4 C 98/2024-78 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se domáhá zaplacení částky 32 388 Kč s kapitalizovaným úrokem 896,88 Kč (tj. za dobu od 21. 2. 2023 do 11. 7. 2023 z dlužné jistiny), s kapitalizovaným úrokem z prodlení 1 587,17 Kč (za dobu do 11. 7. 2023), s 8% úrokem ročně z částky 12 941,62 Kč od 12. 7. 2023 do zaplacení, s 15% úrokem z prodlení ročně z částky 13 509,25 Kč od 12. 7. 2023 do zaplacení. Částka 32 388 Kč se skládá z dlužné jistiny úvěru 12 941,62 Kč, dlužného úroku z úvěru 567,63 Kč, dlužného poplatku za poskytnutí úvěru 6 284 Kč, dlužného poplatku za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu 1 780,46 Kč, dlužného poplatku za umožnění splácet v hotovosti v místě svého bydliště 2 314,29 Kč, smluvní pokuty 8 500 Kč (žalobkyně ji blíže nevymezuje). Právní předchůdce žalobkyně společnost , právnická osoba, ., IČO , IČO, , sídlem , adresa, , uzavřela se žalovaným dne , datum, smlouvu o podnikatelském úvěru č. , hodnota, , na základě které žalovanému poskytla v hotovosti peněžní prostředky 15 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky 15 000 Kč společně s příslušenstvím úvěru ve výši 12 888 Kč vrátit ve čtrnácti měsíčních splátkách ve výši 1 992 Kč, celkem tedy 27 888 Kč. První splátka je splatná do měsíce od podpisu smlouvy, tj. 20. 1. 2022, splatnost poslední splátky připadla na 20. 2. 2023. Nedílnou součástí smlouvy o podnikatelském úvěru je předpis splátek pro žalovaného. Příslušenství úvěru 12 888 Kč představuje kapitalizovaný smluvní úrok 761 Kč, úhradu za poskytnutí úvěru 7 350 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru 2 077 Kč, inkasní poplatek 2 700 Kč. Právní předchůdce žalobkyně nezesplatnil dlužný závazek po splatnosti dílčích neuhrazených splátek, jeho splatnost tak nastala až ke dni splatnosti poslední splátky 20. 2. 2023 (od 21. 2. 2023 je žalovaný v prodlení s úhradou dlužné částky). Do dne 30. 6. 2022 žalovaný uhradil 4 000 Kč. , právnická osoba, ., postoupila pohledávku za žalovaným na žalobkyni. Postoupení bylo žalovanému oznámeno. Jednalo se o podnikatelský úvěr, neboť žalovaný, coby dlužník, byl označen jako podnikatel, listinná smlouva byla označena jako podnikatelský úvěr, žalovaný byl označen IČem, sídlem podnikání a uvedl místo podnikání a v době sjednání smlouvy měl žalovaný oprávnění podnikat dle živnostenského rejstříku. Žalobkyně upozornila, že pro posouzení, zda vystupoval žalovaný v postavení podnikatele je rozhodné, jak se označil a jak byla nazvána samotná smlouva. Přestože to nebylo povinností právního předchůdce žalobkyně, tento zkoumal úvěruschopnost žalovaného dle údajů, které žalovaný vyplnil v žádosti o poskytnutí úvěru, kdy byl dotazován na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry, jak je to zaznamenáno v žádosti o poskytnutí podnikatelského úvěru. Žalovaný měl příjem 48 000 Kč měsíčně, výdaje 24 000 Kč, proto dospěla , právnická osoba, ., při zohlednění výše měsíční splátky úvěru 1 992 Kč k tomu, že se jedná o dostatečně solventní osobu. Přes předžalobní výzvu žalobkyně žalovaný dále ničeho neuhradil.2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil.3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.4. Z obchodního rejstříku k , právnická osoba, ., soud zjistil, že od 1. 2. 2018 je předmětem podnikání právního předchůdce žalobkyně poskytování a zprostředkování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení, zprostředkování spotřebitelského úvěru na bydlení.5. Dne 20. 12. 2021 požádal žalovaný o poskytnutí podnikatelského úvěru společnost , právnická osoba, ., vyplněním formuláře pro produkt , Anonymizováno, , nejrychlejší půjčka. Žádost je označena jako žádost o úvěr pro podnikatele, „Podnikatel“, současně je v zápatí uvedeno, že obchodní jméno (firma), IČO a místo podnikání se vyplňují pouze v případě, že ačkoliv vystupuje žadatel při žádosti o úvěr jako spotřebitel, je současně podnikatelem. Žalovaný požádal o úvěr ve výši 30 000 Kč. Ve formuláři je uvedeno, že je držitelem živnostenského oprávnění, že předmětem podnikání žadatele je „stavební činnost“. Žadatel ve formuláři uvedl vedle jména a příjmení, totožně obchodní jméno, své rodné číslo, datum narození a současně IČO , IČO, , dále vedle bydliště uvedl místo podnikání , adresa, . Dále uvedl své osobní a majetkové poměry, tedy že bydlí v nájmu, je ženatý, má vyživovací povinnost ke 3 dětem, má základní vzdělání, nemá osobní bankovní účet, doložil občanský průkaz, řidičský průkaz a živnostenský list. Uvedl příjmy 48 000 Kč, výdaje vč. výdajů domácnosti 24 000 Kč, proto má volné finanční prostředky 24 000 Kč měsíčně. Dál uvedl, že souhrnná výše exekučně vymáhaných nebo žalovaných dluhů vůči jeho osobě je 140 000 Kč (toto soud zjistil z žádosti o úvěr). Téhož dne žalovaný podepsal listinu označenou jako informace o zpracování osobních údajů a souhlasy klienta se zpracováním osobních údajů, označené slovem „Podnikatel“, kdy žalovaný je opět označen jménem, příjmením, bydlištěm, rodným číslem a IČem. Dle výpisu z živnostenského rejstříku má žalovaný od , datum, na dobu neurčitou živnostenské oprávnění mj. pro přípravné a dokončovací stavební práce, specializovanou stavební činnost. Dne , datum, uzavřel žalovaný (jakožto dlužník) se společností , právnická osoba, ., (jakožto věřitelem) smlouvu o podnikatelském úvěru č. , hodnota, , jejímž předmětem bylo poskytnutí částky 15 000 Kč. Žalovaný je ve smlouvě označen mj. IČem. Jedná se o neúčelový hotovostní úvěr s pevně stanovenou výpůjční úrokovou sazbou, sjednaný na dobu určitou. Nedílnou součástí smlouvy je předpis splátek. Dlužník (žalovaný) se zavázal zaplatit věřiteli úrok 761 Kč, úhradu za poskytnutí úvěru 7 350 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru 2 077 Kč, inkasní poplatek za inkaso plateb v hotovosti přímo ve svém bydlišti 2 700 Kč. Celkové náklady úvěru činí 12 888 Kč. Doba trvání úvěru byla sjednána na 14 měsíců. Žalovaný se zavázal, že celkovou dlužnou částku 27 888 Kč uhradí ve 14 splátkách, kdy výše každé splátky činí 1 992 Kč, kdy první splátka je splatná do měsíce od podpisu této smlouvy a každá další splátka až do úplného splacení je splatná do měsíce po datu splatnosti bezprostředně předcházející splátky. Veškeré splátky se dlužník zavazuje činit v hotovosti věřiteli či jiné osobě jím zmocněné. V případě porušení povinnosti zaplatit jakoukoli splátku řádně a včas, je dlužník povinen zaplatit věřiteli smluvní pokutu 0,1 % denně z příslušné dlužné částky. Smluvní pokuta je splatná dne následujícího po dni takového prodlení. Dlužník se zavazuje celkovou dlužnou částku splatit ve lhůtách a splátkách uvedených ve smlouvě. V případě 14měsíčního trvání úvěru je roční úrok 8 %. Z přílohy č. , hodnota, soud zjistil předpis splátek, kdy pro každou splátku je uvedeno procentuální umoření jistiny, úroku, úhrady za poskytnutí úvěru, nákladů za vyhodnocení úvěru a inkasního poplatku (toto soud zjistil ze smlouvy o podnikatelském úvěru ze dne 20. 12. 2021). Žalovaný uhradil ke dni 30. 6. 2022 částku 4 000 Kč (dne 21. 12. 2021 částku 2 000 Kč, dne 31. 1. 2022 částku 500 Kč, dne 4. 2. 2022 částku 500 Kč, a dne 30. 6. 2022 částku 1 000 Kč), ničeho více neuhradil (listina na č. l. 6).6. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne , datum, byla postoupena pohledávka společnosti , právnická osoba, . za žalovaným na žalobkyni (žalobkyně doložila výňatek z přílohy ke smlouvě, kde je identifikována postupovaná pohledávka za žalovaným). Postoupení bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne 15. 8. 2023. Výzvou ze dne 1. 11. 2023 žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužných částek, upozornila na možné soudní vymáhání (žalobkyně doložila podací lístek dokládající odeslání).7. Závazkový vztah vzniklý dne , datum, mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovaným se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), a smluvním ujednáním. Dále se řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.8. Ust. § 419 o. z., definuje spotřebitele, ust. § 420 odst. 1 a 2 o. z., definuje podnikatele. Dle § 420 odst. 1 o. z., kdo samostatně vykonává na vlastní účet a odpovědnost výdělečnou činnost živnostenským nebo obdobným způsobem se záměrem činit tak soustavně za účelem dosažení zisku, je považován se zřetelem k této činnosti za podnikatele. Dle § 420 odst. 2 o. z., pro účely ochrany spotřebitele a pro účely § 1963 o. z. se za podnikatele považuje také každá osoba, která uzavírá smlouvy související s vlastní obchodní, výrobní nebo obdobnou činností či při samostatném výkonu povolání, popřípadě osoba, která jedná jménem nebo na účet podnikatele.9. Dle rozsudku Nejvyššího soudu ze dne 29. 11. 2011, sp. zn. 23 Cdo 1861/2010, má-li se jednat o závazkový vztah obchodní, musí jít o vztah mezi podnikateli, resp. účastníci jimi byli při vzniku závazkového vztahu, a dále musí být při vzniku tohoto závazkového vztahu zřejmé, že se s přihlédnutím ke všem okolnostem týká jejich podnikatelské činnosti.10. Dle rozsudku Nejvyššího soudu ze dne 19. 7. 2017, sp. zn. 23 Cdo 705/2017, pro odpověď na otázku,