12 C 343/2023-52 — Okresní soud v Písku

1. Žalobce se domáhal proti žalované zaplacení celkem částky 36 459,13 Kč s příslušenstvím specifikovaným ve výroku I. s odůvodněním, že žalobce uzavřel se žalovanou dne 10. 4. 2021 smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo]. Nedílnou součástí smlouvy byly úvěrové podmínky, se kterými se žalovaná seznámila a souhlasila s nimi. Před uzavřením smlouvy žalobce ověřil schopnost žalované splácet úvěr, přičemž z odborného posouzení vyplynulo, že zde nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti žalované úvěr splácet. Žalovaná byla na základě smlouvy oprávněna čerpat revolvingový úvěr prostřednictvím kreditní karty, vždy maximálně ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce, a zavázala se úvěr žalobci vrátit spolu s úrokem z úvěru. Sjednaný úvěrový rámec činil 34 714 Kč. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 4 % z výše sjednaného úvěrového rámce se splatností vždy k 20. dni kalendářního měsíce s tím, že první splátka se stává splatnou k 20. dni kalendářního měsíce následujícího po měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaná načerpala celkem částku 44 117,18 Kč a na úvěr zaplatila celkem 14 516,86 Kč. Žalovaná porušila povinnost poskytnutý úvěr splácet řádně a včas, a proto žalobce ke dni 21. 9. 2022 úvěr zesplatnil a výzvou ze dne 21. 9. 2022 vyzval žalovanou ke splacení celého úvěru. Žalovaná po zesplatnění ničeho neuhradila a žalovaná částka tak činí celkem 36 459,13 Kč a představuje neuhrazenou jistinu ve výši 34 193,31 Kč, náklady na vymáhání ve výši 600 Kč, smluvní pokuty ve výši 1 000 Kč, poplatky ve výši 156 Kč a poplatky za pojištění ve výši 509,28 Kč Vedle toho žalobce požaduje kapitalizovaný úrok z úvěru ve výši 6 071,76 Kč, úrok ve výši 11,75 % ročně z částky 34 193,31 Kč od 3. 1. 2023 do zaplacení, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 1 318,15 Kč od 6. 10. 2022 do 2. 1. 2023 a zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 36 459,13 Kč od 3. 1. 2023 do zaplacení. Žalovaná ničeho neuhradila. 2. Ve věci byl vydán elektronický platební rozkaz, kterým bylo žalobě zcela vyhověno, tento však byl zrušen pro nedoručitelnost. Soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů ve smyslu § 115a zák. č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen„ o. s. ř“), a zjistil následující skutkový stav. 3. Ze smlouvy o revolvingovém úvěru [číslo] ve spojení s úvěrovými podmínkami účinnými od 15. 11. 2020, výpisem z obchodního rejstříku žalobce, kopií evropského průkazu zdravotního pojištění, kopií občanského průkazu, dohledáním informací o činnosti klienta, pojištěním schopnosti splácet k úvěru, rámcovou pojistnou smlouvou č. [zkratka] [číslo], pojištěním osobních věcí a zneužití karty, rámcovou pojistnou smlouvou č. [zkratka] [číslo], transakční historií, bylo zjištěno, že mezi účastníky byla uzavřena úvěrová smlouva [číslo] to na základě žádosti žalované prostřednictvím webového rozhraní žalobce, když souhlas se smlouvou žalovaná stvrdila potvrzovacím SMS kódem [číslo], který byl zaslán na telefonní číslo žalované. Totožnost žalované žalobce ověřil z evropského průkazu zdravotního pojištění a občanského průkazu, které žalovaná doložila. Úvěrovou smlouvou se žalobce zavázal poskytnout žalované úvěr až do výše úvěrového rámce 34 714 Kč, který byla žalovaná oprávněna čerpat prostřednictvím kreditní karty, vždy maximálně ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce. Žalovaná se zavázala úvěr žalobci vrátit spolu s úrokem z úvěru ve výši 26,28 % ročně a splácet jej v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 4,00 % z výše úvěrového rámce se splatností vždy k 20. dni kalendářního měsíce. V souladu s úvěrovou smlouvou je žalobce oprávněn účtovat žalované pro případ zpoždění se s platbou účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním, smluvní pokutu ve výši 500 Kč a úrok z prodlení. Strany si v úvěrové smlouvě dále sjednaly pojištění schopnosti splácet – Balíček pojištění [název], přičemž žalovaná se zavázala hradit měsíční úhradu pojištění ve výši 5,9 % z minimální splátky úvěru bez úhrady pojištění. Žalovaná čerpala úvěr v období od 4/2021 do 5/2022 a načerpala celkem částku 44 117,18 Kč. Žalovaná úvěr nesplácela řádně a včas, když za dobu trvání úvěru zaplatila celkem 14 516,86 Kč. 4. Z výpisu z bankovního účtu žalované č. [bankovní účet] ve spojení s přehledem pohybů na účtu, potvrzením o provedení ověření bonity klienta – oddělení řízení rizik a metodikou posouzení úvěruschopnosti klienta bylo zjištěno, že žalobce před uzavřením smlouvy řádně prověřoval úvěruschopnost žalované a vycházel ze zjištění, že žalovaná žije u rodičů, její čistý měsíční příjem činí 14 800 Kč a příjem jejího partnera činí 27 300 Kč. Byly zjištěny splátky jiným společnostem ve výši 4 500 Kč. Žalobce provedl lustraci úvěrových registrů SOLUS, dále prověřil centrální evidenci exekucí a insolvenční rejstřík s negativním výsledkem. 5. Z výzvy ke splacení celého úvěru ze dne 21. 9. 2022 včetně poštovního podacího archu ze dne 22. 9. 2022 ve spojení s transakční historií bylo zjištěno, že žalobce zesplatnil ke dni 21. 9. 2022 úvěr a vyzval žalovanou k úhradě dlužné částky ve výši 40 236,46 Kč ve lhůtě do 14 dnů od sepsání výzvy. Ke dni zesplatnění žalovaná dlužila žalobci na neuhrazené jistině částku 34 193,31 Kč, poplatky za vedení účtu po 39 Kč zahrnutých ve splátce č. 12, 13. 14. a 15. v celkové výši 156 Kč, poplatek za pojištění ve výši 509,82 Kč, náklady na vymáhání ve výši 600 Kč za prodlení se splátkou splatnou 6/2022 a 8/2022 a smluvní pokutu ve výši 1 000 Kč za prodlení se dvěma splátkami. 6. Z předžalobní výzvy ze dne 13. 10. 2022 ve spojení s poštovním podacím archem ze dne 14. 10. 2022 bylo zjištěno, že žalovaná byla před podáním žaloby vyzvána k zaplacení částky 40 890, 59 Kč do 7 dnů. 7. Na základě listinných důkazů soud zjistil následující skutkový stav. Žalobce se žalovanou uzavřeli prostřednictvím komunikace na dálku dne 10. 4. 2021 úvěrovou smlouvou, ve které se žalobce zavázal poskytnout žalované revolvingový úvěr až do výše úvěrového rámce 34 714 Kč a žalovaná se zavázala úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 4,00 % z výše úvěrového limitu s tím, že v jednotlivých splátkách jsou zahrnuty sjednané úroky ve výši 26,28 % ročně a poplatky. Dále si strany sjednaly pojištění schopnosti splácet úvěr, které byla žalovaná povinna platit ve výši 5,9 % z minimální splátky úvěru bez úhrady pojištění. Žalovaná čerpala úvěr v období od 4/2021–5/2022 prostřednictvím kreditní karty. Po dobu trvání úvěrové smlouvy žalovaná čerpala celkem 44 117 Kč a na úvěr uhradila celkem 14 516,86 Kč. V souladu s úvěrovou smlouvou je žalobce oprávněn účtovat žalované pro případ zpoždění se s platbou účelně vynaložené náklady spojené s upomínáním, smluvní pokutu ve výši 500 Kč a úrok z prodlení. Protože žalovaná nesplácela úvěr řádně a včas, žalobce úvěr ke dni 21. 9. 2022 zesplatnil a vyzval žalovanou k neprodlené úhradě dlužné částky výzvou z téhož dne. Dlužná částka se skládá z neuhrazené jistiny ve výši 34 193,31 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 600 Kč, smluvní pokuty ve výši 1 000 Kč, poplatků ve výši 156 Kč a poplatků za pojištění ve výši 509,28 Kč. Žalovaná ničeho neuhradila, přestože byla žalobcem vyzývána před podáním žaloby k úhradě dlužné částky. 8. Žalobce svůj závazek ze smlouvy o úvěru splnil, když žalované poskytl úvěr až do výše úvěrového rámce, avšak žalovaná svůj závazek ze smlouvy nesplnila, neboť poskytnutý úvěr nesplácela řádně a včas. Soud proto žalobě vyhověl v plném rozsahu a uložil žalované povinnost zaplatit žalobci 36 459,13 Kč s příslušenstvím specifikovaným ve výroku I., a to podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o.z.“) ve spojení s § 2048 odst. 1 o.z. Úrok z prodlení odpovídá § 1970 o.z. ve výši stanovené nařízením vlády č. 351/2013 Sb. Lhůta k plnění byla stanovena podle § 160 odst. 1 o.s.ř., když soud neshledal žádné důvody pro její prodloužení. 9. Žalobce byl ve sporu plně úspěšný a má právo na náhradu nákladů řízení podle § 142 odst. 1 o. s. ř., které tvoří odměna advokáta ve výši 1 500 Kč za 3 úkony právní služby (příprava a převzetí věci, podání žaloby, výzva k plnění) se sazbou po 500 Kč podle § 14b odst. 1 bod 3 ve spojení s § 11 odst. 1 vyhlášky č. 177/1996 Sb., o odměnách advokátů a náhradách advokátů za poskytování právních služeb (dále jen„ advokátní tarif“), náhrada hotových výdajů za 3 úkony právní služby ve výši 3 režijních paušálů po 100 Kč podle § 14b odst. 5 advokátního tarifu, 21 % DPH z uvedených částek podle § 137 odst. 3 o. s. ř. a zaplacený soudní poplatek ve výši 1 459 Kč Celkem tedy náklady řízení žalobce činí 3 637 Kč Tyto náklady řízení je žalovaná povinna zaplatit v souladu s ustanovením § 149 odst. 1 o. s. ř. k rukám právního zástupce žalobce.