44 C 251/2025-16 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit 33 065,96 s úrokem z prodlení 1 241,42 Kč a 12 % od 21. 2. 2025 do zaplacení z 14 635,03 Kč, úrokem 663,23 Kč a 8 % od 21. 2. 2025 do zaplacení z 13 974,23 Kč, neboť mezi žalovaným a , právnická osoba, došlo , datum, k uzavření smlouvy o úvěru , číslo, , dle níž bylo poskytnuto 15 000 Kč, žalovaný se je zavázal zaplatit s úrokem 761 Kč, úhradami za poskytnutí a uzavření smlouvy 7 350 Kč, administrativní činnost a vyhodnocení 2 077 Kč, umožnění platit v místě bydliště 2 700 Kč v 14 měsíčních splátkách po 1 992 Kč. Poslední splátka 2 000 Kč byla uhrazena 16. 11. 2023, následně placeno nebylo. Pohledávka se spojenými právy a smluvními pokutami byla 25. 3. 2025 postoupena žalobkyni. Byla žádána jistina 13 974,23 Kč, úrok 660,80 Kč, úhrady za poskytnutí a uzavření smlouvy 6 817 Kč, za administrativní činnost a vyhodnocení 1 928,83 Kč, za umožnění platit v místě bydliště 2 507,14 Kč, smluvní pokuty 7 177,96 Kč, úrok 663,23 Kč, to je 8 % od 16. 1. do 20. 2. 2025 z jistiny 13 974,23 Kč, úrok z prodlení 1 241,42 Kč, to je 12 % do 20. 2. 2025 z jistiny 13 974,23 a úroku 660,80 Kč.2. , právnická osoba, dle smlouvy o úvěru , číslo, z , datum, poskytl 15 000 Kč, jež se žalovaný zavázal platit s úrokem 761 Kč, úhradou za poskytnutí 7 350 Kč, náklady vyhodnocení 2 077 Kč, inkasním poplatkem 2 700 Kč v 14 splátkách po 1 992 Kč po měsících od podpisu smlouvy (poměr jistiny byl ve splátkách rozvržen takto: 1. 51,49 %, 2. 51,84 %, 3. 52,18 %, 4. 52,53 %, 5. 52,88 %, 6. 53,23 %, 7. 53,59 %, 8. 53,95 %, 9. 54,31 %, 10. 54,67 %, 11. 55,03 %, 12. 55,4 %, 13. 55,77 %, 14. 56,14 %); byla sjednána zápůjční úroková sazba 8 %; na inkasní poplatek, jenž činil 9,68 % splátky, vnikl nárok v den každého výběru; při prodlení vzniklo u každé splátky právo na smluvní pokutu 1 ‰ denně, nejvýše 500 Kč, splatnou den po prodlení, na úrok z prodlení z jistiny a úroku, dále na pokutu 500 Kč za upomínku či oznámení o postoupení inkasnímu pracovníku k vymáhání; při prodlení 2 z 3 1. splátek a neuhrazení přes upomínku aspoň 1 z nich měl , právnická osoba, informovat o postoupení k vymáhání, stanovit k uhrazení dluhu lhůtu 30 dnů a po jejím marném uplynutí pohledávku zesplatnit. Žalovaný zaplatil 16. 11. 2023 2 000 Kč. Předmětem podnikání žalobkyně je poskytování, zprostředkování spotřebitelského úvěru. 25. 3. 2025 bylo zaplacením úplaty stvrzeno postoupení pohledávky proti žalovanému s množstvím dalších.3. Práva a povinnosti vyplývají z uvedené smlouvy o úvěru, podepsané , právnická osoba, a žalovaným; výše a datum zaplacené částky z tabulky transakcí; předmět podnikání žalobkyně z výpisu z obchodního rejstříku z 12. 12. 2022. Postoupení pohledávky i se smluvními pokutami je zřejmé ze smlouvy z 12. 3. 2025, ověřeně podepsané , právnická osoba, a žalobkyní, včetně přílohy 1, seznamu pohledávek, na niž odkazuje, kde je vymezena číslem smlouvy, jménem, příjmením, rodným číslem žalovaného, výší 25 888 Kč (tedy bez smluvních pokut 7 177,96 Kč), dále z potvrzení , právnická osoba, z 25. 3. 2025 o zaplacení kupní ceny za postoupené pohledávky, jeho oznámení o postoupení pohledávky ve smyslu § 1882 (1) občanského zákoníku z 2. 4. 2025.4. , právnická osoba, tedy , datum, poskytl 15 000‬ Kč, jež žalovaný do 1 roku, 2 měsíců nesplatil, za prodlení s měsíčními splátkami se zavázal zaplatit smluvní pokuty 1 ‰ denně, nejvýše 500 Kč za každou z nich, a po 500 Kč za upomínky či oznámení o postoupení inkasnímu pracovníku k vymáhání.5. Takto zjištěný skutkový stav byl právně posouzen: Dle smlouvy o úvěru splnil úvěrující, , právnická osoba, , závazek, že poskytne úvěrovanému, žalovanému, na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, žalovaný však závazek vrátit poskytnuté prostředky 13 974,23 Kč (poskytnutých 15 000 Kč – dle žaloby zaplacených 51,49 % z splátky 1 992 Kč, to je 1 025,68 Kč, uplatněno o 9 haléřů méně) a zaplatit úroky, zahrnující svou povahou i úhradu za poskytnutí, náklady vyhodnocení, inkasní poplatek, neboť též zvyšují cenu úvěru, aniž by zásadně byly podloženy skutečnými náklady, 11 913,59 Kč (v souhrnu smluvených 12 888 Kč (761 + 7 350 + 2 077 + 2 700 Kč) – 2 000 Kč, zaplacená částka + 1 025,68 Kč, zaplacených z toho na jistinu – 9 haléřů, výše uvedený přeplatek z jistiny, což je pro žalovaného výhodnější, neboť tento úrok se oproti jistině dále neúročí), dle § 2395 zákona 89/2012 Sbírky, občanský zákoník (dále jen „o. z.“), nesplnila, v této části bylo žalobě vyhověno. Výsledné úroky byly dále poníženy o 10 inkasních poplatků po 9,68 %, splátky 1 992 Kč, od dubna 2024 do ledna 2025, celkem tedy o 1 928,26 Kč, neboť pokud by , právnická osoba, dodržel předpokládaný postup při neplacení a úvěr zesplatnil, tyto inkasa by neprováděl a nevznikl by mu na ně nárok, blíže viz odůvodnění smluvních pokut v odstavci 8. Byly proto přiznány úroky 9 985,33 Kč (11 913,59 – 1 928,26 Kč); žaloba o 1 928,44 Kč (do uplatněných 11 913,77 Kč, to je úrok 660,80 Kč, úhrady za poskytnutí a uzavření smlouvy 6 817 Kč, administrativní činnost a vyhodnocení 1 928,83 Kč, inkasní poplatek 2 507,14 Kč) byla zamítnuta.6. U dluhu ze spotřebitelského úvěru dle § 122 (4) zákona 257/2016 Sbírky, o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), vzniklo věřiteli, , právnická osoba, , právo na sjednaný úrok. Čas plnění splátek dle § 1958 (1) o. z. byl přesně ujednán k 15. dnům od prosince 2023, nezaplaceny byly od ledna 2024 do ledna 2025. Dohodnutý kapitalizovaný úrok za dobu do předpokládané splatnosti poslední splátky, jenž nebyl zaplacen, byl přiznán ve výši dle předchozího odstavce. Soud dále přiznal úrok související s prodlením po splatnosti poslední splátky, za žalovanou dobu, tedy 13 974,23 Kč, jistina * 8 %, úroková sazba * 36 dnů, od 16. 1. do 20. 2. 2025 / 365 dnů, od 16. 1. 2025 do 15. 1. 2026, úrokový rok, to je 110,26 Kč, a dále 8 % od 21. 2. 2025 do zaplacení z 13 974,23 Kč; žaloba o 552,97 Kč (do uplatněných 663,23 Kč) byla zamítnuta.7. , právnická osoba, dle § 122 (1 b)) zákona o spotřebitelském úvěru mohl pro případ prodlení spotřebitele, žalovaného, s plněním dluhu sjednat jen úroky z prodlení, jež nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem. Dlužné splátky (2. až 14.) jistiny byly splatné do 15. dnů ledna 2024 až ledna 2025, postupně ve výši, viz odstavec 2 odůvodnění, 1 032,58 Kč (správně 1 032,65 Kč, částka však snížena o 7 haléřů, aby splátky celkem činily žalovanou jistinu 13 974,23 Kč), 1 039,43, 1 046,40, 1 053,37, 1 060,34, 1 067,51, 1 074,68, 1 081,86, 1 089,03, 1 096,20, 1 103,57, 1 110,94, 1 118,31 Kč. Uvedené splatnosti za červen, září, prosinec 2024 připadly na sobotu, neděle, proto dle § 607 o. z. byly posledními dny lhůt k zaplacení nejblíže následující pracovní dny, 17. 6., 16. 9., 16. 12. 2024. Úroky dle § 2 nařízení vlády 351/2013 Sbírky, jímž se určuje výše úroků z prodlení a nákladů spojených s uplatněním pohledávky, odměna likvidátora, likvidačního správce a člena orgánu právnické osoby jmenovaného soudem a upravují některé otázky Obchodního věstníku, veřejných rejstříků právnických a fyzických osob a evidence svěřenských fondů a údajů o skutečných majitelích, odpovídají ročně repo sazbám, stanoveným Českou národní bankou pro 1. dny kalendářních 6 měsíců, v nichž došlo k prodlením, zvýšeným o 8% bodů. Limitní sazba pro 2T REPO operace Banky dle a) úředních sdělení 20/2023, 14/2024, 26/2024, o úpravě základních úrokových sazeb, byla od 22. 12. 2023 snížena na 6,75 %, od 28. 6. 2024 na 4,75 %, od 8. 11. 2024 na 4 %. Stane-li se spotřebitelský úvěr v důsledku prodlení splatným, dle § 124 zákona o spotřebitelském úvěru se týká tato splatnost jen nesplacené jistiny. Smyslem, vyplývajícím z uvedených ustanovení, je po splatnosti celého úvěru úrok z prodlení uložit v případě delšího prodlení v obvyklé výši, neboť žalovanému zpravidla pro neschopnost řádně splácet vzniká i řada dalších peněžitých povinností, zde ještě smluvní pokuty, úroky, náklady řízení, proto již nenáleží tento úrok v převyšující sazbě. Ve spotřebitelských vztazích je smyslem uložit ho jen z dlužné jistiny úvěru, proto již nenáleží z úroků, jinak by se sankce nepřiměřeně zvýšila nad přípustnou a přiměřenou úroveň. Soud dle § 153 (2) zákona 99/1963 Sbírky, občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), nemohl překročit návrh, žalobu, účastnice, žalobkyně, a přisoudit více, než čeho se domáhala, proto je z celé jistiny přiznal jen v sazbě 12 %. Z jednotlivých uvedených splátek po jejich splatnosti, dle žaloby do 20. 2. 2025, dle výpočtu splátka * 12 %, úroková sazba * délka prodlení (počet celých roků prodlení + počet dnů prodlení v započatém roce / 365 dnů, úrokový rok), činily postupně 136,13, 126,44, 117,66, 107,70, 97,96, 87,04, 77,73, 67,22, 56,21, 46,13, 35,19, 24,11, 13,24 Kč, celkem 992,76 Kč, a dále 12 % od 21. 2. 2025 do zaplacení z 13 974,23 Kč; žaloba o 248,66 Kč a 12 % od 21. 2. 2025 do zaplacení z 660,80 Kč (do u