NORMĂ nr. 10 din 27 septembrie 2004

Pe scurt

Această normă stabilește regulile și procedura prin care băncile, instituțiile emitente de monedă electronică, casele de economii pentru locuințe și sucursalele instituțiilor de credit străine pot obține autorizația de funcționare în România de la Banca Națională a României.

Ce reglementează

• Procedura și condițiile de autorizare pentru instituțiile de credit românești și sucursalele celor străine.
• Documentația necesară pentru obținerea autorizației de funcționare.
• Cerințele pentru fondatorii, acționarii semnificativi, conducătorii, administratorii și auditorii financiari ai băncilor.
• Restricții privind participarea la capitalul social al băncilor pentru anumite tipuri de entități și persoane.

Cui îi privește

• Băncile, instituțiile emitente de monedă electronică și casele de economii pentru domeniul locativ, persoane juridice române.
• Sucursalele din România ale instituțiilor de credit străine.

Puncte cheie

• Instituțiile de credit pot funcționa în România doar cu autorizația Băncii Naționale a României.
• Procesul de autorizare are două etape: aprobarea constituirii și autorizarea funcționării.
• Sediul social și real al instituțiilor de credit trebuie să fie în România și să nu fie amplasat la subsoluri sau la etajele ansamblurilor de locuințe.
• Fondatorii unei bănci constituite prin subscripție publică trebuie să participe cu cel puțin 30% la capitalul social.
• Sumele pentru participarea la capitalul social trebuie să provină din surse proprii, nu din împrumuturi, cu excepția filialelor de la societatea-mamă.
• Regiile autonome și societățile comerciale cu capital de stat (unde statul deține cel puțin 10%) pot participa la capitalul social al unei bănci cu cel mult 2%, iar ponderea totală a acestora nu poate depăși 10% din capitalul social al băncii, cu condiția să nu fi beneficiat de subvenții de stat în ultimii 3 ani.
• Fondurile cu capital de risc, fondurile de investiții, asociațiile, fundațiile și alte forme de asociere similare nu pot fi fondatori sau acționari semnificativi ai unei bănci.