6 C 133/2022-81 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou, doručenou soudu dne 12. 4. 2022, se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 104 020,94 Kč, s úrokem ve výši 8,25 % ročně z částky 104 020,94 Kč od 30. 7. 2020 do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 104 020,94 Kč od 1. 11. 2020 do zaplacení, částky 53 545,70 Kč s úrokem ve výši 8,25 % ročně z částky 53 545,70 Kč od 27. 8. 2020 do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 53 545,70 Kč od 1. 11. 2020 do zaplacení a náhrady nákladů řízení. 2. Žalobu odůvodnila tvrzením, že [právnická osoba] se sídlem [adresa], [PSČ], [IČO] (dále jen„ [anonymizováno]“) a žalobkyně uzavřeli dne 26. 10. 2020 Smlouvu o postoupení pohledávek, jejíž předmětem byly pohledávky [anonymizováno], včetně pohledávky za žalovaným. [anonymizováno] žalovanému postoupení pohledávky písemně oznámila. [anonymizováno] uzavřela se žalovaným dne [datum] Smlouvu o úvěru vedenou na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] na jejímž základě poskytla žalovanému úvěr ve výši 100 000 Kč. [anonymizováno] v době uzavření Smlouvy posoudila schopnost žalovaného splácet poskytnutý úvěr s odbornou péčí, na základě dostatečných informací získaných z dostupných databází, z vlastních systémů i od žalovaného a s vynaložením maximálního úsilí, když využila veškerých zdrojů o majetkové situaci žalovaného, a žalovanému úvěr poskytla, když z provedených zjištění bylo zřejmé, že žalovaný bude schopen úvěr řádně splácet. Ode dne čerpání úvěru se žalovaný zavázal platit úrok ve výši 8,25 % ročně. Žalovaný byl dále povinen platit poplatky související s poskytnutím úvěru a jeho správou. Dále si smluvní strany dohodly, že úroky i ceny za úkony je [anonymizováno] oprávněna připisovat k jistině úvěru, a to vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce (kapitalizace). Žalovaný se zavázal splácet úvěr měsíčními splátkami. Žalovaný se však se splácením úvěrových splátek dostával do prodlení, neboť poskytoval jen částečné plnění. Při prodlení s placením splátek v dohodnutém termínu byla [anonymizováno] rovněž oprávněna požadovat okamžité zaplacení celého zůstatku úvěru i s příslušenstvím. [anonymizováno] tohoto svého práva využila a rozhodla o zesplatnění úvěru k datu 29. 7. 2020. Ke dni zesplatnění byla jistina vyčíslena na částku 104 020,94 Kč. [anonymizováno] dále uzavřela se žalovaným dne [datum] Smlouvu o úvěru vedenou na úvěrovém účtu č. [bankovní účet], na jejímž základě poskytla žalovanému úvěr ve výši 50 000 Kč. Ode dne čerpání úvěru se žalovaný zavázal platit úrok ve výši 8,25 % ročně. Při prodlení s placením splátek v dohodnutém termínu byla [anonymizováno] rovněž oprávněna požadovat okamžité zaplacení celého zůstatku úvěru s příslušenstvím. [anonymizováno] tohoto svého práva využila a rozhodla o zesplatnění úvěru k datu 26. 8. 2020. Ke dni zesplatnění byla jistina vyčíslena na částku 53 545,70 Kč. Žalobkyně v souladu s ustanovením § 9 zákona č. 177/2020 Sb., o některých opatřeních v oblasti splácení úvěrů v souvislosti s pandemií COVID-19, neuplatňuje úroky z prodlení za dobu od 1. 5. 2020 do 31. 10. 2020, když se na ně vztahuje zákaz nabíhání sankcí vztahujících se k prodlení s plněním povinností vyplývajících ze smlouvy o úvěru. 3. Usnesením Okresního soudu v Novém Jičíně ze dne 6. 5. 2022, č. j. 6 C 133/2022-9 byla žalobkyně vyzvána, aby doplnila svá tvrzení uvedená v žalobě o tom, zda a jakým způsobem právní předchůdkyně žalobkyně posuzovala a prověřovala podle zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, schopnost žalovaného splácet tvrzený úvěr včetně příslušenství a zaslala soudu důkazy k prokázání doplněných tvrzení a dále, aby uvedla, co představují dlužné částky 104 020,94 Kč a 53 545,70 Kč. 4. Žalobkyně, v doplnění žaloby ze dne 23. 5. 2022 uvedla, že právní předchůdkyně [právnická osoba] uzavřela se žalovaným dne [datum] Smlouvu o úvěru č. [bankovní účet], na jejímž základě poskytla žalovanému úvěr ve výši 100 000 Kč. Žalovaný čerpal úvěr v plné výši 100 000 Kč bezhotovostně dne [datum], a to na číslo účtu [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal splatit úvěr pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 2 041 Kč vždy k 15. dni v měsíci, přičemž první splátka měla být zaplacena dne [datum]. V případě dodržení podmínek splácení měl žalovaný úvěr hradit celkem 96 splátkami. Žalovaný řádně a včas zaplatil pouze jednu z dohodnutých splátek, již se 2. splátkou se žalovaný dostal do prodlení a i dále hradil nepravidelně. Ode dne poskytnutí úvěru do data zesplatnění (tj. do 29. 7. 2020) uhradil žalovaný částku v celkové výši 7 126,51 Kč. Žalovaný od počátku úvěru řádně a včas uhradil jednu splátku, v nepravidelných termínech uhradil dvě splátky, s dalšími splátkami se dostával již do prodlení a od 15. 4. 2020 byl žalovaný v prodlení neustále. Žalovaný neuhradil v dohodnuté době splátku splatnou dne 15. 4. 2020, dne 15. 5. 2020, dne 15. 6. 2020 a dne 15. 7. 2020. V čl. 8 odst. 8.1 písm. a) a 8.2 písm. b) Smlouvy se [anonymizováno] a žalovaný dohodli, že [anonymizováno] je oprávněna požadovat splacení celého zůstatku úvěru s příslušenstvím, jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou jedné splátky po dobu delší než tři měsíce nebo se splacením více než dvou splátek v dohodnuté lhůtě. [anonymizováno] tohoto svého práva využila a z výše uvedeného důvodu rozhodla o zesplatnění úvěru k datu 29. 7. 2020. Zůstatek úvěru činil ke dni zesplatnění částku 99 307,44 Kč. Dle čl. 3 odst. 3.1 Smlouvy si smluvní strany dohodly, že veškeré úroky (mimo jiné úrok z poskytnutého úvěru dle čl. 4 odst. 4.1 Smlouvy ve výši 18,90 % ročně) je [anonymizováno] oprávněna připisovat k jistině úvěru, a to vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce. Součástí jistiny ke dni zesplatnění proto byla nesplacená část kapitalizovaného řádného úroku ve výši 4 713,50 Kč. Jistina ke dni zesplatnění ve výši 104 020,94 Kč se tak skládala z nesplaceného zůstatku úvěru ve výši 99 307,44 Kč a nesplacené části kapitalizovaných řádných úroků ve výši 4 713,50 Kč. Pokud se týká úvěru ve výši 50 000 Kč, byl uzavřen dne [datum] k účtu č. [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal splatit úvěr pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 1 063 Kč vždy k 15. dni v měsíci, přičemž první splátka měla být zaplacena dne [datum]. V případě dodržení podmínek splácení měl žalovaný úvěr hradit celkem 96 splátkami. Žalovaný řádně a včas nezaplatil ani jednu z dohodnutých splátek a poté hradil nepravidelně. Ode dne poskytnutí úvěru do data zesplatnění (tj. do 26. 8. 2020) uhradil žalovaný částku v celkové výši 2 916 Kč. Žalovaný od počátku úvěru v nepravidelných termínech uhradil dvě splátky, s dalšími splátkami se dostával již do prodlení a od 15. 5. 2020 byl žalovaný v prodlení neustále. Žalovaný neuhradil v dohodnuté době splátku splatnou dne 15. 5. 2020, dne 15. 6. 2020, dne 15. 7. 2020 a dne 15. 8. 2020. [anonymizováno] je oprávněna požadovat splacení celého zůstatku úvěru s příslušenstvím, jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou jedné splátky po dobu delší než tři měsíce nebo se splacením více než dvou splátek v dohodnuté lhůtě. [anonymizováno] tohoto svého práva využila a z výše uvedeného důvodu rozhodla o zesplatnění úvěru k datu 26. 8. 2020. Zůstatek úvěru činil ke dni zesplatnění částku 49 656,78 Kč Smluvní strany dohodly, že veškeré úroky (mimo jiné úrok z poskytnutého úvěru dle čl. 4 odst. 4.1 Smlouvy ve výši 19,90 % ročně) je [anonymizováno] oprávněna připisovat k jistině úvěru, a to vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce. Součástí jistiny ke dni zesplatnění proto byla nesplacená část kapitalizovaného řádného úroku ve výši 3 888,92 Kč. Jistina ke dni zesplatnění ve výši 53 545,70 Kč se skládala z nesplaceného zůstatku úvěru ve výši 49 656,78 Kč a nesplacené části kapitalizovaných řádných úroků ve výši 3 888,92 Kč. 5. Právní předchůdkyně žalobkyně [právnická osoba], v době uzavření Smlouvy ověřovala schopnost žalovaného splácet poskytnutý úvěr, a to: vyhledáváním žalovaného v databázi dlužníků, vyhledáváním žalovaného v insolvenčním rejstříku, prověřením platnosti občanského průkazu žalovaného v databázi neplatných dokladů Ministerstva vnitra České republiky, získáním informací přímo od žalovaného – žalovaný v žádosti o poskytnutí úvěru uvedl, svůj měsíční příjem [částka], kdy zaměstnancem s pracovní smlouvou na dobu neurčitou, a že mu nejsou prováděny žádné srážky z důvodu exekuce, jako formu bydlení žalovaný uvedl bydlení u rodičů, [anonymizováno] dále prověřovala pravidelné měsíční platby žalovaného - žalovaný neměl žádnou vyživovací povinnost, nesplácel výživné, neměl žádné náklady na léky či jiné povinné výdaje, u zaměstnavatele žalovaného. Poskytnutí úvěru žalovanému bylo [anonymizováno] hodnoceno na průměrném měsíčním příjmu žalovaného (jež žalovaný [příjmení] sdělil) ve výši [částka], což pracovník [anonymizováno] zkontroloval na doloženém potvrzení od zaměstnavatele. Z tohoto je patrné, že částka [částka] odpovídá průměrnému příjmu v měsících předcházejících poskytnutí úvěru. 6. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. K jednání dne 26. 9. 2