29 C 43/2020-59 — Městský soud v Brně

1. Žalobkyně se žalobou podanou u podepsaného soudu domáhala po žalovaném zaplacení částky 63 260,02 Kč s úrokem a s úrokem z prodlení specifikovanými ve výroku tohoto rozsudku, smluvní pokuty 998 Kč s úrokem z prodlení, náhrady účelně vynaložených nákladů 400 Kč s úrokem z prodlení a smluvní pokuty 12 275,92 Kč. Uvedla, že žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalovaného před uzavřením smlouvy tak, jak uvedla v žalobě, na kterou odkázala. Žalobkyně a žalovaný na základě žádosti žalovaného a oznámení žalobkyně uzavřeli dne , datum, smlouvu, kterou se žalobkyně zavázala, že žalovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do výše 55 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úrok ve výši 129,66 % ročně, v 48 měsíčních splátkách ve výši 4 093 Kč, blíže specifikovaných ve splátkovém kalendáři jako příloze smlouvy, splatných vždy nejpozději 21. dne každého kalendářního měsíce, kdy úrok přirůstá k jistině ke dni splatnosti dané splátky. Strany si dále ujednaly ve smlouvě, že neurčí-li žalovaný jinak, započítává se plnění žalovaného v následujícím pořadí: nejdříve na jednotlivé splátky v pořadí od nejdříve splatné splátky (nejprve na splatné splátky a následně na splátky nesplatné), následně na náhradu účelně vynaložených nákladů v pořadí dle jejich splatnosti, následně na smluvní pokuty v pořadí dle jejich splatnosti (a to i na smluvní pokuty nesplatné) a následně na další pohledávky poskytovatele podle jeho určení. Strany si dále ujednaly ve smlouvě, že jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku. Po zesplatnění úvěru již právo na žádnou další smluvní pokutu nevzniká. Zároveň souhrn veškerých smluvních pokut, které je žalobkyně oprávněna takto požadovat, činí maximálně 2 999 Kč za každý kalendářní rok. Smluvní pokuta jsou v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k zaplacení. Strany si dále ujednaly ve smlouvě, že žalobkyně má právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného. Výše činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení vzniká u každé jednotlivé splátky patnáctým dnem trvání prodlení. Po zesplatnění úvěru již právo na žádnou další náhradu těchto nákladů nevzniká. Náhrada nákladů je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení. Strany si dále ujednaly ve smlouvě, že jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů, je žalobkyně oprávněna odepřít plnění veškerých svých závazů (povinností) ze smlouvy a automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn., že se k tomuto dni stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů. Zesplatnění úvěru se netýká budoucích nákladů úvěru. Žalobkyně je povinna žalovaného před zesplatněním úvěru vyzvat k uhrazení dlužné splátky a poskytnout mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. Ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí tzv. nové jistiny úvěru. Novou jistinu úvěru je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. V případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru žalovaný zaplatí úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Strany si dále ujednaly ve smlouvě, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Žalobkyně poskytla žalovanému na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky a tento je čerpal. Žalovaný se však dostal do prodlení se splněním splátky splatné dne 21. 5. 2019 (č. 6 dle splátkového kalendáře) a splátky splatné dne 21. 6. 2019 (č. 7). Platby žalovaného do zesplatnění celkem 20 465 Kč žalobkyně započetla tak, jak je uvedeno v klientské kartě, na kterou žalobkyně odkázala. Žalobkyně ještě vyzvala žalovaného minimálně telefonicky k zaplacení dlužných splátek ve lhůtě alespoň 30 dnů. Žalovaný však nezaplatil. Došlo tak automaticky k zesplatnění a vzniku práva žalobkyně na zaplacení nové jistiny úvěru (zůstatku úvěru). Žalovaný však nezaplatil. Platby žalovaného po zesplatnění celkem 2 500 Kč žalobkyně započetla tak, jak je uvedeno v klientské kartě, na kterou žalobkyně odkázala. Žalobkyni z důvodu výše uvedeného prodlení žalovaného vzniklo právo na smluvní pokutu ve výši celkem 998 Kč a ve výši 0,1 % z dlužné částky nové jistiny úvěru od zesplatnění do zaplacení Žalobkyni vznikly také v souvislosti s výše uvedeným prodlením žalovaného účelně vynaložené náklady ve výši celkem 400 Kč. Žalovaný však ani smluvní pokuty a náhradu účelně vynaložených nákladů nezaplatil. Dlužná jistina tak činí 32 035 Kč, smluvní pokuta 998 Kč, náhrada účelně vynaložených nákladů 400 Kč a další smluvní pokuta 0,1 % z dlužné částky nové jistiny úvěru ode dne zesplatnění do zaplacení.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Soud dospěl k následujícímu zjištění. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/smlouvy o úvěru ze dne , datum, , předsmluvního formuláře, přihlášení klientů, potvrzení, hodnocení klienta, výpisu záznamů, výplatní pásky, oznámení ze dne 30. 11. 2018, splátkového kalendáře, oznámení ze dne 3. 12. 2018, včetně dodejky, dokladu o vyplacení, výzvy ze dne 21. 6. 2019, výzvy k zaplacení ze dne 22. 7. 2019, oznámení ze dne 25. 7. 2019 a klientské karty má soud za prokázáno, že žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalovaného před uzavřením smlouvy tak, jak uvedla v žalobě. Žalobkyně a žalovaný na základě žádosti žalovaného a oznámení žalobkyně uzavřeli dne , datum, písemně smlouvu, kdy žalobkyně jednala jako podnikatel při podnikatelské činnosti, žalovaný nikoli, kterou se žalobkyně zavázala, že žalovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do výše 55 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úrok ve výši 129,66 % ročně, v 48 měsíčních splátkách ve výši 4 093 Kč, blíže specifikovaných ve splátkovém kalendáři jako příloze smlouvy, splatných vždy nejpozději 21. dne každého kalendářního měsíce, kdy úrok přirůstá k jistině ke dni splatnosti dané splátky. Strany si dále ujednaly ve smlouvě, že neurčí-li žalovaný jinak, započítává se plnění žalovaného v následujícím pořadí: nejdříve na jednotlivé splátky v pořadí od nejdříve splatné splátky (nejprve na splatné splátky a následně na splátky nesplatné), následně na náhradu účelně vynaložených nákladů v pořadí dle jejich splatnosti, následně na smluvní pokuty v pořadí dle jejich splatnosti (a to i na smluvní pokuty nesplatné) a následně na další pohledávky poskytovatele podle jeho určení. Strany si dále ujednaly v textu smlouvy, že jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku. Po zesplatnění úvěru již právo na žádnou další smluvní pokutu nevzniká. Zároveň souhrn veškerých smluvních pokut, které je žalobkyně oprávněna takto požadovat, činí maximálně 2 999 Kč za každý kalendářní rok. Smluvní pokuty jsou v každém jednotlivém případě splatné ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k zaplacení. Strany si dále ujednaly v textu smlouvy, že žalobkyně má právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného. Výše činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů částku 200 Kč. Právo na zaplacení nákladů vzniká u každé jednotlivé splátky patnáctým dnem trvání prodlení. Po zesplatnění úvěru ujednaném v této smlouvě již právo na žádnou další náhradu těchto nákladů nevzniká. Náhrada nákladů je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení. Jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů, je žalobkyně oprávněna odepřít plnění veškerých svých závazů (povinností) ze smlouvy a automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn., že se k tomuto dni stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů. Zesplatnění úvěru se netýká budoucích nákladů úvěru. Žalobkyně je povinna žalovaného před zesplatněním úvěru vyzvat k uhrazení dlužné splátky a poskytnout mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. Ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stáva