215 C 15/2025-230 — Okresní soud v Šumperku

1. Žalobou podanou dne 12. 5. 2025 u Okresního soudu v Liberci domáhala se žalobkyně, aby byla žalované uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku 47 360 Kč odpovídající jistině na poskytnutém úvěru a příslušenství, smluvní úrok ve výši 73,95 % ročně z částky zůstatku poskytnutého úvěru. Žalobkyně tvrdila, že uzavřela s žalovanou dne 18. 4. 2023 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě poskytla žalobkyně žalované úvěr ve výši 40 000 Kč, který byl vyplacen žalované dne 19. 4. 2023. Žalovaná byla povinna vrátit žalobkyni úvěru spolu se smluvním úrokem ve výši 73,95 % ročně, a to ve 48 měsíčních splátkách o výši každé 2 978 Kč splatných vždy 15. dne v měsíci od května 2023; součástí každé splátky byla i sjednaná úplata za pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši 365 Kč měsíčně. Smlouva o úvěru byla uzavřena prostředky komunikace na dálku prostřednictvím e-mailů, tak že žalovaná nejprve požádala o úvěr na internetových stránkách žalobkyně, uvedla své generálie, na e-mail jí byl poskytnut jedinečný kód, jehož zadáním do systému žalobkyně došlo k uzavření smlouvy. Žalobkyně prověřila schopnost žalované splácet úvěr zhodnocením údajů o majetkových poměrech, které sdělila žalovaná, nahlédnutím do registrů , Anonymizováno, . Žalovaná zaplatila pouze 6 splátek dne 12. 5. 2023, dne 14. 6. 2023, dne 15. 8. 2023, poté až dne 2. 10. 2023 necelou splátku, dne 16. 10. 2023 a dne 13. 11. 2023. Protože se žalovaná dostala do prodlení se splátkou splatnou dne 15. 10. 2023, uplatnila žalobkyně právo na zaplacení smluvní pokuty (ve výši 499 Kč za prodlení s každou splátkou delším 30 dnů), dále sjednaných paušálních nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením ve výši 200 Kč za prodlení s každou splátkou. Celková doba prodlení s placením splátky splatné dne 15. 10. 2023 dosáhla 65 dnů, žalobkyně proto uplatnila právo na splacení celého poskytnutého úvěru a příslušenství, jakož i smluvních pokut dne 19. 12. 2023.2. Věc byla postoupena zdejšímu soudu jako soudu místně příslušenému usnesením Okresního soudu v Liberci ze dne 6. 10. 2025, č. j. , spisová značka, , které nebylo právní moci dne 25. 10. 2025.3. Žalovaná byla v řízení zcela nečinná.4. Soud nařídil za účelem projednání věci jednání na den 27. 4. 2026, při kterém provedl dokazování důkazy, které předložila žalobkyně a dále ty, jejichž provedení vyplynulo z obsahu spisu. Z Dodatku č. , hodnota, k Návrhu smlouvy o úvěru / Smlouvě o úvěru č. , hodnota, soud zjistil, že jde o ujednání žalobkyně a žalované, které předchází uzavření smlouvy o úvěru, jeho obsahem je dohoda na postupu uzavření smlouvy o úvěru elektronickými prostředky komunikace na dálku, sjednání jednotlivých kroků uzavření smlouvy; je podepsán 19. 4. 2023, kdy vlastnoruční podpisy stran jsou nahrazeny elektronickými prostředky. Z Přílohy č. , hodnota, k Návrhu na uzavření Smlouvy o úvěru / Smlouvy o úvěru – Pojištění schopnosti splácet úvěr a z Přihlášky do pojištění soud zjistil, že žalobkyně a žalovaná sjednali dohodu o pojištění splácení žalované u , právnická osoba, . ve výši 365 Kč měsíčně; je podepsán 19. 4. 2023, kdy vlastnoruční podpisy stran jsou nahrazeny elektronickými prostředky. Z lícové a rubové strany občanského průkazu soud zjistil, že jde o osobní doklad žalované č. , hodnota, , platný do 7. 3. 2026. Z Úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu soud zjistil, že jde o prostou kopii výpisu , Anonymizováno, o zápisu žalobkyně, jako subjektu oprávněného poskytovat spotřebitelský úvěr. Z Návrhu na uzavření smlouvy / Smlouva o úvěru soud zjistil, že žalobkyně a žalovaná uzavřeli smlouvu o úvěru, kdy jeho výše je 40 000 Kč, smluvní úrok je 73,94 % ročně jako pevná a po celou dobu trvání smlouvy neměnná výše smluvní úrokové sazby, že celkem za 48 měsíců trvání závazku zaplatí žalovaná částku 125 424 Kč; je podepsána 19. 4. 2023, kdy vlastnoruční podpisy stran jsou nahrazeny elektronickými prostředky. Z Oznámení o schválení úvěru ze dne 20. 4. 2023 soud zjistil, že jde o oznámení žalobkyně adresované žalované, že byl schválen úvěr ve výši 40 000 Kč se smluvním úrokem 73,95 % jako pevná úroková sazba, tedy celkovou částku, kterou žalovaná zaplatí žalobkyni je 125 424 Kč za 48 měsíců trvání úvěru. Z Předžalobní výzvy a podacího archu , právnická osoba, . soud zjistil, že dne 13. 5. 2024 vyzývá žalobkyně prostřednictvím právní zástupkyně žalovanou k zaplacení 47 360 Kč s odkazem na smlouvu č. , hodnota, ; zaslané pod č. , Anonymizováno, . Z Prohlášení klienta soud zjistil, že jde o žalovanou potvrzené obdržení povinných informací podle zákona o spotřebitelském úvěru; je podepsán 18. 4. 2023, kdy vlastnoruční podpis je nahrazen elektronickými prostředky. Z Dokladu o vyplacení úvěru soud zjistil, že žalobkyně eviduje vyplacení úvěru 40 000 Kč žalované. Z Výzvy k zaplacení ze dne 15. 9. 2023 soud zjistil, že žalobkyně vyzývá žalovanou k zaplacení dlužných splátek ze dne 15. 8. 2023 a 15. 9. 2023 a upozorňuje na možnost zesplatnění celého úvěru. Z Výzvy k zaplacení ze dne 15. 11. 2023 soud zjistil, že žalobkyně vyzývá žalovanou k zaplacení dlužných splátek ze dne 15. 10. 2023 a 15. 11. 2023 a upozorňuje na možnost zesplatnění celého úvěru. Z Výzvy k zaplacení ze dne 16. 10. 2023 soud zjistil, že žalobkyně vyzývá žalovanou k zaplacení dlužných splátek ze dne 15. 9. 2023 a 15. 10. 2023 a upozorňuje na možnost zesplatnění celého úvěru. Z Výzvy k zaplacení ze dne 18. 12. 2023 soud zjistil, že žalobkyně vyzývá žalovanou k zaplacení dlužných splátek ze dne 15. 10. 2023 a 15. 11. 2023 a 15. 12. 2023 a upozorňuje na možnost zesplatnění celého úvěru. Z obálky , právnická osoba, . č. , Anonymizováno, soud zjistil, že žalobkyni byla vrácena obálka adresovaná žalované dne 24. 4. 2023. Z Oznámení ze dne 19. 12. 2023 soud zjistil, že žalobkyně vyzývá žalovanou k okamžité úhradě celého úvěru a příslušenství. Z výpisu z účtu , právnická osoba, . soud zjistil, že žalobkyni byla připsána platba 2 978 Kč dne 12. 5. 2023, dne 16. 10. 2023, dne 13. 11. 2023, dne 15. 8. 2023 a dne 14. 6. 2023, částka 2 000 Kč dne 2. 10. 2023. Ze sdělení, jakou úrokovou sazbu poskytovala pro spotřebitelský úvěr poskytnutý v dubnu 2023 ve výši 40 000 Kč s tím, že úvěr je splatný ve 48 měsíčních splátkách nebo úvěr obdobný, soud zjistil, že , Anonymizováno, 15,58 %, , právnická osoba, . 16,32 %, , právnická osoba, . 12,41 %, , právnická osoba, . 14,3 %, , Anonymizováno, 11,99 %, , Anonymizováno, 15,9 %, , právnická osoba, . 15,22 %, , právnická osoba, . 13,49 %,5. Soud neprovedl důkaz písemnostmi označenými jako Základní informace o klientovi, Důkaz o odeslání 1 Kč, Zaslaná SMS (Informace o vplacení), Důkaz o přijaté SMS, Podpis na dálku – smlouva o spotřebitelském úvěru (, Anonymizováno, ), Výpis z registru , Anonymizováno, , Výpis z nebankovního registru , Anonymizováno, , Potvrzení o provedené platbě , Anonymizováno, ze dne 18. 4. 2023, Hodnocení klienta, Předsmluvní formulář, Karta klienta, Pojištění schopnosti splácet úvěr, Informace o pojištění, protože nemohly přinést žádné skutečnosti, které by změnily skutkový stav zjištěný provedenými důkazy.6. Soud posoudil provedené důkazy každý jednotlivě a všechny v jejich vzájemné souvislosti, neměl přitom pochybnosti o pravosti důkazů, když tuto nikdo nezpochybňoval, a při jejich hodnocení přihlédl ke všemu, co v řízení tvrdila žalobkyně a co vyšlo najevo ze sdělení jiných osob. Soud dopěl na základě provedeného dokazování k tomuto závěru o skutkovém stavu. Žalobkyně a žalovaná uzavřeli dne 19. 4. 2023 smlouvu, jejímž předmětem bylo poskytnutí částky 40 000 Kč k dočasnému užití na dobu 48 měsíců žalovanou, která se zavázala, že zaplatí za tuto službu žalobkyni smluvní úrok ve výši 73,94 % ročně z poskytnuté částky. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím elektronických komunikačních prostředků na dálku bez současné fyzické přítomnosti žalobkyně a žalované, která prokázala svou totožnost poskytnutím kopie svého občanského průkazu a vyplněním žádosti o uzavření smlouvy na internetu. Žalobkyně poskytla žalované částku 40 000 Kč na účet, ze kterého žalovaná naproti tomu poté zaslala žalobkyni v souladu s obsahem smlouvy celkem 5 řádných a 1 částečnou splátku o sjednané výši vždy 2 978 Kč. Žalobkyně vyzvala žalované opakovaně, aby napravila prodlení, avšak poté musela oznámit žalované, že podle ujednání smlouvy došlo k zesplatnění celého zůstatku úvěru a úroků; žalobkyně vyzvala žalovanou předžalobní výzvou, aby dluh v celém rozsahu, jak jej žalovaná vůči žalobkyni má, zaplatila.7. Soud posoudil zjištěný skutkový stav podle rozhodné právní úpravy. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „z. s. ú.“), ve znění účinném do 31. 8. 2024, je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli;podle § 7 odst. 1, písm. g) a § 9 z. s. ú. je oprávněna poskytovat spotřebitelský úvěr právnická osoba, která je oprávněna poskytovat spotřebitelský úvěr na základě oprávně