36 C 36/2024-136 — Obvodní soud pro Prahu 8

1. Žalobkyně se podanou žalobou, resp. návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu ze dne 1. 3. 2024 u zdejšího soudu původně domáhala po žalovaném z titulu solidárního závazku s , jméno FO, ze smlouvy o poskytnutí meziúvěru a úvěru ze stavebního spoření zaplacení částky 286 408,35 Kč spolu s příslušenstvím. Uvedla, že dne 4. 6. 2018 uzavřela s paní , jméno FO, (dále jen jako „hlavní dlužník“) Smlouvu o poskytnutí meziúvěru a úvěru ze stavebního spoření č. , hodnota, (dále jen „Smlouva“). Součástí Smlouvy jsou též Všeobecné obchodní podmínky stavebního spoření (dále jen „VOP“), jakož i Obecné úvěrové podmínky , právnická osoba, (dále jen „OÚP“). Součástí Smlouvy je též Sazebník Úhrad (dále jen „Sazebník“). Na základě Dodatku úvěrové smlouvy, který byl součástí Smlouvy ze dne 4. 6. 2018 přistoupil žalovaný k dluhům plynoucím ze Smlouvy o úvěru jako spoludlužník a zavázal se k jejich splnění společně a nerozdílně s hlavním dlužníkem. Účelem úvěru dle čl. 3. mělo být: splacení úvěru nebo zápůjčky použitých na financování bytových potřeb týkajících se bytu, údržba, změna bytu. Na základě Smlouvy se žalobkyně zavázala poskytnout hlavnímu dlužníku meziúvěr až do výše 340 000 Kč (dále jen jako „Úvěr“). Úvěr byl čerpán, a to následovně: částka ve výši 79 527,90 Kč na základě žádosti ze dne 4. 6. 2018 a částka ve výši 260 472,10 Kč na základě žádosti ze dne 4. 6. 2023. Celkově byl tak hlavním dlužníkem vyčerpán úvěr ve výši 340 000 Kč. Po poskytnutí úvěru byla tato skutečnost hlavnímu dlužníkovi souhrnně potvrzena na základě Oznámení o čerpání finančních prostředků ze dne 22. 6. 2018. V daném případě se jedná o meziúvěr, tj. hlavnímu dlužníkovi byl poskytnut Úvěr, který slouží k dřívější úhradě nákladů na řešení bytové potřeby v době, kdy ještě nemá nárok na poskytnutí úvěru, a to až do výše cílové částky. S ohledem na tuto skutečnost, se žalobkyně a hlavní dlužník dohodli na splácení úvěru v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 929 Kč na úhradu vkladů na vkladový účet stavebního spoření, jak plyne z čl. 4. tabulky A Smlouvy a dále v pravidelných měsíčních splátkách na úhradu úroků z poskytnutého úvěru ve výši 1 388,33 Kč. Splátky měly být hrazeny vždy nejpozději k 20. dni v měsíci, a to počínaje následujícím měsícem po prvním čerpání úvěru ve smyslu čl. 6. Smlouvy. Roční úroková sazba pro úročení Úvěru byla dle čl. 4. tabulky A. Smlouvy stanovena ve výši 4,9 % p.a. Na základě čl. 3 Přílohy k úvěrové Smlouvě byla dlužníku poskytnuta sleva -0,20 % úrokové sazby. Dle čl. XIX. odst. 2. VOP jsou splátky úvěru postupně započítávány na úhradu neuhrazených úhrad podle Sazebníku, poplatků, úroků z prodlení, úroků, nákladů spojených s vymáháním nároku, sankcí a jistiny. Dle čl. XIX. odst. 8. VOP úhrady, poplatky a náklady se přičítají k zůstatku Úvěru a tyto se také nadále úročí spolu s jistinou a stávají se její součástí.2. Dne 11. 7. 2023 došlo ze strany žalobkyně jakožto věřitele k odstoupení od Smlouvy, a to vzhledem k tomu, že bylo zahájeno insolvenční řízení vůči hlavnímu dlužníku , jméno FO, , tedy došlo ke zhoršení finanční situace hlavního dlužníka. Věřitel je v souladu s čl. J, odst. 2, písm. b) OÚP oprávněn odstoupit od smlouvy v případě, že nastane a trvá porušení specifikované v čl. J odst. 1 písm. d), tedy že dlužník, spoludlužník, přistupitel, ručitel nebo zástavce zastaví platby, je proti některé z těchto osob podán insolvenční návrh, některá z těchto osob je v úpadku, je nařízena exekuce majetku některé z těchto osob nebo některá z těchto osob vstoupí do likvidace. V souladu s čl. J, odst. 2, písm. b) OÚP se odstoupením stává pohledávka na splacení celého poskytnutého meziúvěru/úvěru včetně příslušenství splatnou. Ke dni úpadku hlavního dlužníka, tj. ke dni 10. 8. 2023, činila dlužná částka ze Smlouvy celkem 290 891,23 Kč a skládala se z:i. jistiny ve výši 286 408,35 Kčii. úroků ve výši 1 069,52 Kčiii. úroků z prodlení ve výši 3 413,36 Kč3. Následně byla prostřednictvím 6 plateb na pohledávku uhrazena částka ve výši 15 000 Kč, kterou byl ve výši 3 413,36 Kč uhrazen kapitalizovaný úrok z prodlení ke dni 10. 8. 2023, a dále byly platby ve výši 11 586,64 Kč započteny na úrok z prodlení ve výši 15 % p. a. z dlužné jistiny ode dne 11. 8. 2023 do zaplacení. Věřitel pro přehlednost kapitalizoval úrok z prodlení ke dni poslední platby, tj. ke dni 12. 2. 2024.4. Žalobkyni tak vznikla ze Smlouvy pohledávka za žalovaným, která se tak skládá z:i. částky ve výši 286 408,35 Kč,ii. kapitalizovaného úroku ke dni 10. 8. 2023 ve výši 1 069,52 Kč,iii. kapitalizovaného úroku z prodlení ke dni 12. 2. 2024 ve výši 10 292,12 Kč,iv. z úroku z úvěru 4,70 % p.a. z částky 286 408,35 Kč od 11. 8. 2023 do zaplacení,v. ze zákonného úroku z prodlení ve výši 15 % z částky 286 408,35 Kč od 13. 2. 2023 do zaplacení.5. Zdejší soud v rozkazním řízení vydal proti žalovanému elektronický platební rozkaz (dále jen „EPR“) ze dne 11. 3. 2024, , č. j., , jímž ve výroku I. žalovanému uložil zaplatit žalovanou částku s příslušenstvím nebo podat do 15 dnů od jeho doručení odpor. Žalovaný proti němu podal včasný blanketní odpor dne 26. 3. 2024, čímž došlo ke zrušení platebního rozkazu ze zákona.6. Žalovaný uplatněný nárok neuznal. Uvedl, že zahájením insolvenčního řízení vůči hlavní dlužnici sice obecně došlo k nastoupení podmínek pro odstoupení od smlouvy ze strany žalobkyně, a tedy k možnosti požadovat celou částku najednou včetně úroků. Postup žalobkyně však žalovaný považuje za nepřiměřený, když on jako spoludlužník splátky úvěru řádně hradil (poslední splátku uhradil dne 12. 2. 2024). Z toho důvodu označil postup žalobkyně za rozporný s dobrými mravy. Žalovaný uvedl, že se stejně jako žalobkyně přihlásil jako věřitel do insolvenčního řízení vedeného proti hlavní dlužnici , jméno FO, , vedeného Městským soudem v Praze pod , insolvenční spisová značka, , přičemž v majetkové podstatě hlavní dlužnice se nachází majetek nezanedbatelné hodnoty, a to družstevní podíl (byt) v hodnotě 5 762 000 Kč a lze tedy očekávat uspokojení přihlášených pohledávek včetně pohledávky žalobkyně. Z uvedených důvodů je nadbytečné domáhat se úhrady celé dlužné částky po žalovaném.7. Žalobkyně podáním doručeným soudu dne 13. 1. 2025 vzala svoji žalobu částečně zpět co do částky 287 477,87 Kč, neboť tato částka jí byla na dlužnou částku dne 20. 12. 2024 uhrazena z insolvenčního řízení hlavního dlužníka , jméno FO, , vedeného u Městského soudu v Praze, , insolvenční spisová značka, . Žalobkyně uvedla, že úhrada byla v souladu se zákonem započtena primárně na dlužnou jistinu pohledávky, která tím byla zcela uhrazena. Ve zbylé výši 1 069,52 Kč byla platba započtena na kapitalizovaný úrok, který tím byl zcela uhrazen. Žalobkyně setrvala na své žalobě co do zbývajících nároků v rozsahu kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 10 292,12 Kč, úroku ve výši 4,70 % ročně z částky 286 408,35 Kč od 11. 8. 2023 do 20. 12. 2024, zákonného úroku z prodlení ve výši 15,00 % ročně z částky 286 408,35 Kč od 13. 2. 2024 do 20. 12. 2024 a náhrady nákladů řízení vč. DPH.8. Usnesením zdejšího soudu ze dne 5. února 2025, č.j. 36 C 36/2024-106 bylo řízení co do částky 286 408,35 Kč a co do kapitalizovaného úroku ve výši 1 069,52 Kč zastaveno. Usnesení nabylo právní moci ke dni 26. 2. 2025. Předmětem řízení po částečném zastavení řízení zůstaly úroky ve výši 4, 7 % ročně z částky 286 408,35 Kč od 11. 8. 2023 do 20. 12. 2024, zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 286 408,35 Kč od 13. 2. 2024 do 20. 12. 2024 a kapitalizovaný úrok z prodlení ve výši 10 292, 12 Kč.9. Na ústním jednání dne 4. března 2025 učinily strany nesporným poskytnutí úvěru žalobkyní hlavní dlužnici , jméno FO, , tj. že žalobkyně uzavřela dne 4. 6. 2018 s paní , jméno FO, , smlouva, , že na základě dodatku úvěrové smlouvy ze dne 4. 6. 2018, který byl její součástí, přistoupil žalovaný k dluhům plynoucím ze smlouvy o úvěru jako spoludlužník, a zavázal se ke splnění těchto dluhů společně a nerozdílně s hlavní dlužnicí , jméno FO, , takto bývalou manželkou žalovaného, resp. ke splnění všech povinností vyplývajících z úvěrové smlouvy společně a nerozdílně s hlavní dlužnicí , jméno FO, . Dále bylo nesporné, že úvěr byl hlavní dlužnicí , jméno FO, čerpán, a to částka ve výši 79 527,90 Kč na základě žádosti ze dne 4. 6. 2018, a částka ve výši 260 472,10 Kč na základě žádosti ze dne 4. 6. 2023. Celkově byl hlavní dlužnicí vyčerpán úvěr ve výši 340 000 Kč. Mezi stranami bylo dále nesporné, že 11. 7. 2023 došlo ze strany žalobkyně k odstoupení od , smlouva, ze dne 4. 6. 2018 z důvodu zahájení insolvenčního řízení vůči , jméno FO, , tedy z důvodu zhoršení finanční situace dlužníka, a to v souladu se sjednanými podmínkami úvěrové smlouvy. Nesporný byl úpadek hlavní dlužnice , jméno FO, , zjištěný ke dni 10. 8. 2023. Nesporná byla také dlužná částka ke dni úpadku ve výši 290 891,23 Kč. Nesporné bylo, že následně, po zjištění úpadku hlavní dlužnice , jméno FO, , byla prostřednictvím šesti plateb žalovaného na pohledávku žalobkyn