24 C 83/2024-31 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou doručenou soudu dne , datum, , ve znění jejího doplnění ze dne , datum, , se žalobce domáhal po žalované zaplacení částky , částka, , kapitalizovaného úroku ve výši , částka, od , datum, do , datum, , kapitalizovaného úroku ve výši , částka, od , datum, do , datum, , úroku ve výši 7,9 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení a zákonného úroku z prodlení ve výši 15 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení, vyplývajících ze smlouvy o hotovostním úvěru „, Anonymizováno, , Anonymizováno, “ č. , Anonymizováno, , tel. číslo, /, Anonymizováno, ze dne , datum, , uzavřené mezi žalobcem jako úvěrujícím na straně jedné a žalovaným jako úvěrovaným na straně druhé, na základě které žalobce poskytl žalovanému dne , datum, peněžní prostředky ve výši , částka, .2. Žalovaný se ve věci samé nevyjádřil.3. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázané, že dne , datum, uzavřel žalobce jako úvěrující (dále též „banka“) s žalovaným jako úvěrovaným (dále též „klient“) smlouvu o hotovostním úvěru „, Anonymizováno, , Anonymizováno, “ č. , Anonymizováno, , tel. číslo, /, Anonymizováno, (dále „smlouva“), na základě které se žalobce zavázal poskytnout žalovanému neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši , částka, a žalovaný se zavázal tento úvěr vrátit a zaplatit úroky a další příslušenství úvěru. Žádost žalovaného o poskytnutí úvěru byla učiněna v rámci předschválené nabídky hotovostního úvěru. Úvěrová nabídka byla učiněna na základě interních informací žalobce o klientovi a na základě příjmu z účtu žalované , Anonymizováno, vedeného u žalobce v částce , částka, měsíčně od , právnická osoba, ., , právnická osoba, a , Anonymizováno, , právnická osoba, . za posledních 6 měsíců. Klient v žádosti uvedl své osobní údaje, rodinný stav (ženatý), počet vyživovaných osob (2 děti) a čistý měsíční příjem ve výši , částka, , když banka stanovila životní výdaje žalovaného po zohlednění jeho situace podle svého interního ekonomického modelu (pracujícího se statistickými daty a aktuálními údaji životních nákladů a normativních nákladů na bydlení) ve výši , částka, . Banka dotazy do bankovních i nebankovních registrů CBCB (BRKI/NRKI), ISIR, SOLUS a vlastních systémů nezjistila o žalovaném žádné negativní platební informace, když žalovaný v dřívější době poskytnuté úvěry se splátkovým zatížením , částka, měsíčně splácel řádně a včas (nebyl veden jako osoba se závazky po splatnosti). Příjem žalovaného byl dostatečný k pokrytí splátek i životních výdajů (z žádosti o poskytnutí hotovostního úvěru , Anonymizováno, , Anonymizováno, - předschválené nabídky, ze smlouvy o vedení účtu u , Anonymizováno, ze dne , datum, , z výpisu z účtu žalovaného , Anonymizováno, č. , č. účtu, , z posuzování úvěruschopnosti žalovaného na základě výpisů z registrů ze dne , datum, , a ze smlouvy). Ve smlouvě bylo sjednáno, že úvěr bude poskytnut jednorázově formou bezhotovostního převodu peněžních prostředků na klientův účet , Anonymizováno, číslo účtu , č. účtu, (dále též „, Anonymizováno, “). Úroková sazba byla sjednána ve výši 7,9 % ročně v případě pojištění splácet, které bylo mezi smluvními stranami sjednáno. Žalovaný se zavázal splácet žalobci jistinu úvěru, úroky z úvěru a pojistné 60 pravidelnými měsíčními anuitními splátkami ve výši , částka, vždy k 2. dni každého kalendářního měsíce počínaje první splátkou splatnou dne , datum, s konče poslední splátkou splatnou dne , datum, . Žalovaný podle smlouvy dále hradil ve prospěch žalobce také poplatky a ceny za zvláštní služby nebo úkony žalobce související s úvěrem, uvedené v Sazebníku bankovních poplatků , Anonymizováno, (dále jen „Sazebník“) platném v den poskytnutí příslušné bankovní služby. Sazebník je dostupný na internetových stránkách žalobce (www., Anonymizováno, ., Anonymizováno, ) a na zákaznické lince „, Anonymizováno, “. Smluvní stany se dohodly, že pokud klient nezaplatí splátku úvěru nebo jinou pohledávku banky ze smlouvy řádně a včas, uhradí bance úrok z prodlení. Další důsledky vyplývající z případného prodlení klienta s plněním peněžitých dluhů z úvěrového vztahu byly upraveny v Podmínkách pro poskytování hotovostních úvěrů , Anonymizováno, (dále též „Podmínky“), se kterými se žalovaný seznámil, souhlasil s nimi a zavázal se je dodržovat. Podle těchto Podmínek banka mohla v takovém případě především: (i) vypovědět tuto smlouvu a (ii) požadovat okamžité vrácení jistiny a splacení všech pohledávek z úvěru nebo jejich část (ze smlouvy a z Podmínek platných a účinných od , datum, ). Žalobce poskytl žalovanému peněžní prostředky ve výši , částka, dne , datum, převodem na účet , Anonymizováno, . Žalovaný zaplatil žalobci naposledy splátku jistiny a úroků z úvěru v celkové výši , částka, dne , datum, , když pojistné bylo hrazeno do , datum, . Ke dni , datum, žalovaný dlužil žalobci na jistině úvěru částku , částka, (z historie úvěru , Anonymizováno, , tel. číslo, ). Žalobce vyzval žalovaného k úhradě dlužné částky ke dni , datum, v celkové výši , částka, ve lhůtě do sedmi dnů od doručení této výzvy s upozorněním, že pokud nedojde v uvedenému termínu k jejímu uhrazení, je tato výzva zároveň odstoupením od smlouvy; výzva ze dne , datum, byla pro žalovaného uložena na poště v době od , datum, do , datum, , neboť si ji při doručení ani v úložní době nevyzvedl (z poslední výzvy k úhradě dlužné částky/odstoupení od smlouvy ze dne , datum, a z dodejky ze dne , datum, ). Žalovaný dne , datum, písemně uznal, že žalobci dluží ke dni , datum, na pohledávce vzniklé z úvěru číslo , hodnota, a celkovou částku , částka, a zavázal se ji zaplatit v měsíčních splátkách ve výši , částka, s tím, že první splátka bude uhrazena ke dni , datum, na účet číslo , č. účtu, a že v případě prodlení jedné splátky bude následující den celý dluh splatný a žalobce je oprávněn uplatňovat své právo soudní cestou (z uznání dluhu ze dne , datum, ). Dopisem ze dne , datum, , odeslaným žalovanému doporučenou poštou dne , datum, , žalobce vyzval žalovaného k úhradě celkové dlužné částky ve výši , částka, s upozorněním na možnost zahájení soudního řízení (z předžalobní upomínky ze dne , datum, a z poštovního podacího archu ze dne , datum, ).4. Soud učinil závěr, že žalobce jako poskytovatel spotřebitelského úvěru ve smyslu § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru před uzavřením smlouvy o úvěru s žalovaným dne , datum, řádně posuzoval jeho úvěruschopnost jako spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných jak od žalovaného, tak i z jiných zdrojů, když z výsledku posouzení úvěruschopnosti žalovaného (porovnáním jeho pravidelných měsíčních příjmů s pravidelnými měsíčními výdaji byl jako kladný rozdíl těchto příjmů a výdajů zjištěn použitelný příjem žalovaného ve výši , částka, měsíčně) vyplynulo, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti žalovaného splácet spotřebitelský úvěr. Žalobce poskytl žalovanému úvěr ve výši , částka, . Žalovaný se zavázal jistinu úvěru a úroky (spolu s pojistným) vrátit žalobci v 60 měsíčních splátkách ve výši , částka, počínaje dnem , datum, a konče dnem , datum, . Z důvodu porušení povinnosti žalovaného ze smlouvy o úvěru, spočívajícího v prodlení se splácením úvěru, žalobce prohlásil celý úvěr za splatný ke dni , datum, . Ke dni , datum, žalovaný dlužil žalobci na jistině úvěru částku , částka, a kapitalizovaný úrok (smluvní) ve výši , částka, , když kapitalizovaný úrok (smluvní v sazbě 7,9 % ročně a zákonný z prodlení v sazbě 15 % ročně) za dobu od , datum, do , datum, dosáhl výše , částka, .5. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále též „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.6. Po právní stránce posoudil soud věc tak, že mezi žalovaným jako úvěrovaným a žalobcem jako úvěrujícím byla uzavřena dne , datum, smlouva o úvěru ve smyslu § 2395 o. z., která má povahu spotřebitelského úvěru podle zákona č. 257/2016 Sb. Na základě této smlouvy žalobce poskytl žalovanému úvěr ve výši , částka, s úrokovou sazbou ve výši 7,9 % ročně. Rozhodnutím žalobce byl celý úvěr prohlášen za splatný dne , datum, z důvodu prodlení žalovaného se splácením splátek úvěru. Ke dni , datum, žalovaný dlužil žalobci na jistině úvěru částku , částka, a na smluvních úrocích částku , částka, . Od , datum, do , datum, činil kapitalizovaný úrok (smluvní a zákonný z prodlení) částku , částka, . Protože žalovaný jako úvěrovaný dosud nezaplatil, co dluží žalobci jako úvěrujícímu z titulu smlouvy o úvěru ze dne , datum, , soud podané žalobě v celém rozsahu vyhověl a žalovanému uložil povinnost zaplatit žalobci částku , částka, , kapitalizovaný úrok ve výši , částka, od , datum, do , datum, , kapitalizovaný úrok (smluvní a zákonný z prodlení) ve výši , částka, od , datum, do , datum, , úrok ve výši 7,9 % ročně z jistiny ,