38 C 304/2020-35 — Okresní soud v Opavě

1. Žalobou s návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu, doručenou soudu dne 11. 11. 2020 a doplněnou podáním ze dne 21. 1. 2021, se žalobkyně domáhala, aby žalovanému byla uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku ve výši 27 063 Kč coby nesplacenou úvěrovou jistinu s úrokem ve výši 21,55 % ročně z částky 27 063 Kč od 26. 9. 2020 do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 27 063 Kč od 26. 9. 2020 do zaplacení, částku 4 500 Kč jako neuhrazené dlužné úvěrové splátky, částku 300 Kč jako sjednanou cenu za tři upomínky po 100 Kč, částku 1 497 Kč jako smluvní pokutu (3 x 499 Kč) a částku 1 451 Kč jako další smluvní pokutu. Žalobu odůvodnila tak, že uzavřela s žalovaným dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které byl žalovanému ze strany žalobkyně poskytnut standartní neúčelový úvěr, kdy žalobkyně v souladu se smlouvou o úvěru poskytla žalovanému peněžité prostředky ve výši 30 000 Kč tak, že částku ve výši 27 500 Kč převedla v souladu s čl. II. písm. b) smlouvy o úvěru na tzv. účet zákazníka uvedený na první straně smlouvy o úvěru v levém dolním rohu, tedy účet určený žalovaným, a to dne 23. 6. 2020, čímž došlo k čerpání peněžitých prostředků, tedy úvěru ze strany žalovaného v souladu smlouvou úvěru dle čl. II. smlouvy o úvěru. Zbytek peněžitých prostředků ve výši 2 500 Kč převedla žalobkyně v souladu s čl. II. písm. b) smlouvy o úvěru na účet zprostředkovatele žalovaného jako jeho provizi. Žalobkyně se s žalovaným ve smlouvě o úvěru zejména dohodla, že poskytnuté peněžité prostředky tedy předmětný úvěr společně s úroky dle dohodnuté roční zápůjční úrokové sazby uvedené na první straně smlouvy ve výši 37 500 Kč uhradí žalovaný žalobkyni v pravidelných 25 měsíčních splátkách po 1 500 Kč splatných vždy do každého 20. dne daného měsíce na účet žalobkyně, kdy splatnost 1. splátky byla dohodnuta na den [datum]. Žalovaný v dohodnutých měsíčních splátkách úvěr nesplácel řádně a včas, kdy v souladu s čl. IV. bod 1. písm. d) smlouvy o úvěru došlo k zesplatnění úvěru, kdy žalovaný byl v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce a žalovanému bylo odesláno písemné oznámení o zesplatnění úvěru, přičemž v tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy žalobkyně odeslala žalovanému písemné oznámení o zesplatnění úvěru ze dne [datum], které bylo žalovanému odesláno dne [datum]. Žalobkyně odeslala žalovanému celkem 3 upomínky pro smlouvu [číslo] ze dne [datum], [datum] a zesplatnění pro smlouvu [číslo] ze dne [datum], které je zároveň oznámením o zesplatnění úvěru, jehož součástí je i předžalobní výzva, přičemž za každou písemně odeslanou upomínku v souladu s čl. IV. bod 4. písm. b) smlouvy o úvěru je žalovaný povinen uhradit náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 100 Kč za každou odeslanou upomínku, kdy žalobkyně proto požaduje uhradit na tyto účelně vynaložené náklady tedy celkem částku ve výši 300 Kč (tj. 3 x 100 Kč). Upomínky a včetně oznámení o zesplatnění úvěru byly žalovanému odeslány i do schránky zákazníka v souladu s čl. XI. bod 4. smlouvy o úvěru, přílohy [číslo] úvěrových podmínek (čl. 12, [číslo]), která byla zřízena žalovanému zejména za účelem doručování písemností k jeho rukám. Žalovaný je v prodlení s úhradou částky celkem ve výši 31 563 Kč, kdy tato částka se skládá z neuhrazených dlužných splátek ve výši 4 500 Kč a neuhrazené jistiny ve výši 27 063 Kč. Žalobkyně sesplatnila úvěr ke dni [datum], kdy neuhrazená část jistiny činila 27 063 Kč, dluh na splátkách ke dni zesplatnění činil 4 500 Kč Smluvní strany se ve smlouvě o úvěru zejména v čl. I. smlouvy dohodly na roční zápůjční úrokové sazbě ve výši 21,55 %. S ohledem na zesplatnění úvěru vznikla žalovanému rovněž povinnost k úhradě smluvního úroku z neuhrazené jistiny ve výši 27 063 Kč, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru do okamžiku jejího úplného zaplacení. Žalobkyně před uzavřením smlouvy o úvěru zkoumala řádně úvěruschopnost žalovaného, kdy žalovaný prokázal, že jeho příjmy jsou dostačující a úvěr ze smlouvy o úvěru je schopen řádně splácet. Dle čl. IV. bod 2. písm. c) smlouvy o úvěru bylo dohodnuto na každý jednotlivý případ, kdy se žalovaný dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč s omezením jejího uplatnění do okamžiku, kdy se úvěr v důsledku prodlení žalovaného stane splatným. Žalovaný do okamžiku zesplatnění úvěru tj. do [datum] se dostal do prodlení se splátkami úvěru a to v počtu 3 neuhrazených měsíčních splátek, čímž žalobkyni vznikl v souladu s čl. IV. bodu 2 písm. c) smlouvy o úvěru nárok na úhradu tří smluvních pokut, které jsou splatné okamžikem prodlení žalovaného se zaplacením jednotlivé měsíční splátky úvěru, tedy den následující po 20. dni splatnosti příslušné měsíční splátky. Celkem je tedy žalovaný povinen z titulu smluvních pokut, které vznikly neuhrazením měsíčních splátek úvěru, zaplatit žalobkyni částku ve výši 3 x 499 Kč, tedy 1 497 Kč. Dále žalobkyni vznikl nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z neuhrazeného zůstatku úvěru dle čl. IV. bod 2 písm. b) smlouvy o úvěru a smluvní pokuty ve výši 0,1% denně z neuhrazených splátek dle čl. IV. bod 2 písm. a) smlouvy o úvěru, kdy tyto smluvní pokuty žalobkyně žádá k zaplacení ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru, kdy žalovaný je povinen zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z částky 31 536 Kč od [datum] do [datum], tedy částku ve výši 1 451 Kč. Žalovaný dlužné částky neuhradil ani poté, co mu byla dne [datum] odeslána předžalobní výzva k plnění. 2. Žalovaný, ač soudem vyzván, aby se k žalobě písemně vyjádřil, tak ve stanovené lhůtě neučinil. 3. K jednání, nařízenému soudem na den [datum], se žalobkyně ani její právní zástupce nedostavili, svou neúčast omluvili a souhlasili s projednáním věci bez jejich přítomnosti. K jednání se bez omluvy nedostavil ani žalovaný, ač žaloba, doplnění žaloby a usnesení s výzvou, aby se k žalobě a jejímu doplnění písemně vyjádřil, mu byly doručeny náhradě s účinky doručení, které nastaly již ke dni [datum] a předvolání k jednání mu bylo doručeno náhradně, s účinky doručení, které nastaly již ke dni [datum], tedy více než 10 dnů před zahájením jednání. 4. Soud tedy věc projednal v nepřítomnosti účastníků a právního zástupce žalobkyně, přičemž provedl dokazování listinami, které předložila žalobkyně, a to: - smlouvou o spotřebitelském úvěru [číslo] uzavřenou mezi žalobkyní na straně jedné a žalovaným jako úvěrovaným dne [datum] (strana 1-6), - přílohou [číslo] Úvěrové podmínky strana 1-4, - výplatními lístky žalovaného za měsíce [anonymizováno] [rok] [anonymizována dvě slova] [rok], - výpisem z běžného účtu žalovaného č. [bankovní účet] ze dne [datum] (počáteční zůstatek na účtu mínus 57 473,30 Kč), - čestným prohlášením žalovaného ze dne [datum], obsahujícím prohlášení o závazcích, výdajích a příjmech spotřebitele, - posouzením úvěruschopnosti žalovaného žalobkyní ze dne [datum], - bonitou pro smlouvu [číslo] - tabulkou umoření pro smlouvu [číslo] - formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru s podpisem žalovaného ze dne [datum], - potvrzením o provedení transakce ze dne [datum] o vyplacení částek 2 500 Kč a 27 500 Kč (2x), přičemž částka 27 500 Kč byla vyplacena na účet žalovaného č. [bankovní účet], - výpisem ze seznamu nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru ze dne [datum], - předžalobní výzvou právního zástupce žalobkyně žalovanému ze dne [datum], včetně podacího lístku doporučeně odeslané pošty z téhož dne, - přehledem dokumentů, které byly žalovanému odeslány do jeho individuální schránky zákazníka. 5. Z provedeného dokazování soud zjistil tento skutkový stav: Mezi účastníky byla dne [datum] uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 30 000 Kč, z této částky sjednaného úvěru byla částka 27 500 Kč žalobkyní vyplacena na bankovní účet žalovaného č [bankovní účet] dne [datum] a částka 2 500 Kč na účet zprostředkovatele [jméno] [příjmení] jako provize. Žalovaný se zavázal za tento úvěr ve výši 30 000 Kč zaplatit s úroky v dohodnuté úrokové sazbě 21,55 % ročně celkem částku 37 500 Kč, a to v 25 měsíčních splátkách po 1 500 Kč splatných vždy ke každému 20. dni v měsíci počínaje dnem [datum]. Žalovaný v dohodnutých měsíčních splátkách žalobkyni úvěr řádně nesplácel, žalovanému bylo ze strany žalobkyně odesláno dne [datum] písemné oznámení o zesplatnění úvěru doporučenou poštou, přičemž požadovala uhradit částku 31 563 Kč, smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč a upomínací náklady ve výši 300 Kč. Uplatněný nárok 31 563 Kč sestává z částky 27 063 Kč představující neuhrazenou jistinu úvěru, dále částky 4 500 Kč představující neuhrazené splátky [číslo] pohledávku ve výši 300 Kč představující náklady na tři upomínky ze dne [datum], [datum] a zesplatňující výzvy ze dne [datum] po 100 Kč, z částky 1 497 Kč představující smluvní pokutu dle čl. IV. bod 2. písm. c) smlouvy o úvěru ve výši