4 C 328/2025-138 – Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se domáhá částky ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, , která byla uzavřena mezi žalobkyní a žalovaným prostředky komunikace na dálku dne 25. 10. 2024, a na základě které žalobkyně žalovanému dne 25. 10. 2024 poskytla bezhotovostně částku 99 000 Kč na bankovní účet č. , č. účtu, . Žalovaný se zavázal k vrácení poskytnutého úvěru s 66,11% úrokem ročně, a to v 48 měsíčních splátkách ve výši 5 904 Kč (tj. celkem 283 392 Kč), splatných k 17. dni měsíce, první splátka byla splatná dne 17. 11. 2024. Žalovaný zaplatil první čtyři splátky a to dne 15. 11. 2024, 16. 12. 2024, 16. 1. 2025 a 19. 2. 2025 vždy po 5 904 Kč (to je celkem 23 616 Kč), dále ničeho nezaplatil. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 998 Kč, když podle uzavřené smlouvy platí, že žalobkyni vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyni vzniklo právo na zaplacení smluvní pokuty u splátek č. 5, 6, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů, tj. smluvní pokuty v celkové výši 2 krát 499 Kč. Jelikož se žalovaný dostal do prodlení se splácením, požaduje žalobkyně dále náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením dle čl. 6. 2 smlouvy 400 Kč (za splátku, s níž je žalovaný v prodlení o délce 15 dnů, tj. 2 krát 200 Kč za splátky č. 5, 6), dle čl. 6. 3 smlouvy došlo k automatickému zesplatnění celého úvěru, neboť žalovaný byl v prodlení s úhradou splátky č. 5 po dobu delší 65 dnů (splátka č. 5 byla splatná 17. 3. 2025, k datu 21. 5. 2025 došlo k zesplatnění celého úvěru), přičemž veškerá dosud nesplacená jistina úvěru a nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění, se staly součástí nové jistiny úvěru ve výši 112 990,66 Kč. Žalobkyně požaduje 114 388 Kč s 12% úrokem z prodlení ročně z této částky od 23. 5. 2025 do zaplacení, smluvní pokutu vypočtenou v sazbě 0,1 % denně z dlužné částky 112 990,66 Kč od 23. 5. 2025 do 29. 12. 2025, to je 24 970 Kč, s 66,11% úrokem ročně z 97 045,60 Kč od 23. 5. 2025 do 15. 6. 2025 (to je 4 110 Kč), s 12% úrokem ročně z 97 045,60 Kč od 16. 6. 2025 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 23. 5. 2025 dosáhne částky 340 070 Kč. Částka 114 388 Kč je složena z 112 990,66 Kč, 998 Kč, 400 Kč. Žalobkyně před uzavřením smlouvy o úvěru zkoumala úvěruschopnost žalovaného, a to dle údajů sdělených žalovaným, výpisem z NRKI, SOLUS, z databáze vedené , právnická osoba, , z výpisů z bankovního účtu žalovaného, z dalších analytických údajů. Porovnala jeho příjmy a výdaje. Žalovaný měl pravidelný příjem. Byl zkontrolován jeho zaměstnavatel, bankovní spojení a identita žalovaného. Žalovaný ani jeho zaměstnavatel nebyl v insolvenčním rejstříku, žalobkyně po něm soudně nevymáhala jinou částku z jiného závazku, předložený doklad totožnosti byl platný. Osoba jednající za žalobkyni doporučila úvěr ke schválení. Žalobkyně odkázala na předsmluvní formulář a článek 10.1., 11.8. smlouvy. Dle uvedeného dospěla žalobkyně k tomu, že žalovanému lze poskytnout úvěr ve výši 99 000 Kč, neboť žalovaný je dostatečně solventní osobou.2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil.3. Soud ve věci provedl dokazování listinami:4. Z výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, registr nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěrů, soud zjistil, že žalobkyně má od 11. 5. 2018 povolení k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.5. Žalobkyně doložila kopii občanského průkazu žalovaného.6. Z výpisu z bankovního účtu žalovaného č. , č. účtu, , jak byl doložen žalobkyní, a to za dobu od 1. 6. 2024 do 30. 6. 2024 soud zjistil, že celkové měsíční příchozí platby byly 110 107 Kč, celkové měsíční odchozí platby byly 104 523,33 Kč, konečný zůstatek 11 875,90 Kč. Žalovaný měl příjem od zaměstnavatele , právnická osoba, , ve výši 31 606 Kč plus 6 000 Kč. Další příchozí částky byly zaslány od jiných nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů, jako , právnická osoba, . (12. 6. 2024), , právnická osoba, . (14. 6. 2024), také od žalobkyně (dne 25. 6. 2024 částka 70 000 Kč), přičemž dle odchozích plateb se jednalo vedle běžných spotřebních výdajů o splácení jiných úvěrů. Z výpisu z tohoto bankovního účtu žalovaného za dobu od 1. 7. 2024 do 31. 7. 2024 soud zjistil, že celkové měsíční příchozí platby byly 47 027 Kč, celkové měsíční odchozí platby byly 58 902,20 Kč, konečný zůstatek 0,70 Kč. Žalovaný měl příjem od zaměstnavatele , právnická osoba, , ve výši 27 938 Kč plus 6 000 Kč. Další příchozí částky byly zaslány od jiných nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů, jako , právnická osoba, . (29. 7. 2024), , právnická osoba, (30. 7. 2024). Z výpisu z tohoto bankovního účtu žalovaného za dobu od 1. 8. 2024 do 31. 8. 2024 soud zjistil, že celkové měsíční příchozí platby byly 55 983 Kč, celkové měsíční odchozí platby byly 55 670,23 Kč, konečný zůstatek 313,47 Kč. Žalovaný měl příjem od zaměstnavatele , právnická osoba, , ve výši 32 414 Kč plus 3 000 Kč. Další příchozí částky byly zaslány od jiných nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů, jako , právnická osoba, . (14. 8. 2024, 30. 8. 2024), , právnická osoba, . (15. 8. 2024), , právnická osoba, . (21. 8. 2024, 25. 8. 2024, 26. 8. 2024, 27. 8. 2024), , právnická osoba, (30. 8. 2024). Z výpisu z tohoto bankovního účtu žalovaného za dobu od 1. 9. 2024 do 30. 9. 2024 soud zjistil, že celkové měsíční příchozí platby byly 81 354 Kč, celkové měsíční odchozí platby byly 78 348,30 Kč, konečný zůstatek 3 319,17 Kč. Žalovaný měl příjem od zaměstnavatele , právnická osoba, , ve výši 34 419 Kč plus 6 000 Kč. Další příchozí částky byly zaslány od , Anonymizováno, (5. 9. 2024 částka 12 000 Kč, 17. 9. 2024 částka 8 000 Kč), či jiných nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů, , právnická osoba, (16. 9. 2024), , právnická osoba, . (16. 9. 2024), , právnická osoba, . (18. 9. 2024), , právnická osoba, (dne 23. 9. 2024 částka 15 000 Kč), přičemž dle odchozích plateb se jednalo vedle běžných spotřebních výdajů o splácení jiných úvěrů.7. Příjem žalovaného potvrzuje také mzdový lístek za srpen 2024 a září 2024 od zaměstnavatele , právnická osoba8. Dle výpisu z NRKI vygenerovaného 25. 10. 2024 v čase 6.38 hod. (nebankovní registr klientských informací) byla u žalovaného evidována informace o 11 finančních institucích s žádostí, limitně byla stanovena částka 119 000 Kč.9. Ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, soud zjistil, že ji žalovaný, coby úvěrovaný, podepsal prostřednictvím podpisového kódu dne 25. 10. 2024 v čase 14.28.03 hod., téhož dne je podepsána žalobkyní, úvěrujícím (resp. poskytovatelem úvěru). Jedná se o smlouvu formulářového typu, sjednanou přes internetovou adresu www., Anonymizováno, .cz. Žalovaný uvedl číslo bankovního účtu , č. účtu, . Dle této smlouvy strany uzavřely smlouvu o spotřebitelském bezúčelovém úvěru 99 000 Kč s tím, že žalovaný jej bude splácet v 48 měsíčních splátkách ve výši 5 904 Kč splatných k 17. dni měsíce, zápůjční úroková sazba 66,12 % ročně, RPSN 90,32 %. Část B smlouvy, čl. 1 popisuje proces uzavření smlouvy včetně toho, že žalobkyně provedla posouzení úvěruschopnosti klienta. Klient se zavázal vrátit poskytnuté peněžní prostředky a zaplatit sjednané úroky, čl. 2. 2 smlouvy obsahuje ujednání k požadavku na úroky i pro případ zesplatnění a jejich limitaci částkou 339 960 Kč. Čl. 4 obsahuje bližší ujednání ke splácení úvěru. Čl. 6 obsahuje důsledky prodlení klienta. Dle čl. 6.1 má poskytovatel nárok na smluvní pokutu 499 Kč v případě prodlení se splátkou v délce 30 dnů. Dle čl. 6.2 má poskytovatel vůči klientovi právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jeho prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, 200 Kč. Dle čl. 6. 3 jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn., že se k tomuto dni stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů dle bodu 6. 2 smlouvy. Poskytovatel je povinen klienta vyzvat před zesplatněním úvěru k uhrazení dlužné splátky a poskytnout mu lhůtu alespoň 30 dnů. Dle čl. 6. 4 se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nesplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění stávají součástí nové jistiny úvěru. Novou jistinu úvěru je klient povinen zaplatit poskytovateli nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle čl. 6. 5 mu v případě nezaplacení nové jistiny úvěru v den zesplatnění vzniká povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu 0,1 % denně z dlužné nové jistiny úvěru ode dne následujícího po dni zesplatnění do zaplacení. Čl. 10.1 smlouvy je připraveným formulářovým prohlášením klienta, které žalovaný nemohl nijak ovlivnit. Jedná se mimo jiné o