27 C 283/2022-70 — Obvodní soud pro Prahu 2

1. Žalobkyně se žalobou podanou k soudu dne 29. 12. 2022 domáhala zaplacení částky 12 198,81 Kč s příslušenstvím jako dlužné částky ze smlouvy o úvěru. 2. Žalobkyně uvedla, že s žalovaným uzavřeli dne 26. 7. 2019 smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě žalobkyně poskytla na účet žalovaného částku ve výši 40 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr se sjednaným úrokem ve výši 97,66 % ročně splatit ve 42 měsíčních splátkách ve výši 2 574 Kč. Splátky byly splatné k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem srpnem 2019 podle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Žalovaný však uhradil pouze 31 měsíčních splátek. Vzhledem k tomu, že žalovaný neplnil řádně a své povinnosti vyplývající ze smlouvy a byl v prodlení s úhradou řádných měsíčních splátek, žalobkyně v souladu s bodem 6.3. smlouvy úvěr ke dni 22. 5. 2022 zesplatnila. Po zesplatnění činila výše dlužné jistiny 23 806,26 Kč. Před zesplatněním vzniklo žalobkyni právo na úhradu smluvní pokuty v celkové výši 1 497 Kč ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení, která byla sjednána pro případ prodlení s úhradou splátek o délce 30 dnů. Dále žalobkyni vzniklo právo na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením splátek o dílce 15 dnů v celkové výši 2 200 Kč. Po zesplatnění úvěru žalovaný uhradil 7 splátek po 2 574 Kč, které žalobkyně započetla na jistinu. Nová jistina úvěru činila 5 788,26 Kč. Současně si žalobkyně s žalovaným sjednali, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % z aktuální dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení. Po započtení splátek uhrazených po zesplatnění úvěru činí tato smluvní pokuta částku ve výši 2 713,81 Kč. Žalobkyně v souladu s § 9 zákona č. 177/2020 Sb., o některých nařízeních v oblasti splácení úvěrů v souvislosti s pandemií COVID-19 nepožadovala za období od 1. 5. 2020 do 31. 10. 2020 smluvní pokuty, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného a úroky z prodlení. Celkem žalovaný dluží žalobkyni na nové jistině úvěru částku 5 788,26 Kč (po zaokrouhlení 5 788 Kč), smluvních pokutách a náhradách vzniklých v souvislosti s prodlením částky 1 497 Kč, 2 200 Kč, 2 713,81 Kč. Žalobkyně dále požaduje smluvní úrok ve výši 70,11 % ročně z částek 9 485 Kč od 16. 9. 2022 do zaplacení, 20 465,59 Kč od 24. 5. 2022 do 11. 7. 2022, 18 658,26 Kč od 12. 7. 2022 do 11. 8. 2022, 13 510,26 Kč od 12. 8. 2022 do 9. 9. 2022, 10 936,26 Kč od 10. 9. 2022 do 13. 9. 2022, 8 362,26 Kč od 14. 9. 2022 do 15. 9. 2022, 5 788,26 Kč od 16. 9. 2022 do zaplacení, v souladu se smlouvou však jen do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 24. 5. 2022 dosáhne částky 129 729 Kč. A dále žalobkyně požaduje úrok z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částek 27 503 Kč od 24. 5. 2022 do 10. 6. 2022, 24 929 Kč od 11. 6. 2022 do 11. 7. 2022, 22 355 Kč od 12. 7. 2022 do 11. 8. 2022, 17 207 Kč od 12. 8. 2022 do 9. 9. 2022, 14 633 Kč od 10. 9. 2022 do 13. 9. 2022, 12 059 Kč od 14. 9. 2022 do 15. 9. 2022 a 9 485 Kč od 16. 9. 2022 do zaplacení. Žalobkyně před podáním žaloby vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky, žalovaný však ničeho neuhradil. 3. Žalovaný se k podané žalobě a tvrzením v ní uvedeným nevyjádřil. 4. Dne 23. 5. 2023 se konalo jednání před soudem, jehož za stranu žalobkyně a žalovaného nikdo neúčastnil, žalobce se z účasti omluvil a žalovaný se neúčastnil, ačkoli byl řádně předvolán. 5. Soud dospěl z provedeného dokazování (zesplatnění úvěru ze dne 22. 5. 2022 adresované žalovanému vč. doručenky, výzva k zaplacení, upozornění na možnost zesplatnění celého úvěru ze dne 18. 5. 2022 adresovaná žalovanému, výzva k zaplacení, upozornění na možnost zesplatnění celého úvěru ze dne 21. 3. 2022 adresovaná žalovanému, výzva k zaplacení, upozornění na možnost zesplatnění celého úvěru ze dne 19. 4. 2022, adresovaná žalovanému, předsmluvní formulář, hodnocení klienta ze dne 26. 7. 2019, hodnocení klienta ze dne 25. 7. 2019, doklad o vyplacení úvěru – otisk dat z elektronického výpisu při pohybu na účtu, prohlášení klientů – informace pro klienty poskytované zprostředkovatelem úvěru, výpis záznamu z registru [příjmení], předžalobní výzva ze 7. 12. 2022 adresovaná žalovanému vč. podacího archu, úplný výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, registr nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru, vyjádření znalce problematice úročení pohledávek ze dne 25. 10. 2018, návrh na uzavření Smlouvy o úvěru / Smlouva o úvěru ze dne 26. 7. 2019, oznámení o schválení úvěru ke Smlouvě o úvěru [číslo] ze dne 29. 7. 2019, splátkový kalendář ke Smlouvě o úvěru [číslo] karta klienta ve vztahu k žalovanému, kopie OP na formuláři žalobce, oznámení ČSSZ ze dne 17. 12. 2018, [číslo jednací] [číslo] adresované žalovanému, příkaz k povolení inkasa – zadání od [jméno] [příjmení] [příjmení]) k následujícímu závěru o skutkovém stavu. 6. Žalobkyně s žalovaným uzavřeli dne 26. 7. 2019 smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě žalobkyně poskytla na účet žalovaného částku ve výši 40 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr se sjednaným úrokem ve výši 97,66 % ročně splatit ve 42 měsíčních splátkách ve výši 2 574 Kč. Splátky byly splatné k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem srpnem 2019 podle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Schopnost žalovaného splácet úvěr byla žalobkyní před uzavření smlouvy prověřena. Vzhledem k tomu, že žalovaný neplnil řádně své povinnosti vyplývající ze smlouvy a byl v prodlení s úhradou řádných měsíčních splátek, žalobkyně v souladu s bodem 6.3. smlouvy úvěr ke dni 22. 5. 2022 zesplatnila. Po zesplatnění činila výše dlužné jistiny 23 806,26 Kč. Před zesplatněním vzniklo žalobkyni právo dle bodu 6.1. smlouvy na úhradu smluvní pokuty v celkové výši 1 497 Kč ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení, která byla sjednána pro případ prodlení s úhradou splátek o délce 30 dnů (splátky č. 31, 32, 33). Dále žalobkyni vzniklo právo dle bodu 6.2. smlouvy na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením splátek o dílce 15 dnů v celkové výši 2 200 Kč (splátky č. 15, 18, 20, 22, 24, 25, 26, 29, 31, 32, 33). Po zesplatnění úvěru žalovaný uhradil 7 splátek po 2 574 Kč, které žalobkyně započetla na jistinu. Nová jistina úvěru činila 5 788,26 Kč. Žalobkyně s žalovaným si dále v bodě 6.5. smlouvy sjednali, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % z aktuální dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení. Po započtení splátek uhrazených po zesplatnění úvěru činí tato smluvní pokuta částku ve výši 2 713,81 Kč. V bodě 2.2. smlouvy si žalobkyně s žalovaným sjednali maximální výši smluvních úroků po zesplatnění úvěru do výše 129 729,60 Kč. Žalovaný se dále zavázal hradit v případě prodlení s úhradou úvěru nebo jakékoli jeho dílčí části po dni jeho konečné splatnosti uhradit zákonné úroky z prodlení z dlužné částky. Žalovaný byl naposledy k úhradě dlužné částky vyzván předžalobní upomínkou právní zástupkyně žalobkyně ze dne 7. 12. 2022. Žalovaný však dále na úhradu dlužné částky nic nezaplatil. 7. Soud posoudil věc podle následujících právních předpisů. 8. Účastníci sjednali smlouvu o úvěru ve smyslu § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o. z.“), dle něhož se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Zároveň se jedná o spotřebitelský úvěr. Výše a způsob poskytnutí peněžních prostředků ze strany žalobkyně a způsob a lhůty jejich vrácení, včetně sjednaných úroků, smluvních pokut a nákladů spojených s prodlením žalovaného se splácením pak byly konkretizovány v uzavřené smlouvě. Žalovaný tím, že neuhradil sjednané splátky jistiny úvěru a smluvních úroků žalobkyni ve lhůtě splatnosti, se dostal do prodlení a jednoznačně tak porušil svoji povinnost, která pro něj jako pro úvěrovaného ze smlouvy o úvěru vyplývala. Žalobkyně tak oprávněně úvěr obrátila na soud. Jelikož se žalovaný ocitl v prodlení, žalobkyni tak vznikl i nárok na nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením se splácením úvěru a na zaplacení smluvních pokut ve sjednané výši. 9. Pokud jde o příslušenství uplatněného nároku, soud shledal žalobu důvodnou i v této části. Nezaplacením úvěru do dne splatnosti se žalovaný dostal do prodlení a ode dne následujícího vzniklo žalobkyni právo požadovat vedle jistiny, smluvních pokut, náhrady související s prodlením též na zaplacení smluvních úroků do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od po zesplatnění dosáhne částky 129 729 Kč a úroků z prodlení. Soud žalobkyni přiznal smluvní úrok ve výši ve výši 70,11 % ročně z dílčích dlužných částek, který požadovala v žalobě a zákonný úrok z prod