22 C 54/2025-61 — Obvodní soud pro Prahu 2

1. Žalobkyně se domáhala vydání rozhodnutí, jímž by žalovanému byla uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku uvedenou ve výroku I. tohoto rozsudku s příslušenstvím s tím, že žalovaný s žalobkyní dne , datum, uzavřel smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, (dále jen „smlouva“), na základě které byl žalovanému na jeho účet poskytnut úvěr ve výši 74 000 Kč, kdy k vyplacení úvěru došlo dne , datum, . Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a sjednaný úrok ve výši 45,52 % ročně z této částky splácet ve 42 měsíčních splátkách po 4 046 Kč, kdy v těchto splátkách byly zahrnuty úroky za poskytnutí úvěru ve výši 45,52 % ročně z jistiny poskytnutého úvěru i úhrada za pojištění schopnosti žalovaného splácet úvěr, která činila 496 Kč měsíčně, kdy každá splátka byla splatná k 22. dni každého kalendářního měsíce počínaje únorem , rok, v souladu se splátkovým kalendářem. Žalobkyně žalovanému oznámila schválení úvěru oznámením o schválení úvěru, kde byly uvedeny základní parametry poskytovaného úvěru a jehož přílohou byl i splátkový kalendář. Žalovaný následně nesplácel úvěr řádně a včas, kdy žalovaný na úvěr plnil dne , datum, částku ve výši 4 046 Kč, dne , datum, částku ve výši 954 Kč, dne , datum, částku ve výši 3 092 Kč, dne , datum, částku ve výši 1 908 Kč, dne , datum, částku ve výši 2 138 Kč, dne , datum, částku ve výši 2 862 Kč, dne , datum, částku ve výši 1 184 Kč, dne , datum, částku ve výši 3 816 Kč, dne , datum, částku ve výši 5 000 Kč, dne , datum, částku ve výši 5 000 Kč, dne , datum, částku ve výši 5 000 Kč, dne , datum, částku ve výši 5 000 Kč, dne , datum, částku ve výši 5 000 Kč, dne , datum, částku ve výši 5 000 Kč, dne , datum, částku ve výši 5 000 Kč, dne , datum, částku ve výši 5 000 Kč, dne , datum, částku ve výši 5 000 Kč, dne , datum, částku ve výši 5 000 Kč, dne , datum, částku ve výši 5 000 Kč, dne , datum, částku ve výši 5 000 Kč, dne , datum, částku ve výši 1 874 Kč, dne , datum, částku ve výši 3 126 Kč, dne , datum, částku ve výši 920 Kč, dne , datum, částku ve výši 80 Kč, dne , datum, částku ve výši 6 000 Kč, dne , datum, částku ve výši 2 012 Kč, dne , datum, částku ve výši 4 046 Kč, dne , datum, částku ve výši 4 046 Kč, dne , datum, částku ve výši 5 954 Kč a dne , datum, částku ve výši 6 184 Kč. Dále žalobkyně uvedla, že před zesplatněním úvěru jí vzniklo právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč, která sestává ze třech dílčích smluvních pokut po 499 Kč, na které žalobkyni vzniklo právo dle smlouvy, když se dostala do prodlení se třemi splátkami po dobu delší než 30 dní, dále v důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobkyni dle smlouvy právo na zaplacení náhrady nákladů v celkové výši 1 400 Kč, když se žalovaný dostal 7 x do prodlení se splátkou po dobu delší 15 dní. Ke zesplatnění úvěru došlo v souladu se smlouvou dne , datum, , když se žalovaný dostal do prodlení s 28. splátkou po dobu delší než 65 dní, přičemž tato splátka se stala splatnou dne , datum, . V souladu se smlouvu se ke dni zesplatnění úvěru dosud nesplacená jistina úvěru a úroky za poskytnutí úvěru staly součástí nové jistiny úvěru ve výši 44 371,38 Kč, kdy žalovaný byl povinen tuto novou jistinu uhradit nejpozději ke dni zesplatnění úvěru, tedy ke dni , datum, . K výpočtu úroku za poskytnutí úvěru přirostlého do zesplatnění úvěru žalobkyně uvedla, že úvěr se dle smlouvy o úvěru splácí splátkami, jejichž výše se po dobu splacení nemění, v každé splátce je zahrnuta platba jistiny úvěru a platba úroku za poskytnutí úvěru a sjednané pojištění, úrok za poskytnutí úvěru zahrnutý do každé splátky odpovídá úroku přirostlému k jistině úvěru k poslednímu dni splatnosti dané splátky, postupně se tak mění poměr mezi splátkou jistiny a splátkou úroku, kdy tento poměr je u jednotlivých splátek uveden ve splátkovém kalendáři a u posledních třech splátek úvěru před zesplatněním úvěru je tak část každé z těchto posledních tří splátek připadající na úrok připočtena k původní jistině úvěru a stává se součástí shora uvedené nové jistiny úvěru. Před zesplatněním úvěru byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky a byla mu poskytnuta k tomu alespoň 30 denní lhůta. Dále žalobkyně dle smlouvy vznikl nárok na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z nové jistiny po zesplatnění úvěru, a to do zaplacení, tedy od , datum, do zaplacení, žalobkyně však tuto smluvní pokutu požadovala jen od , datum, do , datum, , tedy do dne podání žaloby. Žalovaný tedy dluží žalobkyni a) částku 44 371,38 Kč představující novou jistinu po zesplatnění úvěru (40 048,62 Kč z původní jistiny a 4 322,76 Kč dlužného úroku za poskytnutí úvěru, b) smluvní pokutu ve výši 1 497 Kč za prodlení 3 splátek po dobu delší než 30 dní, c) náhradu nákladů ve výši 1 400 Kč vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného s 7 splátkami po dobu delší než 15 dní, d) smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky 44 371,38 Kč od , datum, do , datum, v celkové výši 17 792,37 Kč, e) úrok za poskytnutí úvěru ve výši 45,52 % ročně z částky 40 048,62 Kč odpovídající zbývající původní dlužné jistině od , datum, do , datum, a úroku za poskytnutí úvěru v téže výši z téže částky od , datum, do zaplacení a f) úhrady za pojištění ve výši 1 488 Kč, přičemž žalobkyně požaduje za body a), b), c) a f) částku pouze 48 756 Kč. Žalobkyně žalovaného vyzvala k zaplacení dlužné částky, žalovaný však kromě plateb uvedených výše ničeho jiného neuhradil.2. Žalobkyně před poskytnutím úvěru posoudila úvěruschopnost žalovaného na základě dokladů a informací poskytnutých žalovaným, z databází a dalších jiných zdrojů, přičemž žalobkyně usoudila, že žalovaný je úvěruschopný.3. Žalovaný zůstal v řízení nečinný, proti žalobě ničeho nenamítal.4. Žalobkyně s rozhodnutím soudu bez nařízení jednání souhlasila. Žalovaný se k výzvě soudu rozhodnout ve věci bez nařízení jednání nevyjádřil, a proto soud postupoval podle ustanovení § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“), a ve věci rozhodl bez nařízení jednání, když vycházel z obsahu spisu a předložených listinných důkazů.5. Soud na základě předložených listinných důkazů učinil závěr o skutkovém stavu následovně:6. Z návrhu smlouvy č. , hodnota, bylo zjištěno, že žalovaný navrhl žalobkyni uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru, na základě které by byl žalovanému poskytnut bezúčelový úvěr ve výši 74 000 Kč s úrokem za poskytnutí úvěru ve výši 45,52 % ročně z této částky, skutečná částka kterou měl žalovaný vrátit činila 149 100 Kč, kdy žalovaný byl se zavázal úvěr splatit ve 42 měsíčních splátkách po 4 046 Kč (zahrnující splátku jistiny, úroku a pojištění ve výši 496 Kč měsíčně), kdy každá splátka byla splatná 22. kalendářním dnem v měsíci počínaje únorem , rok, , předpokládána výše RPSN byla 56,31 %. Dle bodu 2. 1. návrhu smlouvy se žalovaný zavázal žalobkyni vrátit poskytnuté peněžní prostředky, včetně úroku za poskytnutí úvěru. Dle bodu 2. 2. smlouvy úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru po zesplatnění, a to až do doby její úplné úhrady. U dluhu ze spotřebitelského úvěru s jehož plněním je žalovaný v prodlení po dobu delší než 90 dní však vzniká žalobkyni právo pouze na úrok, který odpovídá úroku určenému zápůjční úrokovou sazbou ve výši repo sazby ČNB pro první kalendářní den pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 % bodů, přičemž žalobkyně i žalovaný se dohodli, že žalobkyně je oprávněn na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální souhrnné výši 178 920 Kč. Dle bodu 6.1. smlouvy žalovaný je povinen zaplatit smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, se kterou se dostane do prodlení po dobu delší než 30 dní. Dle bodu 6. 2. smlouvy má žalobkyně právo na náhradu vynaložených nákladů ve výši 200 Kč, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného po dobu delší než 15 dní u každé splátky. Dle bodu 6. 3. smlouvy dojde ke zesplatnění úvěru bez dalšího, pokud se žalovaný dostane do prodlení s úhradou kterékoli splátky po dobu delší než 65 dní, s tím, že se k tomu dni stávají splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů. Dle bodu 6. 4. smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny dosud nesplacená jistina a dosud nesplacené úroky za poskytnutí úvěru, kdy tuto jistinu je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru, zároveň žalobkyni vzniká právo na zaplacení úroků z prodlení v zákonné výši z nové jistiny. Dle bodu 6. 5. smlouvy vzniká žalobkyni nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny do zaplacení, a to ode dne následujícího po zesplatnění úvěru.7. Z formuláře na č. l. 23 bylo zjištěno, že žalovaný dostal předsmluvní informace o poskytnutém úvěru.8. Z přílohy č. , hodnota, ke smlouvě, přihlášky do p