22 C 376/2024-81 — Okresní soud Praha-východ

1. Žalobkyně se domáhá uložení žalovanému povinnosti k zaplacení částky 92 857,36 Kč s příslušenstvím (kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení 578,69 Kč, zákonný úrok z prodlení z částky 92 857,36 Kč od 30. 1. 2024 do zaplacení 14,75 %, úrok 13,99 % ročně z částky 83 120,86 Kč od 30. 1. 2024 do zaplacení, úrok 13,99 % ročně z částky 2 694,74 Kč od 30. 1. 2024 do zaplacení) s následujícími skutkovými tvrzeními. Právní předchůdkyně žalobkyně, , právnická osoba, ., IČO , IČO, , uzavřela se žalovaným dne 25. 6. 2021 Smlouvu o úvěru č. , hodnota, (součástí všeobecné obchodní podmínky a ceník), kterou se banka zavázala poskytnout žalovanému na jeho účet úvěr do výše 125 000 Kč. Smlouva byla uzavřena na základě návrhu na uzavření smlouvy učiněného žalovaným, který banka bez výhrad akceptovala. Žalovaný se zavázal splácet v 56 pravidelných měsíčních anuitních splátkách včetně případně sjednaného pojištění ve výši 3 313 Kč. Splátky měly být hrazeny formou inkasa z účtu žalovaného, banka k tomu nepotřebovala žádný pokyn klienta. Sjednáno bylo úročení úvěru pevnou úrokovou sazbou ve výši 13,99 % ročně. Žalovaný se zavázal ji hradit až do úplného splacení jistiny úvěru. Žalovaný se též zavázal hradit další platby dle smlouvy vč. ceníku (pojištění a poplatky). Strany sjednaly pro případ prodlení žalovaného povinnost platit úrok z prodlení nejen z jistiny, ale rovněž i z včas nesplacených poplatků, úroků či smluvních pokut (přičítaných k jistině úvěru). Žalobce úrok z prodlení požaduje z poplatků a smluvních úroků z úvěru pouze ze splatných ve výši ke dni zesplatnění. Žalovaný porušil své závazky zejména tím, že se opakovaně dostal do prodlení. Banka proto prohlásila již vyčerpané částky úvěru (jistiny) včetně úroků a všech ostatních finančních závazků za okamžitě splatné ke dni 29. 1. 2024. Dlužná částka nebyla žalovaným v plné výši 93 436,05 Kč uhrazena. Pohledávka za žalovaným vyplývající ze smlouvy s veškerým příslušenstvím a právy s pohledávkou spojenými byla bankou postoupena žalobkyni smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 26. 4. 2024 s účinností ke dni 30. 4. 2024. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno doporučeným dopisem. Pohledávka za žalovaným činila ke dni postoupení celkem 93 436,05 Kč bez příslušenství. Žalobkyně požaduje zaplacení jistiny úvěru 83 120,86 Kč, poplatků 2 694,74 Kč, smluvního úroku 7 041,76 Kč splatného ke dni 29. 1. 2024, úroku z prodlení 578,69 Kč splatného ke dni 29. 1. 2024, smluvních úroků 13,99 % ročně z poplatků 2 694,74 Kč od 30. 1. 2024 do zaplacení, smluvních úroků 13,99 % ročně z jistiny úvěru 83 120,86 Kč od 30. 1. 2024 do zaplacení, zákonných úroků z prodlení 14,75 % ročně z celkové částky 92 857,36 Kč, sestávající se z jistiny úvěru 83 120,86 Kč, poplatků 2 694,74 Kč, splatného smluvního úroku 7 041,76 Kč, od 30. 1. 2024 do zaplacení. Před podáním žaloby byl žalovaný žalobkyní písemně vyzván k úhradě dlužné částky doporučenou zásilkou dne 11. 7. 2024. Ani přesto však dlužná částka nebyla uhrazena.2. Žalovaný se ve věci žádným způsobem nevyjádřil.3. Soud dospěl na základě provedeného dokazování k následujícím skutkovým zjištěním:4. Zástupce banky a žalovaný opatřili dne 25. 6. 2021 svými elektronickými podpisy Návrh na uzavření Smlouvy o , právnická osoba, , jejímž předmětem je závazek banky poskytnout žalovanému peněžní prostředky v dohodnuté výši a závazek žalovaného poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit související úroky, případně další platby dle smlouvy. Nedílnou součástí smlouvy jsou Všeobecné obchodní podmínky banky a ceník. Dle čl. II. smlouvy činí výše úvěru 125 000 Kč. Roční úroková sazba činí 13,99 % (bonusová 7,99 %, bonus 21 213 Kč), RPSN 14,93 %, měsíční splátka 3 313 Kč (anuita 3 053 Kč + pojištění 260 Kč), počet splátek 56. Dle čl. IV. smlouvy bude čerpání úvěru provedeno na účet žalovaného č. , č. účtu, s tím, že dle čl. VII. 5. smlouvy bude úvěr splácen formou pravidelného automatického inkasa. Dle čl. VII. smlouvy jsou splátky splatné vždy k 16. dni v měsíci s tím, že první splátka se započítá pouze na úroky, následující pravidelné splátky na jistinu, úroky a poplatek za pojištění. Dle čl. III. smlouvy je úvěr poskytován bez vazby na konkrétní účel. Dle čl. X. smlouvy je žalovaný povinen hradit zákonný úrok z prodlení z jistiny i k jistině přirůstajícího příslušenství. Dle čl. XI. a XII. smlouvy je banka v případě porušení smluvních povinností žalovaným mj. prodlením žalovaného oprávněna dosud nesplatné splátky vč. úroků prohlásit za splatné a od smlouvy odstoupit. Ohledně svých poměrů žalovaný uvedl, že je manuální zaměstnanec od 6. 7. 2019 ve společnosti , právnická osoba, . s čistým měsíčním příjmem 30 000 Kč. Dále že je svobodný, má základní vzdělání, bydlí v pronajatém domě/bytě od 19. 8. 2020. Jako své výdaje uvedl nezbytné měsíční výdaje 4 000 Kč a limity kontokorentů 24 000 Kč. Žalovaný uvedl, že jiné splátky úvěrů nemá, a to ani tzv. hypoteční úvěr. (Návrh na uzavření Smlouvy o , právnická osoba, č. , hodnota, na čl. 27-31 spisu)5. Zástupce banky opatřil svým podpisem dokument s názvem Akceptace návrhu Smlouvy o , právnická osoba, ze dne 25. 6. 2021, na základě kterého došlo mezi bankou a žalovaným k uzavření smlouvy o , právnická osoba, , jejímž předmětem je závazek banky poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši 125 000 Kč a závazek žalovaného poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit související úroky, případně další poplatky dle smlouvy, kdy měsíční splátka činí 1 540,10 Kč v případě první splátky, další splátky pak 3 313 Kč. (Akceptace návrhu Smlouvy o , právnická osoba, na čl. 32 spisu)6. Banka adresovala žalovanému dopis ze dne 29. 1. 2024 (k poštovní přepravě podáno téhož dne), ve kterém sdělila, že z důvodu dlouhodobého řádného nesplácení finančních závazků vůči bance plynoucích úvěrové smlouvy č. , hodnota, prohlásila za okamžitě splatný úvěr vč. příslušenství ke dni 29. 1. 2024. Žalovaný byl vyzván k okamžité úhradě dlužné částky ve výši 93 436,05 Kč. (Prohlášení o okamžité splatnosti zajišťovaného závazku a výzva k uhrazení dluhu na čl. 26 spisu, podací arch na čl. 33 spisu)7. Banka adresovala žalovanému dopis ze dne 14. 5. 2024 (k poštovní přepravě podáno téhož dne), ve kterém mu oznámila, že pohledávku ze smlouvy postoupila na žalobkyni. (Vyrozumění o postoupení pohledávky na čl. 34 spisu, podací arch na čl. 35 spisu)8. Právní zástupce žalobkyně vyzval žalovaného dopisem ze dne 9. 7. 2024 (k poštovní přepravě podáno 11. 7. 2024) k úhradě pohledávky ve výši 104 832,33 Kč, která mu vznikla smlouvy č. , hodnota, uzavřené dne 25. 6. 2021 mezi bankou a žalovaným. Lhůta k úhradě byla stanovena do dne 24. 7. 2024. (výzva k plnění na čl. 37-38 spisu, podací lístek na čl. 36 spisu)9. Dle čl. 9.2 produktových podmínek je žalovaný povinen platit úrok z prodlení, a to i neuhrazených úroků, přičemž částky, ohledně nichž je žalovaný v prodlení (zejm. úrok, poplatky, smluvní pokuty), je banka oprávněna přičítat k řádně nesplacené jistině úvěru. Dle čl. 11 a 12 produktových podmínek je banka v případě porušení smluvních povinností žalovaným mj. prodlením žalovaného oprávněna dosud nesplatné splátky vč. úroků prohlásit za splatné a od smlouvy odstoupit. Čl. 7.6 všeobecných obchodních podmínek stanoví domněnku dojití pro veškeré zásilky. Ceník stanoví cenu pojištění odchylně, avšak čl. 1.2 všeobecných obchodních podmínek stanoví přednost smlouvy před podmínkami. (Produktové podmínky pro osobní úvěry , právnická osoba, . na čl. 43-44 spisu, Všeobecné obchodní podmínky na čl. 51-55 spisu, Ceník produktů a služeb pro soukromé osoby na čl. 56-63 spisu)10. Banka a žalobkyně uzavřely dne 26. 4. 2024 smlouvu o postoupení pohledávek, jejímž předmětem bylo postoupení pohledávek vzniklých na základě smluv o půjčkách, smluv o úvěru a smluv o kontokorentních úvěrech na žalobkyni. Pohledávky jsou specifikovány v Příloze č. 1 smlouvy, ve které je uvedena i pohledávka za žalovaným. (smlouva o postoupení pohledávky na čl. 47 spisu, příloha č. 1 na čl. 48-49 spisu)11. Dne 30. 4. 2024 vydala banka potvrzení o zaplacení úplaty ke smlouvě o postoupení pohledávek ze dne 26. 4. 2024 uzavřené mezi bankou a žalobkyní. (potvrzení úplaty na čl. 45 spisu)12. Žalobkyně je právnickou osobou zapsanou v obchodním rejstříku. (Výpis z obchodního rejstříku na čl. 50 spisu)13. Soudu v režimu § 120 odst. 2 o. s. ř. , právnická osoba, . sdělila, že majitelem a disponentem účtu č. , č. účtu, byl žalovaný. Bankou bylo na základě úvěru č. , hodnota, poukázáno na účet žalovaného 125 000 Kč, žalovaný na tento úvěr uhradil celkem 81 922,75 Kč. (dopis na čl. 66-68 spisu)14. Soud při lustraci věcí žalovaného zjistil, že proti žalovanému jsou u zdejšího soudu vedena 3 civilní (a 1 exekuční) řízení, přičemž žalobkyní je vždy faktoringová společnost, vždy jde o žalobu na zaplacení. Dále je veden další 1 spor o úhradu dlužné částky, kde žalobkyní není faktoringová společnost. (lustrace na čl. 69 spisu)15. Uvedený skutkový děj soud zjistil z listinných důkazů předložených žalobkyní, kd