46 C 307/2025-33 — Okresní soud v Mostě

1. Žalobou podanou dne , datum, původně u Okresního soudu v , Anonymizováno, se žalobkyně domáhala zaplacení částky , částka, s příslušenstvím.2. Žalobkyně uvedla, že žalovaná uzavřela dne , datum, se společností , Jméno žalobkyně, . smlouvu o hypotečním úvěru č. , číslo, , na základě níž byl žalované poskytnut finanční prostředky ve výši , částka, s úrokem 4,74 % p. a., který se žalovaná zavázala splácet anuitními měsíčními splátkami ve výši , částka, počínaje srpnem 2022. Žalovaná se dostala do prodlení od června 2024. Žalobkyně proto dne , datum, vyzvala žalovanou k úhradě dluhu, jinak se stane úvěr splatný. Protože žalovaná dlužné splátky neuhradila, byl úvěr zesplatněn ke dni , datum, . Žalobou je požadováno zaplacení jistiny ve výši , částka, , kapitalizované úroky ve výši , částka, a kapitalizované úroky z prodlení ve výši , částka, .3. Podle žaloby žalovaná uzavřela dne , datum, se společností , Jméno žalobkyně, . smlouvu o úvěru č. , číslo, , na základě níž byl žalované poskytnut finanční prostředky ve výši , částka, s úrokem 11,9 % p. a., který se žalovaná zavázala splácet anuitními měsíčními splátkami ve výši , částka, počínaje listopadem 2019. Žalovaná se dostala do prodlení od června 2024. Žalobkyně proto dne , datum, vyzvala žalovanou k úhradě dluhu, jinak se stane úvěr splatný. Protože žalovaná dlužné splátky neuhradila, byl úvěr zesplatněn ke dni , datum, . Žalobou je požadováno zaplacení jistiny ve výši , částka, , poplatky ve výši , částka, , kapitalizované úroky ve výši , částka, a kapitalizované úroky z prodlení ve výši , částka, .4. Žalobou byly požadovány i úroky a úroky z prodlení od , datum, .5. Ve vztahu k prověřování úvěruschopnosti žalované při žádosti o hypoteční úvěr č. , číslo, (smlouva ze dne , datum, ) žalobkyně uvedla, že žalovaná ve své žádosti uvedla příjem ve výši , částka, měsíčně u zaměstnavatele , právnická osoba, . Žalobkyně si v této souvislosti vyžádala pracovní smlouvu žalované a potvrzení o příjmu. Příjem žalované byl prověřen výpisem z účtu žalované u , právnická osoba, . V měsících červen 2019 až říjen 2019 přicházela na účet žalované mzda ve výši , částka, , , částka, , , částka, , , částka, a , částka, . Na výdajové stránce bylo zkoumáno splátkové zatížení žalované a byly prověřeny informace z registrů CCB – Czech , právnická osoba, , a to z BRKI a NRKI. Žalovaná nebyla v insolvenci, dle údajů CBCB byla prověřena splátková morálka žalované, v interní evidenci žalobkyně nebyly ohledně žalované zjištěny negativní informace a nebyly proti ní vedeny exekuce. Žalovaná neměla dřívější splátky. Pomocí výpisu z účtu, interních informací a statistického modelu byla stanovena výše životních nákladů a nákladů na bydlení žalované ve výši , částka, měsíčně. Žalovaná si za prostředky úvěru koupila byt v , Anonymizováno, a odpadly jí náklady na nájem.6. Ve vztahu k prověřování úvěruschopnosti žalované při žádosti o úvěr č. , číslo, (smlouva ze dne , datum, ) žalobkyně uvedla, že žalovaná si brala hypoteční úvěr na koupi a rekonstrukci bytu. Ve své žádosti uvedla příjem ve výši , částka, měsíčně u zaměstnavatele , právnická osoba, . Žalobkyně si v této souvislosti vyžádala pracovní smlouvu žalované a potvrzení o příjmu. Příjem žalované byl prověřen výpisem z účtu žalované u , právnická osoba, . V měsících prosinec 2021 až květen 2022 přicházela na účet žalované mzda ve výši , částka, , , částka, , , částka, , , částka, a , částka, . Na výdajové stránce bylo zkoumáno splátkové zatížení žalované a byly prověřeny informace z registrů CCB – Czech , právnická osoba, , a to z BRKI a NRKI. Žalovaná nebyla v insolvenci, dle údajů CBCB byla prověřena splátková morálka žalované, v interní evidenci žalobkyně nebyly ohledně žalované zjištěny negativní informace a nebyly proti ní vedeny exekuce. Předchozí úvěrové zatížení žalované dosahovalo výše , částka, měsíčně. Pomocí výpisu z účtu, interních informací a statistického modelu byla stanovena výše životních nákladů a nákladů na bydlení žalované ve výši , částka, měsíčně. Žalovaná si za prostředky úvěru koupila byt v , Anonymizováno, a odpadly jí náklady na nájem.7. Z předložených listinných důkazů soud zjistil následující skutkový stav:8. Ze smlouvy o úvěru k úvěrovému účtu č. , č. účtu, ze dne , datum, vyplývá, že žalované (jako spotřebiteli) byl žalobkyní poskytnut úvěr ve výši , částka, . Úroková sazba úvěru činila 11,9 % p. a. a RPSN 13,1 % Žalovaná měla úvěr splácet 96 měsíčními anuitními splátkami po , částka, měsíčně s poslední splátkou , částka, ke dni , datum, .9. Z úvěrové historie vyplývá, že žalovaná čerpala částku , částka, a splatila celkem , částka, .10. Z poslední výzvy k úhradě dlužné částky ze dne , datum, vyplývá, že k tomuto dni evidovala žalobkyně dluh na splátkách ve výši , částka, , přičemž žalovaná byla vyzvána k úhradě tohoto dluhu , datum, , jinak bude úvěr zesplatněn.11. Dopisem ze dne , datum, byl úvěr zesplatněn a žalovaná byla vyzvána k zaplacení částky , částka, .12. Žalovaná byla před podáním žaloby vyzvána výzvou ze dne , datum, , přičemž podle předžalobní výzvy činil ke dni , datum, dluh včetně příslušenství částku , částka, . Zásilka s výzvou byla odeslána žalované na adresu uvedenou ve smlouvě.13. Z pracovní smlouvy ze dne , datum, se podává, že pracovní poměr žalované byl u společnosti , právnická osoba, . sjednán na dobu určitou do , datum, . Podle dohody o změně pracovní smlouvy ze dne , datum, se pracovní poměr změnil na pracovní poměr na dobu neurčitou.14. Dle dohody o změně pracovní smlouvy ze dne , datum, vyplývá, že u pracovní smlouvy uzavřené se žalovanou došlo ke změně doby sjednání na dobu neurčitou.15. Podle potvrzení o výši příjmu ze dne , datum, činil průměrný čistý příjem žalované za posledních 12 měsíců částku , částka, .16. Dle návrhu na poskytnutí zajištěného úvěru pro fyzickou osobu ze dne , datum, požádala žalovaná o úvěr ve výši , částka, . Žalobkyně kalkulovala výdaje na domácnost ve výši , částka, , splátky žalované ve výši , částka, (celkem , částka, ), příjmy žalobkyně měly činit , částka, . Žalovaná byla svobodná, měla , Anonymizováno, . Žalovaná měla stávající úvěr u žalobkyně ve výši , částka, s měsíční splátkou , částka, a dále osobní úvěr poskytnutý mimo žalobkyni ve výši , částka, s měsíční splátkou , částka, . Na koupi bytu měla žalovaná vlastní zdroje ve výši , částka, . Úvěr byl žalované schválen.17. Ze seznamu podkladů k posouzení hypotéky a výpisu z katastru nemovitostí vyplývá, že hypoteční úvěr byl poskytnut ke koupi a rekonstrukci bytové jednotky č. , Anonymizováno, nacházející se v budově č.p. , adresa, .18. Ze smlouvy o úvěru č. , číslo, ze dne , datum, vyplývá, že žalované (jako spotřebiteli) byl žalobkyní poskytnut hypoteční úvěr ve výši , částka, . Úroková sazba úvěru činila 4,74 % p. a. a RPSN 4,96 % Žalovaná měla úvěr splácet 360 měsíčními anuitními splátkami po , částka, měsíčně. Konečná splatnost měla nastat v květnu , Anonymizováno, , doba fixace byla stanovena na 8 let.19. Z výpisů z úvěrového účtu je patrné, že úvěr byl žalovanou čerpán v celkové částce , částka, (částku , částka, ke dni , datum, a částku , částka, ke dni , datum, ).20. Z úvěrové historie vyplývá, že žalovaná čerpala částku , částka, a splatila celkem , částka, . Z výpisu splátek je zřejmé, že od listopadu 2023 měla žalovaná vážné problémy se splátkami, poslední splátka je evidována ke dni , datum, , a to jen ve výši , částka, .21. Z poslední výzvy k úhradě dlužné částky ze dne , datum, vyplývá, že k tomuto dni evidovala žalobkyně dluh na splátkách ve výši , částka, , přičemž žalovaná byla vyzvána k úhradě tohoto dluhu , datum, , jinak bude úvěr zesplatněn.22. Dopisem ze dne , datum, byl úvěr zesplatněn a žalovaná byla vyzvána k zaplacení částky , částka, .23. Žalovaná byla před podáním žaloby vyzvána výzvou ze dne , datum, , přičemž podle předžalobní výzvy činil ke dni , datum, dluh včetně příslušenství částku , částka, . Zásilka s výzvou byla odeslána.24. Podle § 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „z. s. ú.“), tento zákon zapracovává příslušné předpisy Evropské unie, zároveň navazuje na přímo použitelný předpis Evropské unie a upravuje činnost některých osob oprávněných poskytovat a zprostředkovávat spotřebitelský úvěr, včetně činnosti těchto osob v zahraničí; práva a povinnosti při poskytování a zprostředkování spotřebitelského úvěru a působnost správních orgánů v oblasti poskytování a zprostředkovávání spotřebitelského úvěru.25. Podle § 2 odst. 1 z. s. ú. spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.26. Podle § 86 odst. 1, 2 z. s. ú. poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele,