13 C 173/2021-71 — Okresní soud v Táboře

1. Žalobkyně se žalobou ze dne [datum] domáhá vydání rozhodnutí, kterým by byla žalované uložena povinnost uhradit žalobkyni částku 68 043 Kč s úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z této částky od 27. 2. 2020 do zaplacení, která představuje novou jistinu úvěru sestávající z dlužné původní jistiny 52 000 Kč a dlužného úvěru přirostlého ke dni zesplatnění ve výši 12 788,79 Kč, smluvní pokuty ve výši 998 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 400 Kč a poplatků za pojištění 1 857 Kč. Dále se žalobkyně domáhá zaplacení smluvní pokuty 25 002 Kč za období od 27. 2. 2020 do 23. 8. 2021 a úroku z úvěru ve výši 98,69 %, to vše z titulu nesplněné povinnosti vyplývající žalované ze smlouvy o úvěru [číslo] uzavřené mezi účastníky řízení dne [datum]. Žalobkyně žalované poskytla úvěr ve výši 52 000 Kč a žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a sjednaný úrok splácet v 42 měsíčních splátkách po 5 056 Kč, splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje prosincem 2020, to vše dle splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Součástí všech splátek byla i úhrada poplatků za pojištění schopnosti žalované splácet úvěr ve výši 619 Kč měsíčně, a to dle přílohy č. 1 smlouvy o úvěru. Žalovaná sjednané podmínky řádně neplnila a ocitla se tak v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru žalovaná žalobkyni neuhradila žádnou ze splátek úvěru, s úhradou splátky č. 1 splatné dne 22. 12. 2019 se dostala do prodlení o délce více jak 65 dnů. K datu [datum] tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 úvěrové smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 64 788,79 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Dále bylo ujednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě od 27. 2. 2020 až do jejího úplného zaplacení. Sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Ke dni podání žaloby tak žalovaná dlužila žalobkyni novou jistinu úvěru v celkové výši 64 788,79 Kč, což odpovídá původní jistině 52 000 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlému ke dni zesplatnění úvěru ve výši 12 788,79 Kč. Dále žalovaná dluží smluvní pokutu dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč (bod 6.2 smlouvy), smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné částky nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalované s její úhradou, a to počínaje dnem 27. 2. 2020 ke dni sepisu žaloby ([datum]) vyčíslené v částce 25 002 Kč. Dále žalobkyně požaduje i úrok z úvěru ve výši 98,69 % ročně z částky 52 000 Kč od 27. 2. 2020 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne 223 624 Kč. Ke dni podání žaloby ani na základě předžalobní výzvy žalovaná ničeho na dluh neuhradila. 2. K jednání nařízenému na den [datum] se žalovaná bez omluvy nedostavila. Předvolání bylo žalované zasláno na adresu trvalého pobytu [obec a číslo], [obec] a bylo jí doručeno dne [datum]. Soud proto rozhodoval bez osobní přítomnosti žalované, neboť byly splněny podmínky dle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen o. s. ř.). 3. Smlouvou o úvěru ze dne [datum] (dále jen„ smlouva“) včetně přílohy č. 1 obsahující informace o pojištění, oznámením věřitele o schválení úvěru, předsmluvním formulářem, splátkovým kalendářem k úvěrové smlouvě, přihláškou k pojištění, prohlášením a kartou klienta, dokladem o vyplacení úvěru ze dne [datum] a oznámení o zesplatnění ze dne [datum] žalobkyně prokázala, že mezi účastníky byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě žalobkyně poskytla žalované úvěr ve výši 52 000 Kč a žalovaná se tuto částku a sjednaný úrok ve výši 98,69 % ročně zavázala splácet ve 42 měsíčních splátkách po 5 056 Kč, splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce, počínaje od prosince 2019, když součástí splátky byla i měsíční platba za pojištění v částce 619 Kč. Pokud jde o úročení úvěru, žalovaná se zavázal hradit úrok ve výši 98,69 % ročně, úroková sazba byla dohodnuta jako pevná po celou dobu splácení úvěru. V čl. 2 smlouvy se smluvní strany dohodly, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Dohodnuto bylo i to, že věřitel je oprávněn požadovat na úrocích částku v maximální souhrnné výši 120 % celkové částky, kterou má klient (žalovaná) zaplatit, uvedené v části A smlouvy. Podle bodu 6.1 smlouvy pokud se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, u které se ocitl v prodlení v délce 30 dnů. Dle bodu 6.2 smlouvy má poskytovatel vůči klientovi právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jeho prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé další splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Podle bodu 6.5 smlouvy jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou výši jistiny úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Dne [datum] byla ve prospěch žalované odepsána z účtu žalobkyně částka 52 000 Kč. Na úhradu poskytnutého úvěru neuhradila žalovaná ničeho. Podle bodu 6.3 písm. b) smlouvy jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tj. k tomuto dni se stává okamžitě splatná celá jistina úvěru a veškeré úroky z poskytnutého úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a náklady dle bodu 6.2 části B smlouvy. Podle bodu 6.4 smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Z výzev k zaplacení ze dne 22. 1. 2020 a 24. 2. 2020 vyplývá, že žalovaná byla vyzvána k úhradě dlužných splátek, tj. splátky č. 1-3, které měla řádně hradit dle přílohy ke smlouvě – splátkového kalendáře a také nákladů vzniklých z prodlení žalované ve výši 400 Kč. Na základě těchto výzev žalovaná žádné dlužné částky neuhradila, proto dne 25. 2. 2020 žalobkyně oznámila žalované zesplatnění úvěru. Předžalobní výzvou ze dne 18. 8. 2021 byla žalovaná vyzvána k úhradě vzniklého dluhu a byla upozorněna na možnost jeho soudního vymáhání. Z hodnocení klienta, potvrzení zaměstnavatele, pracovní smlouvy a výplatních pásek, výpisu ze systému SOLUS, výpisu z účtu žalované vyplývá, že žalobkyně před poskytnutím úvěru ověřila úvěruschopnost žalované. Ze statistického seznamu České národní banky - Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR vyplývá, že za listopad 2019 činila průměrná sazba úroků z úvěru poskytovaná domácnostem v ČR 8,34 % ročně. 4. Po provedeném dokazování učinil soud následující skutkové závěry. V dané věci byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě byl žalované poskytnut úvěr ve výši 52 000 Kč a žalovaná se tento úvěr zavázala spolu s úroky z úvěru uhradit v dohodnutých 42 splátkách po 5 056 Kč včetně poplatku za pojištění ve výši 619 Kč vždy k 22. dni příslušného kal. měsíce počínaje od prosincem 2019. Žalovaná smluvní ujednání nedodržela, splátky úvěru nehradila včas a řádně a ocitla se tak s jejich splácením v prodlení, proto žalobkyně v souladu s § 1977 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“) od úvěrové smlouvy odstoupila. Vzhledem k tomu, že ani přes výzvy k zaplacení nebyly dlužné částky uhrazeny, uplatňuje žalobkyně dlužnou jistinu 64 788,79 Kč, což odpovídá původní jistině 52 000 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlému ke dni zesplatnění úvěru ve výši 12 788,79 Kč. Žalovaná také neuhradila žalobkyní vyčíslenou smluvní pokutu dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované ve výši 400 Kč (bod 6.2 smlouvy), smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné částky nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalované s její úhradou, a to počínaje dnem 27. 2. 2020 ke dni sepisu žaloby ([datum]) vyčíslené v částce 25 002 Kč.