22 C 167/2023 — Okresní soud Praha-východ

1. Žalobkyně podala soudu žalobní návrh, jímž se domáhá uložení žalovanému povinnosti k zaplacení částky 212 570,68 Kč s příslušenstvím s následujícími skutkovými tvrzeními. Žalobkyně uzavřela se žalovanou Smlouvu o bankovních službách, na základě které vedla žalobkyně žalované běžný účet [číslo] [bankovní účet] (dále jen„ Smlouva“), jejíž součástí jsou Všeobecné obchodní podmínky (dále jen„ VOP“), Oznámení o úrokových sazbách (dále jen„ Oznámení“) a Sazebník poplatků. Žalobkyně umožnila žalované čerpat finanční prostředky na běžném účtu do povoleného debetu v poskytnutém limitu za podmínek stanovených Smlouvou o povoleném, či dodatkem ke Smlouvě ze dne 8. 1. 2021. Žalovaná přečerpala prostředky na běžném účtu do nepovoleného debetu, který řádně neuhradila, ač k tomu byla povinna a žalobkyní vyzvána. Žalobkyně v souladu s čl. 13 bodu 13.2 VOP ve spojení s čl. 10 bodu 10.1 VOP odstoupila od Smlouvy a běžný účet žalované ke dni 14. 4. 2022 zrušila. Žalobkyně v souladu s čl. 13 bodu 13.2 VOP vyrovnala debetní zůstatek žalované a dlužnou částku dále vede na zvláštním účtu pohledávek. Prostředky z účtu žalované žalobkyně odepisovala do nepovoleného debetu v souladu s čl. 14 bodu 14.6 VOP a čl. 14 bodu 14.7 VOP, dle kterých je žalobkyně oprávněna odepsat z prostředků na účtu splatné pohledávky i v případě, že na účtu vznikne debetní zůstatek. Žalobkyni vznikl s ohledem na prodlení žalované s úhradou jejího dluhu podle § 1970 o. z. nárok na úrok z prodlení dle Oznámení ve výši 25 % p. a. z výše nepovoleného debetu ode dne převodu pohledávky na zvláštní účet pohledávek do dne zaplacení dlužné částky. Žalobkyně po žalované požaduje úrok z prodlení ve výši 10 % p.a. Dle čl. 13 bodu 13.3 VOP byla žalobkyně oprávněna úročit nepovolený debet jak smluvním úrokem z nepovoleného debetu stanoveného v Oznámení, tak úrokem z prodlení. Vzhledem k tomu, že se žalovaná dostala nepovoleného debetu, byla žalobkyně oprávněna požadovat po žalované smluvní úrok z nepovoleného debetu dle Oznámení ve výši 25 % p.a. ode dne převodu pohledávky na zvláštní účet pohledávek do dne zaplacení dlužné částky. Žalobkyně po žalované požaduje smluvní úrok ve výši 15 % p.a. Při výpočtu úroků žalobkyně vychází z čl. 16 bodu 16.4 VOP, předpokládá, že kalendářní rok má 360 dnů. Ke dni 2. 1. 2023 činí dlužná částka 250 999,85 Kč ve složení jistina 212 570,68 kč, smluvní úrok 21 654,55 Kč a úrok z prodlení 16 774,62 Kč. Celková výše pohledávky včetně jejího složení ke dni 2. 1. 2023 je patrná z první strany historického výpisu z úvěrového účtu, na kterém byla vedena pohledávka žalobkyně, tj. na účtu [číslo] [bankovní účet]. Historický výpis z úvěrového účtu je standardním výstupem evidence úvěrových pohledávek u všech bankovních domů v ČR. Žalobkyně nemá jak jinak prokázat čerpání a splácení finančních prostředků než právě prostřednictvím historického výpisu. Žalobkyně vyzvala žalovanou prostřednictvím právního zástupce k úhradě dlužné částky dopisem ze dne 23. 11. 2022. Žalovaná svou povinnost nesplnila a dlužná částka nebyla k datu tohoto podání uhrazena. Žalobkyni vznikl nárok na částku ve výši 1 200 Kč v souladu s § 3 Nařízení vlády č. 351/2013 Sb., kdy tato částka představuje minimální náklady spojené s uplatněním pohledávky. Žalobkyně požaduje náhradu nákladů řízení. 2. Žalovaná se k věci nevyjádřila. 3. Protože ve věci bylo možno rozhodnout na základě předložených listinných důkazů, vyzval soud účastníky podle § 101 odst. 4 a § 115a o. s. ř. k vyjádření, zda souhlasí s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání s tím, že pokud se ve stanovené lhůtě nevyjádří, bude se mít podle § 101 odst. 4 o. s. ř. za to, že s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. Žalobkyně s takovým postupem souhlasila, žalovaná se v poskytnuté lhůtě nevyjádřila. Proto bylo ve věci rozhodnuto za podmínek § 115a o. s. ř. na základě listinných důkazů, bez nařízení jednání. 4. Soud dospěl na základě provedeného dokazování, vycházeje z listinných důkazů založených do spisu žalobkyní, k následujícím skutkovým zjištěním: 5. Žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 6. 5. 2020 Smlouvu o bankovních službách, jejímž předmětem bylo mimo jiné zřízení a vedení běžného účtu [číslo] v Kč. Nedílnou součástí smlouvy byly Všeobecné obchodní podmínky, Podmínky přímého bankovnictví, Podmínky k Profi Spořícímu účtu Bonus, Oznámení o provádění platebního styku a Sazebník (Smlouva o bankovních službách na čl. 23-24 spisu) 6. Žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 8. 1. 2021 Smlouvu o povoleném debetu, dle které žalobkyně poskytne žalované úvěr s možností přečerpání do výše úvěrového limitu 200 000 Kč, na dobu neurčitou, doba čerpání 360 dnů. Dle kapitoly„ Čerpání a splácení úvěru“ je při překročení limitu celý záporný zůstatek na účtu považován za nepovolený debet, počínaje dnem tohoto překročení. Dle kapitoly„ Úroky“ je povolený debet úročen úrokovou sazbou pro povolený debet. Od okamžiku vzniku nepovoleného debetu bude celý záporný zůstatek na účtu do jeho splacení úročen úrokovou sazbou z nepovoleného debetu. Nedílnou součástí smlouvy byly Všeobecné obchodní podmínky, Podmínky k povoleným debetům pro fyzické osoby podnikatele a právnické osoby, Oznámení o provádění platebního styku, Pravidla časového pořadí úhrad pohledávek, Oznámení o úrokových sazbách a Sazebník (Smlouva o povoleném debetu na čl. 24 – 25) 7. Dle čl. 10 bodu 10. 1. Všeobecných obchodních podmínek je žalobkyně oprávněna od smlouvy odstoupit v případě, kdy klient závažným způsobem poruší své smluvní povinnosti. Smlouva zaniká dnem doručení oznámení o odstoupení klientovi nebo v jiné lhůtě stanovené žalobkyní. Nesplacené dluhy klienta se stávají splatnými první obchodní den následujícím po zániku smlouvy, neuvede-li žalobkyně v oznámení o odstoupení pozdější termín. Dle čl. 13 bodu 13.2 Všeobecných obchodních podmínek je klient v případě vzniku nepovoleného debetu na účtu povinen neprodleně uhradit žalobkyni veškeré dlužné částky, včetně příslušenství. Po dobu trvání nepovoleného debetu na účtu klienta je žalobkyně oprávněna zřídit zvláštní účet pohledávky z nepovoleného debetu, na kterém povede pohledávku z nepovoleného debetu, včetně příslušenství. Dle čl. 13 bodu 13. je žalobkyně oprávněna úročit nepovolený debet na účtu úrokem z nepovoleného debetu a úrokem z prodlení. Výše úroku z nepovoleného debetu a úroku z prodlení bude určena v souladu s Oznámením o úrokových sazbách. Dle čl. 13 bodu 13.4 Všeobecných obchodních podmínek jsou úrok z prodlení i úrok z nepovoleného debetu splatné okamžikem, kdy na ně žalobkyni vznikne nárok. Žalobkyně je oprávněna tyto sankční úroky snížit, a to na dobu a s účinností, kterou stanoví. Dle čl. 14 bodu 14.6 a 14.7 Všeobecných obchodních podmínek je žalobkyně oprávněna odepsat prostředky z účtu klienta za účelem úhrady pohledávky i v případě, že na účtu vznikne debetní zůstatek. (Všeobecné obchodní podmínky na čl. 17 – 22 spisu) 8. Dle Oznámení žalobkyně o úrokových sazbách v českých korunách úročí žalobkyně nepovolený debet na běžném účtu v případě právnických osob a fyzických osob-podnikatelů úrokovou sazbou ve výši 25 % ročně. Úroky z prodlení pro podnikatelské úvěry činí 25 % ročně. (Oznámení o úrokových sazbách v českých korunách na čl. 15 – 16 spisu) 9. Dopisem ze dne 5. 4. 2022 žalobkyně oznámila žalované, že v souladu s příslušnými ustanoveními Všeobecných obchodních podmínek odstupuje od smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu č. [bankovní účet] (Oznámení o odstoupení od smlouvy o zřízení a vedení běžného účtu na čl. 26) 10. Ke dni 2. 1. 2023 činila dlužná jistina, kterou žalovaná čerpala a dosud neuhradila (nepovolený debet) částku 212 570,68 Kč. K tomuto datu činily splatné úroky částku 21 654,55 Kč a pokuta z prodlení 16 774,62 Kč (Historický výpis ze dne 2. 1. 2023 na čl. 29) 11. Právní zástupce žalobkyně adresoval žalované na adresu jejího sídla předžalobní upomínku ze dne 23. 11. 2022. Upozornil žalovanou na přečerpání prostředků na účtu do nepovoleného debetu a odstoupení od smlouvy ze strany žalobkyně. Žalovanou vyzval k zaplacení dlužné částky ve výši 246 230,34 Kč do 30. 11. 2022 (Předžalobní upomínka na čl. 27, potvrzení o podání na čl. 28) 12. Na základě shora popsaných skutkových zjištění dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu: 13. Žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 6. 5. 2020 Smlouvu o bankovních službách. Předmětem této smlouvy bylo mimo jiné zřízení a vedení běžného účtu [číslo] v Kč. Žalobkyně a žalovaná dále dne 8. 1. 2021 uzavřely Smlouvu o povoleném debetu, na základě které žalobkyně žalované poskytla úvěr s možností přečerpání do výše úvěrového limitu 200 000 Kč. Bylo ujednáno, že při překročení limitu je celý záporný zůstatek na účtu považován za nepovolený debet, počínaje dnem tohoto překročení. Dále bylo ujednáno, že povolený debet je úročen úrokovou sazbou pro povolený debet. Od okamžiku vzniku nepovoleného debetu bude celý záporný zůstatek na účtu do jeho splacení úročen úrokovou sazbou z nepovoleného debetu. Součástí Smlouvy o bankovních službách a Smlouvy o povoleném debet