22 C 135/2024-19 — Okresní soud v Liberci

1. Žalobce se podanou žalobou po žalovaném domáhal zaplacení částky 37 056,42 Kč s příslušenstvím, představující nesplněné závazky žalovaného ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, , kterou žalovaný uzavřel dne , datum, s právním předchůdcem žalobce, , právnická osoba, ., IČO , IČO, . Na základě této Smlouvy poskytl původní věřitel žalovanému peněžní prostředky ve výši 23 000 Kč, a to bezhotovostně převodem na běžný účet žalovaného sjednaný ve smlouvě. Žalovaný byl povinen poskytnutý úvěr, sjednané úroky a poplatky splatit v 48měsíčních splátkách ve výši 1 347 Kč počínaje měsícem následujícím po vyplacení úvěru. Žalovaný nehradil sjednané splátky řádně a včas, vznikla mu tak povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, se kterou se ocitl v prodlení o délce 30 dnů, a to až do případného zesplatnění úvěru. Vzhledem k tomu, že se žalovaný dostal do prodlení s úhradou splátek o více jak 65 dní, právní předchůdce žalobce úvěr zesplatnil a dopisem ze dne 11.9.2022 vyzval žalovaného k okamžité úhradě dosud nesplacené jistiny úvěru, dlužných úroků a dlužných smluvních pokut za prodlení s úhradou jednotlivých splátek. Ke dni zesplatnění činila dlužná částka celkem 27 776,77 Kč. Ode dne následujícího po zesplatnění, tj. od 12.9.2022 má žalobce právo na zaplacení úroku ve výši 24,81 % ročně (na základě uvážení žalobce v sazbě vycházející z úrokových sazeb z úvěrů poskytnutých bankami klientům dle statistiky ČNB) z dlužné jistiny 22 776,77 Kč až do jejího zaplacení. V důsledku zesplatnění úvěru a jeho nezaplacení byl žalovaný povinen zaplatit rovněž smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny ve výši 26 435,79 Kč odpovídající součtu dlužné jistiny a dlužných úroků přirostlých ke dni zesplatnění za každý den prodlení. Žalobce dále uplatňuje právo na zaplacení úroků z prodlení v zákonné výši z dlužné nové jistiny 26 435,79 Kč do zaplacení.2. Pohledávka vyplývající z výše uvedené Smlouvy byla ze strany , právnická osoba, . na základě rámcové Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, postoupena žalobci jako novému věřiteli, a to s účinností ke dni 28.7.2023. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno.3. Žalovaný na pohledávku za celou dobu trvání smluvního vztahu až do okamžiku jejího postoupení žalobci uhradil pouze částku 2 694 Kč. Ke dni postoupení činila výše pohledávky za žalovaným částku 43 346,85 Kč, skládající se z dlužné jistiny 22 776,77 Kč, dlužného úroku za poskytnutý úvěr přirostlého ke dni zesplatnění ve výši 3 659,02 Kč, dlužné smluvní pokuty ve výši 10 620,63 Kč (vyčíslené ke dni 10.9.2023 jako součet neuhrazené smluvní pokuty do zesplatnění a smluvní pokuty po zesplatnění 0,1% denně), úroků ve výši 24,81 % ročně z dlužné jistiny ve výši 22 776,77 Kč od 12.09.2022 do zaplacení, zákonných úroků z prodlení ve výši 15 % ročně z dlužné jistiny ve výši 26 435,79 Kč od 22.9.2022 do zaplacení. Před podáním žaloby byl žalovaný žalobcem písemně vyzván k úhradě celkové dlužné částky předžalobní výzvou k plnění.4. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání konanému dne , datum, se, ač řádně a včas předvolán, nedostavil. Protože zástupce žalobce se z přítomnosti u jednání omluvil a souhlasil s jednáním bez jeho přítomnosti a žalovaný o odročení jednání nepožádal, soud věc projednal a rozhodl na základě obsahu spisu a provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o.s.ř.) bez přítomnosti stran sporu.5. Smlouvou o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, uzavřenou mezi předchůdcem žalobce , právnická osoba, ., a žalovaným má soud za prokázané, že podpisem této Smlouvy žalovaný požádal o poskytnutí spotřebitelského úvěru ve výši 23 000 Kč. Nedílnou součástí úvěrové smlouvy jsou smluvní ujednání o podmínkách úvěru, nacházející se přímo na formuláři smlouvy o úvěru „část B)“. Žalovaný vlastnoručním podpisem Smlouvy prohlásil, že se obsahem Smlouvy a jejích ujednání seznámil a porozuměl obsahu. Před samotným poskytnutím úvěru právní předchůdce žalobce před uzavřením Smlouvy s požadovanou odbornou péčí posoudil schopnost žalovaného úvěr získat a splácet. Žalovaný předložil k prověření své osobní doklady a doklady ověřující příjmy a výdaje a právní předchůdce žalobce si dále také vyžádal informace z veřejných registrů, zejména SOLUS, NRKI, ISIR. Předchůdce žalobce svůj závazek z uzavřené Smlouvy splnil, když dne , datum, zaslal žalovanému na jeho účet částku 23 000 Kč, což bylo prokázáno výpisem z účtu předchůdce žalobce vedeného u , právnická osoba, . Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splatit 48 pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 1 347 Kč vždy 7. dne každého kalendářního měsíce. První splátka byla v měsíci následujícím po vyplacení úvěru. Úrok z úvěru byl sjednán na 64,60 % ročně.6. Z bodu 6.3 smluvních ujednání bylo zjištěno, že v případě prodlení s úhradou, byť i části splátky úvěru o délce 65 dnů, dojde automaticky k zesplatnění úvěru spolu s veškerými úroky, smluvními pokutami a náhradami nákladů přirostlými ke dni zesplatnění úvěru. Poskytovatel je povinen klienty před zesplatněním úvěru vyzvat k uhrazení dlužné splátky a poskytnout jim lhůtu alespoň 30 dnů. Dle bodu 6.2 smluvních ujednání má poskytovatel vůči klientům právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jejich prodlením. Výše této náhrady činí u každé splátky, u které se ocitli v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Dle bodu 6.1 smluvních ujednání, jestliže se klienti ocitnou v prodlení s úhradou splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká jim povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku (maximálně lze požadovat 2 999Kč za každý kalendářní rok). Dle bodu 6.4 smluvních ujednání se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky ke dni zepslatnění stávají součástí Nové jistiny úvěru. Poskytovatel je rovněž oprávněn z dlužných částek účtovat úroky z prodlení v zákonné výši. Dle bodu 6.5. smluvních ujednání, jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí Novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká jim povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné Nové jistiny, a to ode dne následujícího po zesplatnění až do zaplacení.7. Z karty klienta (přehled úvěru a splátek) bylo zjištěno, že žalovaný uhradil dvě splátky dne , datum, a , datum, každou ve výši 1 347 Kč. Žalovaný se tak dostal do trvalého prodlení, neboť dále již neuhradil ničeho. Žalovaný byl upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru, pokud se ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů. Žalovaný na výzvy předchůdce žalobce neuhradil ničeho. Protože žalovaný dlužnou částku neuhradil, došlo ke k zesplatnění úvěru ke dni 11.9.2022 a žalovanému vznikla povinnost zaplatit celkovou nesplacenou jistinu úvěru ve výši 22 776,77 Kč. Žalovanému rovněž vznikla povinnost uhradit sjednaný úrok, který byl vyčíslen na částku 3 659,02 Kč. Součet jistiny a vyčísleného úroku pak tvoří tzv. „novou“ jistinu v částce 26 435,79 Kč. Zesplatnění úvěru bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne 11.9.2022. Od data následujícího od zesplatnění byla žalovanému vyúčtována rovněž smluvní pokuta dle bodu 6.1 smluvních ujednání ve výši 2x 499 Kč tj. 998 Kč a dále dle bodu 6.5 smluvních ujednání ve výši 0,1% denně z dlužné jistiny celkem v částce 10 620,63 Kč. Předmětná pohledávka byla žalobci postoupena Rámcovou smlouvou o postoupení pohledávek uzavřenou dne , datum, mezi právním předchůdcem žalobce , právnická osoba, ., jako postupitelem a žalobcem jako postupníkem s účinností ke dni 28.7.2023. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne 20.9.2023. Žalobce vyzval žalovaného k úhradě dluhu předžalobní výzvou k plnění ze dne 3.11.2023, která byla dle poštovního podacího lístku odeslána dne 6.11.2023.8. Dle § 1751 odst. 1 zák. č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“) lze část obsahu smlouvy určit odkazem na obchodní podmínky, které navrhovatel připojí k nabídce nebo které jsou stranám známy. Odchylná ujednání ve smlouvě mají před zněním obchodních podmínek přednost.9. Dle § 2395 o. z. se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.10. Dle § 2399 odst. 1 o. z. vrátí úvěrovaný úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.11. Dle § 1802 o. z. mají-li být plněny úroky a není-li jejich výše ujednána, platí dlužník úroky ve výši stanovené právním předpisem. Nejsou-li úroky takto stanoveny, platí dlužník obvyklé úroky požadované za úvěry, které poskytují banky v místě bydliště nebo sídla dlužníka v době uzavření smlouvy.12. Dle § 1968 věty prvé o. z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení.13. Dle § 1969 o. z. může věřitel po dlužníkovi, který je v prodlení, vymáhat splnění dluhu, anebo může od smlouvy odstoupit za podmínek ujednaných ve smlouvě nebo stanovených zákonem.14