7 C 357/2022-49 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se žalobou domáhá zaplacení částky 31 639 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení s odůvodněním, že dne [datum] uzavřela se žalovanou smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které byl žalované poskytnut neúčelový úvěr ve výši 30 000 Kč Částku 27 500 Kč převedla žalobkyně na účet žalované uvedený ve smlouvě dne [datum] a částku 2 500 Kč převedla žalobkyně na účet zprostředkovatele úvěru jako provizi, to vše v souladu se smlouvou o úvěru. Celkovou cenu úvěru ve výši 42 000 Kč skládající se z poskytnutých finančních prostředků a úroků se žalovaná zavázala uhradit v pravidelných 40měsíčních splátkách po 1 050 Kč, splatných vždy do každého 20. dne daného měsíce na účet žalobkyně, kdy splatnost 1. splátky byla dohodnuta na [datum]. Žalovaná nesplácela úvěr řádně a včas, proto v souladu se smlouvou došlo k zesplatnění úvěru ke dni [datum]. Žalovaná byla v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části po dobu delší než 2 měsíce a žalované bylo ze strany žalobkyně odesláno dne [datum] písemné Oznámení o zesplatnění úvěru z téhož dne. Okamžik splatnosti nastává dnem, kdy žalobkyně odeslala žalované toto oznámení ([datum]). Žalobkyně odeslala žalované celkem 3 upomínky, a to dne [datum], [datum] a dne [datum], které je zároveň Oznámením o zesplatnění úvěru, jehož součástí je i předžalobní výzva. Dle smlouvy je za každou upomínku žalovaná povinna uhradit žalobkyni náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 100 Kč za každou odeslanou upomínku (tedy 3 x 100 Kč). Žalovaná dluží žalobkyni částku 28 695 Kč, která se skládá z neuhrazených dlužných splátek ve výši 3 150 Kč a zesplatněné části jistiny ve výši 25 545 Kč. Úroková sazba byla sjednána ve výši 21,05 % ročně. Žalobkyně požaduje úrok z neuhrazené jistiny 27 288 Kč ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru ([datum]) do zaplacení. Žalobkyně před uzavřením smlouvy o úvěru řádně zkoumala úvěruschopnost žalované, kdy žalovaná žalobkyni prokázala, že její příjmy jsou dostačující a úvěr je schopna řádně splácet. Vedle dlužné jistiny a dlužných splátek se žalobkyně domáhá zaplacení smluvní pokuty, která byla sjednána pro každý jednotlivý případ, kdy se žalovaná dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru ve výši 499 Kč s omezením jejího uplatnění do okamžiku, kdy se úvěr v důsledku prodlení žalované stane splatným. Žalovaná se do okamžiku zesplatnění ([datum]) dostala do prodlení se 3 splátkami úvěru, žalobkyně tak požaduje úhradu 3 smluvních pokut v celkové výši 1 497 Kč. Dále žalobkyně požaduje smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru a z neuhrazených splátek, tedy smluvní pokutu 0,1 % denně z částky 28 695 Kč od [datum] do [datum] ve výši 1 147 Kč. 2. Žalovaná se na výzvu soudu nevyjádřila a v řízení zůstala zcela nečinná. 3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání jen na základě předložených listinných důkazů. 4. Žalobkyně předložila soudu listinné důkazy: Smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne [datum], úvěrové podmínky, záznam o vložení dokumentu do systému ze dne [datum], formulář pro standartní informace o spotřebitelském úvěru, čestné prohlášení o závazcích spotřebitele, čestné prohlášení o výdajích spotřebitele, posouzení úvěruschopnosti zákazníka ke smlouvě o spotřebitelském úvěru, prohlášení rodiče, výplatnice za srpen a září 2021, výpis centrální evidence exekucí, výpis registru platebních informací, výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, splátkový kalendář ke smlouvě [číslo] bonitu smlouvu [číslo] potvrzení o provedení transakce ze dne [datum] na částku 27 500 Kč, potvrzení o provedení transakce ze dne [datum] na částku 2 500 Kč, čestné prohlášení [jméno] [jméno], upomínku ze dne [datum] ze dne [datum], seznam odeslaných upomínek, oznámení o zesplatnění pro smlouvu [číslo] ze dne [datum] včetně dokladu o odeslání žalované, z nichž soud učinil následující skutková zjištění a tentýž závěr o skutkovém stavu: 5. Žalobkyně a žalovaná uzavřely dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které poskytla žalobkyně žalované úvěr ve výši 30 000 Kč, úvěr byl žalované vyplacen dne [datum] ve výši 27 500 Kč na bankovní účet žalované. Částka 2 500 Kč byla téhož dne vyplacena na účet zprostředkovatele úvěru. Žalovaná se smlouvou zavázala zaplatit žalobkyni celkovou částku 42 000 Kč ve 40měsíčních splátkách po 1 050 Kč, RPSN činí 30,6 %, zákonný úrok z prodlení 9 % ročně ke dni uzavření smlouvy, roční zápůjční úroková sazba 21,05 % a denní 17,30 Kč. Úvěr má být uhrazen převodem na účet. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím zprostředkovatele, pana [jméno] [příjmení]. 6. Před uzavřením smlouvy posuzoval poskytovatel úvěru úvěruschopnost zákazníka na základě informací poskytnutých žadatelkou a uvedených v kartě – posouzení úvěruschopnosti zákazníka. Z této listiny soud zjistil, že totožnost žadatelky byla ověřena z občanského průkazu, dále že žadatelka byla lustrována v [příjmení] a insolvenčním rejstříku. Žadatelka uvedla příjem ve výši 25 000 Kč, který byl ověřen z předložených výplatních pásek žalované za měsíce srpen a září 2021 u zaměstnavatele [právnická osoba] Dále jsou zde uvedeny příjmy domácnosti 54 000 Kč, které však nejsou nijak blíže specifikovány ani doloženy. Žadatelka dále uvedla, že její výdaje na bydlení u rodičů činí 3 500 Kč a že splácí předchozí úvěr ve výši splátky 2 513 Kč. V kartě je dále zohledněno životní minimum zákazníka a nezabavitelná částka zákazníka včetně vyživovaných osob. V čestném prohlášení o závazcích spotřebitele žadatelka o úvěr prohlásila že proti ní není zahájeno a vedeno exekuční řízení, nebyl vydán exekuční příkaz, není v úpadku, nebyl podán návrh na zahájení insolvenčního řízení a není v platební neschopnosti. V seznamku závazků a dluhů není uveden žádný. V čestném prohlášení o výdajích spotřebitele je uvedeno, že žadatelka je svobodná a bezdětná, jsou zde uvedeny výdaje na bydlení 3 500 Kč, splátky úvěrů 0 Kč, počet osob v domácnosti 0, příjmy spotřebitele ze mzdy 25 000 Kč. V čestném prohlášení rodiče pak otec žadatelky potvrdil, že žadatelka přispívá na bydlení u rodičů částkou 3 500 Kč měsíčně. Z výpisu registru platebních informací pořízeného dne [datum] soud zjistil, že žadatelka uzavřela dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru ve výši 15 000 Kč splatnou [datum] ve výši 18 422 Kč. Dále z výpisu vyplývá, že žadatelka měla od [datum] sjednání revolvingový úvěr ve výši úvěrového rámce 9 730 Kč, přičemž zbývající částka činila k [datum] částku 12 368 Kč. Z uvedeného výpisu dále vyplývá, že žalovaná čerpala před uzavřením předmětné smlouvy dalších 9 spotřebitelských úvěrů, které byly řádně splaceny. Poslední z úvěrů byly doplaceny [datum] a [datum]. 7. Dle platební bilance žalovaná zaplatila na svůj dluh ze smlouvy [číslo] celkem 5 250 Kč. Žalované byly zaslány upomínky k úhradě dlužných splátek, a to dne [datum] a dne [datum]. Přípisem ze dne [datum] pak žalobkyně úvěr zesplatnila a současně vyzvala žalovanou k zaplacení s upozorněním na možné soudní vymáhání dluhu. 8. Dle úvěrových podmínek se zákazník poskytovateli zavazuje na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté splátky úvěru či její části, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru za každý den prodlení. Zákazník se poskytovateli zavazuje v případě, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru za každý den prodlení. Zákazník se poskytovateli zavazuje na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč. Tuto smluvní pokutu je poskytovatel oprávněn uplatnit vůči zákazníkovi jen do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení zákazníka splatným. Zákazník se poskytovateli zavazuje na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení s úhradou dle smlouvy o úvěru zaplatit poskytovateli zákonný úrok z prodlení z dlužné splátky úvěru a/nebo z neuhrazeného zůstatku úvěru. Smluvní strany se dohodly, že poskytovatel má pro případ prodlení zákazníka s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o úvěru právo požadovat po zákazníkovi náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením zákazníka, kdy se jedná o poplatky uvedené v sazebníku poplatků. Tento sazebník je součástí úvěrových podmínek a dle něj činí náklady za zaslání poštovních poukázek za jednu korespondenční adresu 100 Kč a za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplácení splátek 100 Kč. 9. Závazkový vztah vzniklý dne [datum] mezi žalobkyní a žalovanou se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále„ o. z.“), dále zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů. 10. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěro