13 C 165/2021-76 — Okresní soud v Táboře

1. Žalobkyně se žalobou ze dne [datum] domáhá vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost uhradit žalobkyni částku 65 560 Kč s úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z této částky jdoucí od 23. 11. 2019 do zaplacení s tím, že částka 65 560 Kč představuje novou jistinu úvěru sestávající z dlužné původní jistiny 50 000 Kč a dlužnému úvěru přirostlému ke dni zesplatnění ve výši 12 497,90 Kč, smluvní pokuty ve výši 998 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 400 Kč a poplatků za pojištění 1 665 Kč. Dále se žalobkyně domáhá zaplacení smluvní pokuty 24 002 Kč za období od 23. 11. 2019 do 23. 8. 2021 a úroku z úvěru ve výši 102,66 %, to vše z titulu nesplněné povinnosti vyplývající žalovanému ze smlouvy o úvěru [číslo] uzavřené mezi účastníky řízení dne [datum]. Žalobkyně žalovanému poskytla úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a sjednaný úrok za poskytnutí úvěru splácet v 18 měsíčních splátkách po 6 097 Kč, splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem září 2019, to vše dle splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Součástí všech splátek byla i úhrada za pojištění schopnosti žalovaného splácet úvěr ve výši 550 Kč měsíčně, a to dle přílohy č. 1 smlouvy o úvěru. Žalovaný sjednané podmínky řádně neplnil a ocitl se tak v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru žalovaný žalobkyni neuhradil žádnou ze splátek úvěru, s úhradou splátky č. 1 splatné dne 17. 9. 2019 se dostal do prodlení o délce více jak 65 dnů. K datu [datum] tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 úvěrové smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 62 497,90 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Dále bylo ujednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v dané věci od 23. 11. 2019 do jejího úplného zaplacení. Sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Ke dni podání žaloby tak žalovaný dlužil žalobkyni novou jistinu úvěru v celkové výši 62 497 Kč, což odpovídá původní jistině 50 000 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlému ke dni zesplatnění úvěru ve výši 12 497 Kč. Dále žalovaný dluží smluvní pokutu dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč (bod 6.2 smlouvy), smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné částky nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje od 23. 11. 2019 do sepisu žaloby ([datum]) vyčíslenou v částce 24 002 Kč. Dále žalobkyně požaduje i úrok z úvěru ve výši 102,66 % ročně z částky 50 000 Kč od 23. 11. 2019 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne 119 707 Kč. Ke dni podání žaloby ani na základě předžalobní výzvy žalovaný ničeho na dluh neuhradil. 2. K jednání nařízenému na den [datum] se žalovaný bez omluvy nedostavil. Předvolání bylo žalovanému zasláno na adresu trvalého pobytu [ulice a číslo], [PSČ] [obec], žalovanému bylo doručeno dne [datum]. Soud proto rozhodoval bez osobní přítomnosti žalovaného, neboť byly splněny podmínky dle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudného řádu (dále jen „o. s. ř.“). 3. Smlouvou o úvěru ze dne [datum] (dále jen„ smlouva“) včetně přílohy č. 1 obsahující informace o pojištění, oznámením věřitele o schválení úvěru, předsmluvním formulářem, splátkovým kalendářem k úvěrové smlouvě, prohlášením a kartou klienta, dokladem o vyplacení úvěru ze dne [datum], oznámení o zesplatnění ze dne [datum] včetně dodejky žalobkyně prokázala, že mezi účastníky byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaný se tuto částku a sjednaný úrok ve výši efektní úrokové sazby 167,78 % ročně a zavázal splácet ve 18 měsíčních splátkách po 6 097 Kč měsíčně, splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce, počínaje od září 2019, když součástí splátky byla i měsíční platba za pojištění v částce 555 Kč. Pokud jde o úročení úvěru, žalovaný se zavázal hradit úrok ve výši 167,78 % ročně, úroková sazba byla dohodnuta jako pevná po celou dobu splácení úvěru. V čl. 2 smlouvy se smluvní strany dohodly, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Dohodnuto bylo i to, že věřitel je oprávněn požadovat na úrocích částku v maximální souhrnné výši 120 % celkové částky, kterou má klient (žalovaná) zaplatit, uvedené v části A smlouvy. Podle bodu 6.1 smlouvy pokud se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, u které se ocitl v prodlení v délce 30 dnů. Dle bodu 6.2 smlouvy má poskytovatel vůči klientovi právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jeho prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé další splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Podle bodu 6.5 smlouvy jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou výši jistiny úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Dne [datum] byla ve prospěch žalovaného odepsána z účtu žalobkyně částka 50 000 Kč. Na úhradu poskytnutého úvěru neuhradil žalovaný ničeho. Podle bodu 6.3 písm. b) smlouvy jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tj. k tomuto dni se stává okamžitě splatná celá jistina úvěru a veškeré úroky z poskytnutého úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a náklady dle bodu 6.2 části B smlouvy. Podle bodu 6.4 smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Z výzev k zaplacení ze dne 18. 10. 2019 a 18. 11. 2019 vyplývá, že žalovaný byl vyzván k úhradě dlužných splátek, tj. splátky č. 1-3, které měl řádně hradit dle přílohy ke smlouvě – splátkového kalendáře a také nákladů vzniklých z prodlení žalovaného ve výši 400 Kč. Na základě těchto výzev žalovaný žádné dlužné částky neuhradil, proto dne 7. 1. 2020 žalobkyně oznámila žalovanému zesplatnění úvěru. Předžalobní výzvou ze dne 4. 8. 2021 byl žalovaný vyzván k úhradě vzniklého dluhu a upozorněn na možnost jeho soudního vymáhání. Z hodnocení klienta, potvrzení zaměstnavatele, výpisu ze systému SOLUS, výpisu z účtu žalovaného vyplývá, že žalobkyně před poskytnutím úvěru ověřila úvěruschopnost žalovaného. Ze statistického seznamu České národní banky - Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR vyplývá, že za srpen 2019 činila průměrná sazba úroků z úvěru poskytovaná domácnostem v ČR 8,46 % ročně. 4. Po provedeném dokazování učinil soud následující skutkové závěry. V dané věci byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaný se tento úvěr zavázal spolu s úroky z úvěru uhradit v dohodnutých 18 měsíčních splátkách po 6 097 Kč včetně poplatku za pojištění ve výši 555 Kč vždy k 17. dni příslušného kal. měsíce počínaje od září 2019. Žalovaný smluvní ujednání nedodržel, splátky úvěru nehradil včas a řádně a ocitl se tak s jejich splácením v prodlení, proto žalobkyně v souladu s § 1977 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“) od úvěrové smlouvy odstoupila. Vzhledem k tomu, že ani přes výzvy k zaplacení nebyly dlužné částky uhrazeny, uplatňuje žalobkyně dlužnou jistinu 62 497,90 Kč, což odpovídá původní jistině 50 000 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlému ke dni zesplatnění úvěru ve výši 12 497 Kč. Dále žalovaný dluží smluvní pokutu dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč (bod 6.2 smlouvy), smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné částky nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 23. 11. 2019 ke dni sepisu žaloby ([datum]) vyčíslenou v částce