17 C 81/2022-48 — Okresní soud v Šumperku

1. Podaným návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu dne [datum] se žalobkyně po žalované domáhala zaplacení částky 99 123,25 Kč se smluvním úrokem ve výši 11,9 % ročně z částky 99 123,25 Kč od 27. 12. 2021 do 23. 1. 2022, s úrokem ve výši 8,5 % ročně z částky 99 123,25 Kč od 24. 1. 2022 do zaplacení a s úrokem z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky 99 123,25 Kč od 6. 1. 2022 do zaplacení, částky ve výši 3 352,84 Kč jako kapitalizovaného úroku za dobu od 14. 9. 2021 do 26. 12. 2021 a částky ve výši 1 104 Kč, to vše s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela s žalovanou dne [datum] Rámcovou smlouvu [číslo] v souladu s Obchodními podmínkami žalobkyně. Na základě Rámcové smlouvy byl žalované aktivován běžný účet č. [bankovní účet] a žalovaná jej mohla začít plně využívat. Žalovaná současně požádala žalobkyni o úvěr ve výši 99 186 Kč, a protože splnila všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru, byl žalované úvěr č. [anonymizováno] schválen a dne [datum] vyplacen na běžný účet žalované. Žalobkyně před tím provedla vyhodnocená úvěruschopnosti žalované jako spotřebitele a posouzení provedla na základě informací, které jí poskytla žalovaná v žádosti o úvěr, osobní údaje žalované byly ověřeny oproti osobním dokladům, dále žalobkyně posuzuje informace z interních a externích databází. Podle podmínek smlouvy byla žalovaná zavázána měsíčně hradit pravidelnou konstantě splátku úvěru v celkové výši 1 413 Kč, která se skládala ze splátky jistiny a sjednaného úroku 11,9% ročně, a to vždy ke 14. dni měsíce, počínaje [datum], s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na [datum]. Dne [datum] uzavřely žalobkyně a žalovaná dodatek [číslo] k rámcové smlouvě, na základě kterého byla provedena změna data splátek ze 14. dne v měsíci na 23. den v měsíci, a první splátka s touto změnou proběhla [datum]. Splátka splatná [datum] byla splacenu, na splátku splatnou [datum] bylo žalovanou uhrazeno 7,92 Kč a tuto částku žalobkyně započetla na úhradu jistiny splátky. Počínaje splátkou splatnou [datum] nebyly žalovanou splátky hrazeny řádně a žalobkyně neeviduje žádnou další platbu žalované. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností žalovanou přistoupila žalobkyně v souladu s ujednáním smlouvy o úvěru ve spojení s Podmínkami pro používání úvěru dne [datum] k zesplatnění úvěr, což oznámila žalobkyně žalované dopisem ze dne [datum], jehož součástí je i předžalobní výzva. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši 99 1213,25 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) do zesplatnění ve výši 3 352,84 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků, ode dne poslední řádně splacené splátky, tj. od 14. 9. 2021, do dne předcházejícímu dni zesplatnění, tedy do dne 26. 12. 2021. Žalobkyně požaduje od 24. 1. 2022 smluvní úrok v omezené výši 8,25 % ročně, a to v souladu s § 122 odst. 4 zákona číslo 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, v účinném znění. O zesplatnění úvěru informovala žalobkyně žalovanou v souladu s Obchodními podmínkami prostřednictvím zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy ze dne [datum], dále pak také zprávami na e-mailovou adresu žalované, do jejího internetového bankovnictví a SMS zprávou. Zesplatňujícím dopisem - předžalobní výzvou byla žalovaná vyzvána k zaplacení celého dluhu, který byl tvořen dlužnou jistinou úvěru ve výši 99 123,25 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru ve výši 3 352,84 Kč, přičemž jejich výše byla stanovena ke dni 26. 12. 2021. Zesplatněním se stal závazek splatným v plné výši spolu s příslušenstvím ke dni 27. 12. 2021. Žalovaná však svůj dluh nezaplatila ani v dodatečně poskytnuté lhůtě. Dále se žalobkyně domáhá po žalované zaplacení částky 1 104 Kč, s tím, že částka 504 Kč odpovídá dlužnému pojistnému, které si žalovaná se žalobkyní ujednala dne [datum], z důvodu ukončení pojištění bylo toto pojistné z účtu žalované strženo [datum] a poukázáno pojišťovně. Částka 600 Kč odpovídá nezaplaceným nákladům účelně vynaloženým žalobkyní na vymáhání dluhu po žalované, které byly z důvodu neplnění závazku žalované v paušální výši naúčtovány [datum] a [datum] Tyto náklady žalobkyně uplatňuje jako příslušenství pohledávky ve smyslu § 513 o. z. K výzvě soudu žalobkyně doplnila tvrzení tak, že úvěr byl žalované poskytnut ve výši 99 186 Kč, přičemž v části 29 186 Kč byl účelově poskytnut pro refinancování jiného úvěru žalované. Z úvěrové zprávy žalobkyně zjistila, že žalovaná má jeden úvěr s měsíční splátkou [částka] a jeden kontokorentní úvěr s úvěrovým rámcem ve výši [částka] a žalobce při určení výše měsíční splátky převedl rámec kontokorentu do měsíční splátky. U žalované nedošlo ke snížení její schopnosti splácet, ale naopak došlo ke snížení měsíčních splátek z původních 3 008 Kč na 1 412 Kč a dle ust. § 86 zákona o spotřebitelském úvěru tedy žalobce nebyl povinen úvěruschopnost žalované posuzovat. 2. Žalovaná se přes výzvu soudu ve věci nevyjádřila a po celou dobu řízení zůstala zcela pasivní. 3. Z rámcové smlouvy [číslo] soud zjistil, že dne [datum] uzavřely žalobkyně a žalovaná rámcovou smlouvu, kterou se žalobkyně zavázala poskytovat žalované služby včetně platebních, žalobkyně na základě této smlouvy zřídila žalované běžný účet č. [bankovní účet] a poskytla žalované úvěr ve výši 99 186 Kč, který je v částce 29 186 Kč účelový ke splacení úvěrů ve výši 5 000 Kč z titulu kontokorentu u [právnická osoba] a ve výši 24 186 Kč z titulu dluhu u [právnická osoba], a v částce 70 000 Kč není vázán žádným účelem. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr splácet, včetně smluvního úroku sjednaného ve výši 11,90 % ročně ve 120 pravidelných měsíčních splátkách po 1 413 Kč vždy ke 14. dni v měsíci. Z dodatku [číslo] k rámcové smlouvě [číslo] ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalobkyně a žalovaná tímto dodatkem ujednaly nové datum pravidelné splátky na 23. den v každém měsíci, s tím, že první splátka s touto změnou proběhne [datum]. 4. Z obchodních podmínek žalobkyně účinných od [datum] a z obchodních podmínek žalobkyně účinných od [datum], že v těchto jsou upraveny podmínky pro poskytování služeb žalobkyní, mj. vznik, změny, zánik bankovní služby a rámcové smlouvy. 5. Z přihlášení k pojištění ze dne [datum] bylo zjištěno, že žalovaná spolu se založením běžné ho účtu u žalobkyně sjednala pojištění pravidelných výdajů pro případ pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, invalidity 3. stupně a úmrtí a zavázala se hradit na pojistném 210 Kč měsíčně. Pojištění bylo sjednáno na dobu neurčitou. 6. Ze splátkového kalendáře a přehledu plateb bylo zjištěno, že žalovaná na poskytnutý úvěr č. [anonymizováno] zaplatila splátku [datum] ve výši 1 413 Kč, na splátku splatnou [datum] zaplatila 7,92 Kč a více na dluh nezaplatila ničeho. Nesplacená jistina činí 99 123,25 Kč, kapitalizovaný úrok ke dni zesplatnění 27. 12. 2021 činí 3 352,84 Kč. 7. Z výzvy k zaplacení dluhu – předžalobní výzvy ze dne 27. 12. 2021 včetně poštovního podacího archu bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dlužné částky ve výši 103 580,09 Kč, a to do 5. 1. 2022. Předžalobní výzva byla žalované zaslána dne 27. 12. 2021. 8. Z dalších důkazů soud nečinil skutková zjištění, neboť pro posouzení věci plně postačují důkazy výše uvedené. 9. Po provedeném dokazování soud dospěl k tomuto závěru o skutkovém stavu: Žalobkyně a žalovaná uzavřely rámcovou smlouvu, kterou se žalobkyně zavázala poskytovat žalované služby, včetně platebních, žalobkyně na základě této smlouvy zřídila žalované běžný účet č. [bankovní účet] a poskytla žalované úvěr ve výši 99 186 Kč, který byl v částce 29 186 Kč účelový ke splacení úvěrů ve výši 5 000 Kč z titulu kontokorentu u [právnická osoba] a ve výši 24 186 Kč z titulu dluhu u [právnická osoba], a v částce 70 000 Kč nebyl vázán žádným účelem. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr splácet, včetně smluvního úroku sjednaného ve výši 11,90% ročně, ve 120 pravidelných měsíčních splátkách po 1 413 Kč vždy ke 14. dni v měsíci, a dodatkem [číslo] k rámcové smlouvě [číslo] ze dne [datum] žalobkyně a žalovaná ujednaly nové datum pravidelné splátky na 23. den v každém měsíci, s tím, že první splátka s touto změnou proběhne [datum]. Žalobkyně před poskytnutím úvěru prověřila schopnost žalované splatit poskytnutý úvěr z lustrací v příslušných registrech a databázích. Součástí smlouvy o poskytnutí kontokorentu byly Podmínky pro poskytnutí úvěru. Žalovaná na poskytnutý úvěr č. [anonymizováno] zaplatila splátku [datum] ve výši 1 413 Kč, na splátku splatnou [datum] zaplatila 7,92 Kč a více na dluh nezaplatila ničeho a protože žalovaná porušila podmínky poskytnutého úvěru, žalobkyně úvěr ke dni 27. 12. 2021 zesplatnila. Nesplacená dlužná jistina činí 99 123,25 Kč, kapitalizovaný úrok ke dni zesplatnění 27. 12. 2021 činí 3 352,84 Kč. Žalobkyně vyzvala žalovanou k zaplacení výzvou ze dne 27. 12. 2021, předanou k poštovní přepravě dne téhož dne. 10. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému p