3 C 38/2024-126 — Okresní soud ve Svitavách

1. Žalobkyně se domáhala zaplacení žalované částky. V žalobě uvedla, že uzavřela s žalovaným dne 6. 4. 2021 rámcovou smlouvu č. , hodnota, v souladu s obchodními podmínkami , jméno FO, , jméno FO, a. s. - článek vznik rámcové smlouvy. Na základě rámcové smlouvy byl žalovanému aktivován běžný účet č. , č. účtu, a žalovaný jej mohl začít plně využívat. Dne 28. 12. 2021 uzavřel žalovaný s žalobkyní dodatek č. 6 k rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o úvěr ve výši 850 000 Kč. Jde o smlouvu o úvěru č. , Anonymizováno, . Protože žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru v souladu s obchodními podmínkami a podmínkami pro používání úvěru, byl mu úvěr č. , Anonymizováno, schválen a dne 8. 1. 2022 vyplacen na běžný účet. Žalobkyně provedla vyhodnocení úvěruschopnosti klienta jako spotřebitele v souladu s ust. § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů na základě informací, které žalovaná sama poskytla v žádosti o úvěr. Osobní údaje ověřuje žalobkyně proti informacím z klientových dokladů, údaje o klientově finanční situaci poskytuje sám klient a žalobkyně je dále dle potřeby ověřuje. Dále žalobkyně posuzuje informace z interních a externích databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti klienta (v případě žádosti o úvěr používá úvěrovou zprávu z Bankovního registru klientských informací, který zahrnuje i údaje z Nebankovního registru klientských informací a dále informace z některých společností patřících do skupiny PPF na základě souhlasu, který klient udělil v rámcové smlouvě). Podle podmínek úvěrové smlouvy byl žalovaný zavázán měsíčně hradit pravidelnou konstantní splátku úvěru ve výši 10 346 Kč, skládající se ze splátky jistiny a úroku 5,9 % p. a., jehož výše byla sjednaná smlouvou o úvěru, a to vždy k 17. dni měsíce počínaje dnem 17. 2. 2022 s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na 17. 11. 2030. Splátky od 17. 2. 2022 do 24. 8. 2023 byly splaceny. Na splátku dne 24. 9. 2023 bylo ze strany žalovaného dne 24. 9. 2023 zaplaceno pouze 4 693,61 Kč na úhradu jistiny splátky. Počínaje touto splátkou tedy nebyly splátky ze strany žalovaného uhrazeny řádně a včas. Následně žalobkyně neeviduje žádnou další platbu na úhradu splátek. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností stranou žalovanou přistoupila žalobkyně v souladu s ujednáním smlouvy o úvěru (čl. Ostatní ustanovení v závěru dokumentu) ve spojení s Podmínkami pro používání úvěru (čl. Několik bodů k ukončení smlouvy, odst. 3) dne 27. 11. 2023 k zesplatnění úvěru, zesplatňujícím dopisem - předžalobní výzvou ze dne 29. 11. 2023. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši 768 092,20 Kč (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky ani jiné položky) a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) ve výši 11 760,45 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne poslední řádně zaplacené splátky, tj. ode dne 24. 8. 2023 do dne předcházejícího dni zesplatnění, tedy do dne 29. 11. 2023. Žalobkyně požaduje dle interních pravidel zákonný úrok z prodlení až od 10. dne následujícího po zesplatnění. Zesplatňujícím dopisem - předžalobní výzvou byla žalovaná vyzvána k zaplacení celého dluhu, který byl tvořen dlužnou jistinou ve výši 768 092,20 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru ve výši 11 760,45 Kč ke dni 26. 11. 2023. Zesplatněním se stal závazek splatným v plné výši spolu s příslušenstvím ke dni 27. 11. 2023. Žalobkyně žalovanému v zesplatňujícím dopise poskytla dodatečnou lhůtu k doplacení, žalovaný ji však nevyužil. Kdyby žalovaný v této lhůtě svůj dluh zaplatil, nepožadovala by žalobkyně zaplacení smluvního úroku ani zákonného úroku z prodlení ode dne zesplatnění do dne úhrady. Celkový dluh ke dni podání žaloby činí na jistině částku 768 092,20 Kč, spolu se smluvním úrokem 5,9 % ročně z částky 768 092,20 Kč od 27. 11. 2023 do zaplacení, spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 768 092,20 Kč od 7. 12. 2023 do zaplacení. Dále žalobkyně požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 11 760,45 Kč za období od 24. 8. 2023 do 26. 11. 2023.2. Dne 17. 5. 2023 uzavřel žalovaný s žalobkyní dodatek č. 16 k rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o úvěr ve výši 52 518 Kč. Jde o smlouvu o úvěru č. , Anonymizováno, . Protože žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru v souladu s obchodními podmínkami a podmínkami pro používání úvěru, byl mu úvěr č. , Anonymizováno, schválen a dne 18. 5. 2025 vyplacen na běžný účet. Žalobkyně provedla vyhodnocení úvěruschopnosti klienta jako spotřebitele v souladu s ust. § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů na základě informací, které žalovaná sama poskytla v žádosti o úvěr. Osobní údaje ověřuje žalobkyně proti informacím z klientových dokladů, údaje o klientově finanční situaci poskytuje sám klient a žalobkyně je dále dle potřeby ověřuje. Dále žalobkyně posuzuje informace z interních a externích databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti klienta (v případě žádosti o úvěr používá úvěrovou zprávu z Bankovního registru klientských informací, který zahrnuje i údaje z Nebankovního registru klientských informací a dále informace z některých společností patřících do skupiny PPF na základě souhlasu, který klient udělil v rámcové smlouvě). Podle podmínek úvěrové smlouvy byl žalovaný zavázán měsíčně hradit pravidelnou konstantní splátku úvěru ve výši 1 038 Kč, skládající se ze splátky jistiny a úroku 17,9 % p. a., jehož výše byla sjednaná smlouvou o úvěru, a to vždy k 24. dni měsíce počínaje dnem 24. 6. 2023 s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na 24. 5. 2031. Splátky od 24. 6. 2023 do 24.8.2023 byly splaceny. Počínaje splátkou ke dni 24. 9. 2023 nebyly splátky ze strany žalovaného uhrazeny řádně a včas. Následně žalobkyně neeviduje žádnou další platbu na úhradu splátek. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností stranou žalovanou přistoupila žalobkyně v souladu s ujednáním smlouvy o úvěru (čl. Ostatní ustanovení v závěru dokumentu) ve spojení s Podmínkami pro používání úvěru (čl. Několik bodů k ukončení smlouvy, odst. 3) dne 27. 11. 2023 k zesplatnění úvěru, zesplatňujícím dopisem - předžalobní výzvou ze dne 29. 11. 2023. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši 51 921,43 Kč (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky ani jiné položky) a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) ve výši 2 406,16 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne poslední řádně zaplacené splátky, tj. ode dne 24. 8. 2023 do dne předcházejícího dni zesplatnění, tedy do dne 29. 11. 2023. Žalobkyně požaduje dle interních pravidel zákonný úrok z prodlení až od 10. dne následujícího po zesplatnění. Zesplatňujícím dopisem - předžalobní výzvou byla žalovaná vyzvána k zaplacení celého dluhu, který byl tvořen dlužnou jistinou ve výši 51 921,43 Kč a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru ve výši 2 406,16 Kč ke dni 26. 11. 2023. Zesplatněním se stal závazek splatným v plné výši spolu s příslušenstvím ke dni 27. 11. 2023. Žalobkyně žalovanému v zesplatňujícím dopise poskytla dodatečnou lhůtu k doplacení, žalovaný ji však nevyužil. Kdyby žalovaný v této lhůtě svůj dluh zaplatil, nepožadovala by žalobkyně zaplacení smluvního úroku ani zákonného úroku z prodlení ode dne zesplatnění do dne úhrady. Celkový dluh ke dni podání žaloby činí na jistině částku 51 921,43 Kč, spolu se smluvním úrokem 17,9 % ročně z částky 51 921,43 Kč od 27. 11. 2023 do zaplacení, spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 51 921,43 Kč od 7. 12. 2023 do zaplacení. Dále žalobkyně požaduje kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 2 406,16 Kč za období od 24. 8. 2023 do 26. 11. 2023.3. Smluvními stranami bylo mj. sjednáno, že žalovaná bude disponovat s penězi na běžném účtu jen do výše dostupného zůstatku, a žalovaná zavázala udržovat na běžném účtu tolik peněz, aby pokryly předpokládané platby a pokud se dostane do minusu, zaplatí příslušnou částku nejpozději do pěti pracovních dnů poté, co k tomu bude vyzvána, dle Obchodních podmínek, čl. Přijetí a provedení platebního příkazu. Účet se tedy neměl nikdy dostat do debetu (záporného zůstatku). Navzdory shora uvedenému se žalovaný dostal do nepovoleného debetu ve výši 4 552 Kč.4. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.5. Soud věc projednal a rozhodl, aniž by nařídil jednání, neboť byly splněny podmínky dané § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, když soud vycházel z toho, že oba účastníci souhlasili s tím, aby ve věci rozhodl bez nařízení jednání, a ve věci lze rozhodnout jen na základě předložených listinných důkazů.6. Z rámcové smlouvy ze dne 6. 4. 2021 vzal soud za prokázané, že žalobkyně uzavřela s žalovaným dne 6. 4. 2021 rámcovou smlouvu č. , hodnota, v souladu s obchodními podmínkami , jméno FO, , jméno FO, a. s. - článek vznik rámcové smlouvy. Na základě rámcové smlouvy byl žalované