9 C 263/2021-57 — Okresní soud ve Znojmě

1. Žalobou doručenou soudu dne 20. 5. 2021 se žalobkyně domáhá zaplacení dlužné částky 146 686,93 Kč s příslušenstvím. K odůvodnění uvedla, že s žalovaným [číslo] uzavřela dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] na základě níž se zavázala poskytnout žalovanému úvěr typu [název úvěru] [anonymizováno], a to úvěr do výše 100 000 Kč. Strany si ujednaly, že výplata peněžních prostředků odpovídajících dohodnutému úvěru bude vyplacena ve prospěch účtu žalovaného ve lhůtě 5 pracovních ode dne doručení výpisu z katastru nemovitostí týkajícího se listu vlastnictví [číslo] na kterém jsou zapsány nemovitosti ve vlastnictví žalované č. 2 se zapsaným zástavním právem ve prospěch žalobkyně. Mezi žalobkyní a žalovaným č. 1 bylo současně dohodnuto, že část poskytnutých peněžních prostředků nebude vyplacena žalovanému č. 1 přímo, ale bude započtena na pohledávky žalobkyně jakožto úvěrujícího. Žalobkyně měla právo na zaplacení smluvní odměny za rezervaci peněžních prostředků ve výši 5 % z úvěrového rámce, tedy ve výši 5 000 Kč, dále na úhradu sjednaného poplatku za využití služby„ VIP“, a to ve výši 4 % z úvěrového rámce, tj. ve výši 4 000 Kč a dále poplatku ve výši 4 000 Kč za zajištění podání každého jednoho návrhu na zápis práva do katastru nemovitostí. Žalovaný se zavázal zaplatit žalobkyni úrok z dlužné částky ve výši 10,9 % ročně a vrátit úvěr v 58 pravidelných měsíčních splátkách po 2 531 Kč, a 59. poslední splátka měla být ve výši 2 485,06 Kč. Splátky v sobě zahrnovaly úmor jistiny, příslušnou částku sjednaného úroku z poskytnutého úvěru a fixní poplatek za správu úvěru a vedení úvěrového účtu ve výši 349 Kč. K hotovostnímu čerpání úvěru ve výši 50 000 Kč došlo dne 10. 11. 2020 a dne 30. 11. 2020 k druhému čerpání, kdy žalobkyně provedla jednostranný zápočet svých pohledávek spočívajících v právu na zaplacení závazkové provize a zaplacení poplatků v celkové výši 13 358,35 Kč, vyplatila tedy částku 36 641,65 Kč. Podle splátkového kalendáře měl žalovaný splatit vždy k 20. dni příslušného kalendářního měsíce jednotlivé měsíční splátky ve výši 2 512 Kč, resp. 2 482,10 Kč v případě poslední splátky, která měla být uhrazena 20. 11. 2025, s tím, že první splátka tedy měla být zaplacena 20. 12. 2020. První splátku uhradil žalovaný řádně a včas, s druhou splátkou úvěru se však dostal do prodlení, neboť plnil dne 26. 1. 2021, kdy uhradil částku ve výši 3 000 Kč. Žalobkyně tak oznámila žalovanému, že zvýšila úrokovou sazbu a zaslala mu nový splátkový kalendář. Žalovaný nově stanovené splátky uhradil řádně a včas, avšak znovu porušil smlouvu o úvěru, kdy začal vykazovat velké zhoršení finanční situace. Vůči nemovitosti v majetku 2. žalované bylo vydáno v průběhu měsíce března 2021 hned několik exekučních příkazů k prodeji nemovitostí, ke kterým bylo zřízeno zástavní právo. Dle smlouvy tak žalobkyně zesplatnila úvěr ke dni 24. 3. 2021 a oznámila žalovanému, že je povinen uhradit v jednorázově nesplacenou jistinu ve výši 94 819 Kč, úrok ve výši 217 Kč, sankční úrok ve výši 45 000 Kč, smluvní pokutu ve výši 38 531 Kč, celkovou částku ve výši 178 567 Kč měl žalovaný uhradit do deseti dnů od zesplatnění. Žalovaný neuhradil ničeho. Žalobkyně přistoupila dle smlouvy k zvýšení úroků, a to na 35 % ročně. Žalovaný dne 28. 4. 2021 uhradil částku 2 000 Kč, dne 3. 5. 2021 částku 3 000 Kč. Žalovaná č. 2 uzavřela s žalobkyní dne [datum] dohodu o zajištění závazku ručením v rámci zástavní smlouvy [číslo] tím se žalovaná zavázala, že pohledávky žalobkyně, žalovaná uspokojí v případě, že žalovaný neuhradí žalobkyni pohledávky řádně a včas. Žalobkyně využila tohoto práva, avšak žalovaná též neuhradila ničeho. Protože je žalovaný s úhradou dosud nevrácené jistiny úvěru ve výši 92 052,18 Kč v prodlení, uplatňuje žalobkyně rovněž sjednaný smluvní úrok z prodlení ve výši 0,25 % denně z nesplacené části dluhu. Vzhledem k tomu, že žalovaný začal vykazovat zhoršení finanční situace, požaduje žalobkyně smluvní pokutu za porušení smlouvy o úvěru ve výši 28 631,12 Kč, tedy 19 % z částky 150 690,10 Kč. Protože i se smluvní pokutou je žalovaný v prodlení, požaduje žalobkyně smluvní úrok z prodlení ve výši 0,25 % denně z nesplacené části dluhu. Dále žalobkyně uplatňuje smluvní pokutu ve výši 9 900 Kč za porušení smlouvy, kdy se žalovaný zavázal udělit své bance trvalý příkaz k úhradě pravidelného závazku vůči žalobkyni a potvrzení o zřízení zaslat žalobkyni do 15 dnů od vyčerpání úvěru a toto nesplnil. Protože je žalovaný i s touto úhradou v prodlení, uplatňuje žalobkyně rovněž sjednaný smluvní úrok z prodlení ve výši 0,25 % denně z nesplacené části dluhu. Dále žalobkyně požaduje úhradu smluvní pokuty ve výši 16 103,63 Kč, což představuje 0,25 % denně z částky 178 567,30 Kč za období od 4. 7. 2021 do 20. 5. 2021. Nadále požaduje žalobkyně smluvní úrok ve výši 0,25 % denně z částky 137 052,18 Kč a zákonný úrok z prodlení z dlužných částek. 2. Žalovaní se ve věci omluvili dne 11. 11. 2021 k nařízenému jednání na 15. 11. 2021 s tím, že mají pro soud jasné důkazy a jejich právní zástupce chce být u jednání, žádají proto nový jiný termín jednání. Soud jednání odročil, kdy se žalovaní k nařízenému jednání soudu bez omluvy nedostavili, proto soud ve věci rozhodoval jen na základě skutkových tvrzení žalobkyně a na základě ní předložených důkazů. 3. Z úvěrové smlouvy [číslo] uzavřené dne [datum] mezi žalobkyní jako úvěrující a žalovaný jako úvěrovaným, soud zjistil, že se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr do výše 100 000 Kč, a to na dobu 60 měsíců ode dne předání peněz, na účet ve smlouvě uvedeném, do 5 pracovních dnů po doručení výpisu z katastru nemovitostí listu vlastnictví [číslo] vlastníka paní [celé jméno žalované], kde bude vyznačeno zástavní právo vůči žalobkyni a žalovaný se zavázal vrátit částku formou pravidelných měsíčních splátek, které zahrnují splátku jistiny a úroku dle splátkového kalendáře, který je přílohou a nedílnou součástí této smlouvy. Dále si strany ujednaly smluvní odměnu za rezervaci finančních prostředků, poplatek za správu úvěru, poplatek z poskytnutého úvěrového rámce za využití služby„ VIP“ a poplatek za zajištění podání každého jednoho návrhu na zápis práva do katastru nemovitostí, o tyto poplatky bude snížena částka úvěru a na účet tak žalovanému bude vyplacena částka 87 000 Kč Smluvní úroky, smluvní pokutu si strany ujednaly v rámci obchodních podmínek, které byly nedílnou součástí smlouvy o úvěru, které akceptoval jak žalovaný tak žalovaná. 4. Ze zástavní smlouvy [číslo] uzavřené dne [datum] mezi žalobkyní jako zástavní věřitelkou a žalovanou jako zástavním dlužníkem bylo zjištěno, že byla smlouva uzavřena k úvěrové smlouvě [číslo] ze dne [datum] na úvěr ve výši 100 000 Kč, příjemce úvěru – úvěrový dlužník pan [celé jméno žalovaného], na nemovitosti parcela [číslo] zahrada a parcela [číslo] zastavěná plocha a nádvoří, součástí je stavba [obec], č. e. [číslo], rod. rekreace, stavba stojí na pozemku p. [číslo] vše zapsané na listu vlastnictví [číslo] pro [katastrální uzemí] [anonymizována dvě slova], zapsané u [státní instituce ] [anonymizována dvě slova] [anonymizována dvě slova], [stát. instituce]. Zástavce touto smlouvou současně přijímá ručení za zajištěné dluhy a prohlašuje, že zástavního věřitele uspokojí, jestliže mu dlužník svůj dluh nesplní. Pokud tato pohledávka nebude řádně a včas uhrazena, je zástavní věřitel oprávněn domáhat se uspokojení své pohledávky po zástavci v plné výši. Věřitel toto ručení přijmul. 5. Žalobkyně předložila soudu původní splátkový kalendář s 1. splátkou 20. 12. 2020 ve výši 2 512 Kč, který byl též součástí úvěrové smlouvy a nový splátkový kalendář s novými úroky s 3. splátkou 20. 2. 2021 ve výši 3 116 Kč. 6. Přípisem ze dne 24. 3. 2021 bylo žalovanému i žalované oznámeno, že pro porušení smluvních podmínek došle ke ztrátě výhody splátek a úvěr byl zesplatněn. 7. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 8. Podle § 2048 o. z., ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. 9. Podle § 1309 odst. 1 o. z., při zajištění dluhu zástavním právem vznikne věřiteli oprávnění, nesplní-li dlužník dluh řádně a včas, uspokojit se z výtěžku zpeněžení zástavy do ujednané výše, a není-li tato ujednána, do výše pohledávky s příslušenstvím ke dni zpeněžení zástavy. 10. Podle § 1312 odst. 1 věta první o. z., zástavní právo se zřizuje zástavní smlouvou. V ní strany ujednají, co je zástavou a pro jaký dluh je zástavní právo zřízeno. 11. Podle § 2018 o. z., kdo věřiteli prohlásí, že ho uspokojí, jestliže dlužník věřiteli svůj dluh nesplní, stává se dlužníkovým ručitelem. Nepřijme-li věřitel ručitele,