10 C 135/2020 — Obvodní soud pro Prahu 7

1. Žalobkyně se domáhala rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni 73 113,28 Kč s příslušenstvím. Žaloba byla odůvodněna tím, že dne [datum] byla uzavřena mezi účastníky řízení smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 20 000 Kč. Úvěr měl žalovaný splatit v 72 měsíčních splátkách, přičemž celková splatná částka činila 37 041 Kč (jistina 20 000 Kč a úroky 17 041 Kč). Splátky byly splatné vždy k 15. dni kalendářního měsíce. Byla sjednána roční úroková sazba ve výši 23 % Smlouvou byly sjednány volitelné doplňkové služby, a to inkasní služba, služba„ PODPORA“ (možnost odkladu tří splátek úvěru ročně vždy o jeden kalendářní měsíc po řádném termínu splatnosti, možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců nad ujednaný rámec z důvodu nemoci a možnosti přerušení z důvodu ztráty zaměstnání). Žalovaný úvěr nesplácel řádně a včas. Dostal se do prodlení se splátkou, jež byla splatná dne 15. 6. 2019. Tedy nezaplatil splátku v celkové výši 865 Kč, když do této výše je zahrnuta splátka úvěru (514 Kč), splátka za výkon inkasní služby ve výši 82 Kč a splátka za výkon doplňkové služby Podpora v celkové výši 269 Kč. Na základě porušení smluvních povinností byly žalovanému zaslány písemné upomínky ze dne 20. 6. 2019 a 5. 7. 2019, pročež podle smluvních podmínek žalobkyně nárokuje částku 800 Kč (300 Kč a 500 Kč jako poplatky za upomínky). Žalovaný ničeho neuhradil, a proto žalobkyně úvěr dne 21. 7. 2019 zesplatnila a vyčíslila celkovou dlužnou částku 73 164,38 Kč. Žalobou nárokuje částku ve výši 73 113,28 Kč, která se skládá z jistiny úvěru ve výši 20 000 Kč, úroků ve výši 17 041,28 Kč, poplatku za inkasní služby ve výši 5 904 Kč (72x 82 Kč), poplatků za službu podpora, konkrétně za odklad splátek ve výši 4 392 Kč (72x 61 Kč), za přerušení pro nemoc ve výši 7 488 Kč (72x 104 Kč), za přerušení pro ztrátu zaměstnání ve výši 7 488 Kč (72x 104 Kč), dále z nákladů na upomínání v celkové výši 800 Kč (za první upomínku 300 Kč a za druhou upomínku 500 Kč) a smluvní pokuty ve výši 10 000 Kč. Žalobkyně rovněž požaduje zákonný úrok z prodlení ve výši 10 % ročně z dlužné částky ve výši 30 800 Kč (složená z jistiny ve výši 20 000 Kč, nákladů na upomínání ve výši 800 Kč a smluvní pokuty ve výši 10 000 Kč) od 5. 8. 2019 do zaplacení a smluvní úrok z prodlení ve výši 0,1 % denně z dlužné částky 25 272 Kč (složená ze zbylé částky za inkasní služby ve výši 5 904 Kč a zbylé částky za doplňkové služby Podpora ve výši 19 368 Kč) od 5. 8. 2019 do zaplacení. Ze zbylé části úroků (17 041,28 Kč) žalobkyně příslušenstvím nepožaduje. Rovněž nenárokuje vyčíslenou pokutu za prodlení s úhradou splátky úvěru (47,82 Kč) a vyčíslený úrok za prodlení s úhradou splátky inkasní služby (3,28 Kč). Žalovaný neuhradil ničeho, ačkoliv byl vyzván předžalobní upomínkou. 2. Žalovaný ve svém vyjádření shodně jako žalobkyně uvedl, že uzavřel se žalobkyní smlouvu o úvěru, na základě které mu byl poskytnut úvěr ve výši 20 000 Kč, přičemž měl sjednanou sumu splatit v 72 měsíčních splátkách. Zároveň potvrdil, že si sjednal doplňkové služby, tj. inkasní službu a službu podpora (možnost odkladu splátek, možnost přerušení pro nemoc a pro ztrátu zaměstnání). Dále poukázal na to, že dne [datum] žalobkyni uhradil částku 34 142,44 Kč, složenou z nároků žalobkyně, které uznává. Konkrétně se jedná o dlužnou jistinu v celé výši 20 000 Kč, zbylou část úroků ve výši 6 622,34 Kč (tj. úrok za skutečnou dobu úvěru do [datum]), poplatku za inkasní službu ve výši 1 558 Kč (tj. 19 splátek po 82 Kč, když úvěr byl dne [datum] uhrazen), poplatku za službu podpora – odklad splátek ve výši 1 159 Kč (tj. 19 splátek po 61 Kč, když úvěr byl dne [datum] uhrazen), poplatku za službu podpora – přerušení pro nemoc ve výši 1 976 Kč (tj. 19 splátek po 104 Kč, když úvěr byl dne [datum] uhrazen), poplatku za službu podpora – přerušení pro ztrátu zaměstnání ve výši 1 976 Kč (tj. 19 splátek po 104 Kč, když úvěr byl dne [datum] uhrazen), poplatků za upomínání ve výši 800 Kč, smluvní pokuty za prodlení s úhradou splátky úvěru ve výši 47,82 Kč a úrok za prodlení s úhradou splátky inkasní služby ve výši 3,28 Kč. Žalovaný neuznává smluvní pokutu ve výši 10 000 Kč pro rozpor s dobrými mravy a zbylou výši uplatněných nároků z důvodu, že byly vypočítány na celou dobu úvěru (72 měsíců), avšak úvěr uhradil dne [datum], tedy po uplynutí 19 měsíců. Rovněž žalovaný ve svém vyjádření navrhl, aby žalobkyni nebyla přiznána náhrada nákladů řízení, neboť je podnikatelkou a poskytuje úvěry s úrokovou sazbou převyšující obvyklou úrokovou míru (podle ČNB ve výši 8,62 % pro květen 2019), přičemž si účtovala navíc poplatek ve výši 4 000 Kč za uzavření úvěru. Tento poplatek by tak měl žalobkyni pokrýt soudní náklady na vymáhání. 3. Účastníci řízení na základě výzvy soudu svým postojem dali najevo souhlas s tím, aby soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání. Soud proto ve věci postupoval podle ustanovení § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, (dále jen o. s. ř.), podle kterého k projednání věci samé není třeba nařizovat jednání, jestliže ve věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci se práva účasti na projednávání věci vzdali, popřípadě s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání souhlasí. 4. Z listinných důkazů byl zjištěn následující skutkový stav: Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] ze dne [datum], včetně Přílohy č. 1 – roční procentní sazbě nákladů, Přílohy č. 2 - Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, Přílohy č. 3 - Tabulka umořování, Přílohy č. 4 - Smlouva o inkasní službě, Přílohy č. 5 - Dotazník k posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, Přílohy č. 6 - Smlouva o zřízení Doplňkové služby PODPORA a Přílohy č. 7 - Souhlas se zpracováním osobních údajů, soud zjistil, že žalovaný uzavřel se žalobkyní smlouvu, na základě které mu byl poskytnut úvěr ve výši 20 000 Kč. Bylo ujednáno, že jistina bude použita na úhradu dluhu ze smlouvy [číslo] ze dne [datum] ve výši 10 423 Kč (bod 4.3 odst. 1 a 2), dále na zaplacení poplatku ve výši 4 000 Kč (bod 4.3. odst. 4 a bod 4.8.) a částka 5 577 Kč bude žalovanému poskytnuta na účet. Dále byla sjednána roční úroková sazba ve výši 23 % (bod 4.5.). Žalovaný se zavázal splatit úvěr a celkové úroky ve výši 17 041 Kč (bod 4.9.). Výše splátky úvěru a úroku byla sjednána ve výši 514 Kč, splatná vždy do 15. dne každého kalendářního měsíce (bod 5.1.). V případě prodlení (bod 5.3.) bylo sjednáno, že žalobkyni vzniká právo na úhradu účelně vynaložených nákladů, úroky prodlení, smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky. Podle bodu 5.4. pak v případě prodlení bylo sjednáno, že žalobkyně vyzve žalovaného k zaplacení dlužné splátky se lhůtou 30 dnů, přičemž mu zašle dvě upomínky, s nimiž jsou spojeny poplatky ve výši 300 Kč a 500 Kč. Pokud žalovaný ve stanovené dlužnou splátku neuhradí, tak bylo ujednáno právo zesplatnění úvěru, včetně všech celé výše sjednaného úroku, smluvní pokuty, úroků z prodlení a poplatků (bod 5.5.). V čl. VII. pak na žádost žalovaného byly sjednány nepovinné doplňkové služby, a to inkasní služba a doplňková služba Podpora, obsahující možnost odkladu tří splátek, možnost přerušení pro nemoc a možnost přerušení pro ztrátu zaměstnání. V příloze č. 4 pak účastníci řízení uzavřeli smlouvu o inkasní službě (viz čl. VII), za což se žalovaný zavázal zaplatit částku 5 904 Kč, rozdělenou do měsíčních splátek po 82 Kč. V čl. 2 přílohy č. 4 - smlouvě o inkasní službě se žalovaný zavázala v případě zesplatnění úvěru zaplatit žalobkyni celou výši částky za inkasní službu. Přílohou č. 6 žalobkyně se žalovaným uzavřeli smlouvu o zřízení doplňkové služby podpora, za kterou se žalovaný zavázala zaplatit částku 19 368 Kč v měsíčních splátkách po 269 Kč (bod 2.2. přílohy č. 7). Rovněž bylo sjednáno v bodě 2.13 přílohy č. 7, že v případě zesplatnění úvěru, je žalovaný povinen zaplatit celou zbývající dlužnou částku za službu. 5. Z emailu ze dne [datum], obsahující instrukce k uzavření smlouvy o úvěru, soud zjistil, že žalovanému na základě telefonické domluvy byl zaslán email s údaje ke klientskému účtu u žalobkyně, v němž jsou dokumenty k úvěru. Rovněž email obsahuje přehled úvěru, že se jedná o poskytnutí jistiny ve výši 20 000 Kč, přičemž poplatek za vyřízení úvěru činí 4 000 Kč a bude žalovanému vyplacena částka 10 423 Kč na úhradu předchozího závazku a částka 5 577 Kč na účet. Email obsahuje rovněž oznámení o výši splátky 865 Kč (z tohoto splátka jistiny a úroku 514 Kč, inkasní služba 82 Kč, možnost odkladu splátek 61 Kč, možnost přerušení pro nemoc 104 Kč a možnost přerušení pro ztrátu zaměstnání 104 Kč) a o celkové splatné částce 41 157 Kč v případě řádného splacení, resp. v případě neplnění smlouvy pak částka 73 113 Kč minus veškeré uhrazené platby. 6. Ze souhlasu k inkasu ze dne [datum] vyplývá, že žalovaný souhlasil s inkasem, pročež mu byl účtován poplatek za inkasní službu. 7. Z verifikační platby ze dne [datum