28 C 137/2024-59 — Okresní soud v Českých Budějovicích

1. Žalobkyně se žalobou došlou zdejšímu soudu dne 29. 2. 2024 domáhala vydání rozhodnutí, kterým by bylo žalovanému uloženo zaplatit jí částku 43 451,73 Kč s úrokem 30 % ročně z částky 29 626,13 Kč za období od 26. 6. 2023 do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 34 710,61 Kč za období od 6. 7. 2023 do zaplacení a náhradu nákladů tohoto řízení, a to s odůvodněním, že mezi společností , právnická osoba, ., IČ , IČO, , se sídlem , adresa, a žalovaným došlo dne 18. 1. 2023 k uzavření smlouvy o úvěru číslo , RČ, . Na základě této smlouvy poskytl právní předchůdce žalobkyně žalovanému peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč, a to dne 19. 1. 2023 bezhotovostním převodem na bankovní účet, který uvedl žalovaný ve smlouvě. V souvislosti s poskytnutím peněžních prostředků se žalovaný ve smlouvě zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně úroky za půjčené peněžní prostředky s dohodnutou pevnou zápůjční úrokovou sazbou za celou dobu řádného splácení úvěru. Při uzavření smlouvy si žalovaný ve smlouvě dále sjednal pojištění schopnosti splácet úvěr, za které se zavázal zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně měsíční poplatek ve výši 267 Kč. Celkovou částku odpovídající součtu poskytnutých peněžních prostředků, úroků a poplatků za pojištění se žalovaný zavázal uhradit ve 42 měsíčních splátkách po 2 177 Kč počínaje měsícem následujícím po vyplacení úvěru. Žalovaný však nehradil sjednané splátky řádně a včas. Na základě ujednání v článku 6 části b) smlouvy mu tak vznikla povinnost zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, se kterou se ocitl v prodlení o délce 30 dnů, a to až do případného zesplatnění úvěru. Vzhledem k tomu, že se žalovaný dostal do prodlení s úhradou splátek o více jak 65 dnů, právní předchůdce žalobkyně v souladu se smluvním ujednáním v článku 6 části b) smlouvy úvěr zesplatnil a dopisem ze dne 25. 6. 2023 vyzval žalovaného k okamžité úhradě dosud je nesplacené jistiny úvěru, dlužných úroků, dlužných poplatků za pojištění a dlužných smluvních pokut za prodlení s úhradou jednotlivých splátek. Ke dni zesplatnění činila dlužná částka celkem 36 909,61 Kč. Ode dne následujícího po zesplatnění, tedy od 26. 6. 2023 má žalobkyně i nadále právo na zaplacení úroku ve výši 30 % ročně (na základě uvážení žalobkyně v sazbě vycházející z úrokových sazeb z úvěrů poskytnutých bankami klientům dle statistiky ČNB) z dlužné jistiny 29 626,13 Kč až do jejího zaplacení. Smluvní strany si dále v článku 6 části b) smlouvy sjednaly, že ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru. Novou jistinu (tvořeného součtem původní dlužné jistiny ve výši 29 626,13 Kč a přirostlých dlužných úroků ke dni zesplatnění ve výši 5 084,48 Kč) byl žalovaný povinen zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně nejpozději v den zesplatnění úvěru. V důsledku zesplatnění úvěru a v případě nezaplacení nové jistiny byl žalovaný na základě ujednání článku 6 části b) smlouvy povinen ode dne následujícího po zesplatnění zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny ve výši 34 710,61 Kč za každý den prodlení. Od marného uplynutí desetidenní lhůty pro zaplacení dlužné částky poskytnuté v oznámení o zesplatnění, tedy od 6. 7. 2023 pak žalobkyně uplatňuje v souladu s ujednám článku 6 části b) smlouvy právo na zaplacení úroku z prodlení v zákonné výši 15 % ročně z dlužné nové jistiny ve výši 34 710,61 Kč. Pohledávka vyplývající z uvedené smlouvy byla ze strany právního předchůdce žalobkyně postoupena na základě rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 29. 6. 2023 a v souladu se společným prohlášením smluvních stran o postoupení pohledávek ze dne 5. 12. 2023 včetně příslušenství a se všemi právy s ním spojenými včetně práva na smluvní pokutu žalobkyni jako novému věřiteli, a to s účinností ke dni 29. 11. 2023. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno dopisem zaslaným doporučeně. Žalovaný na pohledávku za celou dobu trvání smluvního vztahu až do okamžiku jejího postoupení žalobkyni uhradil pouze částku 4 354 Kč. Poslední platba na pohledávku má ze strany žalovaného uhrazena 24. 3. 2023. Ke dni postoupení 29. 11. 2023 činila výše pohledávky za žalovaným částku 47 499,73 Kč a skládala se z dlužné nové jistiny ve výši 34 710,61 Kč, dlužného poplatku za pojištění ve výši 801 Kč, dlužné smluvní pokuty do zesplatnění ve výši 998 Kč, a dále z dlužných úroků a zákonných úroků z prodlení, smluvní pokuty a nákladů vyčíslených od zesplatnění do postoupení. Příslušenství pak tvořily úroky a zákonné úroky z prodlení od postoupení dále. Součástí částky 47 499,73 Kč je i dlužná náhrada nákladů vzniklých právnímu předchůdci žalobkyně s prodlením žalovaného, které však žalobkyně vůči žalovanému v této žalobě neuplatňuje. Za období od postoupení pohledávky na žalobkyni ke dni sepisu žaloby nebylo na předmětnou pohledávku uhrazeno nic. Žalobkyně tedy požaduje zaplacení dlužné nové jistiny ve výši 34 710,61 Kč, dlužného poplatku za pojištění ve výši 801 Kč, dlužné smluvní pokuty ve výši 7 940,12 Kč (vyčíslené ke dni 11. 1. 2024 jako součet neuhrazené smluvní pokuty do zesplatnění a smluvní pokuty po zesplatnění ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny od 26. 6. 2023), dále úroku ve výši 30 % zčásti dlužné nové jistiny ve výši 29 626,13 Kč za období od 26. 6. 2023 do zaplacení a zákonných úroků z prodlení ve výši 15 % ročně z dlužné nové jistiny ve výši 34 710,61 za období od 6. 7. 2023 do zaplacení. Před podáním žaloby byl žalovaný písemně vyzván k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou k plnění.2. Okresní soud v , adresa, vyzval žalobkyni k doplnění tvrzení ohledně prověření úvěruschopnosti žalovaného před uzavřením smlouvy o úvěru. Žalobkyně doplnila v tomto směru žalobu podáním ze dne 28. 5. 2024.3. Okresní soud v Českých Budějovicích ve věci nařídil jednání na 11. 7. 2024, ke kterému předvolal právního zástupce žalobkyně a žalovaného. Předvolání k jednání spolu se žalobou byly žalovanému zaslány doporučeně do vlastních rukou na adresu uvedenou v centrální evidenci obyvatel, zásilka však byla žalovanému doručena tzv. náhradním způsobem a žalovaný se k jednání bez omluvy nedostavil a ani nepožádal o jeho odročení, a proto bylo dne 11. 7. 2024 jednáno v souladu s ust. § 101 odst. 3 OSŘ v nepřítomnosti žalovaného. Soud při jednání 11. 7. 2024 provedl žalobkyní předložené listinné důkazy, a to hodnocení klienta, potvrzení o příjmech žalovaného, výpis záznamu z registru SOLUS, výpis z bankovních registrů klientských informací, výpis z časových řad ARAD, návrh na uzavření smlouvy o úvěru, přílohu číslo 1 ke smlouvě o úvěru, doklad o vyplacení úvěru, transakční historii, oznámení o zesplatnění úvěru, oznámení o postoupení pohledávky, informace o zpracování osobních údajů, poštovní podací lístek, společné prohlášení smluvních stran o postoupení pohledávek, přílohu číslo 1 prohlášení - seznam postoupených pohledávek, výzvu právního zástupce žalobkyně před podáním žaloby a výpis z obchodního rejstříku. Soud poté přítomného právního zástupce žalobkyně poučil o zákonné koncentraci řízení a podle ust. § 118 odst. 3 OSŘ jej vyzval k označení dalších důkazů ve věci. Soud jednání odročil za účelem provedení dalších důkazů na 5. 9. 2024, o čemž vyrozuměl rovněž žalovaného, avšak zásilka byla žalovanému doručena tzv. náhradním způsobem. Vzhledem k tomu, že žalovaný se k jednání bez omluvy nedostavil a ani nepožádal o jeho odročení, soud věc 5. 9. 2024 projednal a rozhodl v souladu s ust. § 101 odst. 3 OSŘ v nepřítomnosti žalovaného. Při odročeném jednání byl proveden listinný důkaz exportem ze statistického systému ČNB časových řad ARAD a rovněž výpočtem úroků.4. Z hodnocení klienta vyplývají údaje o posouzení jeho schopnosti splácet poskytnutý úvěr, přičemž právní předchůdce žalobkyně takto zohlednila příjem žalovaného ze zaměstnání u společnosti , právnická osoba, . ve výši 38 700 Kč, životní minimum ve výši 4 860 Kč a náklady na bydlení ve výši 5 573 Kč, tedy celkové výdaje 10 433 Kč a dospěl k výši rezervy 27 267 Kč.5. Z potvrzení o příjmech vyplývá, že dne 12. 10. 2022 byla žalovanému na účet zaúčtována částka 37 840 Kč, dne 10. 11. 2022 částka 40 474 Kč, dne 13. 12. 2022 částka 42 477 Kč a dne 12. 1. 2023 částka 33 312 Kč, to vše od společnosti , právnická osoba, .6. Z výpisů záznamů z registru SOLUS vyplývá, že žalovaný neměl ke dni 18. 1. 2023 evidovány žádné záznamy o dluzích.7. Z výpisu z bankovního registru klientských informací NRKI vyplývá skóre žalovaného 434, tedy že se jedná o klienta s nízkým rizikem.8. Z výpisu z časových řad ARAD ČNB vyplývá, že v lednu 2023 činila úroková sazba z nových úvěrů 8,03 % ročně.9. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru č. , RČ, soud zjistil, že dne 18. 1. 2023 byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru, na základě které byl žalobkyní žalovanému poskytnut úvěr ve výši 30 000 Kč, přičemž žalovaný se zavázal žalobkyni zapl