13 C 127/2021-60 — Okresní soud v Táboře

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost uhradit žalobkyni částku 14 033 Kč s úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 16 033 Kč od 22. 12. 2020 do 22. 3. 2021 a dále z částky 14 033 Kč od 23. 3. 2021 do zaplacení, dále částku 2 458,52 Kč představující smluvní pokutu a dále i úrok z úvěru ve výši 43,21 % ročně z částky 13 080,28 Kč od 22. 12. 2020 do 22. 3. 2021 ve výši 1 385,02 Kč a dále z částky 12 435,39 Kč od 23. 3. 2021 do zaplacení z titulu nesplněné povinnosti vyplývající žalovaného ze smlouvy o úvěru [číslo] uzavřené mezi účastníky řízení dne [datum]. Žalobkyně žalovanému poskytla úvěr ve výši 20 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a sjednaný úrok za poskytnutí úvěru splácet v 36 měsíčních splátkách po 1 000 Kč, splatných vždy k 16. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem dubnem 2019, to vše dle splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Žalovaný sjednané podmínky řádně neplnil a ocitl se tak v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru žalovaný žalobkyni uhradil pouze osmnáct splátek ve výši 18 000 Kč a s úhradou splátky č. 19 splatné dne 16. 10. 2020 se dostal do prodlení o délce více jak 65 dnů. K datu [datum] tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 úvěrové smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 14 435,39Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Dále bylo ujednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě od 22. 12. 2020, až do jejího úplného zaplacení. Sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Po zesplatnění celého úvěru žalovaný žalobkyni zaplatil 2 000 Kč. Ke dni podání žaloby tak žalovaný dlužil žalobkyni novou jistinu úvěru v celkové výši 12 435,39 Kč, což odpovídá původní jistině 13 080,28 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlému ke dni zesplatnění úvěru ve výši 1 355,11 Kč, dále dlužil smluvní pokutu dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 600 Kč (bod 6.2 smlouvy), smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné částky nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 22. 12. 2020 ke dni sepisu žaloby ([datum]) vyčíslenou v částce 2 458,52 Kč. Dále žalobkyně požaduje i úrok z úvěru ve výši 43,21 % ročně z částky 13 080,28Kč Kč od 22. 12. 2020 do 22. 3. 2021 ve výši 1385,02 Kč a dále úrok z částky 12 435,39 Kč od 23. 3. 2021 do zaplacení do maximální výše 43 200 Kč. Ke dni podání žaloby ani na základě předžalobní výzvy žalovaný ničeho na dluh neuhradil. 2. K jednání nařízenému na den [datum] se žalovaný bez omluvy nedostavil. Předvolání bylo žalovanému zasláno na adresu trvalého pobytu [ulice a číslo], [PSČ] [obec], žalovanému bylo doručeno dne 12. 11. 2021. Soud proto rozhodoval bez osobní přítomnosti žalovaného, neboť byly splněny podmínky dle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen o.s.ř.). 3. Smlouvou o úvěru ze dne [datum] (dále jen smlouva), oznámením věřitele o schválení úvěru, předsmluvním formulářem, splátkovým kalendářem ke smlouvě, prohlášením a kartou klienta a dokladu o vyplacení úvěru, žalobkyně prokázala, že mezi účastníky byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 20 000 Kč a žalovaný se tuto částku a sjednaný úrok ve výši 52,88 % ročně zavázal splácet ve 36 měsíčních splátkách po 1 000 Kč měsíčně, splatných vždy k 16. dni každého kalendářního měsíce, počínaje od dubna 2019. Pokud jde o úročení úvěru, žalovaný se zavázal hradit úrok ve výši 52,88 % ročně, úroková sazba byla dohodnuta jako pevná po celou dobu splácení úvěru. V čl. 2 smlouvy se smluvní strany dohodly, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Dohodnuto bylo i to, že věřitel je oprávněn požadovat na úrocích částku v maximální souhrnné výši 120 % celkové částky, kterou má klient (žalovaná) zaplatit, uvedené v části A smlouvy. Podle bodu 6.1 smlouvy pokud se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, u které se ocitl v prodlení v délce 30 dnů. Dle bodu 6.2 smlouvy má poskytovatel vůči klientovi právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jeho prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé další splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Podle bodu 6.5 smlouvy jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou výši jistiny úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Na úhradu poskytnutého úvěru uhradil žalovaný pouze osmnáct splátek ve výši 18 000 Kč. Podle bodu 6.3 písm. b) smlouvy jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tj. k tomuto dni se stává okamžitě splatná celá jistina úvěru a veškeré úroky z poskytnutého úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a náklady dle bodu 6.2 části B smlouvy. Podle bodu 6.4 smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Z výzev k zaplacení ze dne [datum], [datum], [datum], [datum] a [datum] vyplývá, že žalovaný byl vyzván k úhradě dlužných splátek, tj. splátky č. 15, 16, 17, 18, 19, 20 a 21, které měl řádně hradit dle přílohy ke smlouvě – splátkového kalendáře a také nákladů vzniklých z prodlení žalovaného ve výši 600 Kč. Na základě těchto výzev žalovaný uhradil všechny splátky vyjma splátek č 19 a násl., proto dne [datum] žalobkyně oznámila žalovanému zesplatnění úvěru. Předžalobní výzvou ze dne 3. 6. 2021 byl žalovaný vyzván k úhradě vzniklého dluhu a upozorněn na možnost jeho soudního vymáhání. Ze zprávy [právnická osoba] a výpisu ze systému SOLUS vyplývá, že žalobkyně před poskytnutím úvěru ověřila úvěruschopnost žalovaného. Ze statistického seznamu České národní banky - Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR vyplývá, že za březen 2019 činila průměrná sazba úroků z úvěru poskytovaná domácnostem v ČR 8,39 % ročně. 4. Po provedeném dokazování učinil soud následující skutkové závěry. V dané věci byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 20 000 Kč a žalovaný se tento úvěr zavázal spolu s úroky z úvěru uhradit v dohodnutých 36 splátkách po 1 000 Kč. Žalovaný smluvní ujednání nedodržel, splátky úvěru nehradil včas a řádně a ocitl se tak s jejich splácením v prodlení, proto žalobkyně v souladu s § 1977 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen o. z.) od úvěrové smlouvy odstoupila. Po odstoupení od smlouvu o úvěru, žalovaný žalobkyni uhradil 1 splátku v celkové výši 2 000 Kč. Vzhledem k tomu, že ani přes výzvy k zaplacení nebyly dlužné částky uhrazeny, uplatňuje žalobkyně dlužnou jistinu ve výši 12 435,39 Kč skládající se z původní dlužné jistiny ve výši 13 080,28 Kč a dlužného úroku za poskytnutí úvěru přirostlého k jistině ke dni zesplatnění úvěru ve výši 1 355,11 Kč, náhradu nákladů vzniklých žalobkyni v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 smlouvy ve výši 600 Kč, smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy vyčíslenou k datu vyhotovení žaloby ([datum]) v částce 2 458,52 Kč a úrok z úvěru ve výši 43,21 % ročně z částky 12 435,39 Kč od 23. 3. 2021 do zaplacení, a to až do maximální výše 43 200 Kč. 5. Při právním posouzení věci soud vycházel z § 2395 o. z., podle něhož se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Podle § 1751 odst. 1 o. z. lze část obsahu smlouvy určit odkazem na obchodní podmínky, které navrhovatel připojí k nabídce nebo které jsou stran