6 C 81/2023-44 — Okresní soud v Blansku

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala vydání rozhodnutí, kterým by byla žalované uložena povinnost uhradit jí celkem částku 13 884,61 Kč s příslušenstvím uvedeným ve výroku tohoto rozsudku z titulu nesplněné povinnosti žalované vyplývající z úvěrové smlouvy [číslo] ze dne [datum] Touto smlouvou se původní věřitel ([právnická osoba], [IČO], sídlem [adresa]) zavázal poskytnout žalované úvěr ve výši 15 000 Kč. Žalovaná úvěr čerpala ve výši 15 000 Kč, čímž žalované v souvislosti s uvedenou smlouvou vznikla povinnost tuto částku včetně sjednaných nákladů spotřebitelského úvěru splatit pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 1 992 Kč. Tuto svoji povinnost žalovaná řádně neplnila, splatnost závazku nastala nejpozději ke dni splatnosti poslední předepsané splátky, tj. ke dni [datum], ode dne [datum] je tedy žalovaná v prodlení s úhradou svého dluhu. Vedle jistiny dluhu 12 497,40 Kč se žalobkyně s odkazem na citovanou smlouvu dále domáhala zaplacení úroků z prodlení z částky 12 497,40Kč od [datum] do zaplacení v zákonné výš, dále kapitalizovaného zákonného úroku z prodlené ve výši 446,57 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 10 960,69 Kč (sestávající z nesplaceného úroku 998,44 Kč, nesplaceného poplatku za poskytnutí úvěru 6 032,22 Kč, nesplacených nákladů na vyhodnocení úvěru 1 144,01 Kč, nesplaceného inkasního poplatku 2 215,93 Kč a postoupeného smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků po revizním přepočtu za období po konečné splatnosti ve výši 570,09 Kč), a naposled smluvní pokuty ve výši 1387,21 Kč. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, k ústnímu jednání nařízenému na den [datum] se žalovaná bez omluvy nedostavila. Žalobkyně se z jednání omluvila s tím, že souhlasí, aby jednání proběhlo v její nepřítomnosti. Soud proto jednal a ve věci rozhodl za splnění podmínek dle ust. § 101 odst. 3 o.s.ř. v jejich nepřítomnosti, vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. 3. Po zhodnocení uvedených důkazů jednotlivě i v jejich vzájemných souvislostech, přihlížeje přitom ke všemu, co v řízení vyšlo najevo, včetně toho, co uvedli účastníci, má soud za prokázaný tento skutkový stav: Ze Smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum] soud zjistil, že jejím obsahem je závazek původního věřitele ([právnická osoba], [IČO], sídlem [adresa]) poskytnout žalované úvěr ve výši 15 000 Kč a závazek žalované splatit tento úvěr včetně sjednaných celkových nákladů spotřebitelského úvěru ve výši 12 888 Kč a to 14 pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 1 992 Kč. 4. Z Žádosti o spotřebitelský úvěr vyplývá, že původní věřitel dne [datum] posuzoval úvěruschopnost žalované dle vyplněné žádosti a dále na základě výplatních lístků a pracovní smlouvy. Žalovaná měla pravidelný měsíční příjem ze zaměstnání ve výši 18 005 Kč měsíčně, a měsíční výdaje ve výši 9 100 Kč, použitelný měsíční příjem ve výši 8 905 Kč. 5. Nedílnou součást smlouvy tvoří obchodní podmínky původního věřitele, jimiž jsou smluvní strany vázány. Z všeobecných obchodních podmínek obsažených ve smlouvě původního věřitele soud zjistil, že tyto opravňují původního věřitele zůstatek dluhu zesplatnit v případě jejího porušení žalovanou. Podle smluvních podmínek je žalovaný v případě prodlení povinen zaplatit i náklady na vymáhání. Žalovaná je dle těchto podmínek dále povinna v případě porušení povinností vyplývajících z úvěrové smlouvy zaplatit původnímu věřiteli smluvní pokutu ve výši uvedené v příslušném sazebníku. Smluvní pokuta za porušení úvěrové smlouvy je v sazebníku stanovena ve výši 0,1 % denně za každý den prodlení. 6. Žalovaná podpisem této smlouvy o úvěru potvrdila, že v hotovosti převzala v místě bydliště celkem částku 15 000 Kč, kterou řádně nesplácela. Žalovaná zaplatila pouze 5 000 Kč. Jednotlivé úhrady splátek byly původním věřitelem alokovány poměrně na jistinu a smluvně sjednané příslušenství pohledávky, a to dle Předpisu splátek tvořícího přílohu [číslo] smlouvy o úvěru. Na poskytnutou jistinu úvěru byla alokována částka ve výši 2 502,60 Kč a na smluvně sjednané příslušenství pohledávky byla alokována částka ve výši 2 497,40 Kč. Žalovaná se tak dostala do prodlení s úhradou částky 22 888 Kč, kterou představoval součet zůstatku jistiny ve výši 12 497,40 Kč a zůstatku smluvního příslušenství pohledávky - v žalobě označené jako kapitalizovaný úrok ve výši 10 390,60 Kč (sestávající z nesplaceného úroku 998,44 Kč, nesplaceného poplatku za poskytnutí úvěru 6 032,22 Kč, nesplacených nákladů na vyhodnocení úvěru 1 144,01 Kč, nesplaceného inkasního poplatku 2 215,93 Kč a postoupeného smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků po revizním přepočtu za období po konečné splatnosti ve výši 570,09 Kč). 7. Dluh z citované smlouvy aktuálně činí celkem částku 25 291,87 Kč (z toho jistina ve výši 12 497,40 Kč, nesplacený kapitalizovaný zákonný úrok 446,57 Kč, nesplacený kapitalizovaný úrok 10 960,69 Kč, smluvní pokuta ve výši 1 387, 21 Kč). 8. Splatnost poslední splátky a zároveň celková splatnost závazku připadala dle shora specifikované úvěrové smlouvy na den [datum], právní předchůdce žalobkyně vyzval žalovanou, aby uhradila dlužnou částku v celkové výši 34 433,64 Kč do 10 dnů od doručení oznámení o postoupení pohledávky ze dne [datum]. 9. Z Rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] s z Dílčí smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] soud zjistil, že původní věřitel jejím prostřednictvím postoupil pohledávku vyplývající z uvedené úvěrové smlouvy v celé výši včetně veškerého příslušenství žalobkyni. 10. Soud dospěl k následujícím právním závěrům: Podle ust. § 1879 o. z. může věřitel svou pohledávku i bez souhlasu dlužníka postoupit písemnou smlouvou jiné osobě. Podle § 1880 odst. 1 o. z. s postoupenou pohledávkou přechází i její příslušenství a všechna práva s ní spojená. Žalobkyni byla postoupena pohledávka za žalovanou, došlo k oznámení postoupení pohledávky žalované, žalobkyně je tedy ve věci aktivně legitimována. 11. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, (dále jen „o. z.”) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Podle ust. § 2399 o. z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. (2) Úvěrovaný může vrátit úvěrujícímu peněžní prostředky před smluvenou dobou. Úroky zaplatí jen za dobu od poskytnutí do vrácení peněžních prostředků. Podle ustanovení § 1751 odst. 1 o. z. lze část obsahu smlouvy určit odkazem na obchodní podmínky, které navrhovatel připojí k nabídce nebo které jsou stranám známy. Z uzavřené smlouvy vyplývá věřiteli právo zesplatnit celý zůstatek dluhu v případě porušení smlouvy žalovanou. 12. Podle § 2048 občanského zákoníku ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém. Podle § 2049 občanského zákoníku zaplacení smluvní pokuty nezbavuje dlužníka povinnosti splnit dluh smluvní pokutou utvrzený. 13. Podle § 1813 o. z. se má za to, že zakázaná jsou ujednání, která zakládají v rozporu s požadavkem přiměřenosti významnou nerovnováhu práv nebo povinností stran v neprospěch spotřebitele. To neplatí pro ujednání o předmětu plnění nebo ceně, pokud jsou spotřebiteli poskytnuty jasným a srozumitelným způsobem. Podle § 122 zák. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru ve znění pozdějších předpisů věřitel může pro případ prodlení spotřebitele s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o spotřebitelském úvěru sjednat pouze a) právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele; pokud byla ujednána náhrada vyšší, považuje se v této části za smluvní pokutu, b) úroky z prodlení, jejichž výše nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem upravujícím úroky z prodlení, nebo c) smluvní pokutu. (2) Uplatněná smluvní pokuta nesmí přesáhnout 0,1 % denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení, je-li spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy. Omezení podle věty první se neuplatní na souhrn smluvních pokut uplatněných do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, pokud je tento souhrn pokut v kalendářním roce, v němž nebo v jehož části byl spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy, nižší než 3 000 Kč a pokud výše smluvních pokut zahrnutých v tomto souhrnu uplatněných ve vztahu k prodlení s každou jednotlivou splátkou spotřebitelského úvěru činí nejvýše 500 Kč (3) Souhrn výše všech uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše spotřebitelského úvěru, nejvýše však 200 000 Kč. 14. Na základě shora uvedeného skutkového závěru, s odkazem na citovaná zákonná ustanovení, dospěl soud k právnímu závěru