18 C 39/2023-46 — Okresní soud v Šumperku

1. Návrhem došlým soudu dne , datum, se žalobkyně po žalovaném domáhala zaplacení částky 160.000 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z částky 160.000 Kč od , datum, , představující smluvní pokuty. Tvrdila, že dne , datum, byla mezi žalovaným a právním předchůdcem žalobkyně , právnická osoba, ., IČO , IČO, , uzavřena úvěrová smlouva č. , Anonymizováno, /, adresa, /, Anonymizováno, /, Anonymizováno, /, Anonymizováno, , na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr až do částky 1.647.000 Kč, který se zavázal uhradit spolu s úrokem ve výši 2,69 % p.a. formou 360 pravidelných měsíčních splátek v předpokládané výši 6.671,51 Kč splatných vždy k 19. dni každého kalendářního měsíce. Úvěr byl vyčerpán ve výši 1.642.000 Kč dne , datum, . Před uzavřením smlouvy byla posouzena úvěruschopnost žalovaného. Pohledávka z úvěrové smlouvy byla zajištěna zástavním právem smluvním zřízeným k nemovitostem: pozemek , Anonymizováno, . , Anonymizováno, (zastavěná plocha a nádvoří), jehož součástí je stavba: , adresa, , , Anonymizováno, (rod. dům), na tomto pozemku postavená, pozemek parcel. č. , Anonymizováno, (zahrada), pozemek parcel. č. , Anonymizováno, ostatní plocha), pozemek parcel. , Anonymizováno, (zahrada), pozemek parcel. č. , Anonymizováno, (ostatní plocha), tak jak je zapsáno na LV č. , hodnota, u Katastrálního úřadu pro , Anonymizováno, kraj, Katastrální pracoviště , adresa, , pro obec , adresa, a k.ú. , adresa, , a to dle smlouvy o zřízení zástavního práva č. , adresa, ze dne , datum, , dle které byl vklad zástavního práva povolen rozhodnutím č.j. , Anonymizováno, s právními účinky vkladu práva ke dni , datum, . S ohledem na dlouhodobé neplnění povinností ze strany žalovaného byla pohledávka v souladu se smlouvou ke dni , datum, zesplatněna. Smlouvou o postoupení pohledávky č. , adresa, ze dne , datum, pak banka svou pohledávku za žalovaným postoupila na žalobkyni, když výše postupované jistiny činila částku 1.578.512,24 Kč. Pohledávka byla postoupena s veškerým příslušenstvím a se všemi právy s pohledávkou souvisejícími. Toto postoupení bylo žalovanému oznámeno přípisem ze dne , datum, . Žalovaná částka představuje následující smluvní pokuty: smluvní pokutu ve výši 40.000 Kč dle čl. 5 odst. 5.4 písm. ve spojení s ust. čl. 14 odst. 14.5 úvěrové smlouvy (Porušení prohlášení, dle kterého se klient zavazuje platit úroky), konkrétní porušení spočívající v tom, že žalovaný neuhradil úroky; dále smluvní pokuta ve výši 40.000 Kč dle čl. 6 odst. 6.1 ve spojení s ust. čl. 14 odst. 14.5 úvěrové smlouvy (Porušení prohlášení, dle kterého se klient zavazuje hradit poplatky), porušení spočívající v tom, že žalovaný nehradil poplatky; dále smluvní pokuta ve výši 40.000 Kč dle čl. 9 odst. 9.1 c) ve spojení s ust. čl. 14 odst. 14.5 úvěrové smlouvy (Porušení prohlášení, dle kterého se klient zavazuje vést v bance alespoň jeden účet a zároveň na něm zajistit vedení platebního styku v uvedeném rozsahu), porušení spočívající v tom, že žalovaný nezajistil vedení platebního styku na účtu v bance v uvedeném rozsahu dle výpisu z účtu; dále smluvní pokuta ve výši 40.000 Kč dle čl. 10 odst. 10.4 ve spojení s ust. čl. 14 odst. 14.5 úvěrové smlouvy (porušení prohlášení, dle kterého se klient zavazuje zajistit, aby nejpozději v bankovní pracovní den předcházející dni splatnosti dluhu byl na běžném účtu dostatek finančních prostředků), porušení spočívající v tom, že žalovaný neměl dostatek peněžních prostředků na svém účtu pro převod splátek úvěru poslední pracovní den předcházející dni, v němž měla být splátka podle smlouvy hrazena. Výše smluvní pokuty se řídí čl.14 odst. 14.5 úvěrové smlouvy, kdy věřitel je oprávněn uplatnit v případě porušení povinností plynoucích z úvěrové smlouvy po předchozím upozornění za každý takový případ porušení smluvní pokutu až do výše 200.000 Kč. Žalovaný byl vyzván k úhradě dluhu předžalobní upomínkou ze dne , datum, .2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Na výzvu soudu dle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, když ve věci lze rozhodnout jen na základě předložených listinných důkazů, se žalovaný nevyjádřil, přičemž byl rovněž poučen o následcích nevyjádření se ve stanovené lhůtě ve smyslu ustanovení § 101 odst. 4 o. s. ř., tj. o tom, že v takovém případě platí, že byl jeho souhlas dán. Žalobkyně s postupem soudu dle ustanovení § 115a o. s. ř. souhlasila. Soud proto ve věci rozhodl bez jednání.4. Z úvěrové smlouvy č, adresa, , že žalovaný a , právnická osoba, ., IČO , IČO, , se sídlem , adresa, , , adresa, ) dále jen „banka“ nebo „právní předchůdkyně žalobkyně“), dne , datum, uzavřeli dohodu, kterou se banka zavázala poskytnout spotřebitelský úvěr na bydlení do výše celkového limitu 1.647.000 Kč, a to za účelem financování nemovité věci Pozemek se stavbou parc. , Anonymizováno, v katastrálním území , adresa, na LV č. , hodnota, , způsob využití rodinným dům , Anonymizováno, Dále byla mj. v bodu 4.1 pro řádně zaplacení dluhů vzniklých na základě smlouvy sjednána povinnost po celou dobu dluhů zajištění ve prospěch banky zástavním právem k nemovitým věcem – pozemkům , Anonymizováno, , v katastrálním území , adresa, . Dále se strany dohodly, že žalovaný bude z vyčerpané jistiny platit úroky, po dobu 5 let od účinnosti smlouvy ve výši 2,69 % ročně. Žalovaný se zavázal úvěr s úroky zaplatit v 360měsíčních splátkách, z toho 359 splátek ve výši 6.671,51 Kč, poslední 360. ve výši 6.668,34 Kč, celkem 2.401.740,43 Kč. Pro prodlení s plněním dluhu bylo sjednána mj. právo banky od úvěrové smlouvy odstoupit písemným oznámením a požadovat splaceného celého úvěru včetně příslušenství. Bylo dohodnuto, že žalovaný je oprávněn čerpat úvěr jen na základě písemné žádosti na formuláři banky a úvěr bude čerpán převedením prostředků za účelem, na kterém se strany dohodly. V čl. 14 odst. 14.5 úvěrové smlouvy strany sjednaly pro případ porušení povinností klienta plynoucích z této úvěrové smlouvy týkajících se zajištění dluhu, uvedení nepravdivého prohlášení nebo prodlení s oznámením změn v prohlášeních klienta, porušení povinnosti využít úvěr jen ke sjednanému účelu nebo porušení povinností uvedených v článku 9 či 12 úvěrové smlouvy, je banka oprávněna po předchozím písemném upozornění klienta obsahujícím popis porušené povinnosti a přiměřenou lhůtu k nápravě a po marném uplynutí takové lhůty k nápravě uplatnit vůči klientovi nejen opatření dle této úvěrové smlouvy, ale i uložit mu za každý takový případ porušení smluvní pokutu až do výše 200 000 Kč. Dle článku 5 odstavce 4 úvěrové smlouvy úroky jsou placeny měsíčně nejprve samostatně poté v rámci anuitních splátek. 1 samostatná platba úroků je splatná k nejbližšímu 19. dni kalendářního měsíce následujícího po dni 1 čerpání úvěru a další samostatné platby úroků jsou splatné vždy k 19. dni každého kalendářního měsíce. Samostatné placení úroků končí dnem splátky v kalendářním měsíci následujícím po skončení období čerpání. Pod dni ukončení samostatného placení úroků jsou úroky splatné v rámci anuitních splátek. Odstoupení od úvěrové smlouvy nemá vliv na povinnost klienta platit úroky z dlužné jistiny úvěrů. Dle článku 6 odstavce 6. 1 úvěrové smlouvy klient se zavazuje hradit poplatky, případně náklady banky v souladu s touto úvěrovou smlouvou a platným ceníkem. Klient podpisem této úvěrové smlouvy vyslovuje s platným ceníkem souhlas. Klient souhlasí s tím, že ceník může být měněn způsobem popsaným ve VOP. Dle článku 9 odstavec 1 písmeno c) úvěrové smlouvy je klient povinen po celou dobu účinnosti úvěrové smlouvy vést v bance aspoň 1 běžný účet a zároveň na něm zajistit vedení platebního styku v rozsahu: kreditní obrat ve výši nejméně , adresa, Kč měsíčně spolu s nejméně 3 debetními operacemi na takovém účtu za kalendářní měsíc, které nebyly provedeny mezi klientem a bankou nebo mezi účty klienta v rámci banky. Vedení platebního styku v rozsahu dle předchozí věty je nutno zajistit na jednom účtu klienta. Klient se zavazuje zajistit vedení platebního styku v uvedeném rozsahu prostřednictvím takového účtu nejpozději do tří měsíců ode dne účinnosti této úvěrové smlouvy. V případě neplnění v tomto odstavci úvěrové smlouvy popsaného závazku se zvyšuje sjednaná úroková sazba o 1,5 % ročně. Banka klientovi porušení uvedeného závazku a zvýšení úrokové sazby oznámí. Dle článku 10 odstavec 4 úvěrové smlouvy je klient povinen zajistit, aby nejpozději v bankovní pracovní den předcházející dni splatnosti dluhu byl na běžném účtu dostatek prostředků k uhrazení takového dluhu. Pro případ, že nebude na běžném účtu dostatek prostředků, je banka oprávněna inkasovat dluh z kteréhokoliv jiného účtu klienta.5. Ze , právnická osoba, podmínek banky soud zjistil, že tyto upravují práva a povinnosti banky a klientů banky vzniklé ze vztahů mezi nimi.6. Ze zástavní smlouvy k nemovitým věcem č. , adresa, soud zjistil, že banka jako zástavní věřitel, , jméno FO, , r. č. , Anonymizováno, , bytem , adresa, , jako