36 C 328/2022-46 — Okresní soud v České Lípě

1. Žalobou v této věci, podanou dne 16. 6. 2022, domáhal se žalobce po žalovaném zaplacení původně částky 144 281 Kč s příslušenstvím s následujícím tvrzením. Žalovaný uzavřel dne 18. 11. 2019 se společností [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa], [PSČ] [obec a číslo] (dále jen„ postupitel“ či„ [právnická osoba]“), Smlouvu [číslo] s produktovým názvem„ [anonymizována tři slova] měsíční [číslo]“ (dále jen“ Smlouva“), jejíž součástí jsou Smluvní podmínky, přičemž souhlas s jejich zněním žalovaný stvrdil podpisem Smlouvy. Před uzavřením Smlouvy a na jejím základě poskytnutím úvěru/zápůjčky žalovanému byla schopnost žalovaného splácet poskytnutý úvěr/zápůjčku posouzena postupitelem s odbornou péčí v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru, kdy postupitel dospěl k závěru, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti žalovaného závazek ze Smlouvy splácet. Na základě Smlouvy byla postupitelem žalovanému poskytnuta hotovostně zápůjčka ve výši 70 000 Kč. Za poskytnutí a spravování zápůjčky se žalovaný zavázal ve Smlouvě postupiteli zaplatit předem poplatek ve výši 68 200 Kč (dále„ Poplatek“). Poplatek byl ve Smlouvě vypočten jako součet následujících kalkulačních položek ve Smlouvě zvlášť kapitalizovaných: úrok ve výši 49 % ročně, částka za zpracování, doručení a flexibilní splácení, částka za administrativní činnosti a komfortní splácení. Celková částka, kterou se žalovaný zavázal ve Smlouvě postupiteli zaplatit (jistina zápůjčky + Poplatek) činila 138 200 Kč. Žalovaný se zavázal celkovou částku postupiteli zaplatit v 24 měsíčních splátkách, přičemž výše splátky činila 5 759 Kč, výše poslední splátky činila 5 743 Kč. 2. Žalovaný na pohledávku postupitele ze Smlouvy uhradil celkem 32 619 Kč, a to 20. 11. 2019 částku 5 760 Kč, 18. 2. 2020 částku 3 000 Kč, 17. 3. 2020 částku 5 759 Kč, 30. 4. 2020 částku 6 000 Kč, 28. 5. 2020 částku 5 000 Kč, 22. 9. 2020 částku 3 000 Kč, 17. 11. 2020 částku 2 000 Kč, 23. 12. 2020 částku 2 100 Kč. Platby byly započteny ve výši 9 890,08 Kč na jistinu (70 000 Kč), zůstatek činí 60 109,92 Kč. Další platby ve výši 22 728,92 Kč byly započteny na Poplatky spojené s poskytnutím a správou úvěru (68 200 Kč), zůstatek činil 45 471,08 Kč. 3. Žalovaný neplnil své povinnosti ze Smlouvy řádně a včas, nehradil předepsané splátky, což plyne z přehledu předpisu a provedených úhrad. V důsledku prodlení žalovaného s placením jednotlivých splátek vzniklo postupiteli právo na uhrazení: smluvní pokuty v sazbě 0,1 % denně z hodnoty splátek celkové dlužné částky, ohledně nichž je žalovaný v prodlení (tato smluvní pokuta byla kapitalizována na částku vypočtenou ke dni 1. 2. 2022, přičemž je po žalovaném požadována pouze ve výši 35 000 Kč; smluvní pokuta je požadována v souladu se smluvním ujednáním v rámci čl. "Postup při prodlení zákazníka"), kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení požadovaného pouze ve výši 3 373,43 Kč, který vznikl z důvodu prodlení žalovaného s hrazením jednotlivých splátek (viz výpočet k 1. 2. 2022, ze kterého plyne, s jakým splátkami a jak dlouho byl či případně je žalovaný v prodlení, přičemž procentuální sazba zákonného úroku z prodlení je vzata vždy aktuální k datu prodlení), sankčních poplatků ve výši 3 700 Kč (požadovány v souladu se smluvním ujednáním v rámci čl. "Postup při prodlení zákazníka", přičemž se jedná o poplatky za zahájení vymáhání dluhu Centrálním vymáháním pohledávek postupitele a za poplatky za upomínky). 4. Dne 28. 1. 2022 uzavřel postupitel se žalobcem smlouvu o postoupení pohledávek, kterou mimo jiné postupitel postoupil žalobci pohledávku předmětné Smlouvy pod číslem Smlouvy [číslo] Postupní smlouva nabyla účinnosti datem úplaty ke dni 1. 2. 2022. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno Oznámením o postoupení pohledávky ze dne 1. 2. 2022. K tomuto dni byla pohledávka postupitelem kapitalizována na částku ve výši 147 654,43 Kč, která je složena z: jistiny 60 109,92 Kč, Poplatků za poskytnutí a správu úvěru ve výši 45 471,08 Kč, kapitalizované smluvní pokuty ve výši 35 000 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 3 373,43 Kč, sankčních poplatků ve výši 3 700 Kč. Společně s Oznámením o postoupení pohledávky ze dne 1. 2. 2022 byla zároveň stejnou poštovní zásilkou žalovanému dne 10. 2. 2022 odeslána Výzva k okamžitému splacení dluhu. V této výzvě byl žalovaný vyzván, aby dlužnou částku ve výši 147 654,43 Kč uhradil nejpozději do 17. 3. 2022. 5. Jako příslušenství pohledávky dále žalobce za žalovaným uplatnil smluvní úrok ve výši 49% ročně z jistiny 60 109,92 Kč ode dne 18. 3. 2022 do zaplacení, zákonný úrok z prodlení ve výši 11,75 % ročně z jistiny 60 109,92 Kč ode dne 18. 3. 2022 do zaplacení. Obchodní úrok z úvěru a úrok z prodlení uplatňuje žalobce vedle sebe s ohledem na stanovisko Nejvyššího soudu ČR vyjádřené v rozhodnutí 33 Odo 657/2005, podle něhož každý z úroků má odlišnou funkci (odměna věřiteli za poskytnutí prostředků, sankce za nesplnění povinnosti dlužníkem). Žalovaný následně neuhradil ničeho. Žalobce za žalovaným ke dni podání žaloby eviduje a touto žalobou nárokoval pohledávku sestávající z výše specifikované částky ve výši 144 281 Kč a příslušenství tvořeného kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 3 373,43 Kč, smluvním úrokem ve výši 49% ročně z jistiny 60 109,92 Kč ode dne 18. 3. 2022 do zaplacení, a dále zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z jistiny 60 109,92 Kč ode dne 18. 3. 2022 do zaplacení. 6. V průběhu řízení po zahájení jednání vzal žalobce žalobu částečně zpět v rozsahu požadavku na zaplacení částky 47 563,06 Kč (tj. 23 222 Kč požadovaných na poplatku za poskytnutí a správu úvěru a 24 341,06 Kč požadovaných na fixním úroku) a úroku ve výši 37,25 % ročně z částky 60 109,92 Kč za dobu od 18. 3. 2022 do zaplacení. Po tomto částečném zpětvzetí, s ohledem na dosud poskytnuté plnění žalovaného na závazek, požadoval žalobce zaplatit: jistinu 60 109,92 Kč (žalovanému byla poskytnuta ve výši 70 000 Kč, ze splátek žalovaného je na ni započteno 9 890,08 Kč), kapitalizovanou smluvní pokutu ve výši 32 908,02 Kč (smluvní pokuta činí 35 000 Kč, ze splátek žalovaného je na ni započteno 2 091,80 Kč), sankční poplatky 3 700 Kč, úrok ve výši 11,75 % (po snížení ze 49% o 37,25%) ročně z jistiny 60 109,92 Kč od 18. 3. 2022 do zaplacení, zákonný úrok z prodlení ve výši 11,75 % ročně z jistiny 60 109,92 Kč od 18. 3. 2022 do zaplacení, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 3 373,43 Kč (za dobu do 1. 2. 2022, t.j. do postoupení pohledávky). Z plnění žalovaného byl zcela uhrazen Poplatek (po částečném zpětvzetí, viz shora, požadoval žalobce za poskytnutí a správu úvěru jen 3 850 Kč, t.j. 5,5% z původní jistiny 70 000 Kč, a na fixním úroku jen 16 786,94 Kč, t.j. 20% z jistiny dluhu za dobu do 1. 2. 2022) 7. Stanovisko žalovaného k žalobě nebylo zjištěno, žalovaný vyjádření k žalobě nepodal, k ústnímu jednání konanému soudem k projednání žaloby se nedostavil, svou neúčast neomluvil, nepožádal o odročení jednání; žalobce, resp. jeho právní zástupce se jednání osobně zúčastnil. Soud jednal a rozhodl ve věci samé v nepřítomnosti žalovaného podle § 101 odst. 3 o. s. ř. na podkladě důkazů doložených žalobcem. Podle § 96 o. s. ř. soud zastavil řízení v rozsahu částečného zpětvzetí žaloby, když s tímto zpětvzetím žalovaný vyjádřil souhlas (stanovisko žalovaného k zpětvzetí zjištěno postupem podle § 101 odst. 4 o. s. ř. – na dotaz soudu ke zpětvzetí se žalovaný nijak nevyjádřil). 8. Žalobě v rozsahu po částečném zpětvzetí soud vyhověl. Z dokladů předložených k důkazu žalobcem, a to ze Smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 18. 11. 2019, formuláře Standardní informace o spotřebitelském úvěru [právnická osoba], tabulky umoření, resp. tabulky s výpočty zákonného úroku z prodlení a smluvní pokuty, Smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne 28. 1. 2022 mezi společností [právnická osoba] a žalobcem včetně seznamu postoupených pohledávek, oznámení ze dne 1. 2. 2022 společnosti [právnická osoba] žalovanému o postoupení pohledávek, výzvy k okamžitému splacení dluhu žalobce žalovanému ze dne 10. 2. 2022, předžalobní upomínky právního zástupce žalobce žalovanému ze dne 20. 5. 2022 včetně dokladu o doručování, má soud za zjištěné a prokázané, že žalobce v této věci uplatnil nárok na zaplacení zůstatku ze zápůjčky včetně příslušenství (sjednaného poplatku za poskytnutí zápůjčky, který zahrnuje sjednané úroky ze zápůjčky, úhradu nákladů za administrativní činnost věřitele spojenou se správou pohledávky a úhradu za hotovostní inkaso splátek), kdy zápůjčka byla žalovanému poskytnuta věřitelem [právnická osoba] ve smyslu úpravy zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, a podle úpravy § 2390 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen o. z.), z kopie smlouvy o úvěru/zápůjčce plyne, že smlouva byla uzavřena dne 18. 11. 2019, [právnická osoba] jakožto věřitel podle ní poskytl žalovanému jako dlužníku zápůjčku ve výši 70 000 Kč, žalovaný se zavázal za poskytnutí zápůjčky v této výši zaplatit věřiteli souhrnný poplatek ve