce požadovat v důsledku prodlení žalovaného náhradu účelně vynaložených nákladů na vymáhání, viz čl. Splácení úvěru, odst. 7. Žalobce také předkládá soudu Přehled nákladů účelně vynaložených bankou na vymáhání dluhu, kde uvádí přehled nákladů, které mu s vymáháním dluhu vznikly. Z důvodu neplnění závazku byly žalovanému tyto náklady naúčtovány dne 19.10.2022, 08.11.2022, 28.11.2022. 7. Dle čl. 1 Rámcové smlouvy jsou nedílnou součástí této smlouvy také Obchodní podmínky, Podmínky pro používání úvěru a Ceník. S těmito dokumenty se žalovaný měl možnost prokazatelně seznámit ještě před podpisem smlouvy na webových stránkách žalobce, k čemuž byl také vyzván i v samotném znění Rámcové smlouvy před jejím podpisem, kdy v čl. 1 žalobce sám vyzývá žalovaného, aby v případě, že neměl možnost se s těmito dokumenty řádně seznámit, ať smlouvu nepodepisuje. Na základě znění Rámcové smlouvy ve spojení s výše uvedenými dokumenty požaduje žalobce po žalovaném úhradu dlužné částky celkem 1 500 Kč. Byla zaslána předžalobní výzva. 8. Ve věci bylo rozhodnuto v písemném řízení podle § 115a o.s.ř. Žalovaný se ve věci nijak nevyjádřil, nárok nezpochybnil, zaplacení neprokázal. 9. Žalobce doložil smluvní vztah tak, jak bylo shora citováno z žaloby, a to rámcovou smlouvou [číslo] včetně prvního dodatku a obchodní podmínky banky. Podmínky pro používání kontokorentu byly rovněž doloženy, a to včetně přehledu plateb kontokorentu, vše dle žalobních tvrzení, a to včetně zesplatňujícího dopisu a předžalobní výzvy. K tomu pak byl dodán i podací arch jako doklad o odeslání. Pokud jde o právní úpravu, tak tato je fakticky uvedena shora a citována z žaloby a s odkazem na ní, bylo žalobě důvodné vyhověno včetně zákonného příslušenství, tedy úrok z prodlení dle nař. vl. č. 351/2013 Sb. Pokud jde o vlastní náležitosti smlouvy o spotřebitelském úvěru, tak tato je upravena v § 104-111 citovaného zákona, kdy uvedená smlouva tato splňuje. 10. Žalobce též doložil účelně vynaložené náklady spojené s vymáháním pohledávky. Zde se strany na těchto nákladech rovněž dohodly v rámci základního smluvního vztahu. 11. Úspěšný žalobce má právo podle § 142 o.s.ř. na náhradu nákladů řízení, a to za zaplacený soudní poplatek 2 060 Kč.