16 C 139/2022-27 — Obvodní soud pro Prahu 4

1. Žalobkyně se žalobou, doručenou soudu dne [datum], doplněnou podáním ze dne [datum] domáhala proti žalované zaplacení shora uvedené částky spolu s příslušenstvím z titulu nezaplacení hotovostních zápůjček, poskytnutých na základě smlouvy o zápůjčce [číslo] ze dne [datum] ve výši 20 000 Kč, smlouvy o zápůjčce [číslo] ze dne [datum] ve výši 22 000 Kč a smlouvy o zápůjčce [číslo] ze dne [datum] ve výši 31 000 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit zápůjčky spolu s úplatou za její poskytnutí, fixním úrokem, administrativními poplatky v pravidelných měsíčních splátkách, žalovaná však zápůjčky ani v jednom případě řádně nesplácela. Žalobkyně dále ve všech případech požaduje smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazené celkové částky dle čl. 6 smluvních podmínek, a to v kapitalizované výši ode dne následujícího po splatnosti poslední sjednané splátky do dne podání žaloby. Žalovaná dlužnou částku přes předžalobní výzvu žalobkyně neuhradila. 2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila. 3. Vydaný elektronický platební rozkaz se žalované nepodařilo doručit, soud jej proto zrušil a dále postupoval dle § 115 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (o. s. ř.) a k projednání věci nařídil jednání na den [datum]. Žalovaná se k nařízenému jednání ač řádně předvolána nedostavila a před jeho zahájením svou neúčast neomluvila. Žalobkyně včetně jeho právního zástupce se z účasti na jednání omluvila a souhlasila s jednáním v její nepřítomnosti a s rozhodnutím podle předložených listinných důkazů. Soud proto jednal dle § 101 odst. 3 o. s. ř. v nepřítomnosti obou účastníků řízení. 4. Soud v rámci řízení provedl tyto důkazy: zákaznická karta – žádost o spotřebitelský úvěr z [datum], z [datum] a z [datum], smlouva o zápůjčce z [datum], z [datum] a z [datum], tabulka umoření ke smlouvě [číslo] [číslo] [číslo] předžalobní výzva z [datum] na částku 16 259 Kč s poštovním podacím archem, předžalobní výzva z [datum] na částku 21 446 Kč s poštovním podacím archem, předžalobní výzva z [datum] na částku 29 943 Kč s poštovním podacím archem, z nichž na základě skutkových zjištění učinil následující závěry o skutkovém stavu věci: 5. Mezi žalobkyní a žalovanou byla dne [datum] uzavřena smlouva o zápůjčce [číslo] na jejímž základě poskytla žalobkyně žalované v hotovosti zápůjčku ve výši 20 000 Kč. Žalovaná se zavázala zaplatit za poskytnutí zápůjčky částku ve výši 16 259 Kč (fixní úrok ve výši 4 901 Kč a poplatek za zpracování a administrativní činnosti ve výši 6 952 Kč a poplatek za vedení zákaznického účtu 4 406 Kč), celkem se zavázala zaplatit částku 36 259 Kč, a to v 18 pravidelných měsíčních splátkách po 2 015 Kč, kdy poslední splátka pouze ve výši 2 004 Kč byla splatná k [datum]. Žalovaná splátky řádně nesplácela (naposledy [datum]), v 11 platbách uhradila celkem částku 19 075 Kč (připsanou v částce 3 791,51 Kč na fixní úrok, v částce 15 283,49 Kč na poplatky za vedení účtu a administrativní poplatky), dlužná částka tedy nyní činí 17 184 Kč (36 259 Kč – 19 075 Kč). Podle čl. 6 1. smlouvy má žalobkyně pro případ prodlení s úhradou splátky nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky, pokud tím nedojde k překročení zákonem stanovené maximální celkové výše smluvních pokut. Žalobkyně požaduje smluvní pokutu ode dne následujícího po splatnosti poslední splátky, tj. od [datum], do dne podání žaloby, tj. do [datum], a to pouze ve výši 10 000 Kč v zákonem stanoveném limitu. Žalobkyně dále požaduje zákonný úrok z prodlení od [datum] do zaplacení. 6. Mezi žalobkyní a žalovanou byla dne [datum] uzavřena smlouva o zápůjčce [číslo] na jejímž základě poskytla žalobkyně žalované zápůjčku ve výši 22 000 Kč, přičemž část zápůjčky ve výši 5 459 Kč byla použita na refinancování předchozí zápůjčky [číslo] zbývající část ve výši 16 541 Kč převzala žalovaná v hotovosti. Žalovaná se zavázala zaplatit za poskytnutí zápůjčky částku ve výši 21 446 Kč (fixní úrok ve výši 5 392 Kč a poplatek za zpracování a administrativní činnosti ve výši 10 004 Kč a poplatek za vedení zákaznického účtu 6 050 Kč), celkem se zavázala zaplatit částku 43 446 Kč, a to v 18 pravidelných měsíčních splátkách po 2 414 Kč, kdy poslední splátka pouze ve výši 2 408 Kč byla splatná k [datum]. Žalovaná splátky řádně nesplácela (naposledy [datum]), v 10 platbách uhradila celkem částku 15 809 Kč (připsanou v částce 3 185,88 Kč na fixní úrok, v částce 12 623,12 Kč na poplatky za vedení účtu a administrativní poplatky), dlužná částka tedy nyní činí 27 637 Kč (43 446 Kč – 15 809 Kč). Podle čl. 6 1. smlouvy má žalobkyně pro případ prodlení s úhradou splátky nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky, pokud tím nedojde k překročení zákonem stanovené maximální celkové výše smluvních pokut. Žalobkyně požaduje smluvní pokutu ode dne následujícího po dni splatnosti poslední splátky tj. od [datum] do dne podání žaloby, tj. do [datum], a to pouze ve výši 11 000 Kč v zákonem stanoveném limitu. Žalobkyně dále požaduje zákonný úrok z prodlení od [datum] do zaplacení. 7. Mezi žalobkyní a žalovanou byla dne [datum] uzavřena smlouva o zápůjčce [číslo] na jejímž základě poskytla žalobkyně žalované v hotovosti zápůjčku ve výši 31 000 Kč. Žalovaná se zavázala zaplatit za poskytnutí zápůjčky částku ve výši 29 943 Kč (fixní úrok ve výši 10 217 Kč a poplatek za zpracování a administrativní činnosti ve výši 11 545 Kč a poplatek za vedení zákaznického účtu 8 181 Kč), celkem se zavázala zaplatit částku 60 943 Kč, a to v 24 pravidelných měsíčních splátkách po 2 540 Kč, kdy poslední splátka pouze ve výši 2 523 Kč byla splatná k [datum]. Žalovaná splátky řádně nesplácela (naposledy [datum]), v 7 platbách uhradila celkem částku 12 040 Kč (připsanou v částce 3 482,52 Kč na fixní úrok, v částce 8 557,48 Kč na poplatky za vedení účtu a administrativní poplatky), dlužná částka tedy nyní činí 48 903 Kč (60 943 Kč – 12 040 Kč). Podle čl. 6 1. smlouvy má žalobkyně pro případ prodlení s úhradou splátky nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky, pokud tím nedojde k překročení zákonem stanovené maximální celkové výše smluvních pokut. Žalobkyně požaduje smluvní pokutu ode dne následujícího po dni splatnosti poslední splátky tj. od [datum] do dne podání žaloby, tj. do [datum], a to pouze ve výši 15 500 Kč v zákonem stanoveném limitu. Žalobkyně dále požaduje zákonný úrok z prodlení ode dne [datum] do zaplacení. 8. Žalobkyně před uzavřením každé smlouvy o zápůjčce při osobním jednání v místě bydliště žalované prověřila schopnost žalované splácet zápůjčku, o čemž vždy provedla záznam do zákaznické karty ze dne [datum], [datum] a [datum]. Žalovaná prokázala svou totožnost, údaje o svém bydlišti, objasnila a doložila výši příjmů (výplatní pásky za 3 měsíce ze zaměstnání na plný úvazek, přídavky na děti a výživné) a výdajů domácnosti (výdaje domácnosti). Žalobkyně prověřila osobu žalované v bankovním i nebankovním registru klientských informací a v centrální evidenci exekucí, přičemž v době uzavření všech 3 smluv žalovaná již byla klientem žalobkyně a všechny své dosavadní závazky řádně plnila. O zaplacení dlužných částek z každé jednotlivé smlouvy byla žalovaná upomenuta třemi předžalobními upomínkami ze dne [datum]. 9. Žaloba je důvodná. 10. Po právní stránce posoudil soud věc následovně: 11. Podle ust. § 2390 č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen o. z.), přenechá-li zapůjčitel vydlužiteli zastupitelnou věc tak, aby ji užil podle libosti a po čase vrátil věc stejného druhu, vznikne smlouva o zápůjčce. 12. Podle § 2 odst. 1 zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů, je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 13. Podle ust. § 2392 odst. 1 o. z., při peněžité zápůjčce lze ujednat úroky. 14. Podle ust. § 2394 o. z., bylo-li ujednáno vrácení zápůjčky ve splátkách, může zapůjčitel od smlouvy odstoupit a požadovat splnění dluhu i s úroky při prodlení vydlužitele s vrácením více než dvou splátek nebo jedné splátky po dobu delší než tři měsíce. 15. Podle § 2 odst. 1 zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, věřitel může pro případ prodlení spotřebitele s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o spotřebitelském úvěru sjednat pouze a) právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele; pokud byla ujednána náhrada vyšší, považuje se v této části za smluvní pokutu, b) úroky z prodlení, jejichž výše nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem upravujícím úroky z prodlení, nebo c) smluvní pokutu. Uplatněná smluvní pokuta nesmí přesáhnout 0,1 % denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení, je-li spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy (odst. 2, věta prvá). Souhrn výše všech uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše spotřebitelského úvěru, nejvýše však 200 000 Kč (odst. 3). U dluhu ze spotřebitelského úvěru, s jehož plněním je spotřebitel v prodlení delším než 90 dnů,