10 C 24/2025-65 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se žalobou ze dne 21. 2. 2025 domáhala vydání platebního rozkazu, kterým by soud žalovanému uložil povinnost zaplatit jí částku 7 827 Kč s příslušenstvím a smluvní pokutu ve výši 3 018,51 Kč. Žalobkyně svůj návrh odůvodnila tím, že dne , datum, uzavřela prostřednictvím prostředků komunikace na dálku (vyplněním jedinečného kódu) s žalovaným smlouvu o úvěru č. , hodnota, . Na základě této smlouvy poskytla žalobkyně žalovanému úvěr ve výši 18 000 Kč, který byl žalovanému poskytnut dne , datum, , a to na účet uvedený ve smlouvě. Žalovaný se zavázal úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši 59,83 % ročně splácet ve 42 měsíčních splátkách ve výši 1 031 Kč, které byly splatné vždy k 20. dni v měsíci, počínaje prosincem 2021. Před uzavřením smlouvy o úvěru žalobkyně posoudila schopnost žalovaného úvěr splácet na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, z databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti žalovaného, jakož i z jiných zdrojů. Žalovaný na úvěr uhradil 19 589 Kč, avšak neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Vzhledem k tomu, že nebyla uhrazena splátka splatná dne 20. 7. 2023, došlo dne 24. 9. 2023 k zesplatnění celého úvěru, kdy novou jistinu úvěru ve výši 15 957,31 Kč byl žalovaný povinen uhradit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Před zesplatněním úvěru vzniklo žalobkyni dle jejího tvrzení právo na zaplacení smluvních pokut ve výši 2 994 Kč a na náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením ve výši 2 000 Kč. Od 26. 9. 2023 pak dle žalobkyně vznikla žalovanému povinnost zaplatit jí smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s úhradou této nové jistiny. Tuto smluvní pokutu žalobkyně vypočetla k datu vyhotovení žaloby na částku 3 018,51 Kč. Po zesplatnění úvěru žalovaný uhradil celkem částku 13 124 Kč. Žalobkyně tak po žalovaném požadovala žalobou uhradit částku 7 827 Kč (jistina ve výši 2 833,31 Kč, smluvní pokuty ve výši 2 994 Kč, náklady vzniklé v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 2 000 Kč) se zákonným úrokem z prodlení, smluvní pokutu ve výši 3 018,51 Kč a dále smluvní úrok ve výši 59,83 %, podrobně specifikovaný v žalobě.2. Žalovaný se nevyjádřil, ani k jednomu z nařízených jednání se nedostavil.3. Z výpisu z obchodního rejstříku vyplývá, že předmětem podnikání žalobkyně je od , datum, poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru.4. Z listiny nazvané jako „hodnocení klienta“ ze dne , datum, , která byla podepsána žalovaným vyplněním jedinečného kódu, soud zjistil, že finanční potřeba žalovaného byla 250 000 Kč, celková výše úvěru byla 18 000 Kč. Žalovaný uvedl, že je zaměstnán u společnosti , právnická osoba, , IČO , Anonymizováno, a jeho pravidelný měsíční příjem činí 17 219 Kč. Žalovaný uvedl, že je svobodný, nežije ve společné domácnosti s manželkou/partnerkou, forma bydlení je „vlastní“. Pokud jde o výdaje žalovaného, tyto uvedl ve výši 8 582 Kč (životní minimum 3 860 Kč, splátky žalobkyni 2 119 Kč, bydlení 2 603 Kč).5. Z předsmluvního formuláře ze dne , datum, a z listiny nazvané jako „prohlášení klienta, informace pro klienta poskytované zprostředkovatelem úvěru“ ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaný svým podpisem potvrdil, že v dostatečném časovém předstihu před zprostředkováním a uzavřením smlouvy mu bylo poskytnuto jedno vyhotovení druhého ze shora uvedených dokumentů, který obsahoval informace o zprostředkovateli spotřebitelského úvěru. Žalovaný dále mimo jiné prohlásil, že se seznámil s informacemi týkajícími se spotřebitelského úvěru, nemá žádné splatné dluhy vůči jakékoli třetí osobě, nenachází se v úpadku nebo ve stavu hrozícího úpadku a veškeré informace uvedené k jeho osobě jsou pravdivé a úplné.6. Z listiny nazvané jako „návrh na uzavření smlouvy o úvěru/smlouva o úvěru č. , hodnota, “ ze dne , datum, (dále jen „smlouva o úvěru“) a dodatku č. , hodnota, ke smlouvě o úvěru vyplývá, že se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému částku 18 000 Kč a žalovaný se zavázal tuto částku žalobkyni vrátit a zaplatit sjednané úroky za poskytnutí úvěru ve výši 59,82 % ročně. Celková částka, kterou měl žalovaný zaplatit, činila 43 302 Kč a měla být hrazena ve 42 měsíčních splátkách ve výši 1 031 Kč, a to vždy do 20. dne každého kalendářního měsíce, počínaje kalendářním měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen. Dle čl. 2.2 smlouvy o úvěru je žalobkyně oprávněna na úrocích, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální souhrnné výši 51 962,40 Kč. Dle čl. 4.2. smlouvy o úvěru se úvěr splácí anuitními splátkami, jejichž výše se po dobu splácení nemění. V každé splátce je zahrnuta platba jistiny úvěru a platba úroku za poskytnutí úvěru. Úrok zahrnutý do každé splátky odpovídá úroku přirostlému k jistině úvěru k poslednímu dni splatnosti dané splátky. Postupně se tak mění poměr mezi splátkou jistiny a úroku, kdy tento poměr je u jednotlivých splátek uveden ve splátkovém kalendáři, který je zasílán společně s oznámením o schválení úvěru. Pokud bylo sjednáno pojištění, zahrnuje v sobě splátka i sjednanou měsíční úhradu za pojištění. Dle čl. 6.1. smlouvy o úvěru je žalovaný, pokud se ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů, povinen zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů. Po případném zesplatnění úvěru již právo na žádnou další smluvní pokutu dle tohoto bodu smlouvy nevzniká. Smluvní pokuty dle tohoto bodu smlouvy o úvěru jsou splatné ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k zaplacení dané smluvní pokuty. Dle čl. 6.2 smlouvy o úvěru má žalobkyně vůči žalovanému právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného. Výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Náhrada nákladů je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení. Dle čl. 6.3 smlouvy o úvěru, jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů, je žalobkyně oprávněna odepřít plnění veškerých svých závazků a automaticky dojde k zesplatnění úvěru. Dle čl. 6.5 smlouvy o úvěru, jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení.7. Z oznámení o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, soud zjistil, že žalobkyně oznámila žalovanému, že akceptovala jeho návrh na uzavření smlouvy o úvěru. Dále v souladu se smlouvou o úvěru oznámila i základní parametry poskytovaného úvěru, kdy celková výše úvěru činí 18 000 Kč, celková částka, kterou má žalovaný zaplatit, činí 43 302 Kč, doba trvání úvěru je 42 měsíců, celková výše splátky je 1 031 Kč a zápůjční úroková sazba činí 59,83 % ročně. Ze splátkového kalendáře ke smlouvě o úvěru vyplývá, že první splátka ve výši 1 031 Kč je splatná dne 20. 12. 2021 a poslední splátka úvěru je splatná dne 20. 5. 2025.8. Z dokladu o vyplacení úvěru soud zjistil, že na účet žalovaného uvedený ve smlouvě o úvěru byla dne , datum, vyplacena částka 18 000 Kč.9. Z potvrzení o příjmu ze dne , datum, vyplývá, že žalovaný byl od 1. 9. 2021 zaměstnán u zaměstnavatele , právnická osoba, , IČO , IČO, a jeho průměrný čistý měsíční příjem činil za poslední 3 měsíce částku 23 300 Kč. Z detailu úhrady z účtu ze dne 12. 11. 2021 vyplývá, že tohoto dne byla z účtu zaměstnavatele žalovaného na daný účet připsána částka 17 219 Kč. Z detailu platby ze dne 24. 5. 2021 vyplývá, že na účet žalovaného byla dne 19. 4. 2021 připsána částka 16 044 Kč od , adresa, výpisu záznamů z registru SOLUS soud zjistil, že tento byl žalobkyní předložen zcela prázdný bez jakékoliv informace o solventnosti žalovaného. Z výpisu z nebankovního registru klientských informací (NRKI) soud zjistil, že žalovanému bylo přiděleno skóre 392, což znamená jeho zařazení do kategorie II, která znamená menší riziko, lepší segment klientů. Žalobkyně k žalobě doložila kopii občanského průkazu žalovaného, kdy z této skutečnosti vyplývá, že ji měla k dispozici k ověření totožnosti žalovaného.10. Z karty klienta , Anonymizováno, soud zjistil, že žalovaný na pohledávku uhradil celkem 32 713 Kč.11. Z karty klienta , Anonymizováno, soud zjistil, že žalovanému bylo dne 24.5.2021 dle smlouvy č. , hodnota, vyplaceno 20 000 Kč (nominály celkem 38 142 Kč, odměna půjčky 18 142 Kč, celkem splaceno 39 420 Kč), žalovaný měl předepsáno 18 splátek 2 190 Kč vždy k 20. dni v měsíci, počínaje 20.6.2021. pouze splátka v říjnu 2022 (z výpisu počet 16) byla zaplacena včas.12. Z výzev k zaplacení ze dne 21. 7. 2022, ze dne 21. 11. 2022, ze dne 20. 1. 2023, ze dne 20. 6. 2023, ze dne 21. 8. 2023 a ze dne 20. 9. 2023 soud zjistil