4 C 54/2022-105 — Okresní soud v Prostějově

1. Předmětem řízení je spor o zaplacení částky 30 000 Kč s 21,55% úrokem ročně z částky 30 000 Kč od 28. 2. 2022 do zaplacení, s 11,75% úrokem z prodlení ročně z částky 30 000 Kč od 28. 2. 2022 do zaplacení, jakožto dlužné částky jistiny ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] uzavřené mezi žalobkyní a žalovaným dne [datum], na základě které byla žalovanému bezhotovostně poskytnuta částka 30 000 Kč, a to tak, že částka 27 500 Kč mu byla vyplacena na bankovní účet, částka 2 500 Kč byla vyplacena zprostředkovateli, přičemž tuto se žalovaný zavázal vrátit společně s poplatkem 7 500 Kč (celkem tedy 37 500 Kč), a to pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 1 500 Kč (25 splátek, první splátka splatná [datum]). Žalovaný se dostal do prodlení, na které byl upozorněn třemi upomínkami, upomínkou ze dne 26. 12. 2021, upomínkou ze dne 26. 1. 2022 a nakonec upomínkou ze dne 27. 2. 2022, kterou žalobkyně žalovaného zároveň informovala o zesplatnění celého úvěru ke dni 27. 2. 2022. Žalobkyně požaduje kromě dlužné jistiny 30 000 Kč (27 063 Kč a 2 937 Kč), úroky 1 563 Kč, dále zpoplatnění upomínek 300 Kč (3krát 100 Kč), smluvní pokutu 1 497 Kč (499 Kč krát 3, tj. smluvní pokuta za prodlení se třemi splátkami), smluvní pokutu 1 357 Kč (0,1 % denně z 31 563 Kč od 28. 2. 2022 do 11. 4. 2022). Co do zkoumání úvěruschopnosti žalobkyně uvedla, v jakých rejstřících byl žalovaný lustrován (Insolvenční rejstřík, CEE), požadovala výplatní pásky 09/2021, 10/2021 od zaměstnavatele [právnická osoba], čestné prohlášení žalovaného ohledně měsíčních příjmů a výdajů, čestné prohlášení žalovaného o jeho závazcích, doklad SIPO 11/2021, s tím, že poskytovatel úvěru dospěl k závěru o solventnosti žalovaného. Mimo jiné vycházel z normativních nákladů na bydlení v nájmu a výše životního minima a výše existenčního minima. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů. 3. Žalobkyně doložila výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, registru nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru, dle kterého má žalobkyně oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru od 18. 5. 2018 do 31. 12. 2023. Dle obchodního rejstříku je předmětem podnikání žalobkyně od [datum] poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru. 4. Z karty posouzení úvěruschopnosti zákazníka soud zjistil, že tato byla vyplněna 18. 11. 2021, vztahuje se ke smlouvě o úvěru [číslo] (zde je uvedeno číslo OP žalovaného, které odpovídá číslu OP dle Centrální evidence obyvatel k žalovanému, platného od 30. 9. 2014 do 30. 9. 2024). Dle předepsaných položek byl žalovaný lustrován v CEE, zde je uvedena poznámka OK, žalobkyně doložila výtisk z této lustrace k datu 18. 11. 2021 (soud ověřil toto lustrací žalovaného v Rejstříku zahájených exekucí, v době lustrace neměl probíhající exekuční řízení). Žalovaný byl lustrován dále v insolvenčním rejstříku (žalobkyně doložila výtisk k 18. 11. 2021), zde je uvedena poznámka OK. Příjmy žalovaného jsou uvedeny ve výši 26 974 Kč (průměrně 27 000 Kč), mezi výdaji je uvedeno 5 131 Kč, úvěry 3 000 Kč, rozdíl ve finančních prostředcích (příjmy – výdaje) činí 18 869 Kč. Žalobkyně doložila doklad SIPO za 11/2021, kdy bylo hrazeno 5 131 Kč (uvedené zahrnuje elektřinu, ČRo poplatek, ČT poplatek, plyn, nájem). Žalobkyně doložila výplatní pásky 9/2021 (čistá mzda 28 319 Kč), 10/2021 (26 311 Kč). Žalobkyně doložila listinu zvanou závazky spotřebitele, kde je uveden jediný závazek žalovaného u ČS ve výši 2 998 Kč měsíčně. Dle listiny zvané výdaje spotřebitele žalovaný uvedl výdaje na bydlení 5 401 Kč, splátky úvěrů 3 000 Kč, jinak že je svobodný a bezdětný, měsíční mzda 26 974 Kč. Žalobkyně dále doložila statistiky k výdajům jedinců a domácností, výši normativních nákladů na bydlení, životního a existenčního minima (č. l. 94 – 97 spisu). 5. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] soud zjistil, že tuto podepsal žalovaný dne 18. 11. 2021 s žalobkyní (podpis žalovaného je úředně ověřen), žalovaný zde uvedl č. ú. [bankovní účet], jednalo se o neúčelový úvěr, ve výši 30 000 Kč, z toho se částka 2 500 Kč platí zprostředkovateli, žalovaný se zavázal k úhradě 37 500 Kč v 25 měsíčních splátkách ve výši 1 500 Kč, splatných k 20. dni v měsíci, první splátka splatná 20. 12. 2021, poslední 20. 12. 2023, roční úroková sazba 21,55 %, RPSN 35,2 %. Ve smlouvě žalovaný uvedl opětovně výši svého měsíčného příjmu, výdajů na bydlení (5 401 Kč), že žije v podnájmu, je svobodný a má další splátky úvěrů 3 000 Kč. Počet vyživovaných osob 0. Smlouva má 6 stran, od třetí strany jsou uvedena další smluvní ujednání, čl. III obsahuje ujednání, dle kterého jsou součástí smlouvy úvěrové podmínky a formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru. Čl. IV. obsahuje ujednání k důsledkům porušení povinnosti stran smlouvy o úvěru, kdy dle bodu 1 písm. d) dojde k zesplatnění v důsledku prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce, přičemž okamžik splatnosti nastává dnem, kdy poskytovatel odeslal zákazníkovi písemné oznámení o zesplatnění úvěru. Dle čl. IV bodu 2 je důsledkem porušení povinností také povinnost žalovaného zaplatit smluvní pokutu 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru (písm. a), tato je splatná okamžikem prodlení s úhradou této splátky, nebo z neuhrazeného zůstatku úvěru, stane-li se tento splatným dle čl. IV. bodu 1 (písm. b), zároveň smluvní pokutu 499 Kč za každou neuhrazenou splátku (bod c), splatnost těchto smluvních pokut nastává bez písemné výzvy, ve vztahu k zesplatněnému závazku ke konci kalendářního dne, ve kterém je zákazník v prodlení s úhradou neuhrazeného zůstatku úvěru. Dle čl. IV. bodu 3 je žalovaný v případě prodlení povinen k úhradě zákonného úroku z prodlení, a dle bodu 4 k úhradě účelně vynaložených nákladů, kdy za zaslanou upomínku je uvedena částka 100 Kč. Za těmito smluvními ujednáními je znovu datum a podpis smlouvy. K této smlouvě je doložena příloha [číslo] úvěrové podmínky, platné od 1. 10. 2019. K této smlouvě je doložen formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, podepsaný dne 18. 11. 2021 žalovaným. Dle přehledu ke smlouvě na č. l. 52 spisu je uveden přesný rozpis splátek, jaká částka ze splátky se započítává na jistinu, jaká na úroky. 6. Dle potvrzení o provedení transakce byla částka 27 500 Kč vyplacena dne 19. 11. 2021 žalovanému na účet č. [bankovní účet]. Dle potvrzení o provedení transakce byla částka 2 500 Kč vyplacena dne 19. 11. 2021 [jméno] [příjmení] (zprostředkovateli úvěru). 7. Dle sdělení [právnická osoba], je majitelem bankovního účtu č. [bankovní účet] žalovaný, stejně jako jedinou osobou s dispozičním oprávněním (bylo tomu tak i k 18. 11. 2021), z výpisu za období od [číslo] – [číslo] soud zjistil, že 1. 7. 2021 si žalovaný obstaral peněžní prostředky od [právnická osoba], ve výši 5 500 Kč, dne 19. 11. 2021 žalovanou částku, dne 10. 1. 2022 částku 3 000 Kč od [právnická osoba] 8. Upomínkou ze dne 26. 12. 2021 žalobkyně žalovaného vyzvala k úhradě dlužné částky 1 500 Kč (jedna splátka), poplatku za upomínku 100 Kč, upozornila jej na možnost zesplatnění a požadování smluvní pokuty. Upomínkou ze dne 27. 1. 2022 žalobkyně žalovaného vyzvala k úhradě dlužné částky 3 000 Kč (dvě splátky) a nákladů na upomínání 200 Kč. K doložení odeslání upomínek žalobkyně předložila čestné prohlášení svého zaměstnance včetně seznamů odeslaných dopisů (č. l. 24 -51 spisu). 9. Dopisem ze dne 27. 2. 2022 žalobkyně žalovaného vyzvala k úhradě dlužné částky 31 563 Kč, oznámila žalovanému, že došlo k zesplatnění celého závazku z této smlouvy, a to ke dni 27. 2. 2022, a to z důvodu, že je v prodlení se splácením jedné splátky nebo její části po dobu delší než dva měsíce, když k uhrazení této dlužné částky byl již vyzván s dodatečnou lhůtou k úhradě 30 dnů, žalobkyně žalovaného zároveň vyzvala k úhradě smluvní pokuty 1 497 Kč a nákladů na upomínání 300 Kč. Tato výzva byla zaslána již právním zástupcem žalobkyně, žalovaný byl upozorněn na možnost soudního vymáhání dlužné částky. Žalobkyně doložila podací lístek dokládající odeslání této výzvy 27. 2. 2022 na trvalou adresu žalovaného. 10. Dle přehledu k platbám (č. l. 56 spisu) činí dlužná částka z úvěru 31 563 Kč. 11. Závazkový vztah ze smlouvy o úvěru, vzniklý dne 18. 11. 2021 mezi žalobkyní a žalovaným se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále„ o. z.“), dále zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. 12. Dle § 419 o. z., spotřebitelem je každý člověk, který mimo rámec své podnikatelské činnosti nebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání uzavírá smlouvu s podnikatelem nebo s ním jinak jedná. Dle § 420 odst. 1 a 2 o. z., kdo samostatně vykonává na vlastní účet a odpovědnost výdělečnou činnost živnostenským nebo obdobným způsobem se záměrem činit tak soustavně za účelem dosažení zisku, je považován se zřetelem k této činnosti za podnikatele. 13. Dle