8 C 288/2025-30 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou, doručenou soudu dne , datum, , ve spojení s doplněním žaloby ze dne , datum, a ze dne , datum, , se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky , částka, , s 17,4 % smluvním ročním úrokem z částky , částka, od , datum, do , datum, , s 12 % ročním zákonným úrokem z prodlení z částky , částka, od , datum, do , datum, , s 17,4 % smluvním ročním úrokem z částky , částka, od , datum, do , datum, , s 12 % ročním zákonným úrokem z prodlení z částky , částka, od , datum, do zaplacení, s 12 % smluvním ročním úrokem z částky , částka, od , datum, do zaplacení, s kapitalizovaným smluvním úrokem ve výši , částka, od , datum, do , datum, , s 18,9 % smluvním ročním úrokem z částky , částka, od , datum, do , datum, , s 12 % ročním zákonným úrokem z prodlení z částky , částka, od , datum, do , datum, , s 18,9 % smluvním ročním úrokem z částky , částka, od , datum, do , datum, , s 12 % ročním zákonným úrokem z prodlení z částky , částka, od , datum, do zaplacení, s 12 % smluvním ročním úrokem z částky , částka, od , datum, do zaplacení, s kapitalizovaným smluvním úrokem ve výši , částka, od , datum, do , datum, a náhrady nákladů řízení.2. Žalobu odůvodnila tvrzením, že dne , datum, uzavřela žalobkyně s žalovanou Rámcovou smlouvu č. , hodnota, v souladu s Obchodními podmínkami , právnická osoba, ., na základě které byl žalovanému aktivován běžný účet č. , č. účtu, a žalovaná jej mohla začít plně využívat. Dne , datum, uzavřela žalovaná s žalobkyní Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaná požádala o úvěr ve výši , částka, , viz. Smlouva o úvěru č. , IBAN, . Žalované byl úvěr schválen a dne , datum, vyplacen na běžný účet žalované v plné výši. Žalovaná se zavázala měsíčně hradit pravidelnou konstantní splátku úvěru v celkové výši , částka, , skládající se ze splátky jistiny a úroku 17,4 % ročně, vždy k 14. dni měsíce, počínaje dnem , datum, s tím, že předpokládané datu splacení celého úvěru bylo stanoveno na , datum, . Splátky od , datum, do , datum, byly splaceny. Počínaje splátkou ke dni , datum, nebyly splátky ze strany žalované uhrazeny. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností přistoupila žalobkyně v souladu s ujednáním smlouvy ve spojení s Podmínkami pro používání úvěru dne , datum, k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši , částka, a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) ve výši , částka, . Po zesplatnění úvěru uhradila žalovaná dne , datum, částku ve výši , částka, , kterou žalobkyně započetla částí ve výši , částka, na úhradu jistiny splátky ze dne , datum, a částí ve výši , částka, na úhradu úroku splátky ze dne , datum, . Aktuální výše pohledávky je tvořena nesplacenou jistinou ve výši , částka, (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky ani jiné položky) a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru do zesplatnění (kapitalizovaný úrok) ve výši , částka, , který je souhrnem nesplaceným smluvních úroků ode dne poslední řádně zaplacené splátky, tj. ode dne , datum, do dne předcházejícího dni zesplatnění, tedy do dne , datum, . Žalobkyně požaduje od , datum, smluvní úrok 12 % ročně, a to v souladu s § 122, odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, v účinném znění. O zesplatnění úvěru žalobkyně žalovanou informovala prostřednictvím zesplatňujícího dopisu – předžalobní výzvy ze dne , datum, , dále také zprávami na e-mailovou adresu žalované, do jejího internetového bankovnictví a SMS zprávou. Celkový dluh ke dni podání žaloby činí na jistině částku , částka, se smluvním úrokem 17,4 % ročně z částky , částka, od , datum, do , datum, , se zákonným úrokem z prodlení z částky , částka, od , datum, do , datum, , se smluvním úrokem 17,4 % ročně z částky , částka, od , datum, do , datum, , se zákonným úrokem z prodlení z částky , částka, od , datum, do zaplacení, spolu se smluvním úrokem 12 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení. Žalobkyně požaduje zákonný úrok z prodlení až od , datum, , neboť dle interních pravidel poskytuje žalobkyně žalovanému ve výzvě k plnění dostatečnou lhůtu. Dále žalobkyně požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši , částka, za období od , datum, do , datum, .3. Dále žalobkyně uvedla, že dne , datum, uzavřela žalobkyně s žalovanou Rámcovou smlouvu č. , hodnota, v souladu s Obchodními podmínkami , právnická osoba, ., na základě které byl žalovanému aktivován běžný účet č. , č. účtu, a žalovaná jej mohla začít plně využívat. Dne , datum, uzavřela žalovaná s žalobkyní Dodatek č. , hodnota, k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaná požádala o poskytnutí kontokorentu ve výši , částka, . Dne 15. 3. 20225 jí byl kontokorent schválen a zároveň jí bylo umožněno jeho čerpání na účtu č. , č. účtu, . Nedílnou součástí smlouvy byly Podmínky pro poskytnutí kontokorentu. Protože žalovaná naplnila podmínky dle čl. „Co považujeme za případ porušení“ a čl. „Postupy v případě porušení toho, na čem jsme se dohodli“, byl jí kontokorent zablokován, žalovaná jej tedy nemohla dále čerpat a žalobkyně přistoupila následně dne , datum, k zesplatnění kontokorentu. Ke dni zesplatnění tedy byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou kontokorentu ve výši , částka, a nesplaceným smluvním úrokem z kontokorentu (kapitalizovaný úrok) do zesplatnění ve výši , částka, . Po zesplatnění uhradila žalovaná dne , datum, částku , částka, , kterou si žalobkyně započetla na jistinu. Aktuální výše pohledávky je tvořena nesplacenou jistinou kontokorentu ve výši , částka, (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky ani jiné položky) a nesplaceným smluvním úrokem (kapitalizovaný úrok) ve výši , částka, . Žalobkyně požaduje od , datum, smluvní úrok 12 % ročně, a to v souladu s § 122, odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, v účinném znění. O zesplatnění úvěru žalobkyně žalovanou informovala prostřednictvím zesplatňujícího dopisu – předžalobní výzvy ze dne , datum, , dále také zprávami na e-mailovou adresu žalované, do jejího internetového bankovnictví a SMS zprávou. Celkový dluh ke dni podání žaloby činí na jistině částku , částka, spolu se smluvním úrokem ve výši 18,9 % ročně z částky , částka, od , datum, do , datum, , se smluvním úrokem ve výši 18, 9 % ročně z částky , částka, od , datum, do , datum, , se smluvním úrokem ve výši 12 / ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení z částky , částka, od , datum, do , datum, , se zákonným úrokem z prodlení z částky , částka, od , datum, do zaplacení. Žalobkyně požaduje zákonný úrok z prodlení až od , datum, , neboť dle interních pravidel poskytuje žalobkyně žalované ve výzvě k plnění dodatečnou lhůtu. Dále žalobkyně požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši , částka, za období od , datum, do , datum, .4. Usnesením, č. j. , spisová značka, ze dne , datum, , byla žalobkyně vyzvána, aby doplnila svá tvrzení, uvedená v žalobě o tom, zda a jakým způsobem posuzovala a prověřovala podle zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, schopnost žalované splácet tvrzené úvěry tzv. úvěruschopnost, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů.5. V doplnění žaloby ze dne , datum, žalobkyně uvedla, že osobní údaje ověřuje žalobkyně proti informacím z klientových dokladů, údaje e o klientově finanční situaci žalobkyni poskytuje sám klient a žalobkyně je dále dle potřeby ověřuje. Posouzení provedla žalobkyně na základě informací, které jí žalovaná sama poskytla v žádosti o úvěr. V žádosti o úvěry žalovaná uvedla, že nemá žádnou vyživovací povinnost, pobírá starobní důchod ve výši , částka, měsíčně. Vzhledem k výši poskytovaného rámce kontokorentu a úvěru žalobkyně příjem takto osvědčený akceptovala. Pokud jde o výdaje žalované, vycházela žalobkyně z informací, které jí v žádosti žalovaná poskytla a také z interních a externích databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti žalované. V případě žádosti o úvěr používá žalobkyně úvěrovou zprávu z Bankovního registru klientských informací, který zahrnuje i údaje z Nebankovního registru klientských informací a dále informace z některých společností patřících do skupiny PPF na základě souhlasu, který žalovaná udělila v Rámcové smlouvě, žalobkyně také nahlíží do insolvenčního rejstříku. Žalovaná v žádosti o kontokorent a v žádosti o úvěr uvedla, že nehradí splátky jiných úvěrů (tyto si žalobkyně ověřovala z úvěrové zprávy ze dne , datum, ). Žalobkyně vyhodnotila dle expertní analýzy částku ve výši , částka, potřebnou na výdaje žalované. Částka pokryla tehdejší výdaje na zajištění výživy a ostatních základních potřeb žalované, jako například náklady na dopravu, léky apod. Žalobkyně dále při posuzování úvěruschopnosti zohledňuje výsledky analýzy výdajů, kterou zpracovává na základě informací o spotřebním koši od , právnická osoba, a analýzy výdajů, které v žádostech uvedli ostatní klienti (analýza posuzuje výd