11 C 57/2023-28 — Obvodní soud pro Prahu 2

1. Žalobou došlou původně [název soudu] dne [datum] se žalobce na žalované domáhal zaplacení částky 21 419,31 Kč s příslušenstvím z titulu nesplaceného úvěru. 2. Žalobce uvedl, že se žalovanou uzavřel smlouvu o spotřebitelském revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty [číslo] na základě které se zavázal poskytnout žalované peněžní prostředky a žalovaná se zavázala tyto peněžní prostředky žalobci vrátit a zaplatit mu úroky a poplatky. Vzájemná práva a povinnosti žalobce a žalované byla dále upravena podmínkami žalobce. Podstatné informace (zejména druh úvěru, výše úvěru, podmínky úvěru, podmínky splácení úvěru, náklady úvěru a související náklady úvěru atd.) žalobce poskytl žalované již v rámci předsmluvní informace. Na základě této smlouvy byl žalované poskytnut úvěrový rámec do výše 20 000 Kč k uspokojování jejích průběžných finančních potřeb s oprávněním čerpat úvěr i prostřednictvím kreditní karty. Čerpání úvěru započalo dne [datum]. Žalobce a žalovaná se ve smlouvě dohodli na vrácení poskytnutého úvěru spolu s poplatky a úroky v pravidelných měsíčních splátkách ve výši stanovené ve smlouvě. Žalovaná se dostala do prodlení se splácením poskytnutého úvěru, a z důvodu porušení povinnosti žalované splácet úvěr v souladu se smlouvou řádně a včas tak byl dne [datum] celý zůstatek úvěru s příslušenstvím zesplatněn a žalovaná byla vyzvána k úhradě celé dlužné částky, což žalovaná neučinila ani na základě předžalobní upomínky ze dne [datum]. Podanou žalobou se tak žalobce domáhal zaplacení částky 24 307,24 Kč, zahrnující nesplacenou jistinu úvěru ve výši 19 019,31 Kč, úroky z úvěru narostlé do [datum] ve výši 1 800,28 Kč, úroky z prodlení narostlé do [datum] ve výši 1 087,65 Kč, poplatek za upomínku ve výši 600 Kč, poplatek za pozdní platbu ve výši 1 200 Kč, poplatek za přečerpání úvěrového rámce ve výši 600 Kč, se zákonným úrokem z prodlení z částky 20 819,59 Kč od [datum] do zaplacení. 3. Žalovaná se k podané žalobě a tvrzením v ní uvedeným nevyjádřila. 4. Soud postupoval dle § 115a o. s. ř. a k projednání věci samé nenařizoval jednání, neboť ve věci bylo možné rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasili. 5. Na základě účastníky předložených listinných důkazů učinil soud následující skutková zjištění: 6. Písemnou smlouvou ze dne [datum], jejíž součásti byly též Všeobecné produktové podmínky, se žalobce zavázal poskytnout žalované revolvingový úvěr ve výši 20 000 Kč, který byla žalovaná oprávněna opakovaně čerpat až do výše sjednaného úvěrového rámce, do kterého byly započítávány i účtované úroky a případné poplatky, prostřednictvím kreditní karty. Vyčerpané prostředky úvěru měly být úročeny úrokem ve výši 22,99 % ročně, úroky měly být účtovány vždy za zúčtovací období v délce kalendářního měsíce. Žalovaná se zavázala splácet vyčerpané prostředky úvěru spolu s úroky a případnými poplatky v minimálních měsících splátkách (2 % z vyčerpaného úvěrového rámce + úroky + případné poplatky + případné veškeré žalovanou dosud neuhrazené částky po splatnosti + celá částka případného přečerpání úvěrového rámce) splatných v termínu uvedeném ve výpisu z účtu (vždy do 20. dne v měsíci). Pro případ přečerpání úvěrového rámce byl sjednán poplatek ve výši 300 Kč měsíčně, za zaslání každé upomínky byl sjednán poplatek ve výši 600 Kč. Pro případ porušení smlouvy, za které bylo mj. považováno též překročení úvěrového rámce a/nebo prodlení s úhradou minimální splátky, bylo sjednáno mj. právo žalobce prohlásit svým rozhodnutím kterékoli dluhy žalované vůči žalobci za ihned splatné a požádat žalovanou o jejich předčasné splacení. Žalobce měl o svém rozhodnutí žalovanou písemně vyrozumět, zejména jí sdělit den, k němuž prohlásil dluhy žalované za ihned splatné, a lhůtu, v níž je žalovaná povinna příslušné dluhy žalobci uhradit (zjištěno z vysvětlení některých pojmů používaných ve standardní informaci o spotřebitelském úvěru a doplnění předsmluvní informace pro kreditní kartu, smlouvy o spotřebitelském revolvingovém úvěru [číslo] vydání a užívání kreditní karty (spotřebitel), produktových podmínek spotřebitelského úvěru pro revolvingový úvěr a kreditní kartu). 7. Žalovaná úvěr průběžně čerpala od [datum] a pravidelnými měsíčními platbami úvěr splácela až do [datum], kdy z její strany proběhla poslední platba. Touto platbou byly uhrazeny úrok z úvěru naúčtovaný dne [datum] (všechny úroky z úvěru tak byly uhrazeny) a část čerpané jistiny úvěru, na vyčerpané jistině tak zůstalo nesplaceno 19 019,31 Kč. Od konce února do konce června 2022 pak byly žalované účtovány jen úroky z úvěru v celkové výši 1 800,28 Kč a ve dnech 31. 3. a [datum] jí byly též naúčtovány dva poplatky za upomínky à 600 Kč. Jelikož v důsledku účtovaných úroků a poplatků za upomínky došlo k překročení úvěrového rámce, byly žalované ve dnech 31. 5. a [datum] naúčtovány též dva poplatky za překročení úvěrového rámce à 300 Kč (zjištěno z platební historie). 8. Přípisem ze dne [datum], odeslaným žalované dne [datum], žalobce z důvodu opakovaného porušování smluvních podmínek, zejména prodlení s placením povinné minimální splátky o více než 30 dní, oznámil žalované zesplatnění svých pohledávek a vyzval žalovanou k úhradě dluhu v aktuální výši 23 219,59 Kč, z toho poplatky 2 400 Kč (za zaslání této výzvy – upomínky byl naúčtován další poplatek za upomínku ve výši 600 Kč) a úroky 1 800,28 Kč, ve lhůtě do [datum] (zjištěno z upomínky - rozhodnutí o zesplatnění a žádosti o splacení dluhů z úvěru, poštovního podacího archu, platební historie). 9. Předžalobní výzvou ze dne [datum], odeslanou žalované téhož dne, žalobce vyzval žalovanou k úhradě dluhu vyčísleného aktuálně na částku 24 136,12 Kč (zjištěno z předžalobní upomínky, poštovního podacího archu). 10. Žalovaná na svůj zesplatněný dluh ničeho nezaplatila (zjištěno z nesporovaného tvrzení žalobce). 11. Takto zjištěný skutkový stav soud posoudil dle následujících ustanovení právních předpisů. 12. Účastníci uzavřeli smlouvu o úvěru ve smyslu § 2395 a násl. o. z. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Výše a způsob poskytnutí peněžních prostředků ze strany žalobce a způsob jejich vrácení, včetně sjednaných úroků a úhrad dalších úkonů spojených s poskytnutím a správou úvěru, stejně jako postup pro případ porušení smluvních ujednání pak byly konkretizovány v písemně uzavřené smlouvě. Žalovaná prostředky úvěru čerpala, neplacením sjednaných splátek a přečerpáním sjednaného úvěrového rámce však jednoznačně porušila základní povinnosti, které pro ni jako pro úvěrovaného ze smlouvy o úvěru vyplývaly, a je povinna nést následky svého jednání. Žalobce postupoval zcela v souladu se smluvním ujednáním, když svou pohledávku z úvěru zesplatnil a požadoval její jednorázovou úhradu. Jelikož žalovaná zesplatněný dluh ve lhůtě splatnosti neuhradila, dostala se do prodlení a vznikla jí povinnost platit vedle jistiny dluhu též úrok z prodlení, a to ve výši stanovené nařízením vlády č. 351/2013 Sb. (bylo věcí žalobce, že se vedle nesplacené jistiny úvěru domáhal zaplacení úroku z prodlení z částky nižší, než představuje souhrn dlužných poplatků za upomínky a za překročení úvěrového rámce, ze kterých byl měl na úrok z prodlení nárok). 13. S ohledem na uvedené považoval soud podanou žalobu za důvodnou a jako takové ji v plném rozsahu vyhověl. 14. O nákladech řízení bylo rozhodnuto dle § 142 odst. 1 o. s. ř., neboť žalobce měl ve věci plný úspěch. Žalobci, který byl v řízení právně zastoupen, tak soud přiznal náhradu nákladů v celkové výši 9 133 Kč, která je tvořena - zaplaceným soudním poplatkem dle položky č. 2 bodu 1. písm. b) Sazebníku soudních poplatků, ve znění účinném ke dni podání žaloby, ve výši 857 Kč, - 3x odměnou právního zástupce za 3 úkony právní služby (převzetí zastoupení, sepis kvalifikované výzvy k plnění, sepis žaloby) dle § 7 bodu 5. advokátního tarifu v celkové výši 5 940 Kč (3x 1 980 Kč), když za tarifní hodnotu byla dle § 8 odst. 1 advokátního tarifu, vzata požadovaná jistina ve výši 21 419,31 Kč (součet jistiny úvěru a poplatků), - paušální náhradou hotových výdajů právního zástupce za 3 úkony právní služby dle § 13 odst. 4 advokátního tarifu v celkové výši 900 Kč (3x 300 Kč), - DPH (21 %) z odměny a náhrady hotových výdajů právního zástupce dle § 137 odst. 3 písm. a) o. s. ř. ve výši 1 436 Kč.