30 C 18/2016-69 — Obvodní soud pro Prahu 1

Žalobou doručenou ke zdejšímu soudu dne [datum] se žalobce po žalovaném domáhá zaplacení částky ve výši [částka], spolu s úrokem z prodlení a náhradou nákladů tohoto řízení, a to z titulu nároku na vyplacení zbytku odkupného z pojistných smluv. Žalobce uzavřel s právním předchůdcem žalovaného, společností [právnická osoba], dvě smlouvy o životním investičním pojištění s názvem [anonymizováno] ve prospěch svých dcer, a to dne [datum]. U obou smluv bylo pojistné sjednáno ve výši [částka] ročně a připočtením administrativního poplatku [částka] ročně s tím, že konec pojištění byl sjednán na dne [datum] resp. na dne [datum] a součástí obou smluv byly Všeobecné pojistné podmínky životního pojištění zn. [anonymizováno] [datum] a Zvláštní pojistné podmínky základního životního pojištění investičního životního pojištění zn. [anonymizováno] [datum]. Žalobce plnil všechny své závazky vůči žalovanému řádně a včas, kdy při výběru smluvního partnera bylo pro žalobce zásadní, že žalovaný má sídlo v ČR. Žalovaný ke dni [datum] změnil obchodní firmu na [právnická osoba], kdy tato změna byla pro žalobce neutrální. Tato společnost však zanikla v důsledku přeshraniční fúze sloučením se [právnická osoba] [anonymizována dvě slova] se sídlem v [země]. Žalovaný informoval žalobce, dopisem ze dne [datum], o přechodu práv a povinností z pojistných smluv na žalovaného a o vzniku práva na ukončení těchto smluv mimo standardní termín výročí, formou písemné výpovědi ve lhůtě 1 měsíce od obdržení tohoto dopisu. Dopis rovněž obsahoval zcela obecnou informaci o negativních důsledcích předčasného ukončení smluv, které nebyly konkretizovány. Žalobce smlouvy vypověděl dopisem ze dne [datum]. Žalobce se k tomuto kroku rozhodl zejména s ohledem na změnu smluvního partnera a jeho sídlo. Dopisem ze dne [datum] pak žalovaný žalobce informoval, že z pojištění dle smlouvy [číslo] mu bude vyplacena částka [částka] a částku [číslo] si žalovaný ponechá jako odkupní poplatek, odkupní hodnota účtu činila [částka]. Dopisem ze dne [datum] pak žalovaný žalobce informoval, že z pojištění dle smlouvy [číslo] mu bude vyplacena částka [částka] a částku [číslo] si žalovaný ponechá. Dopisem ze dne [datum] vyzval žalobce žalovaného k vyplacení celých odkupních hodnot účtů, což žalovaný odmítl, pročež se žalobce se svým nárokem obrátil na soud. Žalobce dále uvedl, že právo vypovědět předmětné smlouvy bylo založeno dopisem ze dne [datum] v kombinaci s reakcí žalobce, který tohoto práva využil, a nikoliv ustanovením § 22 odst. 4, zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, protože obsahem právního jednání (dopis ze dne [datum]) žalovaného není sdělení o převodu pojistného kmene nebo jeho části. Žalobce toto právní jednání žalovaného nepovažuje za jasné, srozumitelné a jednoznačné, kdy odkazuje i na ochranu spotřebitele zakotvenou v zákoně č. 634/1992 Sb. Žalobce má za to, že pojistné smlouvy právo na odkupné nevylučují a ani neomezují, a to ani formou nároku žalovaného na odkupní poplatek. Žalobce rovněž argumentuje rozporem s dobrými mravy a zásadou poctivosti, pokud by si žalovaný ponechal cca [anonymizováno] toho, co mu žalobce zaplatil, v situaci, kterou žalobce nevyvolal a neměl možnost ji ovlivnit. Žalovaný se k žalobě vyjádřil tak, že nárok uplatněný žalobcem zcela neuznává, považuje ho za neoprávněný a navrhuje jeho zamítnutí. Žalovaný učinil nesporným uzavření obou smluv a i to, že součástí těchto smluv byly i Všeobecné pojistné podmínky [anonymizována dvě slova] a Zvláštní pojistné podmínky životního pojištění [anonymizováno] životní pojištění [anonymizováno] (dále též„ ZPP“), ve kterých je mimo jiné stanoven poplatek při předčasném ukončení pojistné smlouvy ve všech případech, kdy je vypláceno odkupné. Při ukončení pojištění ve [anonymizováno] roce činí tento poplatek [anonymizováno]. Při podpisu smluv učinil žalobce prohlášení, které je opatřeno jeho úředně ověřeným podpisem, kde je uvedeno, že byl poradcem seznámen s kompletní nákladovostí programu [příjmení] [příjmení] [jméno] a [anonymizována dvě slova]. Žalobce byl tedy nad rámec ZPP informován i o výši odkupního poplatku. Stejně tak žalobce obdržel modelový příklad vývoje pojištění, kde byla rovněž na konkrétním příkladu ilustrována odkupní hodnota při ukončení pojištění ve [anonymizováno] roce, i tento dokument žalobce podepsal úředně ověřeným podpisem. K [datum] nastaly právní účinky přeshraniční fúze společnosti [právnická osoba] se žalovaným, a tento vstoupil na místo pojistitele v předmětných smlouvách. Pojistné smlouvy byly ukončeny na základě výpovědi žalobce, s tím že žalovaný si u obou smluv účtoval odkupní poplatek ve výši [anonymizováno] z odkupní hodnoty a žalobci vyplatil celkem částku [částka]. Žalovaný nesouhlasí s tvrzením žalobce, že právo vypovědět smlouvy bylo založeno dopisem, neboť toto právo může být založeno pouze zákonem nebo dvoustranným ujednáním účastníků, ale nikoliv jednostranným právním jednáním jako je dopis. Toto právo žalobce vyplývá ze zákona (§ 22 odst. 4 zák. o pojistné smlouvě) a žalovaný pouze žalobce na toto právo upozornil, jak mu ostatně zákon ukládá. Žalovaný dále uvádí, že zákon přesně stanoví, co musí být obsahem sdělení o převodu pojistného kmene, kdy má za to, že toto řádně splnil. Žalovaný je rovněž toho názoru, že přeshraniční fúze, o které žalobce informoval, pro něj ve vztahu k předmětným smlouvám nemohla mít žádné negativní následky z hlediska investování. Žalovaný dále podotýká, že odkupné lze upravit v pojistných podmínkách, což se stalo i v daném případě, kdy v ZPP bylo mezi účastníky sjednáno, že při výplatě odkupného ve [anonymizováno] roce pojištění je účtován poplatek ve výši [anonymizováno]. Žalovaný tedy uzavírá, že žalobce ukončil své pojistné smlouvy výpovědí dle ustanovení § 22 odst. 4, zákona o pojistné smlouvě, tedy jedním ze způsobů zrušení pojištění, při němž je vypláceno odkupné. Obě smlouvy byly v platnosti od roku [rok], k ukončení tedy došlo ve [anonymizováno] roce trvání těchto smluv, kdy žalovaný si tedy účtoval odpovídající poplatek dle ZPP. Obecné poučení o negativních důsledcích předčasného ukončení smluv žalovaný nepovažuje za klamavé a naopak označuje obsah předmětného dopisu za jasný a jednoznačně srozumitelný, když z něho vyplývá, že žalovaný vstupuje na místo pojistitele a zároveň dává žalobci možnost smlouvy vypovědět s případnými negativními důsledky. V neposlední řadě pak žalovaný zpochybňoval, postavení žalobce jako průměrného spotřebitele, s ohledem na jeho profesy. Vzhledem ke všem uvedeným argumentům žalovaný pak navrhl žalobou požadovaný nárok zamítnout. Ve věci není sporu o tom, že mezi žalobce a právním předchůdcem žalovaného byly dne [datum] uzavřeny smlouvy [číslo] [číslo] že nedílnou součástí těchto smluv byly Všeobecné pojistné podmínky životního pojištění zn. [anonymizováno] [datum] a Zvláštní pojistné podmínky základního životního pojištění [anonymizováno] životního pojištění zn. [anonymizováno] [datum], že práva a povinnosti z těchto smluv přešly na žalovaného, že tyto smlouvy byly ukončeny na základě výpovědi žalobce, že žalovaný vyplatil žalobci ze smlouvy č [číslo] částku [částka] a ze smlouvy [číslo] částku [částka], a rovněž byl učiněn nesporným způsob výpočtu odkupních hodnot jednotlivých smluv, tak jak jej provedl žalovaný. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázaná následující skutková zjištění: Dne [datum] byly mezi žalobce jako pojistníkem a právním předchůdcem žalovaného jako pojistitelem uzavřeny dvě pojistné smlouvy investičního životního obnosového pojištění a úrazového pojištění [číslo] [číslo] (nesporná tvrzení účastníků, pojistné smlouvy). Nedílnou součástí těchto smluv byly Všeobecné pojistné podmínky životního pojištění zn. [anonymizováno] [datum] a Zvláštní pojistné podmínky základního životního pojištění [anonymizováno] životního pojištění zn. [anonymizováno] 1. 1. V čl. 9 ZPP je pod bodem 1) uvedeno, že pojistník má právo, na základě písemné žádosti ve formě požadované pojistitelem, doručené do hlavní kanceláře pojistitele a předložené pojistiteli spolu s pojistkou, požádat o zrušení pojištění s výplatou odkupného, pokud bylo toto pojištění platné po dobu celých [anonymizováno] let. V době 5) je pak uvedeno, že částka, která bude vyplacena, se nazývá čistá odkupní hodnota. [obec] odkupní hodnota je odkupní hodnota, snížená o odkupní poplatek v procentech uvedený v Tabulce variabilních složek. V této tabulce pod bodem IV. – Variabilní složky, které se týkají zrušení pojištění s výplatou odkupného nebo mimořádných výběrů je uvedeno, že pro případ pojistné smlouvy s běžně placeným pojistným je poplatek za zrušení pojištění s výplatou odkupného ve [anonymizováno] roce [anonymizováno] (nesporná tvrzení účastníků, VPP a ZPP). Dne [datum] žalobce podepsal úředně ověřeným podpisem názorný příklad vývoje odkupní hodnoty a hodnoty účtu u životního pojištění [anonymizováno] a téhož dne žalobce rovněž podepsal úředně ověřeným podpisem listinu označenou jako dodatek [číslo] ke smlouvě, kde je uvedeno, že byl pora