24 C 382/2020-56 — Okresní soud v Táboře

1. Žalobce se podanou žalobou domáhal vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost uhradit žalobci částku 61 597 Kč se zákonným úrokem z prodlení z částky 61 697 Kč ve výši 10% ročně od [datum] do zaplacení, dále částku 9 269 Kč představující smluvní pokutu a dále i úrok z úvěru ve výši 89,29% z částky 49 019 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně do doby, kdy celkový úrok dosáhne částky 173 836 Kč, a to z titulu nesplněné povinnosti vyplývající žalovanému ze smlouvy o úvěru [číslo] uzavřené mezi účastníky dne [datum]. Žalobce žalovanému poskytl úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a sjednaný úrok za poskytnutí úvěru splácet v 36 měsíčních splátkách po 4 024 Kč, splatných vždy k 19. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem listopad 2019, to vše dle splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení žalobce (věřitele) o schválení úvěru. Žalovaný sjednané podmínky řádně neplnil a ocitl se tak v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru žalovaný žalobci uhradil pouze čtyři splátky a to dne [datum] ve výši 4 023 Kč, dne [datum] ve výši 100 Kč, dne [datum] ve výši 4 024 Kč a dne [datum] ve výši 4 000 Kč. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splátky o délce více jak 65 dnů u splátky [číslo] splatné dne [datum]. K datu [datum] tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 úvěrové smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 59 799,34 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobci nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo ujednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě od [datum], až do jejího úplného zaplacení. Sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Po zesplatnění celého úvěru žalovaný ničeho nezaplatil. Ke dni podání žaloby tak žalovaný dlužil žalobci novou jistinu úvěru v celkové výši 59 799,34 Kč, což odpovídalo původní jistině 49 019 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 10 780,34 Kč, dále dlužila smluvní pokuty dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč, náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované ve výši 800 Kč (bod 6.2 smlouvy), smluvní pokuty dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné částky nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem [datum] do dne sepisu žaloby ([datum]) vyčíslené v částce 9. 269 Kč. Dále žalobce požaduje i úrok z úvěru ve výši 89,29 % ročně z částky 49 019 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně do doby, kdy celkový úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 173 836 Kč. Ke dni podání žaloby ani na základě předžalobní výzvy žalovaný ničeho na dluh neuhradil. 2. K jednání nařízenému na den [datum] se žalovaný bez omluvy nedostavil. Předvolání bylo žalovanému zasláno na adresu trvalého bydliště uvedenou v centrální evidenci obyvatel [ulice a číslo], [obec] a doručeno fikcí dle §50 odst. 1 o.s.ř.. Soud proto rozhodoval bez osobní přítomnosti žalovaného, neboť byly splněny podmínky dle ust. § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o.s.ř.“). 3. Smlouvou o úvěru ze dne [datum] (dále jen smlouva), oznámením věřitele o schválení úvěru včetně dodejky, předsmluvním formulářem, splátkovým kalendářem ke smlouvě, kartou klienta a dokladem o vyplacení úvěru ze dne [datum] žalobce prokázal, že mezi účastníky byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě žalobce poskytl žalovanému úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaný se tuto částku a sjednaný úrok ve výši 89,29 % ročně zavázal splácet v 36 měsíčních splátkách po 4 024 Kč měsíčně, splatných vždy k 19. dni každého kalendářního měsíce, počínaje od listopadu 2019. Pokud jde o úročení úvěru, žalovaný se zavázal hradit úrok ve výši 89,29 % ročně, úroková sazba byla dohodnuta jako pevná po celou dobu splácení úvěru. V čl. 2 smlouvy se smluvní strany dohodly, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Dohodnuto bylo i to, že věřitel je oprávněn požadovat na úrocích částku v maximální souhrnné výši 120 % celkové částky, kterou má klient (žalovaný) zaplatit, uvedené v části A smlouvy. Podle bodu 6.1 smlouvy pokud se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, u které se ocitl v prodlení v délce 30 dnů. Dle bodu 6.2 smlouvy má poskytovatel vůči klientovi právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jeho prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé další splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Podle bodu 6.5 smlouvy jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou výši jistiny úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Dne [datum] byla ve prospěch žalovaného odepsána z účtu žalobce částka 50 000 Kč, na úhradu poskytnutého úvěru uhradil žalovaný dne [datum] částku ve výši 4 023 Kč, dne [datum] částku ve výši 100 Kč, dne [datum] částku ve výši 4 024 Kč a dne [datum] částku ve výši 4 000 Kč. Podle bodu 6.3 písm. b) smlouvy jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tj. k tomuto dni se stává okamžitě splatná celá jistina úvěru a veškeré úroky z poskytnutého úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a náklady dle bodu 6.2 části B smlouvy. Podle bodu 6.4 smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu byl žalovaný povinen uhradit žalobci nejpozději do dne zesplatnění. Z výzvy k zaplacení ze dne [datum] a ze dne [datum] vyplývá, že žalovaný byl vyzván k úhradě dlužných splátek, tj. splátky [číslo] které měl řádně hradit dle přílohy ke smlouvě – splátkového kalendáře a také smluvní pokuty ve výši 998 Kč a nákladů vzniklých z prodlení žalovaného ve výši 800 Kč. Na základě těchto výzev žalovaný ničeho nezaplatil, proto dne 5 [datum] žalobce oznámil žalovanému zesplatnění úvěru. Předžalobní výzvou ze dne [datum] byl žalovaný vyzván k úhradě vzniklého dluhu a upozorněn na možnost jeho soudního vymáhání. Z výpisu ze systému SOLUS a hodnocení klienta před poskytnutím úvěru ze dne [datum] vyplývá, že žalobce před poskytnutím úvěru ověřil úvěruschopnost žalovaného. Ze statistického seznamu [obec] národní banky- Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR vyplývá, že za říjen 2019 činila průměrná sazba úroků z úvěru poskytovaná domácnostem v ČR 8,35% ročně. 4. Po provedeném dokazování učinil soud následující skutkové závěry. V dané věci byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaný se tento úvěr zavázal spolu s úroky z úvěru uhradit v dohodnutých splátkách po 4 024 Kč. Žalovaný smluvní ujednání nedodržel, splátky úvěru nehradil včas a řádně a ocitl se tak s jejich splácením v prodlení, proto žalobce v souladu s ust. § 1977 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku od úvěrové smlouvy odstoupil. Po zesplatnění žalovaný již ničeho nezaplatil. Vzhledem k tomu, že ani přes výzvy k zaplacení nebyly zbývající dlužné částky uhrazeny, uplatňuje žalobce dlužnou jistinu ve výši 59 799,34 Kč, což odpovídalo původní jistině 49 019 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 10 780,34 Kč, smluvní pokuty účtované dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč, náhradu nákladů vzniklých žalobkyni v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 smlouvy ve výši 800 Kč, smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy vyčíslenou k datu vyhotovení žaloby ([datum]) v částce 9 269 Kč, úrok z úvěru ve výši 89,29% ročně z částky 49 019 Kč od [datum] do zaplacení. 5. Soud v souladu s ust. § 3028 odst. 1 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen o. z.) při právní kvalifikaci uzavřené smlouvy o úvěru ze dne [datum] vycházel z § 2395 o. z., podle něhož se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky d