11 C 23/2024-19 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně uvedla v žalobě, že uzavřela s žalovaným dne , datum, Smlouvu o osobní kreditní kartě reg. č. , hodnota, . Smlouvou se zavázala vydat žalovanému kreditní kartu a poskytnout mu za podmínek stanovených Smlouvou úvěr, přičemž žalovaný se zavázal úvěr způsobem a za podmínek stanovených ve Smlouvě splatit. Nedílnou součástí Smlouvy byly Všeobecné obchodní podmínky, Podmínky ke kreditním kartám, příslušná Oznámení a Sazebník. Smlouvou dohodnutá výše úvěru činila 5 000 Kč. Jednalo se o nezajištěný úvěr poskytnutý na dobu neurčitou. Kreditní karta umožňovala žalovanému opakovaně čerpat peněžní prostředky až do výše poskytnutého úvěru z účtu č. , č. účtu, . Ode dne 24. 11. 2021, kdy žalovaný začal čerpat úvěr, mu vznikla povinnost vedle vyčerpané jistiny úvěru hradit rovněž úroky z této jistiny. Žalovaný se zavázal splácet vyčerpanou jistinu úvěru včetně úroku z vyčerpané jistiny v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 3 % vyčerpané jistiny úvěru podle stavu ke dni vyhotovení Výpisu z účtu ke kreditní kartě, a to vždy nejpozději do 25. dne příslušného kalendářního měsíce za období ode dne vystavení předcházejícího Výpisu do dne předcházejícího dni vystavení daného Výpisu. Výše úrokové sazby je určena v Oznámení o úrokových sazbách zveřejňovaném věřitelem a ke dni splatnosti pohledávky je aktuálně stanovena ve výši 13,90 % p.a. O výši měsíční splátky vyčerpané jistiny úvěru a splatných úroků byl žalovaný informován pravidelnými měsíčními Výpisy. Žalobkyně pro úplnost dodává, že před uzavřením Smlouvy a poskytnutím úvěru žalovanému, byla jeho schopnost splácet poskytnutý úvěr s odbornou péčí v souladu se zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru řádně prověřena. Žalovaný se však dostal do prodlení s úhradou měsíčních splátek a tímto omisivním právním jednáním se dopustil porušení Smlouvy, neboť nesplnil svou povinnost splácet svůj dluh řádně a včas. Žalobkyně dopisem ze dne 21. 4. 2023 oznámila žalovanému, že odstupuje od Smlouvy. Výpisem z účtu ke kreditní kartě ze dne 9. 5. 2023 byl žalovaný informován, že nastala úplná splatnost všech závazků ke dni 9. 5. 2023. Žalovaná částka ve výši 4 814,73 Kč zahrnuje vyčerpanou jistinu úvěru. Dohoda o povinnosti žalovaného platit poplatky je v rozsahu žalovaných poplatků uvedena v předmětné smlouvě o kreditní kartě, konkrétně v příloze této smlouvy (Sazebník). Povinnost k placení cen a k úhradě nákladů vyplývá také z čl. 24 odst. 24.1 VOP, kde je uvedeno „ Klient je povinen platit Bance ceny a další úhrady za poskytované Bankovní služby a za úkony s Bankovními službami souvisejícími, které Banka účtuje v souladu se Sazebníkem účinným v době poskytnutí dané Bankovní služby nebo provedení úkonu. Podkladem pro výpočet úvěrových poplatků je Historický výpis k tomuto Úvěru ze dne 21. 9. 2023. Dále žalobkyně požaduje kapitalizovaný výpůjční úrok ve výši 13,90 % p. a. z dlužné nesplacené jistiny Úvěru, kdy poslední splátku, jež se započítala částečně na jistinu, žalovaný uhradil dne 18. 4. 2023. Žalobkyně výpůjční úrok kapitalizovala ode dne následujícího po dni poslední úhrady, tedy ode dne 19. 4. 2023, do vydání historického výpisu tj. do 21. 9. 2023. Dále žalobkyně požaduje kapitalizovaný úrok z prodlení z dlužné nesplacené jistiny Úvěru, kdy obdobně jako u kapitalizovaného výpůjčního úroku vychází z Historického výpisu a činil 256,19 Kč. Žalovanému byla dne 6. 10. 2023 zaslána předžalobní upomínka s výzvou k plnění ve lhůtě do 13. 10. 2023. Žalobkyně s žalovaným uzavřela taktéž , datum, smlouvu o úvěru registrační číslo , hodnota, , jejímž předmětem byl závazek poskytnout neúčelový úvěr a závazek žalovaného splácet vyčerpanou jistinu úvěru spolu s úroky z vyčerpané jistiny. Nedílnou součást Smlouvy tvoří zejména Sazebník, Oznámení o úrokových sazbách, Všeobecné obchodní podmínky a Úvěrové podmínky. Ve Smlouvě bylo dále sjednáno, že žalobkyně poskytne žalovanému způsobem a za podmínek dle Smlouvy úvěr ve výši 120 000 Kč. Žalovaný se zavázal Úvěr čerpat jednorázově do 19. 11. 2021 a splatit jistinu Úvěru nejpozději k 20. 10. 2028 spolu se smluvními úroky z vyčerpané jistiny. Doba trvání Úvěru byla stanovena na 84 měsíců s výpůjční úrokovou sazbou v pohyblivé výši odpovídající součtu RS žalobkyně v CZK a pevné odchylky ve výši 13,04 % p.a. z jistiny Úvěru, přičemž výše měsíční (anuitní) splátky byla stanovena na 2 202 Kč. Od 20. 12. 2021 pak byl žalovaný povinen splácet vyčerpanou jistinu Úvěru spolu s úroky z vyčerpané jistiny Úvěru shora uvedenou anuitní splátkou vždy ke každému 20. dni kalendářního měsíce. Výše poslední splátky jistiny měla odpovídat částce nesplacené jistiny Úvěru a nesplacených úroků. Žalovaný vyčerpal částku Úvěru dne , datum, . Žalobkyně pro úplnost dodává, že před uzavřením Smlouvy a poskytnutím úvěru žalovanému, byla jeho schopnost splácet posouzena s odbornou péčí v souladu se zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou měsíčních splátek a tímto omisivním právním jednáním se dopustil porušení Smlouvy, neboť nesplnil svou povinnost splácet své závazky z poskytnutého Úvěru řádně a včas. V souladu s ustanovením všeobecných obchodních podmínek tak došlo k zesplatnění celé úvěrové pohledávky. Žalobkyně zaslala žalovanému dne 19. 7. 2023 dopis nadepsaný jako „Výzva k okamžitému splacení dluhu”, kde žalovaného informovala, že v důsledku prodlení s úhradou splatných závazků požaduje okamžité splacení všech svých úvěrových pohledávek. Ve Výzvě stanovila lhůtu pro zaplacení celé úvěrové pohledávky do 6. 9. 2023. Žalovaný však dlužnou částku neuhradil. Celková výše žalované pohledávky odpovídá částce 104 987,76 Kč, přičemž tato částka zahrnuje nesplacenou část jistiny Úvěru ve výši 104.487,76 Kč a úvěrové poplatky ve výši 500 Kč. Povinnost žalovaného hradit poplatky vyplývá ze str. 6 Smlouvy. Povinnost k placení cen a k úhradě nákladů vyplývá také z čl. 24 odst. 24.1 VOP, kde je uvedeno „ Klient je povinen platit Bance ceny a další úhrady za poskytované Bankovní služby a za úkony s Bankovními službami souvisejícími, které Banka účtuje v souladu se Sazebníkem účinným v době poskytnutí dané Bankovní služby nebo provedení úkonu, pokud se Klient s Bankou nedohodne jinak. Klient je povinen platit účtované ceny řádně a včas. Podkladem pro výpočet úvěrových poplatků je Historický výpis k tomuto Úvěru ze dne 21. 9. 2023. Celková částka za veškeré neuhrazené poplatky činí 500 Kč. Dále žalobkyně požaduje kapitalizovaný výpůjční úrok z dlužné nesplacené jistiny Úvěru, kdy poslední splátku žalovaný uhradil dne 14. 4. 2023. Žalobkyně výpůjční úrok kapitalizovala ode dne následujícího po dni poslední úhrady, tedy ode dne 15. 4. 2023, do vydání historického výpisu tj. do 21. 9. 2023. Žalovanému byla dne 6. 10. 2023 zaslána předžalobní upomínka s výzvou k plnění ve lhůtě do 13. 10. 2023.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Obě strany spolu vyslovily souhlas s projednáním a rozhodnutím věci bez nařízení ústního jednání (§ 115a o. s. ř.). Žalobkyně do spisu založila smlouvu o osobní kreditní kartě č. , hodnota, a smlouvu o úvěru č. , hodnota, , Všeobecné obchodní podmínky, podmínky ke kreditním kartám, oznámení o úrokových sazbách, sazebníky, odstoupení od smlouvy o osobní kreditní kartě včetně dodejky, historické výpisy, výzvu k okamžitému splacení dluhu, vyplývajícímu ze smlouvy o úvěru, interní účetní doklad a předžalobní výzvu. Žalobkyně poskytla žalovanému v prvním případě 5 000 Kč, ve druhém případě 120 000 Kč Ověřila úvěruschopnost žalovaného. První smlouva o osobní kreditní kartě byla uzavřena na dobu neurčitou, druhá smlouva o úvěru byla uzavřena na dobu do 20. 10. 2028, kdy měla být uhrazena poslední anuitní splátka. Žalovaný povinností vyplývající ze smluv neplnil. Proto došlo k odstoupení od první smlouvy a ve druhém případě k zesplatnění úvěrové pohledávky. Žalobkyně požaduje jistiny, to je vyčerpané finanční částky, výpůjční úrok (cenu peněz) v prvním případě ve výši 13,90 % ročně a ve druhém případě zápůjční úrokovou sazbu 13,04 % ročně, pojištění, poplatek a úrok z prodlení.3. Soud dospěl k jednoznačnému závěru, že účastníci uzavřeli platně dvě smlouvy. Podle ustanovení § 2395 občanského zákoníku smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Žalobkyně prokázala důvodnost podané žaloby, a proto jí soud zcela vyhověl včetně příslušenství, kterým je zákonný úrok z prodlení ve výši stanovené Nařízením vlády č. 351/2013 Sb.4. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 1 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce 25 447 Kč. Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce 4 393 Kč a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 14b vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen „a. t.