9 C 311/2023-46 — Okresní soud v Českém Krumlově

1. Žalobce se podáním došlým soudu dne 21. 7. 2023 domáhal vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobci 34 861 Kč, úrok 13,9 % ročně z částky 32 597 Kč od 9. 6. 2023 do zaplacení, zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 32 597 Kč od 9. 6. 2023 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 3 639,13 Kč a kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 764,27 Kč. Žaloba je odůvodněna tím, že na základě návrhu označeného jako„ Žádost o poskytnutí osobního úvěru” [číslo] uzavřel žalobce s žalovaným dne 25. 5. 2020 smlouvu o úvěru (dále jen„ Smlouva), jejímž předmětem byl závazek žalobce poskytnout neúčelový úvěr a závazek žalovaného splácet vyčerpanou jistinu úvěru spolu s úroky z vyčerpané jistiny. Nedílnou součást Smlouvy tvoří zejména Sazebník (jeho podstatné výňatky však tvoří samotná Smlouva), Oznámení o úrokových sazbách, Všeobecné obchodní podmínky (dále jen„ VOP”) a Úvěrové podmínky pro právnické osoby (dále jen„ ÚP”). Ve Smlouvě bylo dále sjednáno, že žalobce poskytne žalovanému způsobem a za podmínek dle Smlouvy úvěr ve výši 45 000 Kč (dále jen„ Úvěr”) s parametry uvedenými níže. Žalovaný se zavázal Úvěr čerpat jednorázově do 19. 6. 2020 a splatit jistinu Úvěru nejpozději k 20. 5. 2026 spolu se smluvními úroky z vyčerpané jistiny Úvěru. Doba trvání Úvěru byla stanovena na 72 měsíců s výpůjční úrokovou sazbou v pohyblivé výši odpovídající součtu RS žalobce v CZK a pevné odchylky ve výši 13,90 % p.a. z jistiny Úvěru, přičemž výše měsíční (anuitní) splátky byla stanovena na 934 Kč. Od 20. 7. 2020 pak byl žalovaný povinen splácet vyčerpanou jistinu Úvěru spolu s úroky z vyčerpané jistiny Úvěru shora uvedenou anuitní splátkou vždy ke každému 20. dni kalendářního měsíce. Výše poslední splátky jistiny měla odpovídat částce nesplacené jistiny Úvěru a nesplacených úroků. Žalovaný vyčerpal částku Úvěru dne 25. 5. 2020. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou měsíčních splátek a tímto omisivním právním jednáním se dopustil porušení Smlouvy, neboť nesplnil svou povinnost splácet své závazky z poskytnutého Úvěru řádně a včas. V souladu s ustanovením všeobecných obchodních podmínek tak došlo k zesplatnění celé úvěrové pohledávky. Žalobce zaslal žalovanému dne 8. 3. 2023 dopis nadepsaný jako„ Výzva k okamžitému splacení dluhu” (dále jen„ Výzva”), kde žalovaného informoval, že v důsledku prodlení s úhradou splatných závazků žalovaného požaduje okamžité splacení všech svých úvěrových pohledávek. Žalobce ve Výzvě stanovil lhůtu pro zaplacení celé úvěrové pohledávky do 26. 4. 2023. Žalovaný však dlužnou částku neuhradil. Celková výše žalované pohledávky odpovídá částce 34 861 Kč, přičemž tato částka zahrnuje nesplacenou část jistiny Úvěru ve výši 32 597 Kč a úvěrové poplatky ve výši 2 264 Kč. Povinnost žalovaného hradit poplatky vyplývá ze str. 6 Smlouvy, dle kterého je součástí Smlouvy mimo jiné Sazebník v rozsahu relevantním k této Smlouvě. Žalobce požaduje neuhrazené plnění za vyměření poplatků za spravování Úvěru ve výši pravidelného měsíčního poplatku ve výši 45 Kč. Výše tohoto poplatku vychází ze str. 6 Sazebníku. Samotný sazebník je nedílnou součástí smlouvy o úvěru, kdy podpisem dané smlouvy žalovaný potvrdil, že se seznámil s obsahem a významem dokumentů, jež jsou její součástí, a výslovně s nimi souhlasí. Povinnost k placení cen a k úhradě nákladů žalované vyplývá také z čl. 24 odst. [číslo] VOP, kde je uvedeno„ Klient je povinen platit Bance ceny a další úhrady za poskytované Bankovní služby a za úkony s Bankovními službami souvisejícími, které Banka účtuje v souladu se Sazebníkem účinným v době poskytnutí dané Bankovní služby nebo provedení úkonu, pokud se Klient s Bankou nedohodne jinak. Klient je povinen platit účtované ceny řádně a včas. …..“ Podkladem pro výpočet úvěrových poplatků je Historický výpis k tomuto Úvěru ze dne 8. 6. 2023. Historický výpis je automaticky generován speciálním softwarem žalobce, kdy tento software reflektuje platby žalovaného k tomuto Úvěru a jejich řádný rozklad na jednotlivé složky Úvěru (jistinu, příslušenství, poplatky) v souladu s veškerou uzavřenou smluvní dokumentací, dále reflektuje čerpání úvěru, splatnosti jednotlivých splátek, počátek prodlení u splátek nezaplacených a vyměřování jednotlivých úvěrových poplatků. V tabulce níže uvedené žalobce ve sloupci 3 specifikuje, za jaký úkon byl poplatek účtován, ve sloupci 2 specifikuje, jaký konkrétní poplatek za ten který úkon žalobce požaduje. Žalovaná dlužná částka v rozsahu dlužných poplatků pak odpovídá součtu níže uvedených poplatků, tj. částce 2 264 Kč. Datum Cena Úkon 1. 10. 2022 350 Kč Zaslání 1. upomínky při neprovedení splátky úvěru dle str. 7 sazebníku 18. 10. 2022 500 Kč Zaslání upomínky při neprovedení splátky úvěru dle str. 7 sazebníku 26. 10. 2022 500 Kč Zaslání upomínky při neprovedení splátky úvěru dle str. 7 sazebníku 25. 11. 2022 500 Kč Zaslání upomínky při neprovedení splátky úvěru dle str. 7 sazebníku 20. 11. 2022 - 20. 04. 2023 - 6 neuhrazených měsíčních poplatků za spravování úvěru ve výši 54 Kč (6 x 54 Kč = 324 Kč) 20. 09. 2022 - 20. 10. 2022 - 2 neuhrazený měsíční poplatky za spravování úvěru ve výši 45 Kč (2 x 45 Kč = 90 Kč) Celková částka za veškeré neuhrazené poplatky tedy činí žalovaných 2 264 Kč. Dále žalobce požaduje kapitalizovaný výpůjční úrok z dlužné nesplacené jistiny Úvěru, kdy poslední splátku žalovaný uhradil dne 25. 8. 2022. Žalobce výpůjční úrok kapitalizoval ode dne následujícího po dni poslední úhrady, tedy ode dne 26. 8. 2022, do vydání historického výpisu, tj. do 8. 6. 2023. Žalovanému byla dne 22. 06. 2023 zaslána předžalobní upomínka s výzvou k plnění ve lhůtě do 29. 06. 2023. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Se souhlasem účastníků rozhodl soud podle § 115a o. s. ř. bez nařízení jednání. 3. Skutkovým závěrem soudu je, že na základě návrhu označeného jako„ Žádost o poskytnutí osobního úvěru” [číslo] uzavřel žalobce s žalovaným dne 25. 5. 2020 smlouvu o úvěru, jejímž předmětem byl závazek žalobce poskytnout neúčelový úvěr a závazek žalovaného splácet vyčerpanou jistinu úvěru spolu s úroky z vyčerpané jistiny. Nedílnou součást Smlouvy tvoří zejména Sazebník, Oznámení o úrokových sazbách, Všeobecné obchodní podmínky a Úvěrové podmínky pro právnické osoby. Ve Smlouvě bylo dále sjednáno, že žalobce poskytne žalovanému způsobem a za podmínek dle Smlouvy úvěr ve výši 45 000 Kč s parametry uvedenými níže. Žalovaný se zavázal Úvěr čerpat jednorázově do 19. 6. 2020 a splatit jistinu Úvěru nejpozději k 20. 5. 2026 spolu se smluvními úroky z vyčerpané jistiny Úvěru. Doba trvání Úvěru byla stanovena na 72 měsíců s výpůjční úrokovou sazbou v pohyblivé výši odpovídající součtu RS žalobce v CZK a pevné odchylky ve výši 13,90 % p.a. z jistiny Úvěru, přičemž výše měsíční (anuitní) splátky byla stanovena na 934 Kč. Od 20. 7. 2020 pak byl žalovaný povinen splácet vyčerpanou jistinu Úvěru spolu s úroky z vyčerpané jistiny Úvěru shora uvedenou anuitní splátkou vždy ke každému 20. dni kalendářního měsíce. Výše poslední splátky jistiny měla odpovídat částce nesplacené jistiny Úvěru a nesplacených úroků. Žalovaný vyčerpal částku Úvěru dne 25. 5. 2020. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou měsíčních splátek a tímto omisivním právním jednáním se dopustil porušení Smlouvy, neboť nesplnil svou povinnost splácet své závazky z poskytnutého Úvěru řádně a včas. V souladu s ustanovením všeobecných obchodních podmínek tak došlo k zesplatnění celé úvěrové pohledávky. Žalobce zaslal žalovanému dne 8. 3. 2023 dopis nadepsaný jako„ Výzva k okamžitému splacení dluhu” (dále jen„ Výzva”), kde žalovaného informoval, že v důsledku prodlení s úhradou splatných závazků žalovaného požaduje okamžité splacení všech svých úvěrových pohledávek. Žalobce ve Výzvě stanovil lhůtu pro zaplacení celé úvěrové pohledávky do 26. 4. 2023. Žalovaný však dlužnou částku neuhradil. Celková výše žalované pohledávky odpovídá částce 34 861 Kč, přičemž tato částka zahrnuje nesplacenou část jistiny Úvěru ve výši 32 597 Kč a úvěrové poplatky ve výši 2 264 Kč. Žalovanému byla dne 22. 06. 2023 zaslána předžalobní upomínka s výzvou k plnění ve lhůtě do 29. 06. 2023. 4. Žaloba je důvodná. Mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru podle § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb. občanského zákoníku. Před poskytnutím úvěru žalobce zkoumal úvěruschopnost žalovaného, mimo jiné i tím, že měl k dispozici výpis z jeho běžného účtu prokazující jeho příjmy a výdaje. Žalobce žalovanému úvěr poskytnul, žalovaný jej však nesplácel řádně. Je proto povinen zaplatit žalobci 34 861 Kč, úrok 13,9 % ročně z částky 32 597 Kč od 9. 6. 2023 do zaplacení, zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 32 597 Kč od 9. 6. 2023 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 3 639,13 Kč a kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 764,27 Kč. Nárok na zákonný úrok z prodlení má žalobce podle § 1970 občanského zákoníku a jeho výše odpovídá § 2 Nařízení vlády č. 351/2013 Sb. Nárok na úroky má žalobce podle § 1802 občanského zákoníku. 5. Protože má žalobce