22 C 330/2021 — Okresní soud Praha-východ

1. Žalobkyně podala soudu dne 26. 4. 2021 návrh, jímž se domáhala zaplacení částky 7 120 Kč s příslušenstvím s následujícími skutkovými tvrzeními. Žalobkyně se žalovaným uzavřela Smlouvu o revolvingovém úvěru [číslo] ze dne 28. 2. 2020 (dále jen„ Smlouva“), přičemž její součástí byly Všeobecné obchodní podmínky žalobkyně. Na základě Smlouvy žalobkyně poskytla žalovanému finanční prostředky ve výši 5 000 Kč a žalovaný se dle čl. 4 Smlouvy zavázal za poskytnuté prostředky platit úrok ve výši 16,90 % p. a., a dále poplatky dle čl. 4 Smlouvy dle platného ceníku. Smlouva byla uzavřena elektronickým způsobem prostřednictvím unikátního profilu internetového bankovnictví žalovaného. Jeho identita byla v souladu s obchodními podmínkami ověřena zadáním autorizačního kódu, zaslaného prostřednictvím SMS zprávy na smluvené telefonní číslo. Zadáním autorizačního kódu byl nahrazen písemný podpis žalovaného. Ve Smlouvě se žalovaný zavázal splácet úvěr formou pravidelných měsíčních splátek ve výši 5 % ze sjednaného úvěrového rámce, tj. ve výši 250 Kč, a to vždy nejpozději do 17. dne v měsíci. Žalovaný svůj závazek splácet poskytnutý úvěr řádně a včas nedodržel a dostal se s hrazením splátek do prodlení. Dle Smlouvy má žalobkyně v případě, že dojde k prodlení úvěrovaného se splácením poskytnutého úvěru, právo zastavit další čerpání úvěru a prohlásit celý úvěr za okamžitě splatný, a dále účtovat žalovanému poplatky spojené s vymáháním dlužné pohledávky dle aktuálně platného Ceníku. Jelikož žalovaný nereagoval na výzvy žalobce k zaplacení již splatných splátek úvěru, a jelikož interní – mimosoudní vymáhání dlužných splátek bylo neúspěšné, využila žalobkyně svého práva a prohlásila dne 22. 7. 2020 celý úvěr za okamžitě splatný, neboť žalovaný byl k tomuto dni v prodlení s více než 2 splátkami. Žalovaný se tak počínaje dnem následujícím dostal do prodlení se zaplacením celého dluhu. V souladu s platným právním řádem pak byla dlužná částka nadále úročena vedle řádného úroku i sazbou úroku z prodlení v zákonné výši. Žalovaný tedy dluží žalobkyni částku 5 000 Kč na jistině dluhu, poplatky v celkové výši 2 120 Kč, částku 896,40 Kč na dlužném smluvním úroku ve výši 16,90 % p. a. počítaného z jistiny úvěru od 28. 2. 2020 do 22. 3. 2021, částku ve výši 283,08 Kč na zákonném úroku z prodlení z řádně a včas nesplacených částek ode dne kdy se žalovaný dostal do prodlení do 22. 3. 2021 a dále smluvní úrok 16,90 % p. a. z částky 5 000 Kč od 23. 3. 2021 do zaplacení a dále zákonný úrok z prodlení 8,25 % p. a. z částky 5 000 Kč od 23. 3. 2021 do zaplacení. Žalobkyně opakovaně bezúspěšně vyzývala žalovaného k úhradě dluhu. Tento nereagoval ani poté, co mu byla právním zástupcem žalobkyně zaslána předžalobní výzva ve smyslu § 142a zákona č. 99/1963 Sb. občanský soudní řád. 2. Žalovaný se ve věci žádným způsobem nevyjádřil. Nevyjádřil se ani k výzvě soudu, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, ačkoli byl poučen, že v opačném případě bude soud předpokládat, že s takovým postupem souhlasí. 3. Soud dle § 115a a § 101 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), věc projednal se souhlasem žalobkyně a za předpokládaného souhlasu žalovaného bez nařízení jednání na základě účastníky předložených listinných důkazů. 4. Soud dospěl na základě provedeného dokazování, vycházeje z listinných důkazů založených do spisu žalobkyní, k následujícím skutkovým zjištěním: 5. Mezi žalobkyní a žalobcem byla uzavřena Smlouva o revolvingovém úvěru ze dne 28. 2. 2020 (dále jen„ Smlouva“). Dle čl. 1 2. se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr do celkové výše úvěrového limitu 5 000 Kč s možností opakovaného čerpání splacené částky úvěru až do výše tohoto limitu. Úvěr byl povinen žalovaný splácet pravidelnými měsíčními splátkami. Strany smlouvy se dohodly na úrokové sazbě 16,90 % ročně. V době uzavření úvěrové smlouvy činilo RPSN 20,60 %. Dle čl. 2 Smlouvy byl úvěr poskytnut jako spotřebitelský úvěr s pravidelnými splátkami a s možností opakovaného čerpání splacené části úvěru (revolvingový úvěr). Dle čl. 2 Smlouvy mohl žalovaný peníze čerpat po celou dobu trvání Smlouvy, a to i opakovaně. Čerpání mělo probíhat tak, že peníze budou na žádost klienta (např. v podobě příkazu k úhradě) převedeny na jeho splátkový účet uvedený v čl. 3 Smlouvy. Úvěr a úroky z úvěru měl klient splácet v rámci pravidelných měsíčních splátek ve výši 5 % ze sjednané výše úvěrového limitu, tj. 250 Kč, vždy v 17. den každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem bezprostředně následujícím po měsíci uzavření Smlouvy. Článek 3.2. Smlouvy upravuje způsob splácení úvěru tak, že úvěr a další dluhy bude klient platit inkasem z jím určeného účtu, tj. že si banka příslušnou částku sama strhne bez dalšího příkazu klienta a vyrozumění. Dle tohoto článku klient souhlasí, že pohledávky banky budou inkasem strhávány z účtu č. [bankovní účet] (dále také jako„ splátkový účet“). Článek 4.2. Smlouvy stanoví, jaké ceny bude klient platit v souvislosti s úvěrem. Strany se takto dohodly, že v souvislosti s úvěrem budou placeny veškeré ceny podle ceníku, zejména cena za využití účtu [anonymizována tři slova] – čerpání úvěru ve výši dle ceníku, přičemž ke dni uzavření Smlouvy činila její výše 50 Kč za každé čerpání úvěru, tj. za převod prostředků z úvěrového účtu na splátkový účet. V souvislosti s úvěrem měl klient také hradit cenu za vedení splátkového účtu, ze kterého bude úvěr splácet a cenu za zřízení inkasa k tomuto účtu. Dle čl. 6 Smlouvy se na jejím základě sjednává pojištění„ Pojištění vyčerpané částky“ spočívající v pojištění klienta pro případ smrti, invalidity a pracovní neschopnosti. Dle čl. 7 ve spojení s čl. 7 Smlouvy může žalobkyně prohlásit celý úvěr za okamžitě splatný, pokud se klient dostane do prodlení se splacením splátky úvěru po dobu delší než tři měsíce nebo se dostane do prodlení se splacením více než dvou splátek. (smlouva o úvěru na čl. 19 spisu) 6. Žalobkyně vedla pro žalovaného úvěrový účet č. [bankovní účet]. Dle základních údajů k účtu pro období od 28. 2. 2020 do 29. 2. 2020 činila sjednaná částka úvěru 5 000 Kč, vyčerpaná částka úvěru 2 000 Kč a zbývající částka k vyčerpání 3 000 Kč. Konečný zůstatek k účtu v daném období činil - 2 051,80 Kč. Dle výpisu došlo dne 28. 2. 2020 k odepsání částky 2 000 Kč ve prospěch splátkového účtu. Dne 29. 2. 2020 byla odepsána cena za pojištění ve výši 20 Kč a cena za zaslání výpisu poštou ve výši 30 Kč. Dle přehledu pohledávek činila jistina - 2 000 Kč, řádný úrok - 1,80 Kč a poplatky - 50 Kč (výpis z úvěrového účtu pro období od 28. 2. 2020 do 29. 2. 2020 na čl. 13 spisu) 7. Žalobkyně vystavila výpis z úvěrového účtu pro období od 1. 3. 2020 do 31. 3. 2020. V tomto období činila vyčerpaná částka úvěru 5 000 Kč. Počáteční zůstatek účtu činil - 2 051,80 Kč a konečný zůstatek - 5 143,70 Kč. Dne 4. 3. 2020 a 10. 3. 2020 byly odepsány částky ve výši 1 500 Kč ve prospěch splátkového účtu. Dne 31. 3. 2020 bylo odepsáno 50 Kč jako cena za pojištění a 30 Kč jako cena za zaslání výpisu poštou. Jako splátka poplatku byla připsána dne 17. 3. 2020 částka 39,50 Kč a dne 25. 3. 2020 částka 10,50 Kč. Dále byly odepisovány ceny za využití účtu [anonymizována tři slova], které byly následně zpět připsány. Proběhla také splátka jistiny po splatnosti ve výši 198,20 Kč dne 25. 3. 2020. Dle bilance byl konečný stav řádného úroku - 63,70 Kč. Měsíc březen je jediným měsícem, kdy na účet přicházely platby, jejich souhrn činí dle přehledu na konci výpisu 400,44 Kč (výpis z úvěrového účtu pro období od 1. 3. 2020 do 31. 3. 2020 na čl. 14 spisu) 8. Žalobkyně vystavila výpis z úvěrového účtu pro období 1. 4. 2020 do 30. 4. 2020. Počáteční zůstatek účtu činil - 5 143,70Kč a konečný zůstatek - 5 294,51 Kč. Dne 30. 4. 2020 byla účtována cena za pojištění ve výši 50 Kč a za zaslání výpisu poštou ve výši 30 Kč (výpis z úvěrového účtu pro období od 1. 4. 2020 do 30. 4. 2020 na čl. 30 spisu) 9. Žalobkyně vystavila výpis z úvěrového účtu pro období od 1. 5. 2020 do 31. 5. 2020. Počáteční zůstatek účtu činil - 5 294,51 Kč, konečný zůstatek - 6 348,51 Kč. V tomto období byly účtovány náklady spojené s prodlením v částce 900 Kč, řádný úrok v částce 72,70 Kč, úrok z prodlení v částce 1,30 Kč, cena za pojištění ve výši 50 Kč a cena za zaslání výpisu poštou ve výši 30 Kč. Dle přehledu pohledávek jsou evidovány jako platby ve lhůtě splatnosti jistina - 4 794,10 Kč, řádný úrok - 72,70 Kč a poplatky - 980 Kč. Jako pohledávky po lhůtě splatnosti jsou evidovány jistina - 205,90 Kč, řádný úrok - 134,10 Kč, poplatky - 160 Kč a úrok z prodlení - 1,71 Kč (výpis z úvěrového účtu pro období od 1. 5. 2020 do 31. 5. 2020 na čl. 15 spisu) 10. Žalobkyně vystavila výpis z úvěrového účtu pro období od 1. 6. 2020 do 30. 6. 2020. Vyčerpaná částka úvěru činila k danému období 5 000 Kč. Počáteční zůstatek na účtu činil - 6 348,51 Kč a konečný zůstatek - 7 401 Kč. Dne 26. 6. 2020 byly účtovány náklady spojené s prodlením ve výši 900 Kč. Dne 30. 6. 2020 byl úč