12 C 238/2022-31 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou doručenou zdejšímu soudu dne [datum] se žalobkyně domáhala po žalované úhrady částky 14 123 Kč a nákladů řízení. Žalobu odůvodnila tím, že uzavřela s žalovanou dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které byl žalované poskytnut standartní neúčelový úvěr ve výši 30 000 Kč tak, že částku ve výši 28 000 Kč převedla na účet určený žalovanou a to dne [datum], čímž došlo k čerpání Peněžitých prostředků, tedy úvěru ze strany žalované. [příjmení] peněžitých prostředků ve výši 2 000 Kč, převedla žalobkyně na účet zprostředkovatele žalované jako jeho provizi. Žalobkyně se s žalovanou dohodla, že poskytnuté Peněžité prostředky společně s úroky dle dohodnuté roční zápůjční úrokové sazby, tedy celkem částku ve výši 40 824 Kč uhradí žalovaná v pravidelných 36 měsíčních splátkách po 1 134 Kč splatných vždy do každého 20-tého dne daného měsíce na účet žalobkyně, kdy 1. splátka byla dohodnuta se splatností na den [datum]. Z důvodu neplnění Smlouvy o úvěru žalobkyně podala vůči žalované příslušnou žalobu k příslušnému soudu, přičemž ve věci byl vydán Rozsudek, který vydal Okresní soud [obec] dne 25.11.2020, č.j. [číslo jednací], který nabyl právní moci dne [datum] a je vykonatelný, kdy pohledávka z tohoto Exekučního titulu tedy částka 28 235 Kč byla uhrazena ke dni [datum]. Předmětem této žaloby není pohledávka, která byla předmětem žaloby, ve které byl vydán Exekuční titul. Žalovaná v dohodnutých měsíční splátkách žalobkyni úvěr nesplácela řádně a včas, kdy došlo k zesplatnění úvěru, kdy žalovaná byla v prodlení s placením nejméně jedné splátky, žalovaná byl písemně vyzvána k uhrazení této dlužné splátky se stanovenou lhůtou 30-ti dnů k její úhradě, žalovaná ve 30-ti denní lhůtě k tomu stanovené dlužnou splátku neuhradila, žalované bylo ze strany žalobkyně odesláno písemné Oznámení o zesplatnění úvěru dnem [datum]. Žalobkyni vznikl nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z neuhrazeného zůstatku úvěru ve výši 14 123 Kč, kdy se jedná o smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z částky 28 235 Kč od [datum] do [datum]. Žalobkyně zaslala žalované před podáním této žaloby jednoduchou výzvu k plnění dne [datum]. Podáním ze dne [datum] žalobkyně doplnila žalobu o podrobnější tvrzení, jakým způsobem byla zkoumána úvěruschopnost žalované. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. K jednání nařízenému na den [datum] se účastníci nedostavili, když právní zástupce žalobkyně se z jednání omluvil, žalovaná se nedostavila bez omluvy. Soud proto věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků, když přitom vycházel z obsahu spisu a z provedených důkazů (§ 101 odst. 3 občanského soudního řádu dále jen "o.s.ř.). 4. Z jednotlivých důkazů pak vzal soud za prokázané následující skutečnosti: Žalobkyně jako úvěrující na straně jedné a žalovaná jako úvěrovaný na straně druhé uzavřeli dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] jejíž součástí byly Obchodní podmínky. Žalobkyně se zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky ve výši celkem 30 000 Kč, přičemž částku 28 000 Kč na účet žalované uvedený ve smlouvě o úvěru a zbytek peněžitých prostředků ve výši 2 000 Kč na účet zprostředkovatele žalované jako jeho provizi. Žalovaná se zavázala vrátit žalobkyni částku 40 824 Kč, ve 36 měsíčních splátkách po 1 134 Kč, splatných vždy k 20. dni v měsíci, počínaje dnem [datum]. Zápůjční úroková sazba byla dohodnuta jako 21,24 % ročně. Dle čl. IV. bod 1. písm. d) Smlouvy úvěr se stane splatným v důsledku porušení povinnosti zákazníka dle smlouvy o úvěru tím, že zákazník je v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce, přičemž v tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal zákazníkovi písemné oznámení o zesplatnění úvěru. Dle čl. IV. bod 2. písm. c) Smlouvy Zákazník se poskytovateli zavazuje na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit smluvní pokutu ve výši 499 Kč. Dle čl. IV. bod 2. písm. b) Smlouvy se zákazník poskytovateli zavazuje v případě, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníky splatným dle čl. IV. bod 1. Smlouvy o úvěru zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z neuhrazeného zůstatku úvěru, a to za každý den prodlení. Podle čl. čl. IV. bod 2. písm. a) Smlouvy se zákazník poskytovateli zavazuje na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté splátky úvěru či její části, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z dlužné částky, a to za každý den prodlení. Dle čl. IV. bod 4. písm. a, d) Smlouvy se smluvní strany dohodly, že poskytovatel má na případ prodlení zákazníka s plněním dluhu požadovat po zákazníkovi náhradu účelně vynaložených nákladů, když výše těchto nákladů za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplácení splátek činí 100 Kč (Ze Smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo]). Žalobkyně poskytla ve prospěch žalované dne [datum] peněžní prostředky ve výši celkem 30 000 Kč, přičemž částku 28 000 Kč převedla na účet žalované uvedený ve smlouvě o úvěru. [příjmení] peněžitých prostředků ve výši 2 000 Kč převedla žalobkyně dle dohody stran na účet zprostředkovatele jako jeho provizi. (Z výpisů z účtu). Žalovaná v dohodnutých měsíčních splátkách žalobkyni úvěr nesplácela řádně a včas, a proto byla upomínána k úhradě dlužných částek. Vzhledem k tomu, že žalovaná neplnila splátky ani poté, co byla upomínána, bylo jí ze strany žalobkyně odesláno písemné Oznámení o zesplatnění úvěru ke dni [datum] a zároveň předžalobní výzva (z Oznámení o zesplatnění a předžalobní výzvy ze dne [datum], z bonity smlouvy). Žalobkyně uplatnila u zdejšího soudu nárok vyplývající z výše uvedené smlouvy a představující neuhrazenou jistinu v celkové výši 24 865 Kč, úrok z úvěru ve výši 21,24 % ročně z částky 24 865 Kč od [datum] do zaplacení, zákonný úrok z prodlení z částky 24 865 Kč od [datum] do zaplacení, částku 3 370 Kč představující neuhrazené splátky do zesplatnění, částku 300 Kč představující smluvené poplatky za upomínky, částku 499 Kč představující smluvní pokutu za včas neuhrazenou splátku a částku 1 327 Kč představující smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z částky 28 235 Kč od [datum] do [datum] O jejím návrhu rozhodl zdejší soud rozsudkem ze dne 25.11.2020, č.j. [číslo jednací] (z připojeného spisu sp.zn. [spisová značka]). Od 9.6.2021 do [datum] bylo na jistinu dluhu ve výši 28 235 Kč (z níž je počítána smluvní pokuta ve výši 0,1% denně) zaplaceno 5 601 Kč, a to dne [datum], 8 268 Kč dne [datum] a 14 366 Kč dne [datum]. Celková výše smluvní pokuty z postupně snižované jistiny jednotlivými uvedenými platby pak za období od [datum] do [datum] činí 14 123,67 Kč (z výpočtu smluvní pokuty z prodlení ve výši 0,1% denně v závislosti na úhradách splátek). Žalovaná byl vyzvána k zaplacení smluvní pokuty výzvou ze dne [datum] (z předžalobní výzvy, z dodejky). 5. Soud vzal dále za prokázané, že žalobkyně zkoumala úvěruschopnost žalované k poskytnutí úvěru; žalobkyně předložila výpis z účtu žalované a výplatní lístky, ze kterých soud zjistil, že žalovaná v době žádosti o poskytnutí úvěru byla zaměstnána u Povodí [obec], státní podnik, když žalobkyně prověřila telefonicky u zaměstnavatele žalované, že její průměrná mzda činí [částka]. Její pravidelné měsíční výdaje činily částku [částka]. Žalobkyně dále doložila, že prověřovala žalovaného v insolvenčním rejstříku, v evidenci úpadců a v centrální evidenci exekucí. 6. Podle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále též „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 7. Podle ustanovení § 2048 o. z., ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti. 8. Podle ustanovení § 1970 o. z., po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. 9. Podle ustanovení § 3 odst. 2 písm. d) zákona o spotřebitelském úvěru, celkovými náklady spotřebitelského úvěru se rozumí veškeré náklady včetně úroků, provizí, daní, poplatků nebo jiných obdobných peněžitých plnění a veškerých dalších plateb, které spotřebitel musí zaplatit v souvislosti se spotřebitelským úvěrem a které jsou poskytovateli známy, s výjimkou nákladů na notáře. 10. Podle ustanovení § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost