9 C 274/2021-56 — Okresní soud v Českém Krumlově

1. Žalobce se podáním došlým původně Obvodnímu soudu pro Prahu 1 dne [datum] domáhal vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobci [částka] se zákonným úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení. Žaloba je odůvodněna tím, že žalovaný uzavřel dne [datum] s žalobcem smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] jejíž nedílnou součástí je sazebník poplatků. Žalobce se na základě smlouvy zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši [částka]. Žalovaný se naproti tomu zavázal úvěr splácet pravidelnými měsíčními splátkami ve výši [částka] měsíčně, a to od 30. dne následujícího po dni poskytnutí úvěru a následně vždy ke stejnému dni každého následujícího kalendářního měsíce vždy k druhému dni v měsíci. Podpisem smlouvy žalovaný přistoupil k rámcové smlouvě o skupinovém pojištění pro případ ztráty schopnosti splácet úvěr, včetně všeobecných pojistných podmínek a zavázal se v souladu s článkem„ část 1 – přistoupeno k pojištění schopnosti splácet úvěr“ smlouvy hradit měsíčně pojištění ve výši 6,99 % měsíční splátky úvěru, a to stejným způsobem jako pravidelné měsíční splátky. Žalovaným byl poskytnutý úvěr částečně splácen, přičemž ve splátce je obsažena splátka běžných úroků, které představují cenu za půjčení peněz, příslušnou část vyčerpané jistiny úvěru, náklady věřitele na poskytnutí služby a případné sjednané pojistné v případě prodlení s placením sjednaných splátek, též případné sankce. Jednotlivé splátky byly započteny na splatný dluh v pořadí nejprve na smluvní pokutu, náhradu nákladů při prodlení spotřebitele, platby na pojistné, poplatky spojené s úvěrem, úrok z prodlení, běžný úrok, náhrada nákladů při předčasném splacení úvěru, jistina, a to vše na ten závazek v tom kterém pořadí, který je dříve splatný. Předsmluvní informace podle zákona o spotřebitelském úvěru [číslo] Sb. byly poskytnuty předáním formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru„ [anonymizováno]“ podle uvedeného zákona, jehož předání žalovaný písemně potvrdil. K uzavření smlouvy došlo výhradně elektronicky. Žalobce se na základě smlouvy zavázal poskytnout žalovanému úvěr [částka]. Tento úvěr mu byl poskytnut na účet, jehož existenci musel žalovaný prokázat předložením výpisu z účtu (část 3 smlouvy odstavec 5 a 6) a sice na účet [bankovní účet]). Žalovaný se zavázel úvěr splatit v celkem 84 pravidelných měsíčních splátkách ve výši [částka] a splatných vždy k 2. dni v měsíci. Úroková sazba byla ve smlouvě sjednána na 9. 59 % ročně, RPSN 10,02, % ročně a celkem se zavázal žalovaný uhradit [částka]. Dále bylo ve smlouvě ke každé měsíční splátce sjednáno pravidelné pojistné ve výši [částka] měsíčně, které bylo splatné spolu se splátkou. Úvěr byl na účet žalovaného zaslán převodem z účtu žalobce vedeného u [právnická osoba] dne [datum]. Z výše uvedeného tedy vyplývá, že žalovaný čerpal [částka], a na splátkách uhradil celkem [částka], z této částky bylo na pojistné započteno [částka], na běžné úroky [částka], na jistinu [částka]. Celkový dluh žalovaného ve výši [částka], se skládá z poskytnutých nevrácených peněžitých prostředků (jistiny) ve výši [částka], dlužných splátek pojištění [částka] a dlužných běžných úroků vyčíslených ke dni odstoupení na částku [částka], a dále dlužné úhrady nákladů v případě ukončení smlouvy o úvěru ze strany věřitele ve výši [částka] a dlužné úhrady nákladů za upomínky ve výši [částka]. Ve smlouvě žalovaný uvedl, a stvrdil svým podpisem, že jeho měsíční příjem činí [částka]. Dále uvedl, že bydlí u rodičů, nemá žádné srážky ze mzdy a exekuce – závazky po splatnosti, je svobodný a nemá žádnou vyživovací povinnost. Náklady na splátky půjček, leasingů a úvěrů činí měsíčně [částka]. Ohledně výdajů vycházel žalobce ze státem publikovaného údaje o životním a existenčním minimu, o průměrných výdajích obyvatelstva včetně průměrného nájemného (databáze Českého statistického úřadu) a dále dle ekonomického modelu, který vychází z dat Českého statistického úřadu a je pravidelně revidován. Na tomto základě žalobce stanovil existenční výdaje žalovaného na částku [částka]. Dále přičetl žalobce náklady žalovaného na splátky nového úvěru od žalobce [částka]. Dále byly přičteny náklady na splátky půjček, leasingů a úvěrů činí měsíčně [částka] (dle databáze CRIF). Celkový příjem dlužníka byl zjištěn z jeho prohlášení v úvěrové smlouvě a ověřen z potvrzení o výši pracovního příjmu ve výši [částka]. Z výše uvedeného tedy vyplývá, že prohlášení žalovaného ve smlouvě byly ověřeny takto: příjmy z potvrzení o příjmu; totožnost žalovaného ze zaslaného občanského průkazu a pasu, existence účtu ze zaslaného výpisu z účtu; exekuce a závazky po splatnosti v registrech [příjmení], [příjmení] a Insolvenčního rejstříku a CRIF. Na základě výše uvedeného dospěl žalobce k závěru, že příjem žalovaného byl dostatečný pro pokrytí existenčních výdajů i splátek 42 756 – [částka] – [částka] – [částka] = + [částka]. Celkový dluh žalovaného ve výši [částka] se skládá z poskytnutým nevrácených peněžních prostředků (jistiny) ve výši [částka], dlužných splátek pojištění [částka] a dlužných běžných úroků vyčíslených ke dni odstoupení na částku [částka] a dále dlužné náhrady nákladů v případě ukončení smlouvy o úvěru ze strany věřitele ve výši [částka] a dlužné úhrady nákladů za upomínky ve výši [částka]. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Se souhlasem účastníků rozhodl soud podle § 115a o. s. ř. bez nařízení jednání. 3. Úvěrová smlouva spolu se sazebníkem prokazují, že byla uzavřena mezi účastníky dne [datum]. Žalobce se zavázal žalovanému poskytnout úvěr ve výši [částka] a žalovaný se zavázal splácet způsobem, jak je uvedeno v odstavci prvém odůvodnění tohoto rozsudku. Kopie výpisu z účtu prokazuje, že úvěr byl žalovanému poskytnut. Dopis z [datum] prokazuje, že žalobce písemně odstoupil od smlouvy a od pojištění a dopis z [datum] prokazuje výzvu k zaplacení dluhu před podáním žaloby. 4. Skutkovým závěrem soudu je, že žalovaný uzavřel dne [datum] s žalobcem smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] jejíž nedílnou součástí je sazebník poplatků. Žalobce se na základě smlouvy zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši [částka]. Žalovaný se naproti tomu zavázal úvěr splácet pravidelnými měsíčními splátkami ve výši [částka] měsíčně, a to od 30. dne následujícího po dni poskytnutí úvěru a následně vždy ke stejnému dni každého následujícího kalendářního měsíce vždy k druhému dni v měsíci. K uzavření smlouvy došlo výhradně elektronicky. Žalobce se na základě smlouvy zavázal poskytnout žalovanému úvěr [částka]. Tento úvěr mu byl poskytnut na účet, jehož existenci musel žalovaný prokázat předložením výpisu z účtu (část 3 smlouvy odstavec 5 a 6) a sice na účet [bankovní účet]). Úvěr byl na účet žalovaného zaslán převodem z účtu žalobce vedeného u [právnická osoba] dne [datum]. Z výše uvedeného tedy vyplývá, že žalovaný čerpal [částka], a na splátkách uhradil celkem [částka]. 5. Žaloba je důvodná. Mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru podle § 2395 a následujících zákona č. 89/2012 Sb. občanského zákoníku. Před poskytnutím úvěru zkoumal žalobce řádně úvěruschopnost žalovanému v souladu se zákonem č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru. Žalobce splnil svou povinnost a žalovanému úvěru poskytl, žalovaný však nesplnil svou povinnost a nesplácel úvěr řádně. Je proto povinen zaplatit žalobci [částka], přičemž tato částka se skládá z poskytnutých nevrácených peněžitých prostředků (jistiny) ve výši [částka], dlužných splátek pojištění [částka] a dlužných běžných úroků vyčíslených ke dni odstoupení na částku [částka], a dále dlužné úhrady nákladů v případě ukončení smlouvy o úvěru ze strany věřitele ve výši [částka] a dlužné úhrady nákladů za upomínky ve výši [částka]. Žalovaný je v prodlení s peněžitým plněním, je proto povinen zaplatit žalobci také zákonný úrok z prodlení podle § 1970 občanského zákoníku ve výši stanovené § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb. 6. Protože byl žalobce ve věci plně úspěšný, náleží mu podle § 142 odst. 1 o.s.ř. právo na náhradu nákladů řízení, které představuje odměna za právní zastoupení advokátem podle vyhl. 177/1996 Sb. ve výši [částka] za tři úkony právní služby po [částka] (převzetí a příprava věci, výzva před podáním žaloby, sepis žaloby) a náhrada hotových výdajů [částka] za tři úkony právní služby po [částka], to vše navýšeno o 21 % DPH, jehož je zástupce žalobce plátcem, tj. o [částka] a soudní poplatek [částka] Celkem tak činí náhrada nákladů řízení [částka].