7 C 189/2023-126 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobou ze dne , datum, domáhá se žalobkyně po žalovaném zaplacení částky , částka, s příslušenstvím. V odůvodnění žaloby žalobkyně uvedla, že dne , datum, byla mezi právním předchůdcem žalobkyně , právnická osoba, . a žalovaným uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru číslo , Anonymizováno, . Na základě této smlouvy poskytl právní předchůdce žalobkyně žalovanému úvěr ve výši , částka, . Žalovaný se zavázal splatit úvěr spolu s úrokem ve výši 4,8 % ročně a poplatku za pojištění schopnosti splácet ve výši , částka, , v pravidelných měsíčních splátkách ve výši , částka, . Splatnost první splátky byla sjednaná dne , datum, a poslední splátky , datum, . Žalovaný čerpal úvěr v celé výši , částka, dne , datum, . Pro neplnění podmínek smlouvy o úvěru byl úvěr prohlášen za splatný ke dni , datum, a žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě splatného úvěru. Žalovaný na svůj dluh uhradil částku , částka, , poslední úhrada proběhla dne , datum, . Před uzavřením úvěrové smlouvy posoudil právní předchůdce žalobkyně úvěruschopnost žadatele s odbornou péčí, a to porovnáním příjmové a výdajové stránky žalovaného, zohledněním veřejně dostupných a statistických informací o životním a existenčním minimu a nahlédnutím do relevantních externích i interních registrů. Dále pak věřitel posoudil majetkové osobní poměry žalovaného, jeho platební morálku a rizikovost. Žalovanému byla zaslána předžalobní výzva dne , datum, , na kterou nereagoval. Smlouvou o prodeji a koupi obchodního závodu ze dne , datum, převedla insolvenční správkyně , právnická osoba, . pohledávku za žalovaným ze smlouvy číslo , Anonymizováno, na žalobkyni.2. Na výzvu soudu doplnila žalobkyně skutková tvrzení ke splnění povinnosti posoudit úvěruschopnost žadatele o úvěr podáním ze dne , datum, . Žalobkyně uvedla, že zjistila a ověřila příjem žadatele ve výši , částka, , splátky závazků činily , částka, , ostatní výdaje činily , částka, . Žalobkyně ověřila žadatele také lustrací v BRKI, insolvenčním rejstříku a centrální evidenci exekucí S přihlédnutím k výši splátky nového úvěru pak žalobkyně dospěla k závěru, že žadatel je schopen své závazky plnit.3. Podáním ze dne , datum, žalobkyně doplnila skutková tvrzení ohledně plnění žalovaného na dluh. Žalobkyně uvedla že žalovaný zaplatil na úvěr celkem , částka, . Tato částka byla započtena do výše , částka, na jistinu dluhu, do výše , částka, na úrok, do výše , částka, na pojištění a do výše , částka, na poplatky s upomínáním.4. Podáním ze dne , datum, doplnila žalobkyně skutková tvrzení ohledně požadovaného kapitalizovaného úroku 4,8 % ročně. Uvedla, že částka , částka, představuje úrok 4,8 % ročně z částky , částka, od , datum, do , datum, a dále z částky , částka, od , datum, do , datum, .5. Žalovaný se k žalobě přes výzvu soudu nevyjádřil a v řízení zůstal zcela nečinný.6. Za splnění podmínek ustanovení § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen o. s. ř.), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání jen na základě předložených listinných důkazů.7. Z předložených listinných důkazů soud zjistil následující skutečnosti (a učinil tentýž závěr o skutkovém stavu):8. Ze žádosti o spotřebitelský úvěr ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaný požadoval poskytnutí úvěru ve výši , částka, . Ke svým osobním údajům uvedl, že je podnikatel, od , datum, . Celkový základ daně z příjmů z podnikání je uveden ve výši , částka, .9. Z akceptačního dopisu ze dne , datum, soud zjistil, že právní předchůdce žalobkyně , právnická osoba, . akceptoval návrh žalovaného na uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru dle žádosti číslo , anonymizováno, ze dne , datum, a poskytla žalovanému úvěr spotřebitelský úvěr ve výši , částka, , s úrokem 4,8 % ročně, výší měsíční splátky , částka, , poplatkem za pojištění , částka, . Datum první splátky , datum, , datum poslední splátky , datum, .10. Ve formuláři standardních informací o spotřebitelském úvěru jsou uvedeny opětovně informace o výši úvěru , částka, , doba trvání úvěru 96 měsíců, výše splátky , částka, měsíčně, celková částka k zaplacení , částka, . Výpůjční úroková sazba 4,8 % ročně. Uvedený dokument žalovaný podepsal dne , datum, .11. Přípisem ze dne , datum, žalobkyně oznámila žalovanému převedení problematických pohledávek ze smlouvy číslo , hodnota, vymáhání.12. Přípisem ze dne , datum, potvrdila žalobkyně žalovanému využití ochranné doby dle zákona č. 177/2020 Sb. o některých opatřeních v oblasti splácení úvěrů v souvislosti s pandemií COVID19. Z uvedeného oznámení vyplývá, že se odkládá splácení splátek úvěru číslo , hodnota, od , datum, do , datum, . Datum první splátky po skončení ochranné doby je stanoveno , datum, .13. Ze splátkového plánu po aplikaci podmínek covid moratoria soud zjistil rozpis splátek od , datum, do , datum, . Z uvedeného plánu vyplývá, že splátka činí měsíčně částku , částka, .14. Z výpisu z účtu vedeného u , Anonymizováno, na jméno žalovaného za období od , datum, do , datum, vyplývá jistina úvěru do splatnosti ve výši , částka, . K , datum, pak činí jistina úvěru po splatnosti 231 458,46, úrok po splatnosti 11 253,43 a úrok z prodlení a poplatky , částka, . Konečný zůstatek činí , částka, .15. Z výpisu z účtu u , Anonymizováno, na jméno žalovaného ke dni , datum, vyplývá, že žalovaný vyčerpal úvěr ve výši , částka, .16. Přípisem ze dne , datum, a věřitel oznámil žalovanému, že v důsledku dlouhodobého porušování podmínek úvěrové smlouvy číslo , hodnota, byl úvěr v nesplacené části zesplatněn ke dni , datum, .17. Dne 28. února. 2023 byla žalovanému zaslána předžalobní výzva.18. Ve všeobecných obchodních podmínkách , právnická osoba, . účinných od , datum, jsou upraveny obecné náležitosti úvěrových smluv neuvedené v konkrétních smlouvách.19. V sazebníku poplatků „občané“ , Anonymizováno, platného od , datum, jsou sjednány poplatky za úkony bankovnictví. Poplatek za zaslání upomínky nebo výzvy je Sazebníkem upraven ve výši , částka, . Listina není opatřena podpisem žalovaného.20. Dle notářského zápisu , Anonymizováno, sepsaného dne , datum, , tituly před jménem, , jméno FO, notářem v Praze došlo dne , datum, mezi , tituly před jménem, , jméno FO, , insolvenční správkyní , právnická osoba, . v likvidaci a , právnická osoba, . k uzavření smlouvy o prodeji a koupi obchodního závodu. Na základě souhlasného prohlášení smluvních stran přešla na kupující , právnická osoba, . pohledávka ze smlouvy o úvěru číslo , Anonymizováno, – číslo úvěru , Anonymizováno, .21. Z protokolu o prověření úvěruschopnosti klienta pro úvěry převzaté od , Anonymizováno, s. soud zjistil, z jakých informací vycházel původní věřitel před uzavřením smlouvy o úvěru. Dle uvedeného protokolu měl žadatel hlavní příjem ve výši , částka, , splátky předchozích závazků činily 2 531, výdaje ostatní jsou vyčísleny částkou , částka, . Žadatel o úvěr byl dále lustrován v rejstříku BRKI s výsledkem OK, v rejstříku interní exekuce s výsledkem OK, v interním black listu s výsledkem OK, v insolvenčním rejstříku s výsledkem OK, v evidenci zamítnutých žádostí a interní platební morálky vždy s výsledkem OK.22. Z výpisu z účtu na jméno žalovaného ze dne , datum, soud zjistil, že uvedenému datu činí jistina do splatnosti celkem , částka, , jistina po splatnosti celkem , částka, a úrok po splatnosti celkem , částka, . Konečný zůstatek úvěru činí , částka, .23. Z výpisu z účtu na jméno žalovaného ze dne , datum, soud zjistil, že k uvedenému datu činí jistina do splatnosti , částka, , jistina po splatnosti celkem , částka, a úrok po splatnosti celkem , částka, . Konečný zůstatek úvěru činí , částka, . Z uvedeného výpisu vyplývá splátka žalovaného na úvěr dne , datum, .24. Z výpisu z účtu na jméno žalovaného ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaný zaplatil poslední splátku dne , datum, ve výši , částka, .25. Z výpisu z účtu na jméno žalovaného ze dne , datum, soud zjistil, že jistina po splatnosti činí celkem , částka, a úrok po splatnosti celkem , částka, . Konečný zůstatek úvěru činí , částka, .26. Z výpisu z účtu na jméno žalovaného ze dne , datum, soud zjistil, že jistina po splatnosti činí celkem , částka, a úrok po splatnosti celkem , částka, . Úrok z prodlení je vyčíslen ve výši , částka, . Konečný zůstatek úvěru činí , částka, . Úrok z prodlení je vyčíslen ve výši , částka, .27. Z výpisu z účtu na jméno žalovaného ze dne , datum, soud zjistil, že jistina po splatnosti činí celkem , částka, a úrok po splatnosti celkem , částka, . Úrok z prodlení je vyčíslen ve výši , částka, . Konečný zůstatek úvěru činí , částka, .28. Z výpisu z účtu na jméno žalovaného ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaný uhradil v roce 2018 měsíčně (leden–prosinec) pravidelné splátky v celkové výši , částka, .29. Z výpisu z účtu na jméno žalovaného ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaný uhradil v roce 2019 měsíčně pravidelné splátky v celkové výši , částka, .30. Z výpisu z účtu na jméno žalovaného ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaný uhradil v roce 2020 splátky v měsících