80 C 196/2025-26 — Obvodní soud pro Prahu 9

1. Žalobkyně se domáhala, aby žalované byla uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku 195 199 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že dne 26. 3. 2024 byla mezi žalobkyní jako věřitelem a žalovanou jako klientem uzavřena smlouva o úvěru č. , hodnota, (dále jen „smlouva“), na základě níž byl žalované poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 120 000 Kč (dále jen „úvěr“). K vyplacení úvěru žalované došlo dne 26. 3. 2024. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 68,35 % ročně splácet v 48 měsíčních splátkách ve výši 7 594 Kč, splatných vždy k 20. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem dubnem 2024, a to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně (věřitele) o schválení úvěru. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím komunikace na dálku. Součástí všech splátek byla vedle jistiny úvěru a úroku za poskytnutí úvěru i měsíční úhrada za pojištění schopnosti žalované splácet úvěr ve výši 245 Kč. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalované atd.). Dále byla ověřena úvěrová historie žalované v databázích SOLUS a NRKI (Nebankovní registr klientských informací). Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru žalovaná neuhradila žalobkyni žádnou částku. Před níže popsaným zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalované vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 998 Kč. Žalobkyně v souladu se smlouvou uplatňuje právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyni vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek č. 1 a 2 u kterých se žalovaná ocitla v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 2 x 499 Kč. Tato smluvní pokuta je splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalované vzniklo žalobkyni dále právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši 400 Kč (dle smlouvy 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 15 dnů, žalovaná byla v prodlení se splátkou č. 1 a 2). Následně došlo v důsledku prodlení žalované automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3. smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná se takto dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. 1 splatné dne 17. 4. 2024. K datu 23. 6. 2024 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Dle bodu 6.4. smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 140 413,23 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby jí žalovaná v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platila úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné splátky. V bodě 6.5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den následující po dni zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne 25. 6. 2024 až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží v případě prodlení s hrazením jistiny poskytnutého úvěru až do data skutečného vrácení této jistiny žalobkyni. Žalobkyně tak požaduje i sjednané úroky za poskytnutí úvěru za dobu po zesplatnění úvěru, když tyto úroky i nadále přirůstají pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru. Na základě shora citované smlouvy tak žalovaná žalobkyni dluží:a) částku odpovídající aktuální dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 140 413,23 Kč (k datu zesplatnění nová jistina úvěru odpovídala zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 120 000 Kč a úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 20 413,23 Kč) s příslušenstvím,b) smluvní pokutu dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 998 Kč s příslušenstvím,c) náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši 400 Kč s příslušenstvím,d) smluvní pokutu dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalované s její úhradou, a to počínaje dnem 25. 6. 2024 do zaplacení, kdy žalobkyně touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu k datu vyhotovení této žaloby, tj. smluvní pokutu ve výši 52 653,75 Kč,e) úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 120 000 Kč ode dne 25. 6. 2024 do 16. 7. 2025 ve výši 68,35 % a od 17. 7. 2024 ve výši 14,75 % ročně,f) dlužné pojistné za pojištění schopnosti klienta splácet úvěr v celkové výši 735 Kč; úhrada za pojištění činila částku 245 Kč měsíčně a tvořila součást všech splátek úvěru, žalobkyně tak požaduje měsíční úhradu za první tři splátky (3 × 245 Kč).Žalovaná tyto částky žalobkyni neuhradila ani na základě předžalobní výzvy.2. K výzvě soudu dle § 43 o.s.ř. žalobkyně v podání ze dne 31. 7. 2025 doplnila žalobní tvrzení a uvedla, jakým konkrétním způsobem byla ověřena úvěruschopnost žalované. Dále žalobkyně sdělila, že žalovaná na úvěr od počátku smluvního vztahu neuhradila ničeho. K dokladům prokazujícím odeslání výzev žalobkyně soud informovala, že zpoplatněné upomínky jsou odesílány žalobkyní jako hybridní pošta, a tudíž nemá k dispozici potvrzení o jejich odeslání, jelikož jsou výzvy odesílány elektronicky na poštu; doporučeně je odesílána pouze předžalobní výzva. Namísto potvrzení o odeslání výzev žalobkyně soudu poskytuje čestné prohlášení pověřeného zaměstnance. Žalobkyně též zopakovala, jakým způsobem dospěla k výši dlužných částek; částka ve výši 142 546 Kč se skládá ze zbývající dlužné jistiny ve výši 120 000 Kč, dlužného úroku ve výši 20 413,23 Kč, smluvní pokuty ve výši 998 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 400 Kč a pojistného ve výši 735 Kč; částka ve výši 52 653,75 Kč představuje smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy.3. Na jednání dne 8. 10. 2025 jednal soud v nepřítomnosti žalované, která se k jednání bez omluvy nedostavila, ač jí bylo předvolání k jednání řádně doručeno na adresu trvalého bydliště dne 1. 9. 2025.4. Na základě provedeného dokazování soud dospěl k následujícím skutkovým zjištěním:5. Mezi žalobkyní jako poskytovatelem úvěru a žalovanou jako klientem byla uzavřena dne 26. 3. 2024 Smlouva o úvěru č. , hodnota, , na základě které byly žalované poskytnuty peněžní prostředky ve výši 120 000 Kč s tím, že celková částka, kterou měla žalovaná žalobkyni vrátit v 48 měsíčních splátkách po 7 594 Kč, činila částku 352 752 Kč, kdy sjednaný úrok za poskytnutí úvěru byl ve výši 68,34 % ročně. Součástí smlouvy bylo i pojištění schopnosti splácet úvěr, přičemž měsíční úhrada za toto pojištění činila 3,33 % z měsíční splátky. Mezi stranami bylo ujednáno, že splátky budou žalovanou hrazeny nejpozději do 20. dne příslušného kalendářního měsíce (část A. smlouvy - základní parametry úvěru). V části B. smlouvy je upraven proces uzavření smlouvy, úročení úvěru, splácení úvěru. Jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátkou, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů (čl. 6.1. smlouvy). Jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem k automatickému zesplatnění celého úvěru (čl. 6.3 smlouvy). Ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nesplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí Nové jistiny úvěru (čl. 6.4. smlouvy). V případě, že klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % z Nové jistiny úvěru za každý den prodlení (čl. 6.5 smlouvy) (úplný výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu - registr nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru, předsmluvní formulář, listina „Podpis na dálku - smlouva o spotřebitelském úvěru“, karta klienta, informace pro klienta posky