26 C 399/2024-12 — Obvodní soud pro Prahu 5

1. Žalobkyně se žalobou podanou k soudu dne 25. 6. 2024 domáhala po žalovaném zaplacení částky 14 004,70 Kč s příslušenstvím s tím, že žalovaný dne 22. 6. 2023 uzavřel se žalobkyní Smlouvu o úvěru č. , hodnota, (dále jen „Smlouva“). Smlouva byla uzavřena distančním způsobem na adrese www., Anonymizováno, .cz. Žalobkyně se na základě smlouvy zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení až do výše 10 000 Kč s možností postupného čerpání a žalovaný se zavázal poskytnuté finanční prostředky vrátit žalobkyni spolu s příslušenstvím dle čl. IV a IX Smlouvy, a to k datu splatnosti dle čl. IX Smlouvy. Nedílnou součástí Smlouvy je dle čl. I odst. 2 a čl. VIII Smlouvy mimo jiné sazebník a Všeobecné obchodní podmínky žalobkyně (dále jen „VOP“), s nimiž byl žalovaný v souladu s čl. VIII před podpisem Smlouvy seznámen, tyto si přečetl, s jejich obsahem vyslovil souhlas a výslovně přijal zejména následky porušení Smlouvy a sankce, jaké jsou ve VOP a sazebníku stanoveny. Žalovaný se zavázal, že poskytnuté peněžní prostředky vrátí a zaplatí žalobkyni poplatek za poskytnutí úvěru a další poplatky za žalovaným objednané, volitelné služby, a to vše za podmínek uvedených v čl. II odst. 5 Smlouvy a čl. 2 Sazebníku. Žalovaný požádal o úvěr prostřednictvím internetových stránek www., Anonymizováno, .cz vyplněním žádosti o poskytnutí úvěru a poskytl údaje, na základě, kterých žalobkyně posoudila jeho úvěruschopnost. Úvěr byl následně vyplacen na účet č. , č. účtu, prostřednictvím bankovního převodu z bankovního účtu žalobkyně dne 22. 6. 2023 v částce 10 000 Kč. Žalovaný si dále zvolil volitelné služby v souladu s čl. II Smlouvy a čl. 2 Sazebníku: služba „Klidné spaní“ za poplatek ve výši 110 Kč a služba „Presto“ za poplatek ve výši 165 Kč. Úvěr byl splatný dne 22. 7. 2023. Žalovaný neuhradil ničeho. Žalobkyně eviduje ke dni sepsání žaloby za žalovaným pohledávku ve výši 13 175 Kč sestávající z jistiny ve výši 10 000 Kč, poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 2 900 Kč, poplatku za službu „Klidné spaní“ ve výši 110 Kč a poplatku za službu „Presto“ ve výši 165 Kč. Žalobkyně je oprávněna v souladu s čl. 6.4 VOP a čl. 3 Sazebníku dále požadovat v případě prodlení žalovaného s úhradou aktuálního zůstatku smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z jistiny až do zaplacení dluhu, přičemž žalobkyně se rozhodla, že smluvní pokutu vypočítá pouze za prvních 90 dnů prodlení. Žalovaný se do prodlení dostal následující den po dni splatnosti, který nastal dne 22. 7. 2023, žalobkyně proto požaduje smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně, kterou počítá ze zůstatku na úvěru v každém kalendářním dni v určeném období od 23. 7. 2023 do 21. 10. 2023.2. Vzhledem k tomu, že v projednávané věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů, jednal soud v souladu s ustanovením § 115a zák. č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o.s.ř.“), a ve věci rozhodl bez nařízení jednání, když účastníci s tímto postupem souhlasili.3. Z listinných důkazů založených ve spise soud učinil tato skutková zjištění: mezi žalobkyní jako „věřitelem“ na straně jedné a žalovaným jako „dlužníkem“ na straně druhé byla dne 22. 6. 2023 uzavřena prostřednictvím internetových stránek www., Anonymizováno, .cz Smlouva o spotřebitelském úvěru s postupným čerpáním č. , hodnota, , na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 10 000 Kč a žalovaný se zavázal vrátit tento úvěr spolu s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 2 900 Kč, a to nejpozději do 22. 7. 2023; žalovaný si rovněž sjednal službu „Klidné spaní” za poplatek ve výši 110 Kč a službu „Presto“ za poplatek ve výši 165 Kč (prokázáno označenou Smlouvou ve spojení s Všeobecnými obchodními podmínkami a Sazebníkem). V rámci čl. 6.4 Všeobecných obchodních podmínek ve spojení s čl. 3 Sazebníku bylo mezi účastníky ujednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z celkové dlužné částky po splatnosti až do zaplacení stávajícího dluhu (prokázáno označenou Smlouvou ve spojení s Všeobecnými obchodními podmínkami a Sazebníkem). Před uzavřením Smlouvy o úvěru žalobkyně zjistila osobní a výdělkové poměry žalovaného (prokázáno Výpisem o posouzení úvěruschopnosti u společnosti , právnická osoba, .). Zatímco žalovanému byla vyplacena částka 10 000 Kč, která mu byla zaslána na jeho bankovní účet č. , č. účtu, (prokázáno Potvrzením o provedených platbách). Žalobkyně žalovaného vyzvala k úhradě dluhu (prokázáno předžalobní výzvou ze dne 30. 5. 2024 ve spojení s podacím lístkem z téhož dne).4. Soud učinil tento závěr o skutkovém stavu: mezi žalobkyní a žalovaným byla dne 22. 6. 2023 uzavřena prostřednictvím internetových stránek www., Anonymizováno, .cz Smlouva o spotřebitelském úvěru s postupným čerpáním č. , hodnota, , na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 10 000 Kč a žalovaný se zavázal vrátit tento úvěr spolu s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 2 900 Kč, a to nejpozději do 22. 7. 2023; žalovaný si rovněž sjednal službu „Klidné spaní” za poplatek ve výši 110 Kč a službu „Presto“ za poplatek ve výši 165 Kč. Žalovanému byla vyplacena částka 10 000 Kč, která mu byla zaslána na jeho bankovní účet č. , č. účtu, , tak žalovaný na svůj závazek ničeho nezaplatil. Žalobkyně žalovaného vyzvala k úhradě dluhu výzvou ze dne 30. 5. 2024.5. Před uzavřením Smlouvy o úvěru žalobkyně zjistila osobní a výdělkové poměry žalovaného.6. Podle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, (dále jen „o.z.“) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Podle ustanovení § 2398 odst. 1 o.z. poskytne úvěrující úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne je úvěrující bez zbytečného odkladu. Podle ustanovení § 2399 odst. 1 o.z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.7. Podle ustanovení § 2048 věta prvá o.z. ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda.8. Podle ustanovení § 2049 o.z. zaplacení smluvní pokuty nezbavuje dlužníka povinnosti splnit dluh smluvní pokutou utvrzený.9. Podle ustanovení § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“) poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Podle odst. 2 označeného ustanovení poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.10. Na základě výše uvedených skutečností ve spojení s příslušnými ustanoveními občanského zákoníku dospěl soud k závěru, že mezi žalobkyní a žalovaným byla dne 22. 6. 2023 uzavřena smlouva o úvěru dle ustanovení § 2395 a násl. o.z., na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 10 000 Kč. Žalovaný se pak zavázal vrátit žalobkyni poskytnutou finanční částku navýšenou o sjednané poplatky nejpozději do 22. 7. 2023. Před uzavřením úvěrové smlouvy byla ze strany žalobkyně jakožto poskytovatele úvěru posouzena úvěruschopnost žalovaného v souladu s ustanovením § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru. Smlouva byla mezi účastníky uzavřena distančním způsobem dle ustanovení § 1820 a násl. o.z. Zatímco žalobkyně svůj závazek vyplývající ze smlouvy řádně splnila, žalovaný žalobkyni do dnešního dne ničeho neuhradil, přestože byl k zaplacení žalobkyní vyzýván. Za této situace vznikl žalobkyni proti žalovanému nárok domáhat se po něm dlužné částky soudní cestou, a to nejen pokud jde o dlužnou úvěrovou jistinu, nýbrž i pokud jde o sjednané poplatky, dále pak i o smluvní pokutu dle ustanoven