7 C 123/2022-39 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou, doručenou soudu dne [datum], se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 13 728 Kč s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 775 Kč, s kapitalizovaným úrokem ve výši 2 013 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 3 % ročně z částky 13 728 Kč od [datum] do zaplacení, s úrokem ve výši 22,68 % ročně z částky 12 728 Kč od [datum] do zaplacení a náhrady nákladů řízení. 2. Žalobu odůvodnila tvrzením, že mezi společností [právnická osoba] (dříve také [právnická osoba]) a žalovaným byla dne [datum] uzavřena Smlouva o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty [číslo]. Nedílnou součástí smlouvy byly obchodní podmínky o revolvingovém úvěru a vydání a používání kreditní karty, se kterými se žalovaný dle prohlášení ve smlouvě seznámil a Sazebník poplatků. V souladu se smlouvou byl žalovanému poskytnut úvěrový rámec ve výši 12 595 Kč a současně mu byla poskytnuta kreditní karta, jejímž prostřednictvím byl žalovaný oprávněn čerpat peněžní prostředky formou bezhotovostních nákupů nebo výběrem hotovosti až do výše úvěrového rámce. Čerpaný úvěr se žalovaný dle smlouvy, ve spojení s podmínkami zavázal splácet v měsíčních minimálních splátkách, sestávajících ze sjednané procentuální výše z částky, která byla vyčerpána v předcházejícím měsíci, z vyúčtovaných poplatků, z částek po splatnosti a z částky přečerpání úvěrového rámce. Konkrétní výše měsíční splátky tedy nebyla konstantní a byla vždy uvedena ve výpisu ke kreditní kartě spolu s datem její splatnosti. Čerpané peněžní prostředky se žalovaný zavázal vrátit včetně úroků, poplatků za bankovní služby (zejména za správu úvěrového účtu, za vedení kreditní karty a za jednotlivé transakce učiněné prostřednictvím kreditní karty), poplatku za pojištění úvěru, bylo-li sjednáno a dále poplatků za odeslané upomínky, a to ve výši uvedené v Sazebníku. Žalovaný průběžně čerpal peněžní prostředky prostřednictvím poskytnuté kreditní karty. Jeho povinností bylo nepřekročit sjednaný úvěrový rámec a vyčerpaný úvěr, včetně úhrady úroků a poplatků a průběžně splácet inkasem ze svého účtu nebo bankovními příkazy měsíční splátky. Přesný výčet transakcí kreditní kartou, výše smluvních úroků a průběh splácení jsou zachyceny v přiložených měsíčních výpisech z účtu [číslo] ke kreditní kartě za období od data uzavření smlouvy do ukončení smlouvy. Žalovaný nehradil sjednané splátky řádně a včas. V důsledku porušení smluvních povinností, způsobeného zejména prodlením s hrazením povinné měsíční splátky, využila banka svého práva sjednaného v podmínkách a dne [datum] ukončila smlouvu a vyzvala žalovaného k okamžité úhradě dlužné částky 15 918 Kč. Aktuální výše úrokové sazby dle úrokového lístku banky činila 22,68 % ročně. Vzhledem k tomu, že dlužná částka nebyla ve stanovené lhůtě ze strany žalovaného uhrazena, úročí se vedle úroku ve výši 22,68 % ročně z jistiny dále také úrokem z prodlení v zákonné výši. Pohledávka za žalovaným byla ze strany banky postoupena žalobkyni na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], a to s účinností ke dni [datum]. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem zaslaným doporučeně dne [datum]. Pohledávka ke dni postoupení, tj. k [datum], činila 16 516 Kč. Žalobkyně požaduje po žalovaném zaplacení dlužné jistiny úvěru ve výši 12 728 Kč, poplatků ve výši 1 000 Kč, kapitalizovaných úroků z úvěru ve výši 2 013 Kč a kapitalizovaných úroků z prodlení ve výši 775 Kč, úroků z úvěru ve výši 22,68 % ročně z dlužné jistiny od [datum] do zaplacení, úroků z prodlení ve výši 3 % ročně z dlužné jistiny a poplatků od [datum] do zaplacení. Před podáním žaloby byl žalovaný žalobkyní písemně vyzván k úhradě dlužné částky, ani přes tuto výzvu však nebyla dlužná částka uhrazena. 3. Usnesením č. j. 7C 123/2022-7 ze dne 6. 12. 2022, byla žalobkyně vyzvána, aby vylíčila, jakým způsobem dospěla k výši jistiny ve výši 12 728 Kč a v jaké výši žalovaný čerpal a splácel finanční prostředky z povoleného debetního zůstatku na svém účtu, to vše jen za období, které se vztahuje k uplatněnému nároku, u kapitalizovaných úroků ve výši 2 013 Kč a kapitalizovaných úroků z prodlení ve výši 775 Kč aby uvedla, z jakých částek, jakou sazbou a za jak dlouhou dobu došlo ke kapitalizaci úroků a u poplatků ve výši 1 000 Kč aby uvedla, za jaké služby jsou požadovány a z čeho vyplývá jejich výše. 4. V podání, které bylo doručeno soudu dne [datum] a dne [datum] žalobkyně uvedla, že mezi bankou a žalovaným byla dne [datum] uzavřena Smlouva o úvěru [číslo]. Nedílnou součástí smlouvy jsou Obchodní podmínky banky, se kterými se žalovaný dle prohlášení ve smlouvě seznámil a také Sazebník banky. Na základě výše uvedené smlouvy byla žalovanému dne [datum] vyhotovena kreditní karta [číslo] která byla žalovanému zaslána dne [datum] společně s průvodním dopisem, kde byly shrnuty parametry kreditní karty. Žalovaný po poskytnutí úvěrového rámce ke dni zesplatnění, tj. [datum], čerpal peněžní prostředky ve výši 21 990 Kč (dne [datum] výběr hotovosti 10 000 Kč, dne [datum] nákup kartou 9 990 Kč a dne [datum] výběr hotovosti 2 000 Kč). V souladu s čl. 6 4 Obchodních podmínek o revolvingovém úvěru a o vydání a užívání kreditní karty se žalovaný zavázal za poskytnuté peněžní prostředky platit úroky. Byla sjednána úroková sazba ve výši 22,68 % ročně pro bezhotovostní a hotovostní čerpání. Úrok byl účtován vždy z aktuální výše vyčerpané jistiny úvěru za období od [datum] do [datum] a činí 8 351 Kč. V souladu s čl. 6 4 Obchodních podmínek byla banka oprávněna žalovanému z částek, s jejichž splacením byl v prodlení, účtovat úrok z prodlení, a to v zákonné výši 3 % ročně od [datum] do [datum], který činí 775 Kč. Povinnost žalovaného hradit poplatky vyplývá z ujednání čl. 6 4 Obchodních podmínek, podle nichž je zákazník povinen platit za služby a peněžní prostředky. Žalovanému byly naúčtovány poplatky ke dni zesplatnění ve výši 1 400 Kč (15 x poplatky ve výši 40 Kč za vedení účtu, 2 x sankční poplatek ve výši 200 Kč a 1 x sankční poplatek ve výši 400 Kč). Žalovaný na předmětný úvěr uhradil pouze částku ve výši 16 000 Kč, a to dne [datum] částku 1 000 Kč, z tohoto 111 Kč bylo započteno jistinu a 889 Kč na úrok, dne [datum] částku ve výši 1 000 Kč, z tohoto 502 Kč bylo započteno na jistinu a 498 Kč na úrok, dne [datum] částku ve výši 1 000 Kč, z tohoto 530 Kč bylo započteno na jistinu a 470 Kč na úrok, dne [datum] částku ve výši 1 000 Kč, z tohoto 527 Kč bylo započteno na jistinu a 473 Kč na úrok, dne [datum] částku ve výši 1 000 Kč, z tohoto 556 Kč bylo započteno na jistinu a 444 Kč na úrok, dne [datum] částku ve výši 1 000 Kč, z tohoto 548 Kč bylo započteno na jistinu a 452 Kč na úrok, dne [datum] částku ve výši 1 000 Kč, z tohoto 572 Kč bylo započteno na jistinu, 388 Kč na úrok a 40 Kč na poplatky, dne [datum] částku ve výši 1 000 Kč, z tohoto 636 Kč bylo započteno na jistinu, 324 Kč na úrok a 40 Kč na poplatky, dne [datum] částku ve výši 1 000 Kč, z tohoto 613 Kč bylo započteno na jistinu, 347 Kč na úrok a 40 Kč na poplatky, dne [datum] částku ve výši 1 000 Kč, z tohoto 636 Kč bylo započteno na jistinu, 324 Kč na úrok a 40 Kč na poplatky, dne [datum] částku ve výši 1 000 Kč, z tohoto 637 Kč bylo započteno na jistinu, 323 Kč na úrok a 40 Kč na poplatky, dne [datum] částku ve výši 1 000 Kč, z tohoto 659 Kč bylo započteno na jistinu, 301 Kč na úrok a 40 Kč na poplatky, dne [datum] částku ve výši 1 000 Kč, z tohoto 662 Kč bylo započteno na jistinu, 298 Kč na úrok a 40 Kč na poplatky, dne [datum] částku ve výši 1 000 Kč, z tohoto 675 Kč bylo započteno na jistinu, 285 Kč na úrok a 40 Kč na poplatky, dne [datum] částku ve výši 1 000 Kč, z tohoto 697 Kč bylo započteno na jistinu, 263 Kč na úrok a 40 Kč na poplatky a dne [datum] částku ve výši 1 000 Kč, z tohoto 701 Kč bylo započteno na jistinu, 259 Kč na úrok a 40 Kč na poplatky. Jak je patrné z výše uvedeného, pohledávka za žalovaným ve výši 15 741 Kč představuje na jistině 12 728 Kč (21 990 Kč – 9 262 Kč), na úroku z úvěru 2 013 Kč (8 351 Kč – 6 338 Kč) a na poplatcích 1 000 Kč (1 400 Kč – 400 Kč). 5. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a v řízení zůstal nečinný. 6. K jednání, nařízenému na [datum], se právní zástupce žalobkyně dostavil a na výzvu soudu, kterým důkazem prokazuje smluvní ujednání mezi žalobkyní a žalovaným ve vztahu ke smlouvě o vydání a užívání kreditní karty uvedl, že jiné důkazy, než ty, které předložil, k dispozici nemá. Navrhl, aby soud žalobě vyhověl. Žalovaný se k jednání nedostavil. 7. Žalobkyně k důkazům předložila Smlouvu o úvěru na nákup zboží [číslo] na základě které právní předchůdkyně žalobkyně, společnost [právnická osoba] (dříve také [právnická osoba]), poskytla dne [datum] žalovanému úvěr ve výši 12 595 Kč na nákup zboží, a to audio věže. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet v 18 pravidelných měsíčních splátkách po 949 Kč od [datum]. Splatnost úvěru byla stanovena na [datum] (ze Smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum]). Dne [datum] zaslala právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému dopis, ve kterém shrnula parametry týka