19 C 53/2026-69 — Okresní soud v Trutnově

1. Žalobce se domáhal vydání rozsudku uvedeného ve výroku s odůvodněním, že žalovaný uzavřel se společností , právnická osoba, ., IČO: , IČO, , se sídlem: , adresa, (dále také spořitelna) dne 12. 10. 2023 smlouvu o úvěru číslo , č. účtu, ve znění dodatku (dále jen smlouva č. 1), kterou se spořitelna zavázala žalovanému poskytnout úvěr ve výši 60 000 Kč. Dále žalovaný uzavřel se společností , právnická osoba, ., IČO: , IČO, , se sídlem: , adresa, (dále také spořitelna) dne 26. 10. 2023 smlouvu o úvěru číslo , č. účtu, (dále jen smlouva č. 2), kterou se spořitelna zavázala žalovanému poskytnout úvěr ve výši 5 000 Kč. Před uzavřením obou úvěrových smluv byla ze strany spořitelny posuzována schopnost žalovaného úvěr splácet, tedy tzv. úvěruschopnost. Na základě dokladů předložených žalovaným případně výpisu z účtu žalovaného u , právnická osoba, . zjištěno, že žalovaný disponuje dostatečnými příjmy pro splácení poskytovaného úvěru, a to s přihlédnutím k pravidelným měsíčním výdajům žalovaného, jeho dalším dluhům a případným vyživovacím povinnostem. Spořitelna dále mimo jiné ověřila pomocí interního napojení na Insolvenční rejstřík, že žalovaný nebyl v době úvěrové žádosti v aktivním insolvenčním řízení, z informací z CBCB ověřila předchozí splátkovou morálku žalovaného, z historie v interní evidenci klientů ověřila, že žalovaný neměl žádné relevantní negativní informace, např. záznam o podvodném jednání či kriminálních aktivitách, záznam v souvislosti s AML pravidly, záznam o exekučním řízení atd.2. K výzvě soudu žalobce doplnil skutková tvrzení k prověření úvěruschopnosti žalovaného tak, že spořitelna, pokud jde o příjmy žalovaného, vycházela z žádostí o úvěr a výpisů z bankovních účtů za období nejméně tří měsíců přecházejících poskytnutí úvěru. V obou žádostech žalovaný uvedl příjem ze zaměstnání ve výši 34 201 Kč, resp. 33 000 Kč. Částky dle výpisu z účtů odpovídají průměrnému příjmu v měsících předcházejících žádosti o úvěr. Co se týče výdajů žalovaného, vycházela spořitelna taktéž z výpisů z účtu a dále z dat sdělených žalovaným jako je např. počet vyživovacích povinností, způsob bydlení atd. U smlouvy č. 1 spořitelna stanovila životní výdaje žalovaného ve výši 7 902 Kč a zjistila stávající revolvingový úvěr s orientační splátkou 1500 Kč. Spolu se splátkou nového úvěru (1 667 Kč) činilo celkové splátkové zatížení žalovaného 2 667 Kč a k úhradě životních nákladů mu zbývalo 31 534 Kč. U smlouvy č. 2 spořitelna stanovila životní výdaje žalovaného na 25 980 Kč a zjistila 3 stávající úvěry se splátkou 1 167 Kč, 464 Kč a revolvingový úvěr s orientační splátkou 1500 Kč. Spolu se splátkou nového úvěru (258 Kč) činilo celkové splátkové zatížení žalovaného 3 389 Kč a k úhradě životních nákladů mu zbývalo 29 611 Kč. Jak vyplývá z výpisů z účtu za období červen až září 2023, žalovaný měl stabilní příjem v dostatečné výši a na účtu byl dlouhodobě kladný zůstatek. Spořitelna tedy v obou případech došla k závěru, že příjem žalovaného byl dostatečný k pokrytí splátek i životních výdajů.3. Ve smlouvě č. 1 byla sjednána úroková sazba z úvěru ve výši 16,99 % ročně. Úrok je počítán denně z nesplacené jistiny úvěru z roční úrokové sazby s předpokladem kalendářního roku trvajícího 360 dní. Při řádném splácení úvěru a odpuštění splátek se měla snížit celková částka, kterou by žalovaný zaplatil, a v takovém případě by vycházela úroková sazba na 15,04 % ročně. Žalovaný se zavázal platit vždy do 16. dne každého kalendářního měsíce řádnou měsíční splátku ve výši 1 168 Kč počínaje dnem 13. 11. 2023. Úroky z úvěru se stávaly součástí jistiny, a to k poslednímu dni každého kalendářního měsíce a také v den, kdy došlo k uplatnění práva na okamžité splacení úvěru. Úvěr byl žalovaným čerpán dne 12. 10. 2023 v plné výši, tj. v částce 60 000 Kč. Z důvodu prodlení žalovaného s úhradou pravidelných měsíčních splátek byl žalovaný dopisem spořitelny ze dne 22. 1. 2025 vyzván k úhradě dlužné částky ve výši 5 658 Kč a upozorněn na možnost zesplatnění celé pohledávky. Jelikož žalovaný na výzvu nereagoval, stala se celá dlužná částka úvěru, včetně smluvního příslušenství, okamžitě splatnou ke dni 23. 2. 2025, což bylo žalovanému oznámeno přípisem spořitelny z téhož dne. Spořitelně vznikla vůči žalovanému pohledávka spočívající v povinnosti žalovaného uhradit jí jistinu úvěru ve výši 60 953,40 Kč spolu s úrokem z úvěru ve výši 16,99 % a úrokem z prodlení ve výši 12 % ročně od 24. 2. 2025 do zaplacení.4. Ve smlouvě č. 2 byla sjednána úroková sazba z úvěru ve výši 19,90 % ročně. Úrok je počítán denně z nesplacené jistiny úvěru z roční úrokové sazby s předpokladem kalendářního roku trvajícího 360 dní. Žalovaný se zavázal platit vždy do 16. dne každého kalendářního měsíce řádnou měsíční splátku ve výši 274 Kč počínaje dnem 16. 11. 2023. Úroky z úvěru se stávaly součástí jistiny, a to k poslednímu dni každého kalendářního měsíce a také v den, kdy došlo k uplatnění práva na okamžité splacení úvěru. Úvěr byl žalovaným čerpán dne 26. 10. 2023 v plné výši, tj. v částce 5 000 Kč. Z důvodu prodlení žalovaného s úhradou pravidelných měsíčních splátek byl žalovaný dopisem spořitelny ze dne 28. 1. 2025 vyzván k úhradě dlužné částky ve výši 2 622 Kč a upozorněn na možnost zesplatnění celé pohledávky. Jelikož žalovaný na výzvu nereagoval, stala se celá dlužná částka úvěru, včetně smluvního příslušenství, okamžitě splatnou ke dni 1. 3. 2025, což bylo žalovanému oznámeno přípisem spořitelny z téhož dne. Spořitelně vznikla vůči žalovanému pohledávka spočívající v povinnosti žalovaného uhradit jí jistinu úvěru ve výši 3 168,10 Kč spolu s úrokem z úvěru ve výši 19,90 % a úrokem z prodlení ve výši 12 % ročně od 2. 3. 2025 do zaplacení.5. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 25. 4. 2025 postoupila spořitelna obě pohledávky vůči žalovaným na společnost DBS správa úvěrů s.r.o. a následně tato společnost uvedenou pohledávku smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 30. 5. 2025 postoupila na žalobce. Žalovaný byl o postoupení pohledávek informován oznámením o postoupení pohledávky ze dne 23. 5. 2025 a oznámením o postoupení pohledávky ze dne 11. 6. 2025. Žalovaný byl výzvou právního zástupce žalobce ze dne 24. 6. 2025 vyzván k úhradě svého dluhu ze smlouvy. Žalovaný od postoupení pohledávky žalobci ničeho dobrovolně neplnil.6. Žalovanému byla žaloba doručena uložením s účinky dne 17. 4. 2026 a zásilka byla vhozena do schránky na adrese žalovaného dne 23. 4. 2026. Zároveň s žalobou byla žalovanému doručena výzva soudu ke sdělení, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez jednání. Žalovaný se k výzvě soudu ve stanovené lhůtě nevyjádřil, soud proto vycházel z toho, že na nařízení jednání netrvá. Žalobce již v žalobě souhlasil s rozhodnutím soudu bez nařízení jednání. Soud proto věc rozhodl v souladu s § 115a občanského soudního řádu bez nařízení jednání.7. Žalovaný se k uplatněnému nároku nijak nevyjádřil.8. Po provedeném dokazování obsahem listin, které předložil žalobce, vzal soud za prokázaný tento skutkový stav:9. Ze smlouvy ze dne 12. 10. 2023 ve znění dodatku ze dne 5. 8. 2024 (smlouva č. 1) vyplývá, že , právnická osoba, . uzavřela s žalovanými smlouvu o úvěru, který byl poskytnut jako bezúčelový. Před uzavřením smlouvy spořitelna ověřila majetkové poměry žalovaného z výpisu z účtu č. , č. účtu, , který vedla pro žalovaného, a to za období od 1. 6. 2023 do 30. 9. 2023. Výpisem z účtu je prokazován příjem žalovaného ze zaměstnání a jeho běžné výdaje. Z registrů klientských informací a prohlášení žalovaného spořitelna ověřila stávající úvěrové zatížení žalovaného, jak je uvedeno výše.10. Na základě uzavřené smlouvy č. 1 byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 60 000 Kč bez uvedení účelu. Žalovaný se zavázal úvěr spořitelně splatit ve splátkách po 1 167 Kč, z nichž první byla splatná dne 13. 11. 2023 a poslední dne 12. 9. 2031. Úvěr měl být uhrazen společně s úrokem přirůstajícím k jistině, přičemž byla dohodnuta úroková sazba ve výši 16.99 % ročně. Při řádném splácení a odpuštění části splátek by žalovaný dosáhl na zvýhodněnou sazbu 15,04 % ročně. S žalovaným byl dodatkem ke smlouvě o úvěru sjednán odklad měsíčních splátek sjednaných pro období 12. 8. 2024 do 11. 9. 2024. Žalovaný úvěr řádně a včas nesplácel. Spořitelna proto vyzvala žalovaného dopisem ze dne 22. 1. 2025 k úhradě aktuální dlužné částky ve výši 5 658 Kč a upozornila ho na možnost zesplatnění celé pohledávky. Jelikož žalovaný na výzvu nereagoval, stala se celá dlužná částka úvěru, včetně smluvního příslušenství, okamžitě splatnou ke dni 23. 2. 2025, což bylo žalovanému oznámeno přípisem spořitelny z téhož dne. Výše dluhu byla doložena výpisy z úvěrového účtu za dobu od 12. 10. 2023 do 31. 12. 2024 a transakční historií. Dlužná částka nebyla ze strany žalovaného po zesplatnění uhrazena. Spořitelna pohledávku postoupila nejprve na nabyvatele DBS správa úvěrů s.r.o., následně smlouvou o postoupení pohledávky ze dne 30. 5. 2025 pohledávka přešla na žalobce, což bylo žalovaným oznámeno. Žalobce tak dokládá a prokazuje svou aktivní legitim