14 C 149/2023-23 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou, doručenou soudu dne [datum], se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 44 815,56 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 1 318,21 Kč od [datum] do [datum], s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 89,58 Kč od [datum] do [datum], smluvním úrokem ve výši 30 % ročně z částky 38 986,19 Kč od [datum] do zaplacení a náhrady nákladů řízení. Žalobu odůvodnila tvrzením, že žalobkyně uzavřela s žalovaným dne [datum] Smlouvu o úvěru [číslo] v níž se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 40 000 Kč a žalovaný se zavázal tento úvěr splatit v pravidelných [číslo] měsíčních splátkách ve výši 493,81 Kč, a to počínaje dnem [datum], přičemž anuitní splátka byla složena z jistiny, úroku a poplatků. Úvěr byl úročen sazbou 8,40 % ročně. Nedílnou součástí smlouvy je Sazebník poplatků žalobkyně. Žalobkyně svůj závazek splnila a dne [datum] bezhotovostním převodem na účet žalovaného úvěr žalovanému poskytla. Žalovaný v rámci tohoto smluvního vztahu vystupoval jako podnikatel. Žalovaný svou povinnost nesplnil a nesplácel poskytnutý úvěr řádně a včas. Z toho důvodu žalobkyně využila svého práva a prohlásila úvěr dopisem ze dne [datum] za okamžitě splatný v celé výši. K dnešnímu dni žalovaný dluží žalobkyni jistinu ve výši 37 667,98 Kč, smluvní úrok z dlužné jistiny ke dni splatnosti ve výši 1 318,21 Kč (tento úrok je výsledný nezaplacený úrok, který měl žalovaný zaplatit v pravidelných, měsíčních, anuitních splátkách), poplatky ve výši 3 000 Kč, smluvní pokutu ve výši 4 147,58 Kč, úrok z prodlení, kapitalizovaný ke dni [datum], ve výši 89,58 Kč a smluvní úrok z prodlení ve výši 30 % ročně z částky 38 986,19 Kč od [datum] do zaplacení. 2. V doplnění žaloby, ze dne [datum], na základě výzvy soudu, žalobkyně uvedla, že žalovaný uhradil na předmětný úvěr částku ve výši 9 661,24 Kč. [příjmení] ve výši 2 332,02 Kč byla započtena na úhradu jistiny, částka ve výši 3 100,06 Kč na úrok, částka ve výši 29,16 Kč na sankce a částka ve výši 4 200 Kč na poplatky. Dluh na jistině k dnešnímu dni činí 37 667,98 Kč (částka poskytnutého úvěru ve výši 40 000 Kč, ponížená o část splátek započtených na jistinu ve výši 2 332,02 Kč). Úrok ve výši 1 318,21 Kč je výsledný nezaplacený úrok ve výši 8,4 % ročně z dlužné jistiny 37 667,98 Kč od [datum] do [datum]. Zákonný úrok z prodlení ve výši 89,58 Kč je počítán zákonnou sazbou 15 % ročně z částky 230,13 Kč od [datum] do [datum], z částky 263,51 Kč od [datum] do [datum], z částky 460,27 Kč od [datum] do [datum], z částky 527,18 Kč od [datum] do [datum], z částky 690,40 Kč od [datum] do [datum], z částky 790,86 Kč od [datum] do [datum], z částky 920,54 Kč od [datum] do [datum], z částky 1 054,53 Kč od [datum] do [datum], z částky 37 667,98 Kč od [datum] do [datum] a z částky 1 318,21 Kč od [datum] do [datum]. Konkrétní výše smluvní pokuty je stanovena v Sazebníku poplatků za produkty a služby pro právnické osoby a fyzické osoby podnikatele, platného od [datum], kdy v případě zesplatnění úvěru, činí výše smluvní pokuty 10 % z celkové neuhrazené částky. Žalobkyně byla nucena úvěr prohlásit za splatný, proto ji nárok na smluvní pokutu vznikl. Smluvní pokuta byla vypočtena jako 10 % z celkové dlužné neuhrazené částky, ke dni prohlášení úvěru za splatný, tj. 10 % z částky 41 475,77 Kč (nesplacená jistina ve výši 37 667,98 Kč + smluvní úrok ke dni zesplatnění ve výši 1 318,21 Kč + úroky z prodlení ke dni zesplatnění ve výši 89,58 Kč + dlužné měsíční poplatky za správu úvěrového obchodu a za poslání upomínek v případě prodlení se splátkou a pojištění ve výši 2 400 Kč). Dluh na poplatcích ve výši 3 000 Kč představuje částku za zaslání pěti upomínek (dne [datum], [datum], [datum], [datum], [datum] a [datum]), v případě prodlení se splátkou, kdy za každou upomínku je účtována částka ve výši 600 Kč. 3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a v řízení zůstal nečinný. 4. Účastníci řízení souhlasili s tím, aby soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání ve smyslu ustanovení § 115a ve spojení s § 101 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), ve věci bylo možno rozhodnout pouze na základě účastníky předložených listinných důkazů a současně rozhodnutí soudu nebylo založeno na závěru o neunesení břemene tvrzení nebo důkazního břemene, a proto bylo ve věci rozhodnuto bez nařízení jednání. 5. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázané, že dne [datum] uzavřela žalobkyně s žalovaným Smlouvu o úvěru Expres Business [číslo] na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 40 000 Kč. Úroková sazba činila 8,40 % ročně. Klient se zavázal poskytnuté peněžní prostředky splácet formou 120pravidelných měsíčních, anuitních splátek, po 493,81 Kč (splátka se skládá z jistiny a úroku), vždy k 25. dni v měsíci, přičemž první splátka byla splatná ke dni [datum]. Splatnost poslední splátky byla stanovena na [datum]. Klient je povinen platit bance sjednané poplatky dle smlouvy nebo podle Sazebníku, účinného v době účtování poplatku. Jestliže se klient ocitne v prodlení se splněním jakékoli pohledávky banky nebo pokud je proti klientovi zahájen soudní výkon rozhodnutí, je banka oprávněna prohlásit svým rozhodnutím kteroukoli pohledávku banky za klientem za ihned splatnou a požádat klienta o její splacení a ukončit smluvní vztah s klientem. Závazek zaniká dnem doručení písemné výpovědi banky klientovi, pokud nastal případ porušení. Z částek, s jejichž splacením je klient v prodlení, zejména se splacením jistiny, úroků, poplatků, případně jiných peněžitých dluhů vůči bance, je banka oprávněn a účtovat klientovi úrok z prodlení nebo smluvní úrok sjednaný v úrokovém lístku, není-li sjednáno jinak. Úroky, které nebudou ke dni jejich splatnosti řádně zaplaceny, má právo banka připisovat k částkám dříve splatným a dosud neuhrazeným a dále je pak úročit úrokem z prodlení nebo smluvním úrokem sjednaným v úrokovém lístku, není-li sjednáno v Produktových podmínkách jinak. Cenu poskytování produktů a služeb tvoří částky označkované jako poplatky, které představují zejména úhradu části nákladů a odměn banky nezahrnutých do úrokové sazby a vynaložených na poskytování sjednaných produktů, a nebo služeb, včetně činností s nimi spojených a které je banka oprávněna účtovat a klient se zavazuje vyúčtované poplatky platit. [příjmení] je oprávněna účtovat klientovi poplatky dle smluvních ujednání o poplatcích, účinných ke dni jejich zúčtování. [příjmení] uveřejňuje přehled sjednaných poplatků v sazebníku (ze Smlouvy o úvěru Expres Business [číslo] z Všeobecných produktových podmínek). V případě zesplatnění úvěru je banka oprávněna požadovat po klientovi smluvní pokutu ve výši 10 % z neuhrazené dlužné částky a dále je banka oprávněna požadovat po klientovi částku ve výši 600 Kč za zaslání upomínky v případě prodlení klienta se splátkou (ze Sazebníku poplatků, platného od [datum]). S ohledem na skutečnost, že ze strany žalovaného docházelo k opakovanému porušování smluvních ujednání, když žalovaný byl v prodlení s úhradou měsíčních splátek, žalobkyně dopisem ze dne [datum] úvěr zesplatnila a vyzvala žalovaného k úhradě částky 46 223,35 Kč do [datum] (z oznámení o zesplatnění ze dne [datum]). Před podáním žaloby právní zástupce žalobkyně vyzval žalovaného, dopisem ze dne [datum], k úhradě dlužné částky, žalovaný však do dnešního dne žalobkyni dlužnou částku neuhradil (z předžalobní upomínky ze dne [datum]). Žalovaný na předmětný úvěr uhradil částku ve výši 9 661,24 Kč. Na jistinu byla započtena částka 2 332,02 Kč, na úroky 3 100,60 Kč, na sankce 29,16 Kč a na poplatky 4 200 Kč. K dnešnímu dni žalovaný dlužní na jistině částku 37 667,98 Kč (částka poskytnutého úvěru ve výši 40 000 Kč, ponížená o část splátek započtených na jistinu ve výši 2 332,02 Kč), na úroku částku 1 318,31 Kč, na zákonném úroku z prodlení částku 89,58 Kč, na smluvní pokutě částku 4 147,58 Kč (10 % z jistiny ve výši 37 667,98 Kč + smluvního úroku ke dni zesplatnění ve výši 1 318,21 Kč + úroků z prodlení ke dni zesplatnění ve výši 89,58 Kč + dlužných měsíčních poplatků za správu úvěrového obchodu a za poslání upomínek v případě prodlení se splátkou a pojištění ve výši 2 400 Kč) a na poplatcích částku 3 000 Kč za zaslání pěti upomínek po 600 Kč (dne [datum], [datum], [datum], [datum], [datum] a [datum]). 6. Podle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 7. Podle ustanovení § 1970 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. 8. Podle ustanovení § 2048 zákona č. 89/2012 Sb., občans