22 C 322/2023-57 — Okresní soud Praha-východ

1. Žalobkyně se žalobou podanou zdejšímu soudu dne 30. 5. 2023 domáhala po žalované zaplacení částky 27 137,44 Kč s příslušenstvím s následujícími skutkovými tvrzeními. Žalovaná, jako klient, uzavřela dne 7. 9. 2021 s žalobkyní jako úvěrujícím Smlouvou o spotřebitelském úvěru , Anonymizováno, , Anonymizováno, č. , hodnota, (dále jen „Smlouva“). Předmětem Smlouvy byl závazek žalobkyně poskytnout žalované neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 25 000 Kč za podmínek stanovených čl. II a III. Smlouvy. Nedílnou součástí Smlouvy jsou Smluvní podmínky ke Smlouvě o spotřebitelském úvěru , Anonymizováno, , Anonymizováno, . Žalovaná jako Klient současně mimo jiné prohlásila, že ohledně její osoby nebylo zahájeno insolvenční řízení a že ke dni podpisu Smlouvy nejsou splněny podmínky pro podání insolvenčního návrhu, není proti ní vedeno exekuční řízení či výkon rozhodnutí a zahájení takového řízení nehrozí (čl. IV. odst. 3). Žalovaná prohlásila, že se s obsahem Smlouvy a Smluvní dokumentace seznámila, porozuměla jejich obsahu a souhlasí s nimi, na důkaz čehož připojila svůj podpis. Žalobkyně současně splnila svoji zákonem stanovenou povinnost a dostatečným a průkazným způsobem prověřila před uzavřením smlouvy úvěruschopnost žalované tak, aby se minimalizovalo riziko nesplácení úvěru. Zejména si prověřila údaje, uvedené žalovanou, jako žadatelem v žádosti o spotřebitelský úvěr. Údaje uvedené žadatelem byly porovnány s údaji v doložených dokladech, prokazujících schopnost žadatele splácet úvěr. Jednalo se zejména o výplatní pásku, prokazující pravidelný měsíční příjem, výpis z bankovního účtu, prokazující pohyby na účtu (příjmy – výdaje) atd. Dále žalobkyně prověřila žalovanou, jako žadatele v dostupných registrech, jako je zejména centrální evidence exekucí a centrální registr dlužníků , Anonymizováno, - , Anonymizováno, , právnická osoba, a insolvenční rejstřík. Na základě všech takto získaných údajů a informací bylo posouzeno, zda a v jaké výši lze žadateli úvěr poskytnout. V tomto případě bylo výsledkem prověřování zjištění, že dlužník hradí pravidelně své závazky bez větších problémů a jeho doložený měsíční příjem a zjištěné měsíční výdaje nebrání poskytnutí úvěru v předmětné výši. Žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalované prokazatelně v dostatečném rozsahu, který lze na ní spravedlivě požadovat. Vycházela přitom mimo jiné také z obecných ustanovení občanského zákoníku, zejména ustanovení § 4, odst. 1, § 6 a § 7. Žalobkyně svoji povinnost ze Smlouvy splnila a převedla finanční prostředky ve výši 25 000 Kč na účet žalované, uvedený ve Smlouvě. Žalované vznikla uzavřením smlouvy a přijetím finanční částky povinnost spotřebitelský úvěr splácet a splatit za podmínek sjednaných ve smlouvě, zejména v článku III. Smlouvy a to ve 30 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 2 494,00 Kč vždy k 7. dni příslušného kalendářního měsíce, počínaje dnem 7. 10. 2021 s tím, že platba se považuje za provedenou k datu připsání částky na bankovní účet žalobkyně (rozpis splátek viz Splátkový kalendář). Zároveň si smluvní strany ujednaly (čl. IV., odst. 5 Smluvních podmínek), že každá přijatá platba (splátka) bude započtena nejprve na úhradu nákladů na vymáhání dlužné částky, na úhradu smluvních pokut, dále na úhradu vyměřeného poplatku za poskytnutí úvěru, dále na úhradu přirostlého úroku a následně na úhradu jistiny úvěru. Se způsobem zápočtu jednotlivých splátek byla žalovaná seznámena v rozpisu splátek – splátkovém kalendáři. Žalovaná řádně neuhradila ničeho a tedy počínaje splátkou splatnou ke dni 7. 10. 2021 žalovaná svoji povinnost platit řádně a včas sjednané splátky neplnila a dostala se dnem 8. 10. 2021 do prodlení s úhradou ujednaných splátek. Žalovaná dále provedla následující platby, které žalobkyně započetla následovně: dne 15. 10. 2021 částku ve výši 3 443 Kč započtena na úhradu přirostlého úroku dle zápůjční úrokové sazby ve výši 2 319,95 Kč, na úhradu smluvní pokuty ve výši 499 Kč, na úhradu odeslané upomínky ve výši 450 Kč a na částečnou úhradu jistiny ve výši 174,05 Kč, dne 9. 11. 2021 částku ve výši 2 993 Kč započtena na úhradu přirostlého úroku dle zápůjční úrokové sazby ve výši 2 303,79 Kč, na úhradu smluvní pokuty ve výši 499 Kč a na částečnou úhradu jistiny ve výši 190,21 Kč, dne 28. 3. 2022 částku ve výši 11 500 Kč započtena na úhradu přirostlého úroku dle zápůjční úrokové sazby ve výši 9 021,50 Kč, na úhradu smluvní pokuty ve výši 499 Kč, na úhradu odeslaných upomínek ve výši 900 Kč, na úhradu úroku z prodlení ve výši 125 Kč a na částečnou úhradu jistiny ve výši 954,50 Kč, dne 18. 7. 2022 částku ve výši 8 996 Kč započtena na úhradu přirostlého úroku dle zápůjční úrokové sazby ve výši 6 622,60 Kč, na úhradu smluvní pokuty ve výši 499 Kč, na úhradu odeslaných upomínek ve výši 900 Kč a na částečnou úhradu jistiny ve výši 974,40 Kč. Dle čl VI. odst. 1 Smluvních podmínek „nesplní-li Klient povinnost uhradit jednotlivou splátku včas, vyzve jej úvěrující k úhradě dlužné splátky a poskytne mu lhůtu alespoň 30 dní. V případě, že Klient neuhradí dlužnou částku ani v dodatečné lhůtě poskytnuté úvěrujícím, bude úvěr zesplatněn.“Žalovaná byla vyzvána k úhradě dlužné splátky upomínkou ze dne 9. 7. 2022 a byla jí žalobkyní poskytnuta dodatečná lhůta k úhradě dlužné splátky. Protože žalovaná přes opakované upomínky žalobkyně dlužnou splátku neuhradila a dostala se do prodlení s úhradou i dalších splátek, došlo ve smyslu ustanovení čl. VI. odst. 1. Smluvních podmínek nejpozději ke dni 7. 10. 2022 k zesplatnění úvěru a žalované vznikla povinnost zaplatit celkovou nesplacenou jistinu ve výši 22 706,84 Kč a dále příslušenství a smluvních pokuty ve smyslu čl. VI. odst. 2 a násl. Smluvních podmínek. Žalované dále vznikla povinnost uhradit spolu s jistinou také sjednaný úrok dle zápůjční úrokové sazby, tj. smluvní úrok ve výši 111,36 % p. a. Žalobkyně vyčíslila smluvní úrok z prodlení dle zápůjční úrokové sazby ve výši 111,36 % p. a. z nesplacené části jistiny ve výši 22 706,84 Kč od 8. 6. 2022 do 7. 10. 2022 na částku ve výši 8 084,52 Kč. Úrok byl kapitalizován za období od prvního dne po splatnosti poslední uhrazené splátky (úrok je ke dni úhrad každé splátky kapitalizován a splacen přijatou splátkou viz zápočet přijatých plateb podle čl. IV. odst. 5 Smluvních podmínek) do dne zesplatnění. Žalovaná po datu zesplatnění úvěru, tj. po dni 7. 10. 2022, provedla následující platby, které žalobkyně započetla následovně: dne 12. 12. 2022 částku ve výši 1 224,60 Kč započtena na úhradu odeslané upomínky ve výši 450 Kč a na částečnou úhradu jistiny ve výši 774,60 Kč. Tímto je žalovaná nadále v prodlení s úhradou přirostlého úroku dle zápůjční úrokové sazby ve výši 8 084,52 Kč a s úhradou jistiny ve výši 21 932,24 Kč. Protože žalovaná svoji povinnost vrátit včas a řádně dlužnou částku nesplnila, vyzvala jí žalobkyně prostřednictvím právního zástupce výzvou před podáním žaloby ve smyslu ustanovení § 142a, odst. 1 o. s. ř. k zaplacení dlužných částek. Žalovaná přesto dlužné částky nezaplatila, je v prodlení se splněním své povinnosti. Žalobkyně je nucena uplatnit své nároky soudní cestou. Žalovaná uzavřela s žalobkyní shora uvedenou smlouvu o spotřebitelském úvěru , Anonymizováno, , Anonymizováno, . Před podpisem se seznámila prokazatelně s podmínkami poskytnutí peněžních prostředků žalobkyní, zejména s datem splatnosti, výší splátek a cenou poskytnutých peněžních prostředků, (čl. II. a III. smlouvy) a souhlasila s nimi, na důkaz čehož připojila svůj vlastnoruční podpis. Žalobkyně poskytla žalované finanční prostředky ve sjednané výši a za sjednaných podmínek převodem peněžních prostředků ve sjednané výši na žalovaným uvedený účet a žalovaná poskytnutý úvěr a včas nevrátila a tím se dostala do prodlení. Žalobkyni, jako Úvěrujícímu tak vnikl nárok na vrácení poskytnutých finančních prostředků spolu se sjednaným úrokem z prodlení včetně sjednaných sankcí za porušení povinnosti vrátit řádně a včas poskytnuté finanční prostředky, (smluvní pokuta viz čl. VI. odst. 3a Smluvních podmínek) a nákladů, spojených s nutností dlužné částky vymáhat. Podle čl. VI. odst. 3a Smluvních podmínek „V případě prodlení Klienta s úhradou pravidelné měsíční splátky Úvěru je úvěrující oprávněn požadovat po Klientovi smluvní pokutu ve výši 499 Kč (maximálně však 2 999 Kč za rok). Souhrn všech uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše Úvěru, nejvýše však 200 000 Kč. (zákon o spotřebitelském úvěru). Nebudou-li dlužné částky Úvěru uhrazeny ani v dodatečné lhůtě dle odst. 1 čl. VI. Smluvních podmínek, dojde k zesplatnění – Klient je v takovém případě povinen uhradit smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z částky, s níž je v prodlení.“. Žalovaná i přes výzvu žalobkyně dlužné splátky neuhradila, ve smyslu ustanovení čl. VI. odst. 1. Smluvních podmínek tak došlo marným uplynutím třicetidenní lhůty k zesplatnění úvěru a žalované vznikla prodlením se splátkou přesahujícím 30 kalendářních dnů povinnost zaplatit celkovou dlužnou částku včetně příslušenství a smluvníc